Najwyższa pora, by omówić bardzo ciekawą i rozbudowaną funkcję aplikacji Revolut, czyli inwestowanie za pomocą aplikacji w akcje, kryptowaluty i metale szlachetne. Omówimy po kolei dostępne opcje i narzędzia inwestycyjne dostępne dla użytkowników, zarówno korzystających z Revoluta bez opłat, jak i tych abonamentowych. Zahaczymy również o kwestie związane z prowizjami, limitami i ograniczeniami. Z pewnością tezą na dziś może być stwierdzenie, iż inwestowanie za pośrednictwem Revoluta może być dobrą opcją dla osób początkujących – ze względu na prostotę działania aplikacji oraz niski próg wejścia (od równowartości 1 dolara). Na koniec mam dla Was promocję na start – 3 miesiące darmowego Planu Premium o wartości 90 zł lub 50% zniżki na Plan Metal. Ponadto cały czas możecie odebrać za darmo swój zestaw kryptowalut o wartości nawet 120 zł. Dzięki temu przetestujecie funkcję inwestowania na żywym organizmie, a przy okazji zdobędziecie solidne bonusy.
Kto może inwestować w Revolut?
Dostęp do akcji, kryptowalut oraz metali szlachetnych w aplikacji Revolut już dawno wyszedł z fazy testów. Powinien być on dostępny dla każdego posiadacza aktywnego konta niezależnie od planu, z którego korzysta. Różnice pomiędzy darmowym Revolut Standard a planami Plus, Premium i Metal leżą jednak w wartości prowizji i opłat za obrót aktywami. Zasady są proste – im wyższy plan – tym niższe opłaty. Te jednak, nawet w darmowej opcji, nie powinny przytłaczać. Poszczególne koszty omówię jednak w każdym z akapitów osobno.
Revolut: jak inwestować w akcje?
Użytkownicy Revoluta mogą inwestować w akcje spółek notowanych na amerykańskiej giełdzie. Do Waszej dyspozycji będzie więc bogate portfolio udziałów takich gigantów jak Google, Microsoft, Amazon czy Netflix. Co ważne, w przeciwieństwie do inwestowania na giełdzie bezpośrednio, w przypadku aplikacji Revolut możecie kupować tak zwane akcje ułamkowe, czyli jedynie część pojedynczych udziałów. Przykładowo: choć jedna akcja Tesli kosztuje obecnie niemal 200 dolarów, jako inwestorzy w Revolut możecie kupić udziały za 50, 20 czy 6 dolarów. Niewielki budżet nie wyklucza więc dywersyfikacji portfela. Minimalna potrzebna do rozpoczęcia tej zabawy kwota to tylko 1 dolar. Revolut może więc stać się dobrym poligonem doświadczalnym dla początkujących adeptów trudnej sztuki inwestowania 🙂
Dostępne akcje są grupowane według wielu różnych kryteriów – na przykład na podstawie branż, w których działają. Do wyboru są między innymi następujące kategorie: technologia, dobra luksusowe, przemysł, finanse i wiele innych.
Łącznie w Revolut dostępnych jest już ponad 1000 spółek – zarówno tych najpopularniejszych, jak i bardziej niszowych. Warto też wspomnieć, iż Revolut nie jest domem maklerskim. Transakcje realizowane są za pośrednictwem brokera DriveWealth LLC w imieniu użytkowników Revoluta. Umowę z brokerem zawieracie podczas uruchamiania opcji inwestowania w aplikacji mobilnej. Tutaj przeczytacie nieco więcej o współpracy Revoluta z DriveWealth. Handel akcjami odbywa się w godzinach otwarcia giełdy w USA, chociaż zlecenia oczekujące możecie również składać poza godzinami funkcjonowania NASDAQ oraz New York Stock Exchange.
Osoby zainteresowane inwestowaniem w fundusze ETF muszą uzbroić się w cierpliwość. Revolut zapowiedział wprowadzenie ich do oferty inwestycyjnej dla reszty krajów, jednak na razie taka opcja dostępna jest wyłącznie w Stanach Zjednoczonych. Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku akcji z pozostałych rejonów świata, w tym Europy. Będą one wprowadzone do oferty w bliżej nieokreślonej przyszłości. Jeśli zatem chcecie inwestować w zagraniczne ETF-y, zapoznajcie się z platformą WealthSeed, która na dodatek zapewnia premię startową na poziomie nawet 500 zł.
