Mimo, że od powstania pierwszej karty kredytowej minęło już mnóstwo czasu, popularność tego rodzaju produktów bankowych wydaje się nie spadać. Karta kredytowa to najprawdopodobniej największy luksus na jaki można sobie pozwolić. Możliwość wzięcia kredytu w dowolnym momencie, świadczy nie tylko o pewnym sukcesie w życiu, ale także o świetnej historii oraz zdolności kredytowej. Decydując się na kartę kredytową, możecie też załapać się na udział w ciekawych promocjach bankowych. Poniższy ranking powstał po to, byście o dowolnej porze mogli sprawdzić najciekawsze aktualne oferty na rynku. Przygotowując to zestawienie, brałem pod uwagę warunki użytkowania samej karty, a także atrakcyjność promocji, w ramach których aktualnie możecie na nich zarobić. Przeanalizowałem dostępne opcje – Wy już nie musicie. Dopóki ranking kart kredytowych funkcjonuje na blogu, jest on regularnie aktualizowany każdego miesiąca.
Jeśli nie wiecie, jak działa karta kredytowa, w pierwszej kolejności zapraszam Was do mojego autorskiego poradnika na ten temat.
I miejsce – Citi Simplicity (Citi Handlowy)
Standardowa miesięczna opłata za kartę wynosi 12 zł, jednak możecie jej uniknąć, jeśli w danym miesiącu dokonacie transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 1000 zł. W przypadku uczestników tej promocji przewidziano jednak wyjątkowe udogodnienie – przez pierwsze 12 miesięcy korzystanie z karty będzie całkowicie darmowe, niezależnie od wysokości wydatków.
Aby móc otrzymać kartę, należy spełniać określone warunki dotyczące zdolności kredytowej, które zależą od Waszej sytuacji dochodowej, demograficznej oraz historii kredytowej w BIK-u. Wymagania banku Citi Handlowy obejmują:
- dochód wynoszący minimum 1200 zł netto miesięcznie (lub 2500 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą),
- co najmniej 3 miesiące pracy u obecnego pracodawcy (w przypadku umów o pracę, zlecenie, dzieło, powołania, mianowania lub kontraktu) albo 2-letni staż w prowadzeniu firmy,
- wiek od 18 lat wzwyż.
Korzystanie z karty kredytowej Citi Handlowy to nie tylko wygoda, ale także dodatkowe korzyści. Uczestnicząc w programie rabatowym Citi Specials, zyskujecie dostęp do atrakcyjnych zniżek, a dzięki Mastercard Priceless Specials „Bezcenne Chwile” możecie zbierać punkty wymieniane na nagrody. Kartę Simplicity możecie również dodać do Google Pay lub Apple Pay, co pozwala na wygodne płatności mobilne.
Standardowe RRSO poza okresem bezodsetkowym wynosi 23,49%. Rzecz jasna, terminowo spłacając kartę (w okresie bezodsetkowym) nie zapłacicie ani złotówki z tytułu naliczonych odsetek. Więcej o tym czym jest RRSO znajdziecie w tym artykule.
Więcej szczegółów w Tabeli opłat i prowizji.
Wydanie karty | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł / 12 zł | 56 dni | Prowizja 10% (minimum 20 zł) |
⚡ Promocja główna – Citi Handlowy: 1100 zł premii w promocji darmowej karty kredytowej Citi Simplicity! + 700 zł premii za konto osobiste!
⚡ Promocja alternatywna – Citi Handlowy: słuchawki Apple Airpods 4 o wartości 649 zł w promocji darmowej karty kredytowej + 300 zł bonusu w punktach Bezcenne Chwile
⚡ Promocja alternatywna 2 – Bank Citi Handlowy: 1000 zł premii za wyrobienie darmowej karty kredytowej Simplicity – krótki okres karencji dla powracających klientów!
II miejsce – Karta Kredytowa z Żubrem (Bank Pekao)
Karta Kredytowa z Żubrem od Banku Pekao daje możliwość dostosowania jej do własnych potrzeb dzięki trzem dostępnym pakietom: Standard, Złoty i Platynowy. Pakiet Standard jest całkowicie darmowy bez żadnych warunków. W przypadku pakietu Złotego opłata miesięczna wynosi 19 zł, a dla pakietu Platynowego – 39 zł. Jednak oba płatne warianty mogą być darmowe, jeśli w danym okresie rozliczeniowym dokonacie transakcji bezgotówkowych kartą na odpowiednią kwotę: 2000 zł dla Złotego i 3000 zł dla Platynowego.
