W dobie cyfryzacji i rosnącej popularności usług finansowych online, Revolut zyskał uznanie jako innowacyjna platforma oferująca różne produkty bankowe. Kredyt Revolut to kolejna, obok karty kredytowej, usługa zapewniająca finansowanie w zasobach walutowego giganta. Jako że od pierwszej analizy tego produktu minęło już trochę czasu, postanowiliśmy jeszcze raz przyjrzeć się ofercie. Platforma Revolut ewidentnie chce uplasować się na rynku jako pełnoprawny bank ze wszystkimi kluczowymi punktami oferty. Oferowany przez Revolut kredyt gotówkowy wciąż wygląda nieźle – brak prowizji, niskie RRSO, wysoka możliwa do uzyskania kwota, bardzo wygodne opcje spłaty/nadpłaty i długi okres kredytowania. Jak będzie w praktyce? O tym przekonacie się już za chwilę, a ja pokażę Wam kredyt Revoluta od kuchni. Przy okazji nie mogę nie wspomnieć o trwającej promocji Revolut skierowanej do czytelników bloga JakDorobic.pl.
W promocji darmowego konta otrzymacie 175 zł łatwego bonusu na start, o czym więcej przeczytacie w dedykowanym wpisie.
Czym jest i jak działa kredyt Revolut?
Kredyt Revolut to produkt finansowy dostępny dla użytkowników aplikacji, który umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na różne cele, takie jak zakupy, podróże czy nieprzewidziane wydatki. Revolut, początkowo znany głównie jako aplikacja do wymiany walut i zarządzania finansami, z czasem rozszerzył swoją działalność o usługi bankowe, w tym kredyty i konta osobiste.
Proces ubiegania się o kredyt w Revolut odbywa się w pełni online – bez wizyty w oddziale – i jest zautomatyzowany. Aby złożyć wniosek, należy posiadać konto w aplikacji, przejść weryfikację tożsamości i mieć aktywny profil użytkownika. Na podstawie danych finansowych oraz aktywności w aplikacji, Revolut ocenia zdolność kredytową i – w przypadku pozytywnej decyzji – przedstawia indywidualną ofertę.
Oferowane kredyty dostępne są w różnych kwotach, a warunki spłaty są elastyczne: użytkownik może wybrać okres kredytowania, dzień spłaty rat oraz ich wysokość (w granicach dostępnych opcji). Revolut kładzie nacisk na przejrzystość warunków, co buduje zaufanie wśród klientów, jednak warto przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z pełnym zakresem opłat i warunków – w tym oprocentowania oraz ewentualnych kosztów dodatkowych.
Kredyt Revolut – jakie są jego mocne i słabe strony?
Nic na świecie nie jest idealne, nie inaczej jest w przypadku kredytów, jednak ten proponowany przez Revolut można śmiało umieścić na podium. Złożenie wniosku jest szybkie i intuicyjne, a cały proces odbywa się w aplikacji, bez konieczności wizyty w oddziale banku. Użytkownicy mają możliwość dopasowania warunków kredytu do swoich potrzeb – mogą samodzielnie ustalić wysokość raty oraz okres spłaty.
Na plus warto zaliczyć przejrzystość kosztów – Revolut przedstawia pełne informacje o oprocentowaniu i opłatach już na etapie oferty, co zmniejsza ryzyko „ukrytych” kosztów. W porównaniu do niektórych tradycyjnych banków Revolut unika nadmiernych opłat dodatkowych, co czyni ofertę bardziej przejrzystą i konkurencyjną. Warto jednak pamiętać, że oferta Revoluta może być bardziej ograniczona niż w przypadku dużych banków uniwersalnych, a dostępność kredytu zależy m.in. od kraju zamieszkania użytkownika.
Kredyt Revolut – do kogo skierowana jest ta oferta?
Kredyt Revolut jest atrakcyjną opcją dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i cenią sobie elastyczność. Jest to również dobra propozycja dla młodszych użytkowników, którzy są bardziej zaznajomieni z technologią i preferują zdalne zarządzanie swoimi finansami.
