Revolut Metal to jeden z dwóch najwyższych (obok „platynowego” Revolut Ultra) dostępnych obecnie planów taryfowych najpopularniejszego „banko-fintechu” na świecie. W kolejnym artykule poświęconym Revolutowi przeanalizuję, czy warto ponosić opłatę 55,99 zł za korzystanie z platformy w podwyższonym standardzie oraz kto może zyskać na tym najbardziej. Na co można liczyć? Bezprowizyjne przewalutowania bez limitu, zniżki na przelewy międzynarodowe, metalowa karta z opcją personalizacji, Cashback za płatności kartą, pakiet bezpłatnych ubezpieczeń, 10 darmowych transakcji miesięcznie w usłudze inwestowania, czy też dostęp do darmowych subskrypcji o wartości kilkuset złotych (w tym Tinder Gold, NordVPN, Wolt+ oraz darmowe wejście do strefy WeWork). Nowi użytkownicy mogą otrzymać 150 zł specjalnego bonusu na start. Instrukcję, jak zdobyć nagrodę znajdziecie w tym miejscu.
Revolut Standard – co oferuje darmowy plan?
To naturalne, że zestawienie ze sobą planu całkowicie darmowego z drugą w kolejności najdroższą opcją w aplikacji będzie bardzo kontrastowe. Czy istnieje jednak grupa użytkowników, którym w zupełności wystarczy bezpłatna, standardowa wersja konta? Przeanalizujmy krótko warunki Revolut Standard. Bez żadnych opłat możecie założyć swoje konto online i stworzyć subkonta dla wszystkich dostępnych w aplikacji walut. Możliwe jest także zamówienie karty fizycznej (plastikowej), jednak wiąże się to z opłatą 25,99 zł. Zamiast tego możecie skorzystać z karty wirtualnej, dostępnej w aplikacji za darmo. Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby podpiąć ją do jednego z portfeli płatniczych i płacić zbliżeniowo w sklepach stacjonarnych (na przykład Apple Pay, Google Pay itp).
Dobrym nawykiem wpływającym na bezpieczeństwo internetowych płatności jest generowanie kart wirtualnych. W celach bezpieczeństwa możecie wykorzystać je choćby do pojedynczej płatności.
Karta fizyczna pozwoli na wypłaty z bankomatów do równowartości kwoty 800 zł miesięcznie (maksymalnie 5 darmowych wypłat – każda kolejna wiąże się z prowizją). Darmowe będą też przelewy SEPA (w euro), za przelewy międzynarodowe w innych walutach trzeba będzie jednak zapłacić.
Najważniejsze jednak jest to, że Plan Standard pozwala na wykonywanie płatności kartą z automatycznymi przewalutowaniami oraz wymianę walut po wyjątkowo atrakcyjnych kursach. Użytkownicy bezpłatnego konta mogą wykonywać takie transakcje do równowartości kwoty 5000 zł miesięcznie. Absolutny brak prowizji dotyczy wymiany walut i płatności od poniedziałku do piątku. W weekendy naliczana jest automatyczna opłata z uwagi na zamknięcie rynków walutowych. Dla wielu osób limit może okazać się jednak zbyt niski i tu z pomocą przychodzi Revolut Metal.
Revolut Metal – jakie usprawnienia wprowadza?
Revolut Metal podnosi limity z niższych opcji, a także wprowadza kilka nowości. Jako jeden z dwóch najdroższych planów oferuje naprawdę wiele, przez co dedykowany jest najbardziej wymagającym użytkownikom. Kto konkretnie skorzysta na jego funkcjach najbardziej? O tym powiem w dalszej części. Zacznijmy jednak od początku.
Przewalutowania bez limitów w Revolut Metal
Wraz z przejściem na najwyższy plan usunięty zostaje limit bezprowizyjnych przewalutowań, wynoszący równowartość kwoty 5000 zł w planie Standard oraz Plus. Oznacza to, że posiadacze planu Metal mogą bez skrępowania korzystać z najlepszych kursów międzybankowych pozbawionych dodatkowych opłat i marż. Brak limitu dotyczy zarówno przewalutowań pomiędzy subkontami w aplikacji Revolut, jak i automatycznych przewalutowań podczas płatności kartą płatniczą. Co tu kryć, Revolut Metal sprawdzi się jak ulał, gdy „na grubo” dokonujecie transakcji wymiany walut lub po prostu jedziecie na długie wakacje, podczas których standardowy limit mógłby Wam po prostu nie wystarczyć.
