Już kilka lat temu testowałem dla Was specjalną funkcję Revoluta, czyli inwestowanie za pomocą aplikacji w akcje, kryptowaluty i metale szlachetne. Najwyższa pora, by zaktualizować informacje i sprawdzić, co zmieniło się w tej materii. Omówimy więc po kolei dostępne opcje i narzędzia inwestycyjne dostępne dla użytkowników, zarówno korzystających z Revoluta bez opłat, jak i tych abonamentowych. Zahaczymy również o kwestie związane z prowizjami, limitami i ograniczeniami. Z pewnością tezą na dziś może być stwierdzenie, iż inwestowanie za pośrednictwem Revoluta może być dobrą opcją dla osób początkujących – ze względu na prostotę działania aplikacji oraz niski próg wejścia (od równowartości 1 dolara). Na koniec mam dla Was promocję na start – nowi użytkownicy mogą otrzymać 100 zł specjalnego bonusu na start. Instrukcję, jak zdobyć nagrodę znajdziecie w tym miejscu.
Kto może inwestować w Revolut?
Dostęp do akcji, kryptowalut oraz metali szlachetnych jest dostępny dla każdego posiadacza aktywnego konta niezależnie od planu, z którego korzysta. Różnice pomiędzy darmowym Revolut Standard a planami Plus, Premium i Metal oraz Revolut Ultra leżą jednak w wartości prowizji i opłat za obrót aktywami. Zasady są proste – im wyższy plan – tym niższe opłaty. Te jednak, nawet w darmowej opcji, nie powinny przytłaczać. Poszczególne koszty omówię jednak w każdym z akapitów osobno.
Revolut: jak inwestować w akcje?
Użytkownicy Revoluta mogą inwestować w akcje spółek notowanych na amerykańskiej giełdzie, aktywując darmowe konto maklerskie działające w ramach aplikacji Revolut.
Do Waszej dyspozycji będzie więc bogate portfolio udziałów takich gigantów jak Google, Microsoft, Amazon czy Netflix. Co ważne, w przeciwieństwie do inwestowania na giełdzie bezpośrednio, w przypadku aplikacji Revolut możecie kupować tak zwane akcje ułamkowe, czyli jedynie część pojedynczych udziałów. Przykładowo: choć jedna akcja Microsoft kosztuje kilkaset dolarów, jako inwestorzy w Revolut możecie kupić udziały za 50, 20 czy 6 dolarów. Niewielki budżet nie wyklucza więc dywersyfikacji portfela. Minimalna potrzebna do rozpoczęcia tej zabawy kwota to tylko 1 dolar. Revolut może więc stać się dobrym poligonem doświadczalnym dla początkujących adeptów trudnej sztuki inwestowania 🙂
Do wyszukiwania interesujących Was akcji możecie skorzystać ze skanera, czyli wyszukiwarki pozwalającej przyjąć różne kryteria wyszukiwania spółek, w tym sektor działalności, kapitalizację rynkową, zmiany wyceny w ciągu ostatniego dnia czy stopa dywidendy.
Łącznie w Revolut dostępnych jest już ponad 5700 akcji – zarówno tych najpopularniejszych spółek, jak i bardziej niszowych, dopiero wchodzących na rynek. Handel akcjami odbywa się w godzinach otwarcia giełdy w USA, chociaż zlecenia oczekujące możecie również składać poza godzinami funkcjonowania NASDAQ oraz New York Stock Exchange.
Osoby zainteresowane inwestowaniem w fundusze ETF powinny zajrzeć do zakładki Akcje (Revolut póki co nie stworzył oddzielnej zakładki dla tych funduszy). Wyszukiwanie ich jest jednak bardzo proste.
Jak kupić akcje w Revolut?
Żeby zacząć inwestować na giełdzie, powinniście przejść do zakładki Rachunek maklerski już po zalogowaniu się w aplikacji, a następnie zasilić swój portfel inwestycyjny. Potrzebne będą Wam do tego dolary amerykańskie – transakcje giełdowe realizowane są wyłącznie w tej walucie. Revolut może jednak przewalutować Wasze środki również z portfela prowadzonego w PLN. Nie ma więc konieczności wcześniejszej wymiany. O korzystnych przewalutowaniach Revoluta rozpisywałem się już w poprzednich artykułach. Dzięki temu nie będziecie stratni w przypadku aktywnego inwestowania.
Później wystarczy kliknąć Inwestuj i wybrać jedną z dostępnych spółek. Oprócz katalogu akcji i notowań firmy do dyspozycji użytkownika jest też przegląd aktualnej prasy poświęconej spółce, historyczne dane, statystyki finansowe i wiele innych narzędzi, dzięki którym możliwe jest przeprowadzenie podstawowej analizy. Inwestowanie za pośrednictwem Revoluta uproszczone jest do minimum. Jedyne dostępne opcje to Kup/Sprzedaj. Nie możecie natomiast składać bardziej skomplikowanych zleceń, typu Stop Loss.