Każdy z pakietów pozwala wybrać kolor karty, co umożliwia jej personalizację. Najszersza gama kolorystyczna dostępna jest dla osób decydujących się na pakiet Platynowy, oferując wyjątkowe opcje dla najbardziej wymagających użytkowników.
Szczegółów szukajcie w dokumencie dotyczącym opłat.
Poznajcie także program Miles & More, który jest jednym z największych programów lojalnościowych funkcjonujących w Europie. Program nagradza aktywnych podróżników, oferując im możliwość gromadzenia punktów (mil) i ich wymiany na atrakcyjne nagrody: bilety lotnicze, noclegi w hotelach, wynajem samochodów i wiele innych. Po dłuższej przerwie program jest ponownie dostępny dla klientów Banku Pekao, a konkretnie dla posiadaczy karty kredytowej z Żubrem. Zobaczcie szczegóły!
Wydanie karty | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł / 19 zł / 39 zł (zależnie od pakietu) | 59 dni | Prowizja 3% / 5% / 7% (zależnie od pakietu) |
⚡ Aktualna promocja – Karta Kredytowa z Żubrem Banku Pekao: 300 zł premii w bardzo prostej promocji, do 600 zł moneyback rocznie + brak opłat za kartę
⚡ Długi okres bezodsetkowy – nawet 59 dni
⚡ Trzy pakiety do wyboru, dające możliwość dopasowania produktu i opłat do potrzeb
III miejsce – Karta Kredytowa Impresja (Bank Millennium)
Karta kredytowa Impresja od Banku Pekao to rozwiązanie, które pozwala nie tylko wygodnie płacić, ale także oszczędzać na codziennych zakupach. Dzięki niej możecie uzyskać 5% zwrotu za zakupy u wybranych partnerów banku. Lista partnerów jest naprawdę szeroka i obejmuje znane oraz popularne marki, takie jak: Apart, Baldinini, Bershka, Cinema City, Coccinelle, Deichmann, Empik, Francesco Biasia, Inter Cars, Massimo Dutti, Max Mara, Marella, Oysho, Pennyblack, Pollini, Pull&Bear, Sony Centre, Sephora, Smyk, Stradivarius, travelplanet.pl, Venezia, Zara oraz Zara Home. Miesięczny limit zwrotów wynosi 50 zł, co w skali roku daje nawet 600 zł oszczędności.
Dodatkową zaletą karty Impresja jest promocja, dzięki której możecie zostać zwolnieni z opłaty miesięcznej za obsługę karty przez okres 12 miesięcy. Wystarczy, że w każdym z tych miesięcy dokonacie przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej, co sprawia, że karta staje się jeszcze bardziej atrakcyjna i opłacalna. Promocyjny okres zwolnienia z opłaty rozpoczyna się od daty wydania karty.
Samo wydanie karty Impresja jest całkowicie darmowe i nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami. To rozwiązanie idealne dla osób, które często robią zakupy u wybranych partnerów i chcą cieszyć się korzyściami w postaci zwrotów. Połączenie atrakcyjnych zwrotów, promocji oraz braku opłat czyni tę kartę jedną z ciekawszych opcji na rynku dla miłośników zakupów.
Pozostałe opłaty znajdziecie w cenniku kart kredytowych.
Wydanie | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł | 51 dni | 3,99% prowizji (minimum 9,99 zł) |
⚡Aktualna promocja – Bank Millennium: karta kredytowa z 400 zł premii na start, 50 zł moneyback miesięcznie oraz 12-miesięczne zwolnienie z opłat + 650 zł w promocji konta osobistego
⚡ 5% zwrotu za zakupy w 25 sklepach partnerskich (maksymalnie 50 zł miesięcznie)!
IV miejsce – Mastercard Standard (BNP Paribas)
Karta Mastercard Standard w BNP Paribas to rozwiązanie, które w ramach czasowych promocji jest darmowe dla nowych klientów przez pierwszy rok. Takie oferty opisujemy na naszym blogu, by pomóc Wam wybrać najlepsze opcje dostępne na rynku. W standardowych warunkach miesięczna opłata za kartę wynosi 12 zł, ale możecie jej uniknąć, wykonując transakcje na kwotę co najmniej 1000 zł miesięcznie.
