Ranking kredytów konsolidacyjnych bloga JakDorobic.pl to zestawienie najlepszych produktów pomagających w spłacie bieżących zobowiązań. Jeśli to czytasz, możesz mieć pewność, że oferty są aktualne i przedstawiają najlepsze propozycje tego typu produktów na rynku. Choć konsolidacja długu nie jest w Polsce bardzo popularnym rozwiązaniem, to jestem przekonany, że wiedza o dostępności tego typu kredytów mogłaby wyciągnąć ze spirali zadłużenia wiele osób. Oprócz konkretnych propozycji znajdziesz tutaj także krótkie wprowadzenie – czym jest kredyt konsolidacyjny, na czym polega oraz kiedy i kto może go zaciągnąć.
I miejsce – Pożyczka konsolidacyjna – Bank Pekao
Pożyczka Konsolidacyjna Banku Pekao to jedna z najlepszych ofert dostępnych na rynku, wyróżniająca się atrakcyjnymi warunkami. Bank oferuje 0% prowizji, oprocentowanie zmienne na poziomie 10,99%, a całkowity koszt pożyczki (RRSO) wynosi jedynie 11,56%. Cały proces wnioskowania o pożyczkę można przeprowadzić online, wypełniając formularz kontaktowy na stronie internetowej banku, a następnie skorzystać z pomocy konsultantów, którzy pomogą przejść przez kolejne etapy.
Poza tradycyjną konsolidacją istnieje możliwość uzyskania dodatkowej pożyczki w wysokości do 25% wartości konsolidowanych zobowiązań, również bez prowizji. Takie dodatkowe środki można przeznaczyć na dowolny cel, na przykład stabilizację sytuacji finansowej, naprawę samochodu czy remont. Warto zauważyć, że pożyczka ma charakter elastyczny, z możliwością skonsolidowania nawet niewielkich zadłużeń, a maksymalna kwota kredytu wynosi aż 250.000 zł. Jedynym warunkiem jest to, że środki nie mogą służyć do spłaty zobowiązań zaciągniętych w Banku Pekao.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 11,56% | od 1 roku do 10 lat | powyżej 10.000 zł do 250.000 zł |
II miejsce – kredyt konsolidacyjny Revolut
Revolut, globalna platforma finansowa, wprowadziła na polski rynek nowy kredyt konsolidacyjny, który jest obsługiwany w 100% cyfrowo. Produkt dostępny bezpośrednio z poziomu aplikacji pozwala na refinansowanie kredytów złotowych zaciągniętych w polskich bankach, co umożliwia uzyskanie lepszej płynności finansowej. Klienci mogą dostosować wysokość rat, liczbę rat oraz dzień spłaty do swoich możliwości budżetowych. Dzięki temu rozwiązaniu wszystkie zobowiązania są zebrane w jednej aplikacji, co pozwala na łatwiejsze zarządzanie finansami i kontrolowanie spłat.
Kredyt konsolidacyjny Revolut jest przeznaczony dla osób, które chcą połączyć swoje kredyty w jedną, niższą ratę, obniżając tym samym całkowity koszt miesięcznych spłat. Maksymalna kwota refinansowania wynosi 150.000 zł, a oprocentowanie zmienne oscyluje od 7,99% do 18,5% w skali roku, w zależności od indywidualnego profilu klienta. Okres spłaty może wynosić nawet 120 miesięcy. Cały proces ubiegania się o kredyt odbywa się całkowicie cyfrowo, co znacząco upraszcza i przyspiesza procedurę.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 7,99% – 18,50% | do 10 lat | do 150.000 zł |
III miejsce – Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank
Raiffeisen Digital Bank wprowadził prostą i dostępną pożyczkę konsolidacyjną, która pozwala na połączenie zobowiązań w jedną ratę, ułatwiając zarządzanie finansami. Dodatkowo, klienci mają możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty pożyczki, co daje większą elastyczność w planowaniu budżetu. Pożyczka oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 11,38% oraz RRSO wynoszące 11,99%.
