W dobie cyfryzacji i rosnącej popularności usług finansowych online, Revolut zyskał uznanie jako innowacyjna platforma oferująca różne produkty bankowe. Kredyt Revolut to kolejna, obok karty kredytowej, usługa zapewniająca finansowanie w zasobach walutowego giganta. Jako że od pierwszej analizy tego produktu minęło już trochę czasu, postanowiliśmy jeszcze raz przyjrzeć się ofercie. Platforma Revolut ewidentnie chce uplasować się na rynku jako pełnoprawny bank ze wszystkimi kluczowymi punktami oferty. Oferowany przez Revolut kredyt gotówkowy wciąż wygląda nieźle – brak prowizji, niskie RRSO, wysoka możliwa do uzyskania kwota i długi okres kredytowania. Jak będzie w praktyce? O tym przekonacie się już za chwilę, a ja pokażę Wam kredyt Revoluta od kuchni. Przy okazji nie mogę nie wspomnieć o trwającej promocji Revolut skierowanej do czytelników bloga JakDorobic.pl. W promocji darmowego konta otrzymacie 50 zł łatwego bonusu na start, o czym więcej przeczytacie w dedykowanym wpisie.
Czym jest i jak działa kredyt Revolut?
Kredyt Revolut to produkt finansowy, który umożliwia użytkownikom pożyczanie pieniędzy na różne cele, takie jak zakupy, podróże czy nagłe wydatki. Revolut, początkowo znany jako aplikacja do wymiany walut, rozszerzył swoją ofertę o usługi bankowe, w tym kredyty. Proces ubiegania się o kredyt jest w pełni zautomatyzowany i odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Aby skorzystać z kredytu Revolut, musimy zarejestrować się w aplikacji i zweryfikować swoje dane. Po pozytywnej weryfikacji, Revolut ocenia zdolność kredytową na podstawie jego historii finansowej i aktywności w aplikacji. W przypadku pozytywnej decyzji, otrzymujemy indywidualną ofertę kredytową. Kredyt jest dostępny w różnych kwotach, a jego spłata odbywa się w bardzo elastyczny sposób – mamy bowiem możliwość wyboru okresu i dnia spłaty, a także wysokości rat. Revolut oferuje niezwykle przejrzyste warunki umowy, dzięki czemu wzbudził zaufanie milionów użytkowników.
Kredyt Revolut – jakie są jego mocne i słabe strony?
Nic na świecie nie jest idealne, nie inaczej jest w przypadku kredytów, jednak ten proponowany przez Revolut można śmiało umieścić na podium. Proces ubiegania się o kredyt jest intuicyjny i można go zrealizować w kilka minut, co jest dużą zaletą w porównaniu do tradycyjnych instytucji bankowych. Tak jak wspomniałem wczesniej, użytkownicy mogą dostosować warunki kredytu do swoich potrzeb, wybierając wysokość raty oraz okres spłaty. Revolut klarownie przedstawia wszystkie koszty związane z kredytem, co pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. W przeciwieństwie do niektórych tradycyjnych banków, Revolut nie stosuje wielu dodatkowych opłat, co czyni ofertę bardziej atrakcyjną. Jeśli chodzi o wady kredytu Revolut są one tak naprawde znikome, a najbardziej znaczące okazuje się nieznacznie wyższe oprocentowanie niż w bankach tradycyjnych. Poza tym, kredyt ten nie jest dostępny we wszystkich krajach, na szczęście nie dotyczy to Polski. Ważna jest również umiejętność obsługi aplikacji bankowych, jednak jeśli jesteś moim czytelnikiem, podejrzewam, że nie masz z tym problemu.
Kredyt Revolut – do kogo skierowana jest ta oferta?
Kredyt Revolut jest atrakcyjną opcją dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i cenią sobie elastyczność. Jest to również dobra propozycja dla młodszych użytkowników, którzy są bardziej zaznajomieni z technologią i preferują zdalne zarządzanie swoimi finansami.
O kredyt może ubiegać się każdy pełnoletni użytkownik będący obywatelem Polski i klientem Revolut Banku. Platforma nie udostępnia danych dotyczących minimalnych dochodów ani ich źródeł. Nic na ten temat nie wie też support Revoluta. Podczas wnioskowania zostanie sprawdzony Wasz dochód (za chwilę powiem o tym, w jaki sposób) oraz historia kredytowa – poprzez Biuro Informacji Kredytowej i historię wewnętrzną Revoluta. Mówiąc krótko – ma być prosto i przejrzyście.