Po upływie pierwszego roku karta pozostanie darmowa, o ile spełnicie ten warunek. Dodatkowo, BNP Paribas umożliwia wydanie karty dodatkowej, którą możecie przekazać bliskiej osobie. Obie karty korzystają z jednego wspólnego rachunku kredytowego, co daje wygodę i elastyczność w zarządzaniu wydatkami. To świetne rozwiązanie dla rodzin lub osób, które chcą dzielić się dostępem do kredytu.
Więcej na temat opłat w Tabeli opłat i prowizji.
Wydanie | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 12 zł / 0 zł (pierwszy rok gratis!) | 56 dni (nie mniej niż 21 dni) | 6% prowizji (minimum 10 zł) |
⚡Aktualna promocja – BNP Paribas: darmowa karta kredytowa z 700 zł premii na start! + 1040 zł rekordowej premii w promocji konta osobistego!
⚡ Zwolnienie z opłaty za kartę przez pierwszy rok i długi okres bezodsetkowy
V miejsce – Visa Bonus (Santander Bank Polska)
Karta kredytowa Visa Bonus to świeża propozycja od Santander Bank Polska, która wyróżnia się unikalnymi korzyściami na rynku kart kredytowych. Oprócz standardowych zalet, takich jak okres bezodsetkowy czy usługa chargeback, karta oferuje wyjątkowy gotówkowy bonus za zakupy opłacone kartą. Dodatkowym atutem jest możliwość uzyskania karty bez konieczności przedstawiania dokumentów dochodowych.
Visa Bonus daje również możliwość realizowania wypłat z bankomatów (także za granicą) oraz wykonywania przelewów – co stanowi rzadkość w przypadku kart kredytowych. Co więcej, prowadzenie karty może być całkowicie darmowe, jeśli spełnicie prosty warunek aktywności. Dzięki tym cechom karta Visa Bonus to elastyczne i wygodne rozwiązanie dla osób szukających dodatkowych korzyści w codziennym użytkowaniu.
Więcej informacji znajdziecie w Tabeli opłat i prowizji.
Wydanie karty | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł / 7,5 zł | 54 dni | 4% prowizji (minimum 10 zł) |
VI miejsce – karta kredytowa OK! (Alior Bank)
Karta kredytowa Alior Bank Mastercard OK! to idealne rozwiązanie dla miłośników zakupów online! Dzięki tej karcie możecie zyskać do 300 zł rocznie zwrotu za zakupy oraz nawet 600 zł premii za płatności w wybranych sklepach w ciągu pierwszego roku użytkowania. To doskonała okazja, aby oszczędzać na codziennych wydatkach.
Korzystanie z karty jest wygodne i elastyczne – opłaty za jej użytkowanie można całkowicie uniknąć, wykonując miesięczne płatności bezgotówkowe na kwotę minimum 600 zł. Dodatkowo, jeśli spłacacie limit w okresie bezodsetkowym, nie ponosicie żadnych kosztów odsetkowych. Mastercard OK! to nie tylko funkcjonalność, ale też realne oszczędności.
Więcej informacji znajdziecie w Tabeli opłat i prowizji.
Wydanie karty | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł / 10 zł | 59 dni | 5% prowizji (minimum 10 zł) |
⚡ Karta kredytowa OK! Alior Bank: nawet 900 zł zwrotu za zakupy oraz 740 zł premii w promocji konta!
VII miejsce – Karta kredytowa Revolut
Karta kredytowa Revolut to świeże rozwiązanie, które może wprowadzić sporo zamieszania na rynku bankowym. Oferuje okres bezodsetkowy aż do 62 dni, a na start dostępne jest specjalne wydłużenie tego okresu do 3 miesięcy. W tym czasie wystarczy, że będziecie regularnie spłacać minimum 5% zadłużenia (lub 50 zł – w zależności od wyższej kwoty), aby uniknąć jakichkolwiek odsetek.
Co więcej, w ramach oferty powitalnej, Revolut zapewnia 1-procentowy cashback na wszystkie zakupy przez pierwsze 3 miesiące, z limitem wydatków do 2000 zł. Wydanie i dostawa karty są całkowicie darmowe, a opłata za użytkowanie wynosi 10 zł miesięcznie, której łatwo uniknąć, wykonując co najmniej 10 płatności miesięcznie. To świetna propozycja dla osób, które planują korzystać z karty na co dzień!
Więcej na ten temat przeczytacie na dedykowanej stronie karty kredytowej oraz w swojej aplikacji.