Maksymalna kwota pożyczki to 150.000 zł, a cały proces ubiegania się o nią jest w pełni cyfrowy. Wniosek można złożyć bezpośrednio w aplikacji, a decyzja o przyznaniu środków może zostać podjęta nawet w 15 minut. Dodatkowym atutem oferty jest brak prowizji za przyznanie pożyczki, co sprawia, że cała procedura jest prosta, szybka i przejrzysta.
Szczegółów szukajcie w Tabeli opłat i prowizji na stronie z ofertą.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 11,99% | do 10 lat | do 150.000 zł |
IV miejsce – Kredyt konsolidacyjny – BNP Paribas
Propozycja BNP Paribas to kredyt konsolidacyjny o bardzo atrakcyjnych warunkach, w tym stałym oprocentowaniu wynoszącym 10,65% w skali roku. Całkowity koszt kredytu, wyrażony przez RRSO, to 11,19%. Dodatkowym atutem oferty jest brak prowizji za udzielenie kredytu, co sprawia, że jest to rozwiązanie korzystne i przejrzyste. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 230.000 zł, a okres kredytowania może sięgać nawet 10 lat, przy minimalnym okresie wynoszącym 6 miesięcy.
W ramach tego produktu możecie konsolidować różne zobowiązania, takie jak kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe, kredyty w rachunku bankowym oraz zadłużenia na kartach kredytowych. Warunkiem uzyskania okresu kredytowania powyżej 85 miesięcy jest kredyt na kwotę powyżej 10.000 zł.
Warto zwrócić uwagę na zapis: Warunkiem skorzystania z kredytu jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza BNP Paribas Bank Polska S.A.
Oprócz kredytu konsolidacyjnego, BNP Paribas w ramach tej samej usługi może udzielić Wam dodatkowej gotówki na dowolny cel (ustalane indywidualnie). BNP Paribas akceptuje wiele różnych źródeł dochodu, w tym także umowy zlecenie.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 11,19% | od 6 miesięcy do 10 lat | 1000-230.000 zł |
V miejsce – Kredyt konsolidacyjny – Alior Bank
Kredyt konsolidacyjny Alior Banku to świetna opcja dla osób, które nie miały wcześniej w banku pożyczek ani kredytów konsolidacyjnych. Umożliwia on konsolidację zadłużenia do kwoty 200.000 zł z okresem spłaty wynoszącym nawet 120 miesięcy (10 lat). W ramach tej oferty, bank umożliwia także uzyskanie dodatkowej pożyczki, którą można przeznaczyć na dowolny cel. Kredyty powyżej 70.000 zł są objęte ubezpieczeniem NNW oraz ubezpieczeniem na wypadek utraty pracy (PZU SA).
Oprocentowanie kredytu jest stałe i wynosi 9,9%, a całkowite RRSO to 10,36%. Co ważne, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu (wynosi ona 0%). Kredyt pozwala na połączenie wielu mniejszych rat w jedną większą, co pozwala na wygodne zarządzanie zadłużeniem. Proces przebiega całkowicie online, bez konieczności wizyty w oddziale banku, wystarczy telefon i dostęp do internetu.
Szczegółów szukajcie w Wyciągu z Tabeli Opłat i Prowizji.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 10,36% | do 10 lat | 500-200.000 zł |
VI miejsce – Pożyczka konsolidacyjna – PKO BP – Ranking Kredytów Konsolidacyjnych
Kredyt konsolidacyjny oferowany przez PKO Bank Polski to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą połączyć swoje zobowiązania, w tym chwilówki, kredyty samochodowe oraz karty kredytowe. Oprocentowanie wynosi 11,89%, a RRSO to 12,56%. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki. Kredyt umożliwia konsolidację zadłużenia z innych instytucji finansowych, ale nie z PKO BP.
Pożyczka może zostać rozłożona na okres nawet do 120 miesięcy (minimum 2 raty), co daje elastyczność w zarządzaniu finansami. PKO BP pozwala także na otrzymanie dodatkowej gotówki, która nie może przekroczyć 30% wartości konsolidowanego zadłużenia i może być przeznaczona na dowolny cel.