Kredyt Revolut – analiza
Kredyt gotówkowy Revolut nie ma sztywno wyznaczonych parametrów oferty. Platforma dobiera zaproponowane warunki do konkretnego kandydata – jego dochodów, historii spłat i innych czynników, o czym przekonacie się już za chwilę. Minimalne oprocentowanie w skali roku to 7,99% – może być jednak większe. Z tego względu trudno jest propozycję Revoluta porównać z którymkolwiek polskim bankiem. Relacje użytkowników są jednak bardzo pozytywne, a kredyt z oferty Revoluta uchodzi za jeden z najlepszych, o ile nie najlepszy kredyt gotówkowy na rynku. Jeśli szukacie aktualnie opcji finansowania – nic nie szkodzi spróbować i sprawdzić, jakie warunki zaproponuje Wam aplikacja. Tym bardziej, jeśli konta w Revolucie jeszcze nie macie – wówczas możecie zgarnąć 50 zł bonusu na start. Nawet jeśli warunki kredytu Wam nie przypasują, te kilka minut na założenie konta nie będzie straconym czasem. Revolut jest ponadto pełnoprawnym bankiem, kontrolowanym przez stosowne organy tak samo, jak każdy inny bank. Nie ma więc potrzeby obawiać się o błędy wynikające z niekompetencji i inne nieprawidłowości (a przynajmniej nie ma potrzeby obawiać się bardziej niż normalnie 😉 )

Ale do rzeczy! Po wejściu do zakładki Kredyt Waszym oczom ukażą się standardowe suwaki, za pomocą których wybierzecie najważniejsze parametry kredytu – okres i pożyczaną kwotę. Po zatwierdzeniu wstępnych warunków pozostanie już tylko odpowiedzieć na 2 pytania: o dochody oraz miesięczne koszty utrzymania. Później Revolut potrzebuje kilku chwil (w moim przypadku nie była to nawet minuta) na sprawdzenie Was w BIK oraz złożenie ostatecznej oferty, która ma pozostać ważna przez 15 dni.

Po zaakceptowaniu tej oferty pozostaje już tylko zweryfikować swoje dochody. Revolut wykorzystuje w tym przypadku otwartą bankowość w ramach dyrektywy PSD2. Polega ona na zalogowaniu się do banku za pośrednictwem Revoluta i wyrażeniu zgody na jednorazowy wgląd do historii konta. Sceptyków uspokajam: nie jest to szarlatański pomysł Revoluta na wyłudzanie danych od nieświadomych. O dyrektywie 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego przeczytacie zarówno w Wikipedii, jak i na stronach banków – na przykład Banku Millennium.
Po przeanalizowaniu mojej zdolności kredytowej Revolut zaproponował mi pożyczkę o następujących parametrach: RRSO – 10,47% i oprocentowanie na poziomie – 9,99%. W połączeniu z absolutnym brakiem prowizji, propozycja Revoluta jest obecnie prawdopodobnie najtańszą opcją na rynku. Przynajmniej w moim przypadku. Sami możecie zestawić propozycję przygotowaną indywidualnie dla Was z aktualnie najlepszymi ofertami na rynku, korzystając z blogowego Rankingu Kredytów Gotówkowych.
Jeśli chodzi o możliwość łączenia ze sobą produktów kredytowych, jeden użytkowników może mieć jedną kartę i do trzech kredytów jednocześnie.
Elastyczna spłata kredytu, czyli jedna z największych zalet
Spłata kredytu odbywa się w równych, comiesięcznych ratach. Dokładne daty płatności znajdziecie w harmonogramie, a pierwsza z nich odbędzie się miesiąc po przekazaniu środków kredytowych na konto. Środki powinny być automatycznie pobrane z głównego konta, zaś Revolut wyświetli Wam powiadomienie o zbliżającej się spłacie. Informacja o tym pojawi się również na głównym ekranie aplikacji mobilnej.

W zakładce Kredyt gotówkowy znajdziecie z kolei więcej informacji na temat pozostałej do spłaty kwoty i innych parametrów (kliknijcie przycisk Szczegóły).

Aplikacja wyświetla także postęp w spłacie kredytu, co dla wielu z nas może działać motywująco. W końcu im szybciej kredyt zostanie spłacony, tym mniejsze odsetki zapłacimy i finalnie będzie nas on kosztował mniej 😉

