Revolut zyskał popularność jako wielowalutowy kantor online, który wielu z nas przez wiele lat towarzyszył podczas zagranicznych wycieczek oraz przy robieniu zwyczajnych zakupów w sklepach online. Na oczach milionów użytkowników wyrósł on jednak na pełnoprawny bank i nie zatracił przy tym swojej fintechowej funkcjonalności. Revolut dziś, oprócz wygodnych rozwiązań walutowych (wymiana po doskonałych kursach, karty wielowalutowe z automatycznym przewalutowaniem i możliwość utworzenia wielu portfeli dla osobnych walut), to także olbrzymie możliwości inwestycyjne, kryptowaluty, produkty kredytowe, produkty oszczędnościowe, możliwość rezerwacji hoteli i wiele, wiele więcej. Wszystko to z licencją bankową, która sprawia, że Wasze kwalifikujące się do ochrony środki zdeponowane na kontach Revolut Bank UAB są chronione w ramach litewskiego systemu ochrony depozytów. O aplikacji Revolut możemy mówić jako o super-aplikacji zapewniającej rozwiązania w wielu dziedzinach życia. Aktualnie w zamian za założenie darmowego konta Revolut Standard możecie otrzymać 50 zł premii na start. Wystarczy założyć Revoluta za pośrednictwem linków zamieszczonych w artykule oraz wykonać jedną płatność kartą wirtualną lub fizyczną.
Revolut – najpopularniejsza platforma międzywalutowa z kartą
Tam gdzie tradycyjny rynek finansowy ma problemy, na pomoc przychodzą fintechy. Nie da się ukryć, iż dla większości klientów banków przez lata największą bolączką były wszelkiej maści rozliczenia walutowe. Banki nie mogły, a raczej nie chciały rozwiązywać tego problemu, bo co tu kryć, była to dla nich prawdziwa żyła złota. Transakcje walutowe są mniej restrykcyjnie nadzorowane pod względem kosztowym. Przykładem może tu być ustawowe obniżenie stawek interchange dla transakcji bezgotówkowych w Polsce. Co ciekawe, ustawa ta nie objęła stawek dla płatności zagranicznych. Dość sporym mankamentem banków był również fakt oferowania tylko podstawowych produktów, takich jak konta walutowe dla 3-4 najpopularniejszych walut. Potrzeby klientów zostały z czasem zaspokajane poprzez rozkwit kantorów online oraz kart wielowalutowych oferowanych przez banki.
To była jednak tylko ewolucja płatnicza. Prawdziwą rewolucją było powstanie aplikacji Revolut łączącej w sobie konta walutowe, wymianę walut online oraz kartę multiwalutową. To wszystko dostępne jest dla szerokiej gamy walut oraz z doskonałymi kursami przewalutowania! Prześledźmy zatem, jakie są główne zalety Revoluta.
Po pierwsze – przewalutowania po doskonałych kursach
Przez lata spready walutowe, czyli mówiąc prościej różnice między ceną kupna i sprzedaży danej pary walutowej stanowiły główne przychody banków i kantorów stacjonarnych. Różnice te z czasem były niwelowane dzięki kantorom online, czy też serwisem świadczącym usługi transferów międzynarodowych.
Revolut poszedł krok dalej, oferując przewalutowania bez prowizji w ramach limitu planu i po doskonałych kursach. Jeśli nawet nie macie zamiaru korzystać z karty Revolut w celach płatniczych, możecie potraktować aplikację jako kantor walutowy, w którym generuje się niskie koszty przewalutowania. Warto jednak zauważyć, iż taka sytuacja ma miejsce wyłącznie w dni robocze, gdy rynek międzybankowy jest otwarty i dla maksymalnej łącznej kwoty o równowartości 5000 zł (w darmowym plan Standard, w planie Plus jest to już 15.000 zł, a w planach Premium, Metal i Ultra – bez limitu). W weekendy oraz dla nadwyżki doliczane są już dodatkowe opłaty, aczkolwiek ich poziom wynosi jedynie 0,5% (plan Plus) lub 1% (plan Standard). Ewentualne opłaty mogą zmieniać się w czasie, dlatego każdorazowo przed przewalutowaniem Revolut pokaże Wam proponowany kurs i ewentualną prowizję.
Aby uniknąć niepotrzebnych kosztów związanych z weekendowymi przewalutowaniami, wystarczy wymienić odpowiednią ilość środków w ciągu tygodnia. Taktyka ta sprawdzi się szczególnie w przypadku weekendowych wypadów do innego kraju. Dotyczy to oczywiście wszystkich walut, dla których możecie zakładać konta w ramach Revoluta.
