Kredyt Revolut to kolejna, obok karty kredytowej, usługa zapewniająca finansowanie w zasobach walutowego giganta. Jako że od pierwszej analizy tego produktu minęło już trochę czasu, postanowiliśmy jeszcze raz przyjrzeć się ofercie. Platforma Revolut ewidentnie chce uplasować się na rynku jako pełnoprawny bank ze wszystkimi kluczowymi punktami oferty. Oferowany przez Revolut kredyt gotówkowy wciąż wygląda nieźle – brak prowizji, niskie RRSO, wysoka możliwa do uzyskania kwota i długi okres kredytowania. Jak będzie w praktyce? O tym przekonacie się już za chwilę, a ja pokażę Wam kredyt Revoluta od kuchni. Przy okazji nie mogę nie wspomnieć o trwającej promocji Revolut skierowanej do czytelników bloga JakDorobic.pl. W promocji darmowego konta otrzymacie 50 zł łatwego bonusu na start, o czym więcej przeczytacie w dedykowanym wpisie.
Kto może zaciąnąć kredyt Revolut?
O kredyt może ubiegać się każdy pełnoletni użytkownik będący obywatelem Polski i klientem Revolut Banku. Platforma nie udostępnia danych dotyczących minimalnych dochodów ani ich źródeł. Nic na ten temat nie wie też support Revoluta. Podczas wnioskowania zostanie sprawdzony Wasz dochód (za chwilę powiem o tym, w jaki sposób) oraz historia kredytowa – poprzez Biuro Informacji Kredytowej i historię wewnętrzną Revoluta. Mówiąc krótko – ma być prosto i przejrzyście.
Kredyt Revolut – analiza
Kredyt gotówkowy Revolut nie ma sztywno wyznaczonych parametrów oferty. Platforma dobiera zaproponowane warunki do konkretnego kandydata – jego dochodów, historii spłat i innych czynników, o czym przekonacie się już za chwilę. Minimalne oprocentowanie w skali roku to 7,99% – może być jednak większe. Z tego względu trudno jest propozycję Revoluta porównać z którymkolwiek polskim bankiem. Relacje użytkowników są jednak bardzo pozytywne, a kredyt z oferty Revoluta uchodzi za jeden z najlepszych, o ile nie najlepszy kredyt gotówkowy na rynku. Jeśli szukacie aktualnie opcji finansowania – nic nie szkodzi spróbować i sprawdzić, jakie warunki zaproponuje Wam aplikacja. Tym bardziej, jeśli konta w Revolucie jeszcze nie macie – wówczas możecie zgarnąć 50 zł bonusu na start. Nawet jeśli warunki kredytu Wam nie przypasują, te kilka minut na założenie konta nie będzie straconym czasem. Revolut jest ponadto pełnoprawnym bankiem, kontrolowanym przez stosowne organy tak samo, jak każdy inny bank. Nie ma więc potrzeby obawiać się o błędy wynikające z niekompetencji i inne nieprawidłowości (a przynajmniej nie ma potrzeby obawiać się bardziej niż normalnie 😉 )
Ale do rzeczy! Po wejściu do zakładki Kredyt Waszym oczom ukażą się standardowe suwaki, za pomocą których wybierzecie najważniejsze parametry kredytu – okres i pożyczaną kwotę. Po zatwierdzeniu wstępnych warunków pozostanie już tylko odpowiedzieć na 2 pytania: o dochody oraz miesięczne koszty utrzymania. Później Revolut potrzebuje kilku chwil (w moim przypadku nie była to nawet minuta) na sprawdzenie Was w BIK oraz złożenie ostatecznej oferty, która ma pozostać ważna przez 15 dni.
Po zaakceptowaniu tej oferty pozostaje już tylko zweryfikować swoje dochody. Revolut wykorzystuje w tym przypadku otwartą bankowość w ramach dyrektywy PSD2. Polega ona na zalogowaniu się do banku za pośrednictwem Revoluta i wyrażeniu zgody na jednorazowy wgląd do historii konta. Sceptyków uspokajam: nie jest to szarlatański pomysł Revoluta na wyłudzanie danych od nieświadomych. O dyrektywie 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego przeczytacie zarówno w Wikipedii, jak i na stronach banków – na przykład Banku Millennium.
