W tym artykule znajdziecie odpowiedzi na kilka pytań, przede wszystkim: co to jest pożyczka konsolidacyjna, kto może ją otrzymać i na jakiej zasadzie działa. Czy rosnące koszty życia to dobry powód do skonsolidowania różnych zobowiązań? A może lepiej byłoby spłacać zadłużenie zgodnie z pierwotnym planem? Przeanalizujmy to wspólnie! Na koniec przyjrzę się bliżej Pożyczce Konsolidacyjnej pochodzącej z oferty Banku Pekao S.A.
Pożyczka konsolidacyjna – co to jest, czyli zacznijmy od początku
Pożyczka konsolidacyjna to pożyczka bankowa, której zadaniem nie jest zaspokojenie bieżących potrzeb zakupowych ani też finansowanie inwestycji, a możliwość odciążenia domowego budżetu poprzez połączenie wielu rat w jedną. Poprzez połączenie wszystkich swoich zobowiązań w jedną ratę i możliwości rozłożenia terminu płatności nawet do 120 miesięcy rata może się zmniejszyć, a miesięczna suma wszystkich zobowiązań zostanie dopasowana do możliwości domowego budżetu. Oprócz samej wysokości rat, trudność sprawia często różnorodność terminów płatności – niektóre raty przyjdzie nam spłacić na kilka dni przed otrzymaniem wypłaty, a inne w środku miesiąca. Pożyczka konsolidacyjna pozwoli wybrać złoty środek, by uniknąć opóźnień w płatności.
No dobrze, ale jak to działa w praktyce? Wyobraźcie sobie, że w ciągu kilku ostatnich lat, z różnych powodów, przyszło Wam zaciągnąć kilka kredytów. Jeden na wymianę wysłużonego samochodu, który po kolejnej naprawie odmówił dalszej pracy, drugi na remont mieszkania po tym, gdy sąsiad z góry zalał Wasze ściany, a ubezpieczalnia nie chciała pokryć szkód. Kolejno dochodziły jeszcze raty za zakup nowego smartfona i pralki.
Po pewnym czasie chcielibyście jednak uporządkować swoje zobowiązania, zmniejszyć ich miesięczną sumę i spłacać je wszystkie w formie jednej miesięcznej raty w dogodnym dla Was dniu miesiąca. Czy w takiej sytuacji może Wam pomóc kredyt konsolidacyjny? Moim zdaniem – jak najbardziej.
Najważniejsze zalety konsolidacji
Dzięki Pożyczce konsolidacyjnej:
- zamiast kilku rat o różnej wysokości, opłacanych w różnych terminach, możecie płacić jedną ratę na akceptowalnym dla Was poziomie,
- ratę będziecie spłacać w wygodnym dla Was dniu miesiąca, bez stresu o to, czy starczy Wam pieniędzy i bez ratowania się kartą kredytową lub limitem w koncie,
- rata może być mniejsza niż suma dotychczasowych zobowiązań przed skonsolidowaniem – dzięki temu zyskacie bufor i będziecie mogli odłożyć część środków na czarną godzinę. W najlepszym wypadku, gdy zbierze się ich sporo, pożyczkę konsolidacyjną będziecie mogli nadpłacić bez żadnych kosztów, oszczędzając przy tym nieco na odsetkach,
- jeśli macie w planach uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel w ramach jednej raty, możecie otrzymać aż dodatkowo 25% środków z konsolidowanej kwoty i przeznaczyć je na co tylko chcecie.
Jak działa pożyczka konsolidacyjna ?
Mechanizm w bardzo dużym uproszczeniu działa w następujący sposób: bank udzielający Wam pożyczki konsolidacyjnej, przelewa z niej środki na spłatę kredytów i pożyczek w innych bankach i instytucjach. Tym sposobem, zamiast w kilku, macie pożyczkę tylko w jednym banku.
Jakie zobowiązania można skonsolidować?
Pożyczka konsolidacyjna pozwoli Wam zebrać w jedną ratę różnego rodzaju zobowiązania bankowe i pozabankowe. Część z nich przedstawia poniższa grafika.
Czy każdy może wziąć pożyczkę konsolidacyjną?
Każdy bank udzielający kredytu zacznie proces od sprawdzenia zdolności kredytowej oraz dotychczasowej historii spłat. Jeśli weryfikacja profilu w BIK nie przebiegnie pomyślnie, a na swoim koncie będziecie mieli już liczne opóźnienia w spłacie zobowiązań, bank zwyczajnie nie przyzna Wam pożyczki konsolidacyjnej, tak samo, jak nie przyznałby innych kredytów.
Dla kogo pożyczka konsolidacyjna Banku Pekao?
Przygotowana przez Bank Pekao oferta pożyczki konsolidacyjnej to produkt dostępny zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. Oferta jest dostępna z oprocentowaniem 10,45% i bez prowizji (w ramach promocji trwającej do 31 maja 2024 roku). Minimalna kwota pożyczki to 3000 zł, a maksymalna aż 250.000 zł, przy czym gotówka dobrana na własne cele może sięgnąć aż 25% kwoty konsolidowanych zobowiązań z prowizją za przyznanie 0%.
Bank Pekao – pożyczka konsolidacyjna – analiza, warunki i koszty
Pożyczka konsolidacyjna Banku Pekao przeznaczona jest na spłatę dowolnych zobowiązań zaciągniętych w innych bankach/instytucjach finansowych (nie możecie więc spłacić w ten sposób pożyczek i kredytów posiadanych w Banku Pekao). Możecie połączyć w jedną ratę kredyty gotówkowe, limity w kartach kredytowych, raty za sprzęt i inne zakupy oraz pozostałe rodzaje zadłużenia w bankach i firmach pożyczkowych.
Przykładowo: Załóżmy, że posiadacie kilka różnych kredytów, a łączna kwota zobowiązań to 40.000 zł. Wnioskując o pożyczkę konsolidacyjną Banku Pekao, możecie dodatkowo zawnioskować o środki na dowolny cel. W tym przypadku będzie to maksymalnie 5000 zł.
RRSO Pożyczki Konsolidacyjnej to 10,96%, a spłata może być rozłożona na okres:
- od 1 do 8 lat – w przypadku pożyczek na kwoty od 3000 zł do 14.999 zł,
- lub nawet na 10 lat (dla kwot od 15.000 zł do 250.000 zł).
Bank Pekao – pożyczka konsolidacyjna w kilku krokach
Przedstawione tu warunki pożyczki konsolidacyjnej wynikają z promocji, która potrwa w terminie do 31 maja 2024 roku. Jeśli czujecie, że konsolidacja kredytów i pożyczek mogłaby pomóc Wam w optymalizacji finansów, przejdźcie na stronę pożyczki i zamówcie kontakt. Konsultant/ka pomoże Wam wypełnić wniosek, zbada Waszą zdolność kredytową i przekaże decyzję banku. Pracownik banku odpowie też na wszystkie kwestie związane z pożyczką konsolidacyjną – dla wielu osób jest to w końcu całkowicie nowy kredyt.
Artykuł powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 10,96 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 62 985 zł, pożyczka zaciągnięta na 106 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,45% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 33 735,45 zł (w tym: odsetki 33 735,45 zł), całkowita kwota do zapłaty 96 720,45 zł, płatna w 105 ratach miesięcznych po 912,46 zł, 106 rata wyrównująca 912,15 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 62 985 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 11.03.2024 r.
Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej od 3 000 zł do 250 000 zł z okresem kredytowania od 96 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.