Jak kupić akcje w Revolut?
Żeby zacząć inwestować na giełdzie, powinniście przejść do zakładki Akcje już po zalogowaniu się w aplikacji, a następnie zasilić swój portfel inwestycyjny. Potrzebne będą Wam do tego dolary amerykańskie – transakcje giełdowe realizowane są wyłącznie w tej walucie. Revolut może jednak przewalutować Wasze środki również z portfela prowadzonego w PLN. Nie ma więc konieczności wcześniejszej wymiany. O korzystnych przewalutowaniach Revoluta rozpisywałem się już w poprzednich artykułach. Dzięki temu nie będziecie stratni na spread'zie w przypadku aktywnego inwestowania.
Później wystarczy kliknąć Inwestuj i wybrać jedną z dostępnych spółek. Oprócz katalogu akcji i notowań firmy do dyspozycji użytkownika jest też przegląd aktualnej prasy poświęconej spółce, historyczne dane, statystyki finansowe i wiele innych narzędzi, dzięki którym możliwe jest przeprowadzenie podstawowej analizy. Inwestowanie za pośrednictwem Revoluta uproszczone jest do minimum. Jedyne dostępne opcje to Kup/Sprzedaj. Nie możecie natomiast składać bardziej skomplikowanych zleceń, typu Stop Loss.
W zakładkach poszczególnych spółek znajdziecie także oceny analityków. Wynik uśrednia opinie nawet kilkudziesięciu specjalistów. Radzę jednak podchodzić do tych podpowiedzi z rezerwą. Ani Revolut, ani tym bardziej ja nie bierzemy odpowiedzialności za Wasze decyzje 😉
Ile to kosztuje?
Opłaty za transakcje giełdowe uzależnione są od planu, z którego korzystacie. Każdy z nich ma przewidzianą dokładną liczbę darmowych zleceń kupna/sprzedaży w miesiącu:
Jeśli przekroczycie wskazane limity, pojawi się prowizja wartości 0,25% kwoty transakcji, jednak nie mniej niż 4 zł (w przypadku polskich użytkowników).
Revolut nalicza także comiesięczne opłaty powiernicze od przechowywanych aktywów w wysokości 0,12% w skali roku (opłata będzie pobierana cząstkowo co miesiąc).
Kupno i sprzedaż akcji odbywa się standardowo w godzinach pracy giełdy. Jeśli złożycie zlecenie poza tymi godzinami, algorytm ustawi je w kolejce i zrealizuje po rozpoczęciu handlu na rynku.
Więcej na temat opłat przeczytacie w tym miejscu.
Revolut: jak inwestować w kryptolwauty?
Inwestowanie w kryptowaluty to kolejna z funkcjonalności popularnego Revoluta. W aplikacji możecie inwestować w ponad 100 różnych coinów, czytać newsy ze świata krypto oraz przesyłać środki pomiędzy użytkownikami aplikacji. O dostępnych coinach przeczytacie tutaj.
Podobnie jak w przypadku akcji, kryptowaluty są pogrupowane w różnych kategoriach z uwagi na popularność czy największe dobowe wahania kursów, wzrosty i spadki.
W ramach jednej transakcji kryptowalutowej możecie wymienić maksymalnie 100.000 USD. Dzienny limit wymiany (krypto)walutowej wynosi 100 transakcji.
Revolut organizuje takżę quizy, w których nagradza użytkowników za udzielanie prawidłowych odpowiedzi w ramach akcji Learn & Earn. W ostatniej takiej akcji Revolut przygotował do zdobycia około 70 zł w postaci kryptowaluty Polkadot oraz nawet 45 zł za rozwiązanie quizu na temat 1INCH. Udział w quizie można z powodzeniem połączyć z premią na start w postaci 3 miesięcy darmowego Planu Premium o wartości 90 zł.