Kredyt Revolut – wcześniejsza spłata
Kredyt Revolut można dowolnie nadpłacać – kiedy i jakimi kwotami Wam się tylko podoba. Powinniście jednak wiedzieć o kilku rzeczach:
- Nadpłacając kredyt gotówkowy Revolut, nie macie możliwości skrócenia okresu kredytowania. Automatycznie zmniejsza się jednak comiesięczna rata. Jeśli będziecie nadpłacać kredyt regularnie, nie będzie to miało znaczenia dla ostatecznego kosztu kredytu. Rata będzie zmniejszać się tak długo, aż w końcu nie zniknie, jeśli spłacicie całą kwotę przed czasem.
- W każdym momencie możecie podejrzeć kwotę pozostałą do spłaty. Jest to kwota, którą zapłacilibyście, spłacając kredyt dzisiaj. Odsetki są bowiem naliczane każdego dnia i dodawane do kwoty pozostałej do spłaty. Po zapłaceniu raty odsetki spadają do zera i ponownie naliczają się do momentu kolejnej spłaty.
- Revolut automatycznie pobierze kwotę raty ustalonego dnia. Suma będzie wynikać z harmonogramu, więc jeśli macie chęć nadpłacania kredytu, powinniście wykonać kolejną transakcję poprzez opcję Spłać. Takich nadpłat możecie robić wiele w miesiącu, jeśli tylko pojawią się Wam jakieś nadprogramowe środki.