Wydanie karty | Prowadzenie | Okres bezodsetkowy | Bankomaty |
---|---|---|---|
0 zł | 0 zł / 10 zł | 62 dni | 5,99% |
⚡ Aktualna promocja – Karta kredytowa Revolut: czy jest lepsza od tradycyjnych kart kredytowych?
⚡ 1-procentowy cashback przez pierwsze 3 miesiące aż do łącznej kwoty 2000 zł
⚡ Długi okres bezodsetkowy – nawet 62 dni
Ranking kart kredytowych – dlaczego warto z niego korzystać?
Mimo, że karty kredytowe nie są w Polsce bardzo popularne, to coraz częściej możecie spotkać się z koniecznością ich posiadania. W szczególności jeśli jeździcie na zagraniczne wakacje i chcecie wypożyczyć samochód albo zarezerwować lot. Może się zdarzyć sytuacja, w której będziecie potrzebować karty kredytowej nagle, a wtedy łatwo o podjęcie złej decyzji. Wiele osób wciąż myśli, że wydanie karty kredytowej jest na takich samych zasadach jak karty debetowej, czyli najpierw trzeba założyć w banku konto. Na całe szczęście ten mechanizm wygląda zupełnie inaczej i możecie zdecydować się na kartę kredytową w zupełnie innym banku, niż macie rachunek. Co więcej, spłaty możecie dokonać z dowolnego konta bankowego, wystarczy zrobić przelew na przypisany do karty numer rachunku. Właśnie dlatego ranking kart kredytowych jest tak przydatnym narzędziem. Dzięki niemu możecie nie tylko pozbyć się opłaty rocznej, ale też zyskać premię za założenie karty kredytowej.
W rankingu kart kredytowych zamieściłem wszystkie najważniejsze informacje na temat aktualnych ofert. Każdą z nich przeanalizowałem pod każdym możliwym kątem, aby finalnie dostarczyć moim czytelnikom wiedzę w przysłowiowej pigułce. W poszczególnych artykułach znajdziesz informacje na temat kosztów wydania karty, które najczęściej, mogę od razu zdradzić są zerowe. Omówiłem również koszty prowadzenia konta z kartą kredytową, a także prowizje obowiązujące podczas wypłat w bankomatach. Przydatną informacją jest także długość okresu bezodsetkowego, który wacha się w przedziale 52 do 56 dni. Sprawdźcie więc jakie najlepsze karty kredytowe pojawiły się w tym miesiącu.
Co wpływa na ostateczny koszt za kartę kredytową?
Wszystko zależy od tego jakie jest Wasze podejście do kart kredytowych. Jeśli myślicie, że będziecie mogli korzystać z niej tak samo jak z karty debetowej to możecie zdziwić się jak dużo kosztuje karta kredytowa. Każda wypłata gotówki albo próba zrobienia przelewu będzie wiązała się z dodatkowymi opłatami. Pamiętajcie więc, żeby nie korzystać z karty kredytowej w taki sam sposób jak z karty płatniczej.
Zdecydowanie najczęściej pojawia się opłata za wydanie karty kredytowej. Dzięki naszemu rankingowi kart kredytowych możecie znaleźć najlepszą ofertę. Jak widzicie wszystkie propozycje kart kredytowych w rankingu są darmowe. Drugim często pojawiającym się kosztem jest opłata miesięczna. Przeważnie znika ona jeśli wykonacie konkretny obrót za pomocą karty kredytowej. Każdy bank będzie miał trochę inne wymagania. Wszystkie informacje na temat ceny za obsługę karty kredytowej znajdziecie w powyższym rankingu kart kredytowych.
Ostatnim najważniejszym czynnikiem, który wpływa na ostateczny koszt to oprocentowanie karty kredytowej. Jeśli będziecie realizować spłatę zadłużenia w odpowiednim momencie to nie musicie martwić się dodatkowymi opłatami. Okres bezodsetkowy różni się w zależności od banku. Wpływa na niego również rodzaj karty kredytowej. Jak możecie zauważyć w rankingu kart kredytowych – jest to między 45 a 56 dni. Pamiętajcie aby przestrzegać tego terminu, ponieważ rzeczywista roczna stopa oprocentowania karty kredytowej jest na prawdę wysoka.
Kiedy warto korzystać z karty kredytowej?