Przykładowo: jeśli korzystacie z planu Standard i postanowicie zrobić zakupy w zagranicznym sklepie (online lub stacjonarnie – na przykład na wakacjach) o wartości 7000 zł, to przewalutowanie bez dodatkowych kosztów obejmie tylko 5000 zł. Pozostała część kwoty zostanie obciążona prowizją w wysokości 1%. Przy 2000 zł mówimy więc o kwocie 20 zł. W planie Metal taka opłata nie wystąpi.
Zniżka na przelewy międzynarodowe
W planie Revolut Metal użytkownik zyskuje 40% zniżki na przelewy międzynarodowe. Mowa tu o przelewach do krajów spoza obszaru SEPA. To między innymi takie państwa jak USA, czy Wielka Brytania. Revolut obiecuje błyskawiczne wykonanie transakcji. Tanie i szybkie przelewy możliwe są dzięki działaniu firmy, polegającym na rozsianiu swoich rachunków po całym świecie. Pieniądze nie są więc przekazywane bezpośrednio z Revoluta do innych banków, tylko transferowane wewnętrznie, a następnie przekazywane na konto użytkownika już w kraju docelowym. Jesli wykonujecie bardzo dużo takich płatności, polecam Wam rozważyć plan Revolut Ultra, który oferuje nielimitowane darmowe przelewy międzynarodowe!
Pamiętajcie jednak, że przesyłając pieniądze do innych użytkowników Revoluta, taka płatność jest zawsze za darmo.
Standardowo taki przelew kosztuje od kilku do kilkunastu złotych, w zależności od przesyłanych walut i krajów, do który zmierza płatność. Osobną kwestią są opłaty banków pośredniczących, na które Revolut akurat nie ma już wpływu (od nich nie przysługuje oczywiście zniżka dla klientów Revolut Metal).
Metalowa karta z opcją personalizacji
Decydując się na plan Metal, zyskujecie też prawo do metalowej karty wraz z możliwością wyboru jednego z dostępnych kolorów. Z całą pewnością nie jest to argument przeważający, ale sami przyznacie, że musi świetnie prezentować się w portfelu. Użytkownicy tej taryfy mają też możliwość spersonalizowania karty – dodając na niej na przykład napis, rysunek lub emotikon. Jednak największe wrażenie robią złota oraz czarna metalowa karta. Obie karty kojarzą się z prestiżem i wysokim statusem.
Cashback, czyli zwrot za płatności kartą
Posiadacze Revolut Metal mogą także korzystać z cashbacku za płatności kartą (0,1% w Europie i 1% poza Europą) oraz założyć konta Revolut <18 nawet dla piątki dzieciaków (w darmowym planie dostępne jest tylko jedno dodatkowe konto, jednak o tym napiszę innym razem). Cashback naliczany jest od kwoty netto Waszych zakupów. Zależnie od partnera programu, u którego zrobicie zakupy, zaksięgowanie przelewu może potrwać do 90 dni. Proces naliczania zwrotów możecie podejrzeć w swojej aplikacji.
Przykładowo, wydając na zagranicznych wakacjach (poza Europą) kwotę 5000 zł, otrzymacie 50 zł zwrotu.
W zakładce Sklepy (shops) znajdują się ponadto podzielone na kategorie marki i miejsca, w których zyskacie specjalne rabaty oraz nawet 5% cashbacku. Szczegółowa analiza usługi dostępna jest w analizie Revolut Shops.
Darmowe subskrypcje dla użytkowników planu Revolut Metal
Revolut postanowił jeszcze mocniej docenić swoich użytkowników planu Metal, oferując im za darmo część darmowych subskrypcji, które do tej pory były dostępne wyłącznie w planie Ultra, czyli najdroższym z dostępnych.
Wśród opcji przeznaczonych dla użytkowników planu Metal znajduje się między innymi znana apka treningowa Freeletics, prenumerata cyfrowa Financial Times, aplikacja do monitorowania snu Sleep Cycle Premium, darmowe dostawy jedzenia w ramach Wolt+, profesjonalny VPN od NordVPN, comiesięczną darmową wejściówkę do coworkingu WeWork oraz największy HIT, czyli Tinder Gold.
Co ciekawe, tylko ostatnia z wymienionych subskrypcji jest warta niemal 70 zł, co samo w sobie przekracza miesięczny koszt planu Revolut Metal. Darmowych usług jest więcej, więc polecam Wam zapoznać się z możliwościami aplikacji Revolut w wersji Metalowej.