Po przeanalizowaniu mojej zdolności kredytowej Revolut zaproponował mi pożyczkę o następujących parametrach: RRSO – 10,47% i oprocentowanie na poziomie – 9,99%. W połączeniu z absolutnym brakiem prowizji, propozycja Revoluta jest obecnie prawdopodobnie najtańszą opcją na rynku. Przynajmniej w moim przypadku. Sami możecie zestawić propozycję przygotowaną indywidualnie dla Was z aktualnie najlepszymi ofertami na rynku, korzystając z blogowego Rankingu Kredytów Gotówkowych.
Jeśli chodzi o możliwość łączenia ze sobą produktów kredytowych, jeden użytkowników może mieć jedną kartę i do trzech kredytów jednocześnie.
Elastyczna spłata kredytu, czyli jedna z największych zalet
Spłata kredytu odbywa się w równych, comiesięcznych ratach. Dokładne daty płatności znajdziecie w harmonogramie, a pierwsza z nich odbędzie się miesiąc po przekazaniu środków kredytowych na konto. Środki powinny być automatycznie pobrane z głównego konta, zaś Revolut wyświetli Wam powiadomienie o zbliżającej się spłacie. Informacja o tym pojawi się również na głównym ekranie aplikacji mobilnej.
W zakładce Kredyt gotówkowy znajdziecie z kolei więcej informacji na temat pozostałej do spłaty kwoty i innych parametrów (kliknijcie przycisk Szczegóły).
Aplikacja wyświetla także postęp w spłacie kredytu, co dla wielu z nas może działać motywująco. W końcu im szybciej kredyt zostanie spłacony, tym mniejsze odsetki zapłacimy i finalnie będzie nas on kosztował mniej 😉
Kredyt Revolut – wcześniejsza spłata
Kredyt Revolut można dowolnie nadpłacać – kiedy i jakimi kwotami Wam się tylko podoba. Powinniście jednak wiedzieć o kilku rzeczach:
- Nadpłacając kredyt gotówkowy Revolut, nie macie możliwości skrócenia okresu kredytowania. Automatycznie zmniejsza się jednak comiesięczna rata. Nie ma to znaczenia dla ostatecznego kosztu kredytu, a rata będzie zmniejszać się tak długo, aż w końcu nie zniknie, jeśli spłacicie całą kwotę przed czasem.
- W każdym momencie możecie podejrzeć kwotę pozostałą do spłaty. Jest to kwota, którą zapłacilibyście, spłacając kredyt dzisiaj. Odsetki są bowiem naliczane każdego dnia i dodawane do kwoty pozostałej do spłaty. Po zapłaceniu raty odsetki spadają do zera i ponownie naliczają się do momentu kolejnej spłaty.
- Revolut automatycznie pobierze kwotę raty ustalonego dnia. Suma będzie wynikać z harmonogramu, więc jeśli macie chęć nadpłacania kredytu, powinniście wykonać kolejną transakcję poprzez opcję Spłać. Takich nadpłat możecie robić wiele w miesiącu, jeśli tylko pojawią się Wam jakieś nadprogramowe środki.
Jeśli nie jesteście spóźnieni ze spłatą zobowiązania, możecie wystąpić o odroczenie raty na okres do trzech miesięcy. O szczegóły każdorazowo należy zapytać obsługę klienta w aplikacji.
Szczegółów szukajcie w dokumentach dotyczących opłat, na oficjalnej stronie Revoluta oraz w aplikacji.
Przykład reprezentatywny dla kredytu Revolut:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,49% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu — 12 000 zł, całkowita kwota do spłaty — 13 937,40 zł, stała roczna stopa oprocentowania — 9,99%, całkowity koszt kredytu — 1937,40 zł (w tym prowizja 0 zł oraz odsetki 1937,40 zł), 36 miesięcznych rat w wysokości 387,15 zł każda według stanu na dzień 29.08.2022 r. Warunkiem uzyskania kredytu jest weryfikacja historii i zdolności kredytowej wnioskodawcy.