Na początku zaznaczę dwie rzeczy. Po pierwsze – używając karty kredytowej korzystacie z pieniędzy banku. Jest to bardzo ważne, ponieważ decydując się na to musicie być świadomi, że jest to comiesięczne zaciąganie kredytu. Jeśli myślicie, że można olać spłatę zadłużenia, to jesteście w dużym błędzie.
Druga ważna rzecz jest taka, że oferty banków są bardzo korzystne, ale zawsze mają pewne haczyki. To znaczy, że za kartę kredytową nie musicie płacić pod warunkiem, że z niej korzystacie. Niestety często można wpaść w pułapkę i wydawać więcej pieniędzy niż się ma, a wtedy posiadanie karty kredytowej staje się problemem. Oczywiście karta kredytowa ma ogrom plusów, ale warto być świadomym także jej wad. Jeśli jednorazowo potrzebujecie dodatkowych środków finansowych, to nie zawsze będzie ona odpowiednim wyborem. Wszystko dlatego, że za nieużywanie karty kredytowej będziecie płacić. Może się również zdarzyć tak, że bank będzie wymagał uiszczenia opłaty za rezygnację z karty w krótkim czasie od jej wyrobienia. Nawet najlepsza karta kredytowa nie zda egzaminu jeśli będziecie z niej źle korzystać.
Kiedy więc warto korzystać z karty kredytowej? Moim zdaniem można używać jej do codziennych wydatków, ale tylko w takim zakresie, żeby móc spokojnie ją spłacić. To znaczy, że pieniądze z wypłaty powinniście odłożyć na konto oszczędnościowe, a wszystkie zakupy opłacać właśnie kartą kredytową. Wtedy po otrzymaniu wyciągu możecie spokojnie spłacić cały dług, nie rosną Wam odsetki, za to w bardzo prosty sposób zyskujecie pozytywną historię kredytową. Oczywiście karta kredytowa uratuje Was przy nagłych wydatkach, pod warunkiem że będą to jednorazowe przypadki, a nie ciągłe życie ponad stan.
Karta kredytowa – jakie są wymagania, żeby ją dostać?
Każdy bank będzie miał swoje kryteria co do przyznania karty kredytowej. Musicie się jednak przygotować na badanie zdolności kredytowej. Każda karta kredytowa jest formą pożyczki od banku, dlatego instytucje te nie mogą wydawać ich byle komu. Powyższy ranking kart kredytowych zawiera wszystkie informacje na temat wymagań poszczególnych banków. Zazwyczaj będzie to zatrudnienie, minimalna kwota dochodu i bycie pełnoletnim. Wiele jednak zależy również od tego jaki jest to rodzaj karty kredytowej. Ranking kart kredytowych jak możecie zauważyć, obejmuje nie tylko karty banków, ale również alternatywne produkty, jak na przykład Twisto. Tego typu karta kredytowa działa na bardzo podobnych zasadach, jak tradycyjny produkt bankowy, a jednak nim nie jest. Dodatkowo jest ona również kartą wielowalutową, co może przydać się na zagranicznych wakacjach albo podczas rezerwacji lotu.
Bonusy za karty kredytowe
Jest to też odpowiedni moment, aby wspomnieć o promocjach. Jak pewnie zauważyliście niektóre banki oferujące karty kredytowe proponują coś w zamian. Bardzo często za wyrobienie karty kredytowej możecie otrzymać kupony do sklepów, albo zwrot części kwoty za zakupy. Tak jest na przykład w przypadku karty kredytowej w banku Citi Handlowy albo Santander Consumer Bank. Takie promocje jeszcze bardziej zachęcają do posiadania karty kredytowej. Dodatkowo możecie spotkać się z sytuacją, w której dostajecie premię za dodatkowe produkty banku. Taką promocję ma aktualnie Bank Pekao, w którym oprócz bardzo atrakcyjnej oferty karty kredytowej możecie otrzymać pieniądze za założenie darmowego konta.
Wszystkie aktualne promocje znajdziecie zawsze w powyższym rankingu kart kredytowych. Warto go sprawdzać na bieżąco, ponieważ w prosty sposób możecie otrzymać zwrot środków za zakupy opłacone kartą kredytową.
Na co w szczególności zwrócić uwagę wybierając kartę kredytową?