W zakładkach poszczególnych spółek znajdziecie także oceny analityków. Wynik uśrednia opinie nawet kilkudziesięciu specjalistów. Radzę jednak podchodzić do tych podpowiedzi z rezerwą. Ani Revolut, ani tym bardziej ja nie bierzemy odpowiedzialności za Wasze decyzje 😉
Ile to kosztuje?
Opłaty za transakcje giełdowe uzależnione są od planu, z którego korzystacie. Każdy z nich ma przewidzianą dokładną liczbę darmowych zleceń kupna/sprzedaży w miesiącu:
- Revolut Standard – 1 transakcja,
- Revolut Plus – 3 transakcje,
- Revolut Premium – 5 transakcji,
- Revolut Metal oraz Revolut Ultra – 10 transakcji.
Jeśli przekroczycie wskazane limity, pojawi się prowizja wartości 0,25% kwoty transakcji (z wyjątkiem planu Ultra, tam będzie to tylko 0,12%), jednak nie mniej niż 4 zł (w przypadku polskich użytkowników).
Kupno i sprzedaż akcji odbywa się standardowo w godzinach pracy giełdy. Jeśli złożycie zlecenie poza tymi godzinami, algorytm ustawi je w kolejce i zrealizuje po rozpoczęciu handlu na rynku.
Więcej na temat opłat przeczytacie w tym miejscu.
Revolut: jak inwestować w kryptolwauty?
Inwestowanie w kryptowaluty to kolejna z funkcjonalności popularnego Revoluta. W aplikacji możecie inwestować w ponad 230 różnych coinów, czytać newsy ze świata krypto oraz przesyłać środki pomiędzy użytkownikami aplikacji.
Podobnie jak w przypadku akcji, kryptowaluty są pogrupowane w różnych kategoriach z uwagi na popularność czy największe dobowe wahania kursów, wzrosty i spadki.
W ramach jednej transakcji kryptowalutowej możecie wymienić maksymalnie 100.000 USD – w przypadku popularnych kryptowalut, jak BTC. Mniej znane tokeny narzucają często niższe limity (nawet 100 USD).
Muszę jednak zauważyć, że funkcje handlu kryptowalutami obecne w aplikacji Revoluta są dedykowane raczej początkujący inwestorom, którzy chcą szybko wdrożyć się w ten świat. Osobom chcącym poznać go lepiej i handlować na lepszych warunkach z dodatkowymi opcjami polecam naszą analizę platformy Revolut X, czyli zaawansowanej giełdy krypto stworzonej przez Revolut.
Revolut organizuje także quizy, w których nagradza użytkowników za udzielanie prawidłowych odpowiedzi w ramach akcji Learn & Earn. Na ten moment dostępnych jest kilkanaście quizów, które pozwolą Wam zdobyć nawet 120 zł bonusu.
Żeby handlować kryptowalutami na koncie Revolut, nie potrzebujecie zewnętrznych portfeli. Wystarczy doładowany jedną z walut tradycyjnych portfel. Po przejściu do zakładki Statystyki kryptowalutowe kliknijcie przycisk Zacznij inwestować, a następnie wybierzcie jedną z interesujących Was wirtualnych walut i wpiszcie odpowiednią wartość. Dzięki Revolut możecie w zaledwie kilka sekund wymienić walutę FIAT na kryptowalutę, i odwrotnie. Transakcja najpierw przejdzie w stan oczekiwania (w aplikacji), a następnie zostanie podjęta próba realizacji wymiany. Po zatwierdzeniu zlecenia na platformie cena zostanie zablokowana, a transakcja — zaktualizowana i ukończona. Możecie również składać zlecenia cykliczne na zakup kryptowalut oraz zlecenia automatycznej wymiany kryptowalut typu Limit lub Stop.
Revolut przesyła ceny z partnerskich giełd krypto i oblicza średnią cenę ważoną wolumenem. Jest to tak zwany kurs pochodny, który bierze pod uwagę również inne czynniki, takie jak głębokość rynku oraz jego niestabilność. Możecie otrzymywać automatyczne powiadomienia o zmianach cen kryptowalut za każdym razem, gdy cena ulegnie znacznej zmianie. Aby włączyć alert cenowy, przejdźcie do ustawień w sekcji Profil, a następnie w sekcji Prywatność aktywujcie Alerty zmienności cen kryptowalut.
W przypadku inwestowania w kryptowaluty za pośrednictwem Revoluta, nie otrzymujecie kluczy prywatnych. Revolut wyznaczy w Waszym imieniu zewnętrznych opiekunów, którzy zobowiązani są chronić klucze prywatne wszystkich użytkowników Revolut. W związku z tym nie ma możliwości przesyłania kryptowalut bezpośrednio do Revoluta z zewnętrznych portfeli, tak samo jak wysyłania kryptowalut zakupionych w Revolucie na zewnętrzne portfele. Jedyna możliwość to wysyłanie coinów pomiędzy użytkownikami ekosystemu Revoluta. Na szczęście Revolut pracuje już nad zmianami w tej materii, aby inwestowanie w ekspozycje na kryptowaluty zamieniło się w inwestowanie bezpośrednie.