Żeby handlować kryptowalutami na koncie Revolut, nie potrzebujecie zewnętrznych portfeli. Wystarczy doładowany jedną z walut tradycyjnych portfel. Po przejściu do zakładki Kryptowaluty kliknijcie przycisk Zainwestuj lub wybierzcie jedną z interesujących Was wirtualnych walut i wpiszcie odpowiednią wartość. Dzięki Revolut możecie w zaledwie kilka sekund wymienić walutę FIAT na kryptowalutę, i odwrotnie. Transakcja najpierw przejdzie w stan oczekiwania (w aplikacji), a następnie zostanie podjęta próba realizacji wymiany. Po zatwierdzeniu zlecenia na platformie cena zostanie zablokowana, a transakcja — zaktualizowana i ukończona. Możecie również składać zlecenia cykliczne na zakup kryptowalut oraz zlecenia automatycznej wymiany kryptowalut typu Limit lub Stop.
Revolut przesyła ceny z partnerskich kantorów wymiany i oblicza średnią cenę ważoną wolumenem. Jest to tak zwany kurs pochodny, który bierze pod uwagę również inne czynniki, takie jak głębokość rynku oraz jego niestabilność. Możecie otrzymywać automatyczne powiadomienia o zmianach cen kryptowalut za każdym razem, gdy cena zmieni się o więcej niż 2%. Aby włączyć alert cenowy, przejdźcie do ustawień w sekcji Profil, a następnie w sekcji Prywatność aktywujcie Alerty zmienności cen kryptowalut.
W przypadku inwestowania w kryptowaluty za pośrednictwem Revoluta, nie otrzymujecie kluczy prywatnych. Revolut wyznaczy w Waszym imieniu zewnętrznych opiekunów, którzy zobowiązani są chronić klucze prywatne wszystkich użytkowników Revolut. W związku z tym nie ma możliwości przesyłania kryptowalut bezpośrednio do Revoluta z zewnętrznych portfeli, tak samo jak wysyłania kryptowalut zakupionych w Revolucie na zewnętrzne portfele. Jedyna możliwość to wysyłanie coinów pomiędzy użytkownikami ekosystemu Revoluta. Na szczęście Revolut pracuje już nad zmianami w tej materii, aby inwestowanie w ekspozycje na kryptowaluty zamieniło się w inwestowanie bezpośrednie.
Jeśli chodzi o opłaty za kupno i sprzedaż, przedstawiają się one następująco (w zależności od planu):
Revolut: jak inwestować w złoto i inne towary?
Revolut, oprócz akcji i kryptowalut pozwala inwestować także w metale szlachetne – złoto i srebro. Dostęp do tej kategorii aktywów nie jest jednak widoczny na pierwszy rzut oka. W mojej aplikacji, na górnej belce obok innych kategorii, nie znalazłem zakładki dla towarów. Konieczne było przejście do sekcji Majątek netto, rozwinięcie listy (Wyświetl wszystko) i kliknięcie Odkryj przy pozycji Towary.
Ta zakładka jest zdecydowanie najmniej rozbudowana. Ma na to wpływ niewielkie zróżnicowanie aktywów. Dostępne są bowiem dwa kruszce (a będąc bardziej precyzyjnym – certyfikaty, czyli tak zwane złoto/srebro papierowe). Jako inwestorzy zyskacie oczywiście dostęp do statystyk i niezbędnych danych oraz newsów ze świata związanych z tematem.
W celu zakupu/sprzedaży metali szlachetnych możecie używać dowolnej obsługiwanej przez Revolut waluty FIAT (np. złotówek, euro lub dolarów), jak i kryptowaluty (np. Bitcoin). Wymiana pomiędzy metalami szlachetnymi odbywa się natychmiast po kursach Revolut.
Możecie również ustawić zlecenia typu Stop/Limit, aby automatycznie wymienić metale szlachetne po wcześniej ustalonej cenie docelowej. Co ważne, nie ma jakichkolwiek limitów związanych z wymianą metali szlachetnych. Oznacza to, że możecie dokonać wymiany już od równowartości jednego dolara. Nie obowiązuje także żaden limit górny.