Jeśli planujecie korzystać z karty kredytowej w standardowy sposób, czyli spłacać ją na czas i nie realizować wypłaty gotówki, to powinniście zwrócić uwagę na opłaty. Dwie najważniejsze, które pojawiają się niemal zawsze to opłata za wydanie karty i opłata miesięczna. Kolejna istotna sprawa to okres bezodsetkowy. Koniecznie sprawdźcie ile czasu będziecie mieć na spłatę zadłużenia. Wszystkie aktualne informacje na ten temat znajdziecie oczywiście w naszym rankingu kart kredytowych i na stronie banku. Porównanie kart kredytowych jest zawsze aktualizowane, więc nie musicie się martwić o aktualność informacji.
Rzeczą o której mało się mówi jest ubezpieczenie karty kredytowej. Najczęściej nie jest to obowiązkowa opłata, ale może się zdarzyć, że bez ubezpieczenia nie dostaniecie premii za korzystanie i posiadanie karty. Sprawdźcie to przed podpisaniem umowy. Aby wybrać kartę kredytową idealną do Waszych potrzeb spójrzcie również na oferowany limit kredytowy. Każdy z Was może mieć inne wymagania. Dla jednych atrakcyjny będzie niski limit kredytowy, dla innych wysoki.
Na koniec koniecznie zwróćcie uwagę na opłaty za niekorzystanie z karty kredytowej. W przypadku kart wirtualnych, jak na przykład Twisto, nie musicie obawiać się tej opłaty. Całkowicie inaczej będzie za to w produktach bankowych.
Jak widzicie darmowa karta kredytowa jest w zasięgu ręki, ale należy pamiętać o przestrzeganiu kilku ważnych zasad. Aby wybrać najlepszą kartę kredytową warto najpierw dowiedzieć się jak działa karta kredytowa. Niezwykle ważny jest okres bezodsetkowy i przestrzeganie go. Zapomnijcie też o wypłacaniu gotówki i korzystajcie z rankingu kart kredytowych, żeby wybrać darmowy produkt. Karta kredytowa potrafi być lepszym rozwiązaniem niż karta debetowa, ale każdy właściciel karty powinien korzystać z niej w sposób przemyślany, a nie pochopny.
Karty kredytowe a karty debetowe – jakie są różnice?
Karta kredytowa umożliwia korzystanie z linii kredytowej przyznanej przez bank. Oznacza to, że możesz wydawać więcej pieniędzy niż masz na koncie, ale musisz te wydatki spłacić w określonym czasie, aby uniknąć naliczania dodatkowych opłat w formie odsetek. Ponad to, karta kredytowa często oferuje dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe, zwroty gotówki, ubezpieczenia podróżne czy możliwość rozłożenia płatności na raty. Może być także używana do budowania historii kredytowej, która jak pewnie wiesz jest bardzo ważna. Należy jednak pamiętać, że w przypadku nieterminowej spłaty wydatków naliczane są wysokie odsetki. Jej posiadanie wymaga oceny zdolności kredytowej i wydawana jest dopiero po dokładnej analizie przychodów oraz historii kredytowej. Jedną z najlepszych kart kredytowych dostępnych obecnie na rynku jest karta Revolut.
Karta debetowa jest bezpośrednio powiązana z kontem bankowym. Możesz wydawać tylko tyle, ile w danym momencie wynosi Twoje saldo. Nie możesz przekroczyć dostępnych środków (chyba że zdecydujesz się na uruchomienie opcji debetu). Służy ona do codziennych transakcji, takich jak zakupy w sklepach czy wypłaty z bankomatów. Oferuje mniej dodatkowych korzyści w porównaniu do kart kredytowych, choć to zależy tak naprawdę od oferty danego banku. Korzystanie z niej nie wpływa na historię kredytową, ponieważ transakcje są bezpośrednio powiązane z Twoimi własnymi środkami. Co równie ważne, zazwyczaj nie wiąże się z oprocentowaniem, chyba że korzystasz z debetu, który może być oprocentowany. Dlatego, korzystając z tej możliwości warto być ostrożnym. Jest wydawana od ręki przy otwarciu konta bankowego, bez konieczności oceny kredytowej.
FAQ
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa to tak naprawdę kredyt zamknięty w portfelu, a mówiąc poważniej działa ona na zasadzie kredytu udzielonego przez bank. Płacąc kartą kredytową, korzystamy bezpośrednio z funduszy banku, które później musimy zwrócić. Najczęściej w dokładnie określonym terminie.
Jakie opłaty naliczane sa na karcie kredytowej?
Karta kredytowa wiążę się przede wszystkim z koniecznością spłaty zaciągniętych kredytów. Poza tym, w jej istnienie wlicza się także opłata roczna, opłaty za nieterminową spłatę zadłużenia czy przekroczenie limitu kredytowego.