Jeśli nie jesteście spóźnieni ze spłatą zobowiązania, możecie wystąpić o odroczenie raty na okres do trzech miesięcy. O szczegóły każdorazowo należy zapytać obsługę klienta w aplikacji.
Szczegółów szukajcie w dokumentach dotyczących opłat, na oficjalnej stronie Revoluta oraz w aplikacji.
Przykład reprezentatywny dla kredytu Revolut:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,49% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu — 12 000 zł, całkowita kwota do spłaty — 13 937,40 zł, stała roczna stopa oprocentowania — 9,99%, całkowity koszt kredytu — 1937,40 zł (w tym prowizja 0 zł oraz odsetki 1937,40 zł), 36 miesięcznych rat w wysokości 387,15 zł każda według stanu na dzień 29.08.2022 r. Warunkiem uzyskania kredytu jest weryfikacja historii i zdolności kredytowej wnioskodawcy.
FAQ
Czy kredyt Revolut widać w Biurze Informacji Kredytowej?
Kredyty Revolut, podobnie jak inne zobowiązania finansowe, są zgłaszane do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w Polsce. Oznacza to, że jeśli posiadasz kredyt lub pożyczkę w Revolut, będą one widoczne w Twoim raporcie kredytowym w BIK.
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt Revolut?
Podobnie jak w przypadku zwykłych kredytów, musimy spełnić określone warunki. W przypadku banku Revolut, pierwszą czynnością jaką należy wykonać jest założenie konta w aplikacji. Pod uwagę będzie brany również nasz wiek (użytkownicy muszą mieć ukończone 18 lat), pozytywna historia kredytowa oraz brak zadłużeń, stabilne źródło dochodu, a także kraj zamieszkania.
Jakie są koszta kredytu Revolut?
Koszta kredytu Revolut to w głównej mierze oprocentowanie, które jest wyższe niż w bankach mieszczących się na terenie naszego kraju. Kredyty mogą mieć różne stawki oprocentowania, które mogą być ustalane na podstawie historii kredytowej użytkownika oraz innych czynników. Revolut może również pobierać opłaty za przetwarzanie wniosków kredytowych lub inne usługi związane z kredytem. Ważne jest, aby przeczytać regulamin i warunki, aby dowiedzieć się o wszelkich dodatkowych kosztach. Koszt kredytu będzie również zależał od okresu spłaty. Dłuższy okres spłaty może wiązać się z wyższymi kosztami odsetkowymi.
Hej. A co jeśli wszystkie moje dochody i w ogóle wpływy od lat wpływają tylko do revolut? Nie posiadam konta w innym banku. Pozdrawiam
To jeszcze lepiej 🙂
A co jesli pracuje w Danii i wpływy mam na dunskie konto?
No to Revolut będzie brał pod uwagę dochody uzyskiwane w Danii.
Czy jeśli pracuje w Czechach i dostaje wypłaty w koronach ok 30tys koron to jest możliwość wzięcia pożyczki na ok 100tys?
Jak nie złożysz wniosku to się nie dowiesz 🙂
A co jeśli mam jdg i kilka kont firmowych w tym kilka prywatnych również używanych do celów firmowych (zgłoszone w ceidg) – czy daje się wtedy revolutowi jednorazowy wgląd do kilka kont ? I druga sprawa czy to nie jest trochę tak że oni głównie po przychodach weryfikują zdolnośc? I czy trzeba jakieś doxy księgowe szykować?
Tak, można do kilku kont dać dostęp. Po przychodach głównie weryfikują. Mogą jednak poprosić o dodatkowe dokumenty.
Jak złożyć wniosek w Revolut o kredyt, nie mogę znaleźć tej funkcji.
Wejdź w aplikację Revolut i na górze w aplikacyjnej wyszukiwarce zacznij wpisywać frazę „Kredyt…”
Cześć, okazuje się że na dzień dzisiejszy czyli 19.02.23 Revolut ma najlepsza ofertę (ja też byłem zaskoczony i to jak …).
Na dzisiejszy dzień jeśli ktoś chce wziąć więcej niż 80 tys. zł (wiem że to dużo ale na takie patrzyłem) to po musicie spełnić milion wymagań (umowa o prace, wypełnianie itp. sprawdzanie bik itp. itd.) a na końcu dostajecie w „promocyjnej” ofercie ok 11-12% RRSO.
W Revolut wybrałem kwotę, czas zaproponowali mi 8,24!!!, łączenie się z bankiem, i po 5 min wszystko miałem na koncie, bez papirologii itp.
Nie, nie reklamuje i nie dostaje za to kasy ale … 1 raz w końcu coś było proste i bez zbędnej papirologii… a sprawdzenie zajmuje max 2 min wiec warto sprawdzić ich ofertę przed wzięciem gdzie indziej kredytu
Taki był właśnie zamysł tego produktu. Dzięki za feedback 🙂
Czy ma sens konsolidowanie kredytu/przeniesienie go do Revolut? Przyjmując obecną kwotę spłaty i pozostały czas rata miesięczna jest o dobre 350 pln niższa, a to oferta wstępna bez badania zdolności..niemniej trochę się „cykam” brać kredyt w revolucie..
Revolut nie oferuje klasycznej konsolidacji, ani przeniesienia kredytu. Musiałbyś po prostu zaciąnąć kredyt w Revolucie i tymi środkami spłacić dotychczasowe zobowiązania. Hm hm, czego tu się bać? To ty masz ich pieniądze, a nie oni twoje. To oni mogą się bardziej bać 😉
Ja mam bardzo duże wpłaty na konto w UK i odrazy przelewam na konto w revolut a mimo to odmówiono mi kredytu kiedy brakowało mi do kupna auta głupie 20 tys zł. Ponieważ mam dom w hipotece . Raty spłacam regularnie,na revolut co miesiąc przelewam minimum 20-30 tys zł a i tak mi odmówiono.
Proszę o informacje jak wyglada wcześniejsza spłata. Są w gole jakieś ograniczenia ? Czy wezme na 6 a spłacę w 2 lata i jest bez dodatkowych opłat czy w gole taka możliwość istnieje?
Na mojej podstawie umowy (19.02.23) wziałem powyżej 80 tys i na 5 lat, nadpłaciłem już 3 razy i nie ma oplat (zaznaczam że na mojej umowie). Odsetki są liczone codziennie, wygląda to bardzo profesjonalnie i przejżyście (nawet nie wiedziałem że tak można). Jak nadpłacisz kredyt te „odsetki” sie zmieniszają. Zatem tak na prawdę przykładowo dziś weżmiesz kredyt na 100 tys i stwierdzisz po np 20 dniach że spłacasz wszystko bo jednak nie potrzebujesz tej kasy to zapłacisz 100tys + odsetki za te 20 dni kredytu.
Revolut jak już coś wprowadza to musi być 3 razy lepsze od tego co proponują tradycyjne banki. Największym mankamentem jest przekonanie się nowych klientów do tych udogodnień.
Czy jest szansa, aby Revolut zaakceptował opóźnienia w BIKu powyżej 30 dni z maja tego roku?
Niestety to wiedza wewnętrzna Revoluta.
A jakie dokumenty będą potrzebne jeśli wynagrodzenie nie wpływa na konto? I czy jest jakiś górny przedział wiekowy?
To w jaki sposób otrzymujesz wynagrodzenie skoro nie na konto?
Do ręki.
Myślałem, że w dzisiejszych czasach wynagrodzenie przesyłane jest wyłącznie na konto. Być może Revolut poprosi Cię o jakieś dokumenty typu umowa o pracę albo coś w tym rodzaju – aczkolwiek nie znam ich procesu aż tak dogłębnie. Chyba pozostaje jedynie spróbować i wtedy dowiesz się w praktyce lub zadać pytanie do supportu Revoluta.
Czy kredyt udzielany jest także na zarobki w funtach?
To już trzeba weryfikować u Revoluta.
W gotówce!!!!
Czego nie rozumiesz??
Takie to dziwne???
U mnie nie ma sekcji produktów kredytowych w aplikacji Revolut UK. Dlaczego?
To oferta skierowana dla klientów w Polsce, nie w UK.
Witam nie mam zakładki takiej jak kredyt pozdrawiam
Na górze w lupce, tam gdzie jest napisane „Szukaj” wpisz frazę KREDYT.