Skorzystanie z dostępnych subskrypcji jest bardzo proste, a dla każdej oferty przygotowano prostą instrukcję:
Ochrona i ubezpieczenie w Revolut Metal
Użytkownicy Revolut Metal zyskują dostęp do tak zwanej ochrony ubezpieczeniowej na co dzień, na którą składają się:
- ubezpieczenie zakupów do kwoty 10.00 euro rocznie,
- rozszerzony do 90 dni zwrot zakupów (gdy sprzedawca nie zgodzi się na zwrot, sprawą zajmie się Revolut, gwarantując zwrot środków do 300 EUR),
- ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży do kwoty 1000 EUR rocznie (obowiązuje w sytuacji, gdy z losowych powodów nie możecie pojawić się na przykład na koncercie).
Więcej informacji na temat ochrony ubezpieczeniowej znajdziecie na tej stronie.
Ciekawym dodatkiem jest również wstęp do saloników lotniskowych w obniżonej cenie w przypadku opóźnienia lotu powyżej 1 godziny.
Korzystając z planu Metal (oraz Premium i Ultra), zyskujecie dostęp do globalnego ubezpieczenia medycznego. Polisa obejmuje również urazy powstałe w wyniku uprawiania sportów zimowych. Ubezpieczeniem objęte są również dzieci do chwili ukończenia 17. roku życia – pod warunkiem, że podróżują z posiadaczem konta w planie Premium, Metal lub Ultra. Zgłoszenie szkód i zdarzeń wykonacie, kontaktując się z supportem za pośrednictwem zakładki Uzyskaj pomoc w aplikacji mobilnej Revolut.
Rodzaje ochrony, które wymieniłem wyżej, mają zastosowanie zarówno podczas podróży zagranicznych, jak i krajowych. W przypadku lokalnych wojaży trzeba jednak mieć na uwadze, że ich działanie rozpoczyna się po oddaleniu od miejsca zamieszkania o co najmniej 100 kilometrów. Uwaga także na podróże do krajów, które odradzane są przez tamtejszy rząd, rząd w kraju zamieszkania podróżnego lub rząd kraju, który po drodze przemierzacie.
Kradzież zgłaszajcie zawsze w ciągu 24 godzin od chwili zdarzenia. Ubezpieczenie zyskujecie „automatycznie” – zaraz po przejściu na plan Metal. Podróż nie może jednak trwać dłużej niż 90 dni – tyle jednorazowo obejmuje okres ochrony. Ubezpieczenie chroni posiadacza karty Revolut Metal i podróżującym z nim jego dzieci do 17. roku życia oraz współmałżonka lub partnera pod warunkiem, że mieszkają razem od co najmniej 12 miesięcy – dosyć egzotyczny warunek 😉
Ciekawym dodatkiem jest także OC w życiu prywatnym, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z limitem do kwoty 1 miliona złotych rocznie. Takie ubezpieczenie przyda się Wam, gdy nieumyślnie spowodujecie szkody materialne osobom trzecim: zarysujecie cudzy samochód czy zabrudzicie drogi płaszcz.
Wyższy cashback w Revolut Noclegi
Revolut Noclegi to nowoczesna i bardzo przemyślana wyszukiwarka hoteli, pensjonatów, kwater i domów na wynajem. Przyda się podczas planowania podróży. Jej dużą zaletą jest także natychmiastowy cashback, który Revolut wypłaca od razu po dokonaniu rezerwacji. O ile użytkownicy darmowego planu mogą liczyć na niewielki zwrot, to klienci planu Metal oraz Ultra otrzymują pełne 10% cashbacku od ceny netto rezerwacji. Więcej na temat Revolut Noclegi napisaliśmy w tym artykule. Na tej samej zasadzie Revolut wypłaca 10% cashbacku za rezerwacje atrakcji turystycznych w ramach wyszukiwarki Revolut Atrakcje, której działanie opisaliśmy w dedykowanym artykule.
Tańsze inwestycje w planie Revolut Metal
Prowizja w przypadku handlu surowcami to 0,49% i nie mniej niż 6 zł. W stosunku do tańszych planów Premium i Plus rośnie także oprocentowanie na subkontach oszczędnościowych (4,5% w skali roku dla PLN i 2,1% w skali roku dla EUR).
Jeśli chodzi o inwestowanie w akcje giełdowe, użytkownicy planu Metal mogą wykonać 10 darmowych transakcji miesięcznie. Po osiągnięciu limitu prowizja wyniesie 0,25%.
Szczegółów dotyczących opłat inwestycyjnych szukajcie w na dedykowanej podstronie.
Jak zmienić plan na Revolut Metal?
Zmiana planu Revolut jest bardzo prosta. Wystarczy, że przejdziecie do aplikacji, klikniecie swój awatar w lewym górnym rogu, a następnie wybierzecie przycisk Wyższy plan.