Zalety i wady posiadania karty kredytowej?
Do zalet możemy zdecydowanie zaliczyć: wygodę, bezpieczeństwo, atrakcyjne raty i promocje, budowanie historii kredytowej, programy lojalnościowe. Zaś do wad: możliwość zadłużenia, opłaty oraz prowizje, konieczność spłaty, ciągła walka z nadmiernym wydawaniem pieniędzy, negatywny wpływ na zdolność kredytową w wyniku opóźnień oraz zadłużeń.
Co to jest wirtualna karta kredytowa?
Wirtualna karta kredytowa to nic innego, jak karta bez swojej fizycznej formy przechowywana w telefonie. Jest to ogromnie popularne rozwiązanie, z którego korzystają miliony osób na całym świecie.
Jaka karta kredytowa będzie działać za granicą?
Za granicą będzie działała każda karta Visa oraz Mastercard, jednak zdecydowanie lepszym rozwiązaniem są karty walutowe lub wielowalutowe, jak na przykład wcześniej wspomniany Revolut.
dlaczego w rankingu nie ma kart kredytowych Mbanku, które obecnie nie maja żadnych opłat za użytkowanie ani za wydanie karty, co czyni je chyba najatrakcyjniejszą ofertą + 100zł do allegro obecnie można dostać?
Karta CIti w kooperacji z BP też jest całkowicie za darmo i daje możliwość zwrotu za płatności na stacji, chyba też warto byłoby ją uwzględnić
Bo promocja na nią była ważna do 16.06.2021?
Rankingi są bardzo praco i czaso-chłonne. Staramy się w nich uwzględnić najwięcej jak się da 🙂
Wrzeszczcie ktoś zebrał wszystko w jedną całość.
Zdecydowanie Twisto. Korzystam od trzech miesięcy. Warunki są moim zdaniem atrakcyjne i jest bardzo dobre podejście do klienta, lepsze niż w komercyjnych bankach
Płacę również z Twisto. Wygoda plus przejrzyste warunki
Witam,
proszę opisać problem posiadaczy (perfekcyjnie spłacanych) kredytów walutowych, które wykluczają przyznanie karty kredytowej nawet przy wysokim dochodzie (10 tys.) i dużych oszczędnościach na koncie. Tyczy to jednego z dużych banków, który ma w 2022 roku taką politykę (oficjalnie o niej nie informują), nadal oferując karty kredytowe – część zrezygnowała z kart w ofercie.
Jak niby miałbym opisać problem banku, jeśli nie wiem o który chodzi 😀 😀 😀
Wytłumacz mi po co umieszczać tu kartę kredytową Revoluta, skoro dostęp do niej ma z 1% jego użytkowników?
Na podstawie jakich badań obliczyłeś ten wskaźnik?
Citi Handlowy może i ma dobrze brzmiącą ofertę, ale kontakt z obslugą klienta i bankiem to koszmar. sam proces oceny wniosku o kartę dla JDG trwa 10 dni (sic!), w czasie których bank coraz to wysła nowe żadania o dokumenty, przeprowadza weryfikacje telefoniczną (taka krótka, 30 minutowa niezapowiedzialna rozmowa z średni ogarniętym teledoradcą czytającym formuły rodo), etc. Strach pomyśleć jak wygląda kontakt gdy to ty masz sprawę do banku. Odradzam.,
Fakt, jeśli chodzi o produkty kredytowe, w przypadku JDG zawsze jest o wiele więcej zachodu niż w przypadku umowy o pracę.
Oprocentowanie twoich kart to 24% rocznie.
I ty to polecasz jako najlepsze karty?♀️♀️
To lichwa a nie oprocentowanie.
Spłacając zadłużenie w okresie bezodsetkowym, twoje RRSO wyniesie okrągłe 0%.
Nie zawsze się spłaca całe zadłużenie. Po to są karty kredytowe żeby moc spłacić później.
A oprocentowanie 24% to lichwa a nie oprocentowanie.
W życiu bym nie wziął takiej karty. Nawet za darmo.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacać karty kredytowej w okresie bezodsetkowym – bezwarunkowo odradzamy Ci ten produkt.
Jeśli miałem kartę kredytową (Turbo) Santander Consumer Banku, to czy decydując się na kartę kredytową Santander Bank (Akcja Pajacyk) jestem nowym klientem?
Tak, jesteś. To całkiem odrębne banki.