Po drugie – tanie przelewy międzynarodowe oraz darmowe wypłaty z bankomatów w ramach limitu planu
Druga sfera, na której rozpasały się banki to prowizje za przelewy międzynarodowe oraz wypłaty z bankomatów. Co do przelewów w Revolut, sprawa jest prosta. Przelewy w obszarze SEPA (czyli w walucie EUR) są darmowe. Poza strefą EUR obowiązują już niewielkie opłaty uzależnione od przesyłanej waluty. Ich wartość widzicie zawsze na ekranie przed wykonaniem płatności.
Użytkownicy płatnych planów mogą liczyć na niższe opłaty za przelewy międzynarodowe:
- Premium: 20% zniżki,
- Metal: 40% zniżki,
- Ultra: 100% zniżki (może jednak wystąpić opłata za przewalutowanie, jeśli jest ono konieczne do wykonania przelewu).
Pamiętajcie, że do realizacji niektórych płatności Revolut może wykorzystywać banki pośredniczące, które mogą naliczać własne opłaty.
W przypadku wypłat gotówki, darmowe są prawie wszystkie bankomaty na świecie. Jednak w tym przypadku obowiązuje miesięczny limit dla planu Standard o równowartości 800 zł (lub 5 darmowych wypłat w miesiąc – zależnie od tego, co nastąpi szybciej). Nadwyżka ponad wymienione kwoty obarczona będzie prowizją na poziomie 2% lub minimum 5 zł. Aby został zastosowany kurs Revoluta, pamiętajcie, aby podczas zapytania przez bankomat o przewalutowanie, zaznaczyć opcję NIE. W przypadku opcji TAK zastosowany zostanie kurs operatora bankomatu.
Co ciekawe, podczas wypłat z bankomatów, Revolut również stosuje doskonałe kursy wymiany walut (uwzględniając oczywiście weekendowe marże). Przykładowo wypłacając pieniądze z bankomatu w Chorwacji, wypłacicie kuny, których równowartość zostanie pobrana po przeliczeniu z waszego konta złotówkowego lub innego konta na którym macie najwięcej środków.
Jeśli przytoczone limity są dla Was niewystarczające, pomyślcie o skorzystaniu z płatnego planu. Każdy z nich oferuje zwiększenie miesięcznego limitu wypłat z bankomatów:
- Plus – 800 zł (bez limitu liczby darmowych wypłat w miesiącu),
- Premium – 1600 zł,
- Metal – 3000 zł,
- UItra –7500 zł.
Po trzecie – płatności kartą w korzystnym wariancie
Multiwalutowość to jedna z głównych zalet Revoluta. Od teraz nie musicie się martwić zakupem waluty przed wylotem do danego kraju. Pełną obsługę zapewnia Wam Revolut. To właśnie jest największa rewolucja, jaką wprowadził popularny fintech. Sednem tej rewolucji jest inteligentna karta, która sama wybierze optymalny (czytaj: najtańszy) sposób rozliczenia waszej transakcji. Ma być zatem prosto i niskokosztowo, co jest szczególnie ważne, gdy dość często podróżujemy. Aby nie być gołosłownym, przeanalizujmy kilka wariantów, według których Revolut będzie rozliczał nasze płatności kartą.
Wariant 1.
Płacimy w walucie, której środki posiadamy na subkoncie.
To najprostszy wariant. Załóżmy, iż dokonaliście zakupu 200 euro. Następnie podczas wycieczki do Francji kupujecie żabie udka za 60 euro. Revolut pobiera wówczas środki z waszego konta w euro, bez ponownej potrzeby przewalutowania.
Wariant 2.
Płacimy w walucie, której środków nie posiadamy na subkoncie.
W tym przypadku załóżmy, iż macie ochotę na żabie udka za 60 euro, ale wasze konto w euro jest puste lub jego stan jest niższy niż kwota płatności. Wówczas Revolut pobierze wymaganą kwotę z subkonta walutowego, na którym jest najwięcej środków. Załóżmy, że na koncie w PLN posiadacie akurat 500 zł. Zatem Revolut pobierze środki z konta w PLN, przewalutowując je w czasie rzeczywistym po doskonałym kursie. No, chyba że jest akurat weekend, wtedy do kursu zostanie doliczona określona marża, o której wspominaliśmy wcześniej. Mimo że weekendowa opłata nie jest zbyt wysoka, można jej uniknąć poprzez zakup zapasu waluty w dni robocze.
Wariant 3.
Płacimy w walucie, dla której Revolut nie prowadzi subkont.