Tak jak w przypadku kryptowalut, Revolut nie oferuje przenoszenia ekspozycji metali na konta spoza platformy Revolut — na przykład na zewnętrzne konto metali szlachetnych u wybranego brokera. Możecie natomiast przesyłać „papierowe” złoto lub srebro pomiędzy do lub od innych użytkowników aplikacji. Oczywiście nie ma również możliwości otrzymania sztabek, czy monet bulionowych w formie fizycznej 🙂
Oferty kupna lub sprzedaży oparte są na aktualnych kursach rynkowych. Cena odzwierciedla wartość rynkową 1 uncji trojańskiej (jest to standardowa jednostka miary metali szlachetnych i odpowiada około 31,1 gramom), notowanej na Londyńskiej Giełdzie Towarotwej. Obrót złotem i srebrem obarczony jest prowizją doliczaną do kursu rynkowego i zależną od planu, z którego korzystacie:
Jak Revolut przechowuje metale szlachetne? Czy każda osoba ma przypisany swój prywatny sejf?
Revolut obecnie nie przypisuje indywidualnych kont metali szlachetnych. Metale szlachetne po zakupie są bezpiecznie przechowywane na koncie „połączonym” u zaufanego partnera Revoluta. Revolut prowadzi własną wewnętrzną księgowość i zapisuje informacje o zasobach swoich użytkowników, które są widoczne w aplikacji mobilnej.
Inwestowanie w Revolut, a kwestie podatkowe
Na sam koniec wspomnę tylko to, co pewnie i tak już wiecie. Ze wszystkich zysków i strat wynikających z Waszych inwestycji na platformie Revolut powinniście wyspowiadać się przed urzędem skarbowym. W internecie nie brakuje opracowań na ten temat. Revolut nie wystawi Wam formularza PIT-8C, tak jak ma to miejsce w przypadku domu maklerskiego. Musicie tutaj zastosować tak zwane samoopodatkowanie. W przypadku większych kwot sugeruję jednak konsultację z profesjonalnym doradcą podatkowym lub skorzystanie z portali branżowych 😉
Revolut – poprzednie wpisy
To nie pierwszy raz, gdy omawiam na blogu nowości od Revoluta. Jeśli więc interesują Was inne kwestie związane z tą platformą, informacje znajdziecie w tych artykułach:
- Jak działa Revolut, czyli od wielowalutowego portfela online do pełnoprawnego banku z inwestycjami i kryptowalutami
- Revolut Bank: 3 miesiące darmowego Planu Premium o wartości 90 zł
- Revolut: karta wielowalutowa idealna na wakacje z premią na start
- Revolut Premium – analiza planu, dlaczego warto przetestować plan Premium?
- Revolut Junior <18 – analiza konta dla waszych dzieci
- Revolut Pay Later, czyli jak działają odroczone płatności w Revolucie?
- Revolut Metal: czy warto przejść na płatny plan? Analiza planu Revolut Metal
- Karta kredytowa Revolut: czy jest lepsza od tradycyjnych kart kredytowych? Do 2000 zł moneyback i 3 miesiące bez odsetek
- Kredyt Revolut: nawet 150.000 zł bez prowizji i z oprocentowaniem od 7,99% na klik
- Revolut Pay, czyli konkurent dla polskiego BLIK-a? Jak sprawdza się usługa szybkich płatności?
- Revolut Rewards: jak skorzystać ze zniżek i rabatów dla klientów Revoluta? Czy Revolut może stać się rachunkiem „na co dzień”?
- Revolut: subskrypcje, budżetowanie i funkcja Pockets, czyli trzy narzędzia do inteligentnego zarządzania budżetem domowym
- Revolut PRO – darmowe konto dla freelancerów i małych firm z szybkimi płatnościami oraz 1% cashbacku bez limitu
- Revolut Noclegi to prawdziwy HIT! Oszczędzaj nawet 10% na rezerwacjach dzięki cashbackowi. Sprawdziłem, jak działa Revolut Stays
- Revolut Homes, czyli kolejna usługa Revoluta. Rezerwuj domy na całym świecie z 4% cashbacku!
- Nadchodzą płatności kryptowalutami z kart debetowych! 100 różnych tokenów i nowe kursy z nagrodami – nawet 25 euro bonusu (około 120 zł) za odpowiedzi na pytania!
- Revolut: quiz kryptowalutowy z bonusami do 120 zł! Do tego 3 miesiące darmowego Planu Premium (o wartości 90 zł)