O kredyt może ubiegać się każdy pełnoletni użytkownik będący obywatelem Polski i klientem Revolut Banku. Platforma nie udostępnia danych dotyczących minimalnych dochodów ani ich źródeł. Nic na ten temat nie wie też support Revoluta. Podczas wnioskowania zostanie sprawdzony Wasz dochód (za chwilę powiem o tym, w jaki sposób) oraz historia kredytowa – poprzez Biuro Informacji Kredytowej i historię wewnętrzną Revoluta. Mówiąc krótko – ma być prosto i przejrzyście.
Kredyt Revolut – analiza
Kredyt gotówkowy Revolut nie ma sztywno wyznaczonych parametrów oferty. Platforma dobiera zaproponowane warunki do konkretnego kandydata – jego dochodów, historii spłat i innych czynników, o czym przekonacie się już za chwilę. Z tego względu trudno jest propozycję Revoluta porównać z którymkolwiek polskim bankiem. Relacje użytkowników są jednak bardzo pozytywne, a kredyt z oferty Revoluta uchodzi za jeden z najlepszych, o ile nie najlepszy kredyt gotówkowy na rynku.
Jeśli szukacie aktualnie opcji finansowania – nic nie szkodzi spróbować i sprawdzić, jakie warunki zaproponuje Wam aplikacja. Tym bardziej, jeśli konta w Revolucie jeszcze nie macie – wówczas możecie zgarnąć 175 zł bonusu na start. Nawet jeśli warunki kredytu Wam nie przypasują, te kilka minut poświęconych na założenie konta, nie będzie straconym czasem. Revolut jest ponadto pełnoprawnym bankiem, kontrolowanym przez stosowne organy tak samo, jak każdy inny bank.
Ale do rzeczy! Po wejściu do zakładki Kredyt Waszym oczom ukażą się standardowe suwaki, za pomocą których wybierzecie najważniejsze parametry kredytu – okres i pożyczaną kwotę. Po zatwierdzeniu wstępnych warunków pozostanie już tylko odpowiedzieć na 2 pytania: o dochody oraz miesięczne koszty utrzymania. Później Revolut potrzebuje kilku chwil (w moim przypadku nie była to nawet minuta) na sprawdzenie Was w BIK oraz złożenie ostatecznej oferty, która ma pozostać ważna przez 15 dni.
Po zaakceptowaniu tej oferty pozostaje już tylko zweryfikować swoje dochody. Revolut wykorzystuje w tym przypadku otwartą bankowość w ramach dyrektywy PSD2. Polega ona na zalogowaniu się do banku za pośrednictwem Revoluta i wyrażeniu zgody na jednorazowy wgląd do historii konta. Sceptyków uspokajam: nie jest to szarlatański pomysł Revoluta na wyłudzanie danych od nieświadomych. O dyrektywie 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego przeczytacie zarówno w Wikipedii, jak i na stronach banków – na przykład Banku Millennium.
Jeśli chodzi o możliwość łączenia ze sobą produktów kredytowych, jeden użytkowników może mieć jedną kartę i do trzech kredytów jednocześnie.
Elastyczna spłata kredytu, czyli jedna z największych zalet
Spłata kredytu odbywa się w równych, comiesięcznych ratach. Dokładne daty płatności znajdziecie w harmonogramie, a pierwsza z nich odbędzie się miesiąc po przekazaniu środków kredytowych na konto. Środki powinny być automatycznie pobrane z głównego konta, zaś Revolut wyświetli Wam powiadomienie o zbliżającej się spłacie. Informacja o tym pojawi się również na głównym ekranie aplikacji mobilnej.
W zakładce Kredyt gotówkowy znajdziecie z kolei więcej informacji na temat pozostałej do spłaty kwoty i innych parametrów (kliknijcie przycisk Szczegóły).