W trzecim wariancie pozostają pozostałe waluty, które co prawda Revolut akceptuje i rozlicza, ale dla których nie ma możliwości założenia subkonta. W tym przypadku nie ma zatem możliwości zakupu waluty na zapas, zatem przewalutowania będą się odbywały za każdym razem w czasie rzeczywistym, tak jak w wariancie numer 2. Jedynym rozwiązaniem na uniknięcie weekendowej opłaty może być wypłata lokalnej waluty z bankomatu w środku tygodnia.
Zarówno w przypadku płatności bezgotówkowej, jak i wypłaty z bankomatu, środki będą pobierane z konta na którym mamy zgromadzone najwięcej pieniędzy, oczywiście z uwzględnieniem odpowiednich marż. Zatem kupując w środę węgierski langosz w Budapeszcie, Revolut pobierze forinty z konta w PLN na którym mamy zgromadzone 500 zł. Fintech zastosuje tutaj doskonały kurs wymiany walut. Natomiast kupując grzańca podczas niedzielnej wycieczki do Berlina, euro zostanie wymienione już po kursie z weekendową marżą.
Czy warto płacić za konto Revolut?
Naturalnym pytaniem jest, czy Plan Standard wystarczy do typowej dla większości użytkowników aktywności? W którym miejscu mogą pojawić się zgrzyty i braki? Czy warto inwestować w jeden z czterech dostępnych płatnych planów? O tym, co dostępne jest w darmowej taryfie, powiedziałem już wyżej. Teraz pora prześwietlić płatne opcje.
Poniżej znajdziecie natomiast informacje o opłatach za każdy z planów.
Revolut Plus
Za 19,99 zł miesięcznie otrzymacie możliwość założenia dwóch kont Junior (w opcji Standard założycie tylko jedno), oraz ochronę zakupów online (przed kradzieżą, wypadkami, zagubieniem) do równowartości 1000 funtów rocznie. Ponadto podobną ochroną zostaną objęte zakupione przez konto Revolut bilety na imprezy (do równowartości kwoty 1000 euro). Zyskacie też wydłużoną opcję zwrotu zakupów do 90 dni.
Plan Plus oferuje takie same stawki prowizyjne za wymianę surowców (1,99%), co plan Standard. Plan Plus zapewnia również nieco wyższe oprocentowanie na kontach oszczędnościowych (w porównaniu do planu Standard).
Revolut Premium oraz Metal
Pomimo wyraźnych różnic pomiędzy tymi taryfami, warto scharakteryzować je wspólnie. Oba plany zapewniają znacznie wyższy limit darmowych wypłat z bankomatów na świecie (w Premium jest to równowartość 1600 zł miesięcznie, w Planie Metal z kolei 3000 zł).
Zarówno plan Premium, jak i plan Metal oferują zniżkę na opłaty za przelewy międzynarodowe (odpowiednio 20% i 40% rabatu). Spersonalizowaną kartę w obu przypadkach otrzymacie za darmo (z możliwością wyboru jednego ze specjalnych wzorów, a w planie Metal jednego ze wzorów kart metalowych).
Oba plany umożliwiają założenie wielu kont <18 (w przypadku planu Premium dla 2 dzieci – dokładnie tak, jak w planie Plus, plan Metal z kolei oferuje konta dla 5 pociech i drugiego rodzica). Ochrona zakupów w Internecie obowiązuje do wartości 2500 EUR rocznie dla planu Premium i aż 10.000 EUR dla planu Metal.
Użytkownicy planu Premium i Metal mogą cieszyć się niższą prowizją za wymianę surowców. W obu przypadkach obowiązuje też zniesienie limitu darmowej wymiany walut tradycyjnych. Możecie wymieniać pieniądze bez żadnej prowizji po doskonałych kursach w dni robocze.
Z planem Premium i Metal zyskacie też dostęp do zagranicznego ubezpieczenia medycznego (wraz z ochroną w przypadku urazów powstałych podczas uprawiania sportów zimowych) oraz ubezpieczenie lotu i bagażu.
W ramach ciekawostki dodam, że w przypadku lotów opóźnionych ponad 1 godzinę posiadacz konta Revolut Premium lub Metal może spędzić czas oczekiwania w salonie lotniskowym w ramach usługi SmartDelay w obniżonej cenie.
Revolut Ultra – ekskluzywny plan dla najbardziej wymagających
Revolut Ultra to taryfa dla wąskiego grona osób, o czym decyduje przede wszystkim cena – 210 zł miesięcznie. W pakiecie użytkownik otrzymuje jednak masę korzyści, których wartość zdecydowanie przewyższa miesięczny koszt. Wisienką na torcie jest specjalna karta wielowalutowa pokryta prawdziwą platyną.