Jeśli chodzi o opłaty za kupno i sprzedaż kryptowalut, prowizja jest uzależniona od 30-dniowego wolumenu obrotu na Waszym koncie Revolut. Podsumowując: im więcej inwestujecie, tym mniejsze prowizje płacicie. Znaczenie ma również posiadany przez Was plan. Prostą tabelę opłat widzicie poniżej:
Revolut: jak inwestować w złoto i inne towary?
Revolut, oprócz akcji i kryptowalut pozwala inwestować także w metale szlachetne – złoto, srebro, pallad i platynę. Tę kategorię aktywów znajdziecie, wpisując hasło Towary w wyszukiwarkę znajdującą się w aplikacji.
Ta zakładka jest zdecydowanie najmniej rozbudowana. Ma na to wpływ niewielkie zróżnicowanie aktywów. Dostępne są bowiem cztery kruszce (a będąc bardziej precyzyjnym – certyfikaty, czyli tak zwane złoto/srebro papierowe). Jako inwestorzy zyskacie oczywiście dostęp do statystyk i niezbędnych danych oraz newsów ze świata związanych z tematem.
W celu zakupu/sprzedaży metali szlachetnych możecie używać dowolnej obsługiwanej przez Revolut waluty. Wymiana pomiędzy metalami szlachetnymi odbywa się natychmiast po kursach Revolut.
Możecie również ustawić zlecenia typu Stop/Limit, aby automatycznie wymienić metale szlachetne po wcześniej ustalonej cenie docelowej. Co ważne, nie ma jakichkolwiek limitów związanych z wymianą metali szlachetnych. Oznacza to, że możecie dokonać wymiany już od równowartości jednego dolara. Nie obowiązuje także żaden limit górny.
Tak jak w przypadku kryptowalut, Revolut nie oferuje przenoszenia ekspozycji metali na konta spoza platformy Revolut — na przykład na zewnętrzne konto metali szlachetnych u wybranego brokera. Możecie natomiast przesyłać „papierowe” złoto lub srebro pomiędzy do lub od innych użytkowników aplikacji. Oczywiście nie ma również możliwości otrzymania sztabek, czy monet bulionowych w formie fizycznej 🙂
Oferty kupna lub sprzedaży oparte są na aktualnych kursach rynkowych. Cena odzwierciedla wartość rynkową 1 uncji trojańskiej (jest to standardowa jednostka miary metali szlachetnych i odpowiada około 31,1 gramom), notowanej na Londyńskiej Giełdzie Towarotwej. Obrót towarami obarczony jest prowizją doliczaną do kursu rynkowego i zależną od planu, z którego korzystacie:
- Revolut Standard i Revolut Plus – 0,99%,
- Premium, Metal i Revolut Ultra – 0,49%.
Minimalna opłata to 6 zł.
Jak Revolut przechowuje metale szlachetne? Czy każda osoba ma przypisany swój prywatny sejf?
Revolut obecnie nie przypisuje indywidualnych kont metali szlachetnych. Metale szlachetne po zakupie są bezpiecznie przechowywane na koncie „połączonym” u zaufanego partnera Revoluta. Revolut prowadzi własną wewnętrzną księgowość i zapisuje informacje o zasobach swoich użytkowników, które są widoczne w aplikacji mobilnej.
Inwestowanie w Revolut, a kwestie podatkowe
Na sam koniec wspomnę tylko to, co pewnie i tak już wiecie. Ze wszystkich zysków i strat wynikających z Waszych inwestycji na platformie Revolut powinniście wyspowiadać się przed urzędem skarbowym. W internecie nie brakuje opracowań na ten temat. Revolut nie wystawi Wam formularza PIT-8C, tak jak ma to miejsce w przypadku domu maklerskiego. Musicie tutaj zastosować tak zwane samoopodatkowanie. W przypadku większych kwot sugeruję jednak konsultację z profesjonalnym doradcą podatkowym lub skorzystanie z portali branżowych 😉
OSTRZEŻENIE
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej, inwestycyjnej ani rekomendacji zakupu jakichkolwiek produktów finansowych. Korzystanie z usług inwestycyjnych i kryptowalutowych oferowanych przez Revolut wiąże się z potencjalnym ryzykiem, w tym ryzykiem kursowym i może prowadzić do utraty kapitału.
Przed skorzystaniem z usług należy zapoznać się z warunkami oferty oraz dokumentami regulacyjnymi dostępnymi na stronie Revolut.
Wszelkie decyzje finansowe podejmujesz na własne ryzyko. Przed rozpoczęciem korzystania z aplikacji zalecam dokładną analizę warunków oraz ocenę własnej sytuacji finansowej i potrzeb.