Aplikacja wyświetla także postęp w spłacie kredytu, co dla wielu z nas może działać motywująco. W końcu im szybciej kredyt zostanie spłacony, tym mniejsze odsetki zapłacimy i finalnie będzie nas on kosztował mniej 😉
Kredyt Revolut – wcześniejsza spłata
Kredyt Revolut można dowolnie nadpłacać – kiedy i jakimi kwotami Wam się tylko podoba. Powinniście jednak wiedzieć o kilku rzeczach:
- Nadpłacając kredyt gotówkowy Revolut, nie macie możliwości skrócenia okresu kredytowania. Automatycznie zmniejsza się jednak comiesięczna rata. Jeśli będziecie nadpłacać kredyt regularnie, nie będzie to miało znaczenia dla ostatecznego kosztu kredytu. Rata będzie zmniejszać się tak długo, aż w końcu zniknie, jeśli spłacicie całą kwotę przed czasem.
- W każdym momencie możecie podejrzeć kwotę pozostałą do spłaty. Jest to kwota, którą zapłacilibyście, spłacając kredyt dzisiaj. Odsetki są bowiem naliczane każdego dnia i dodawane do kwoty pozostałej do spłaty. Po zapłaceniu raty odsetki spadają do zera i ponownie naliczają się do momentu kolejnej spłaty.
- Revolut automatycznie pobierze kwotę raty ustalonego dnia. Suma będzie wynikać z harmonogramu, więc jeśli macie chęć nadpłacania kredytu, powinniście wykonać kolejną transakcję poprzez opcję Spłać. Takich nadpłat możecie robić wiele w miesiącu – zawsze gdy tylko pojawią się jakieś nadprogramowe środki.
Jeśli nie jesteście spóźnieni ze spłatą zobowiązania, możecie wystąpić o odroczenie raty na okres do trzech miesięcy. O szczegóły każdorazowo należy zapytać obsługę klienta w aplikacji.
Szczegółów szukajcie w dokumentach dotyczących opłat, na oficjalnej stronie Revoluta oraz w aplikacji.
Przykład reprezentatywny dla kredytu gotówkowego Revolut.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,49% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu — 12 000 zł, całkowita kwota do spłaty — 13 937,40 zł, stała nominalna stopa oprocentowania — 9,99%, całkowity koszt kredytu — 1937,40 zł (w tym prowizja 0 zł oraz odsetki 1937,40 zł), 36 miesięcznych rat w wysokości 387,15 zł każda według stanu na dzień 29.08.2023 r.
FAQ
Czy kredyt Revolut widać w Biurze Informacji Kredytowej?
Kredyty Revolut, podobnie jak inne zobowiązania finansowe, są zgłaszane do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w Polsce. Oznacza to, że jeśli posiadasz kredyt lub pożyczkę w Revolut, będą one widoczne w Twoim raporcie kredytowym w BIK.
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt Revolut?
Podobnie jak w przypadku zwykłych kredytów, przy kredycie Revolut musisz spełnić określone warunki. Pod uwagę brane są: wiek (musisz mieć ukończone 18 lat), korzystna historia kredytowa, stabilne źródło dochodu, obywatelstwo polskie oraz dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
Jakie są koszty kredytu Revolut?
Koszty kredytu Revolut obejmują przede wszystkim oprocentowanie, które czasem bywa wyższe niż w tradycyjnych bankach działających w Polsce. Wysokość oprocentowania ustalana jest indywidualnie – na podstawie historii kredytowej użytkownika, jego aktywności finansowej oraz innych czynników oceny ryzyka. Revolut może również pobierać opłaty związane z przetwarzaniem wniosku kredytowego lub świadczeniem dodatkowych usług, dlatego warto dokładnie zapoznać się z regulaminem i warunkami umowy.
Całkowity koszt kredytu zależy również od wybranego okresu spłaty – im dłuższy okres, tym wyższe mogą być koszty odsetkowe. Kluczowe jest więc, aby przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizować oferowane warunki i przeliczyć całkowity koszt zobowiązania.