Czy wiadomo, które karty kredytowe mają darmowe doładowania portfeli typu Revolut/Zen?
Velo i Santander jest bez prowizji natomiast Citi i Pekao widzę mają dodatkowe opłaty.
Co z innymi kartami kredytowymi, czy jest gdzieś takie podsumowanie?
Osobiście doładowywałem konto w Aion Banku kartą Pekao Biznes Moto i bez prowizji. Natomiast w Revolut prowizję narzucił sam Revolut. Citi na pewno odpada. Inne? Trzeba wertować każdą tabelę opłat osobno i samemu testować, najpierw na małych kwotach, potem na większych. Aktualnie najlepszym sposobem do wypłacania środków z KK jest Aion Bank.
Dlaczego Aion bank? Czym różni się ich oferta? Na razie nie mam ich konta. Głównie korzystam z Zena i przy planie Premium za 30 PLN mam doładowania gratis, ale niektóre banki pobierają właśnie opłatę. A chciałbym zwiększyć możliwość darmowych wypłat z KK. Jakby udało się połączyć z jakąś promocją to już w ogóle byłoby fajnia.
ZEN też spoko, ale Aion kosztuje 5 zł miesięcznie 🙂
Citibank i Pekao wcale nie są atrakcyjne. Zwraca uwagę wysoka prowizja za transakcje specjalne takie jak zasilenie portfela elektronicznego np. Revolut. A przecież przy dzisiejszych stopach procentowych warto wypłacić cały limit na Revoluta i przelać to na konto oszczędnościowe albo do banku i wypłacić bezprowizyjnie gotówkę.
To nadmierne kombinatorstwo, którego nie lubią zarówno banki, jak i sam Revolut. Tak zwany recykling gotówki. Ciężko przez ten pryzmat oceniać atrakcyjność danej karty kredytowej.
Jaka karta kredytowa najlepiej nadaje się do wypożyczania samochodu za granicą? Revolut niestety odpada, ponieważ dopiero założyłem konto a wnioski na kartę przyjmują od osób, które są ich klientami od minimum miesiąca. Próbowałem założyć, kontaktowałem się z supportem.
Czytałem, że niektóre banki nie stosują bezodsetkowego okresu spłaty przy płatnościach zagranicznych. Do tego naliczanie prowizji za przewalutowanie… Ze względu na to przewalutowanie najlepsza by była karta VISA – podróż poza strefę euro.
Karta kredytowa w BOŚ Banku jak dla mnie jest bardzo dobrą opcją. Mam 56 dni na spłatę bez odsetek, bez opłaty za wydanie karty, przy płatnościach 600 zł w miesiącu nie płacę za korzystanie z niej i jest wykonana z porządnego materiału, co nie jest bez znaczenia.
Ale nie oferuje żadnej premii na start.
Warto wskazać opłaty specjalne za wypłaty do portfeli walutowych np. ZEN. Niektóre banki tak jak City pobierają 10 % prowizji, ale są też takie jak np. mbank, gdzie limit karty kredytowej można łatwo zamienić na żywą gotówkę
Ujawnianie takich informacji w rankingach może dość szybko sprawić, że wszystkie banki wprowadzą tego typu prowizje.
Jak najlepiej zwiększyć zdolność kredytową? Osoba na jdg bez długów, bez historii kredytowej, praktycznie brak info w BIK. Planowany pod koniec roku kredyt na zakup działki na cele prywatne.
Karta kredytowa czy jakis maly kredyt?
Czy osoba zatrudniona zagranicą i otrzymująca stałe wynagrodzenie również tam (EU) może otrzymać kartę kredytową w Polsce?
Tak, może.
Czy ma Pan do polecenia kartę kredytową przeznaczoną głównie do wynajmowania aut za granicą. Duże znaczenie ma w tym przypadku przewalutowanie. Czy mogę prosić o podpowiedź na co zwrócić uwagę?
Myślę, że karta kredytowa Revolut będzie idealna. Masz już konto w Revolut?
Niestety w wypożyczalniach samochodowych za granicą bardzo często nie akceptują Revoluta i innych banków internetowych. Dlatego musi być to „standardowy” bank.
Karta kredytowa Revolut to Master lub Visa i tak też jest wszędzie traktowana (jak każda inna Master czy Visa).
Też mi się tak wydaje. Wspomniana sytuacja miała miejsce, gdy Revolut był jeszcze fintechem a nie bankiem 🙂