W ramach pakietu Ultra zniesione lub znacznie podniesione zostają najważniejsze limity, w związku z czym użytkownicy mogą wymieniać waluty bez ograniczeń, wypłacać środki z bankomatów bez opłat do kwoty aż 7500 zł miesięcznie oraz wykonywać przelewy międzynarodowe bez dodatkowych opłat.
Użytkownicy Revolut Ultra otrzymują także priorytetowe wsparcie na czacie oraz dedykowaną pomoc telefoniczną. W przypadku opóźnienia lotu użytkownicy Ultra zyskują darmowy wstęp do saloników lotniskowych.
W jednym z kolejnych artykułów na temat Revoluta omówimy szczegółowo możliwości planu Ultra.
Opcje inwestycyjne w Revolut
Revolut jest także ciekawą, prowadzoną w przystępny dla początkujących sposób, platformą inwestycyjną. Za pośrednictwem Revoluta możecie więc inwestować między innymi w akcje spółek notowanych na amerykańskiej giełdzie, ETF-y i kryptowaluty. W aplikacji znajdziecie także usługi robo-doradcy, czyli coś dla fanów pasywnego podejścia do inwestowania.
Pamiętajcie, że inwestując w akcje czy kryptowaluty ciąży na Was obowiązek podatkowy. Revolut nie dopełni za Was tych formalności. Powinniście rozliczyć się samodzielnie.
Więcej na temat inwestowania w Revolut napiszemy jednak niebawem.
Konta oszczędnościowe Revolut
Revolut daje użytkownikom możliwość oszczędzania na swoje cele za pomocą kont oszczędnościowych w dwóch walutach: PLN oraz EUR.
Revolut daje użytkownikom możliwość oszczędzania na swoje cele za pomocą kont oszczędnościowych w dwóch walutach: PLN oraz EUR. Kapitalizacja odsetek na kontach oszczędnościowych odbywa się codziennie, a wypłata środków nie sprawia, że wypracowany zysk przepada. Konto można zasilać jednorazowo lub za pomocą automatycznych cyklicznych wpłat. Wszystkie środki zdeponowane na kontach oszczędnościowych są objęte standardową ochroną depozytu – dokładnie tak, jak na kontach we wszystkich bankach na terenie Unii Europejskiej.
Więcej o kontach oszczędnościowych przeczytacie w aplikacji oraz na dedykowanej stronie.
Jak zgarnąć 50 zł bonusu od Revoluta?
Z promocji z 50 zł premii mogą skorzystać wyłącznie nowi użytkownicy Revoluta. Nowi, czyli tacy, którzy nie posiadali wcześniej konta w aplikacji Revolut. Ponadto musicie posiadać polski adres zamieszkania.
Uwaga! Jeśli używacie AdBlocka lub innego blokera reklam, na wszelki wypadek wyłączcie go, zanim przejdziecie na stronę promocji. Z doświadczenia wiemy, że tego typu wtyczki mogą spowodować problemy z dołączeniem do akcji. Jeśli regularnie przeglądacie bloga JakDorobic.pl, możecie wyłączyć AdBlock na stałe dla naszego adresu. Gwarantuję, że nie znajdziecie tutaj żadnej irytującej reklamy 😉
Zacznijcie od rejestracji na dedykowanej stronie promocji. Jeśli pobierzecie aplikację bezpośrednio z Google Play czy App Store, a następnie założycie konto – nagroda przejdzie Wam koło nosa.
Aby odebrać premię w postaci 50 zł, należy wykonać co najmniej jedną płatność kartą fizyczną lub kartą wirtualną na kwotę co najmniej 50 zł (minimalna kwota transakcji znajduje się zawsze na dedykowanej stronie promocji – upewnijcie się, jak duży powinien być zakup potrzebny do odebrania bonusu, znajdziecie tam również informację o aktualnej wartości premii). Najszybsza i najłatwiejsza opcja na spełnienie tego warunku to zakupy online. Wirtualna karta będzie dla Was dostępna od razu po weryfikacji i to w pełni za darmo. Wystarczy zasilić konto w dowolny sposób (na przykład zwyczajnym darmowym przelewem z konta w polskim banku lub za pomocą karty płatniczej). Kartę wirtualną możecie również podpiąć do aplikacji płatniczej (Google, Apple, Garmin) i zapłacić nią w stacjonarnym punkcie handlowo-usługowym.
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.
.
–