Klienci banku mogą sprawdzić dostępne warunki kredytu bezpośrednio w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Osoby spoza banku mogą założyć konto lub skontaktować się z konsultantem przez stronę produktu.
Więcej na temat oprocentowania przeczytacie w tym miejscu.

Prowizja | RRSO | Okres kredytu | Kwota kredytu |
---|---|---|---|
0% | 12,56% | od 2 miesięcy do 10 lat | Indywidualna decyzja |
Kredyt konsolidacyjny – co to?
W trzecim dniu miesiąca mija termin płatności za telefon i internet. To niewielkie kwoty, więc mała nadwyżka z poprzedniego miesiąca pozwala je bez problemu pokryć. Ósmego dnia miesiąca trzeba już opłacić ratę kredytu za samochód, która w ostatnich miesiącach, wskutek podwyżek stóp procentowych, praktyczne podwoiła swoją wysokość. Tutaj trzeba już posiłkować się kartą kredytową. Dziesiątego dnia miesiąca na koncie pojawia się wyczekiwana wypłata – uff – dzięki niej udaje się opłacić ratę za dwa laptopy i czynsz. Na horyzoncie majaczy jednak kolejna płatność – kredyt gotówkowy zaciągnięty na wykonanie małego remontu. Tutaj także rata zwiększyła się o kilkaset złotych. Dzięki silnej woli i odmawianiu sobie w zasadzie wszystkich przyjemności udaje się jednak zamknąć miesiąc „na czysto”. No, prawie. Pozostaje kwestia wykorzystanego limitu na karcie, ale tym można pomartwić się w przyszłym miesiącu.
Brzmi znajomo? Mam nadzieję, że nie. W ten sposób wyglądają jednak domowe finanse wielu Polek i Polaków. Przedstawiona wyżej wymyślona historia to i tak łagodna wersja tego, co tysiące osób w naszym kraju przeżywają każdego miesiąca. Gdy suma miesięcznych zobowiązań zaczyna przytłaczać, a ich rozproszenie w perspektywie miesiąca nie pozwala dobrze zaplanować wydatków, dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja długu. Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych ma pomóc Wam w wyborze najlepszej oferty.
Co to jest kredyt konsolidacyjny? To szczególny rodzaj kredytu, który nie służy zaspokajaniu nowych potrzeb, tylko połączeniu dotychczasowych zobowiązań w jedną ratę, płatną w określonym (często przez kredytobiorcę) dniu miesiąca. Skonsolidować można zarówno tradycyjne bankowe kredyty gotówkowe, raty zaciągnięte w sklepie na sprzęt czy meble, zadłużenia w saldzie kart kredytowych oraz pożyczki z instytucji pozabankowych (choć każdy bank ustala własne reguły oferty). Co daje kredyt konsolidacyjny – zapytacie. Plusy są w zasadzie dwa:
- Jedna rata płatna konkretnego dnia (na przykład „po wypłacie”), która pozwoli na regularne spłaty bez zamartwiania się o pieniądze na koncie.
- Wydłużenie czasu spłaty, dzięki czemu suma miesięcznych zobowiązań jest wyraźnie niższa, niż miało to miejsce do tej pory.
Oczywiście nie ma róży bez kolców, a kredyt konsolidacyjny wiąże się ze wzrostem ogólnych kosztów długu. Dzieje się tak, ponieważ czas spłaty zostaje wydłużony. Jest to jednak niewielka cena za narzędzie, które może pomóc Wam wydostać się z poważnych kłopotów. Pamiętajcie jednak o jednym…
Kredyty konsolidacyjne ranking – czyli jak zaoszczędzić pieniądze?
Oszczędzanie na kredycie konsolidacyjnym to kluczowy krok w kierunku obniżenia swoich zobowiązań finansowych. Dzięki zastosowaniu poniższych metod możesz skutecznie zmniejszyć swoje zadłużenie i zaoszczędzić pieniądze. Przede wszystkim, warto porównywać oferty różnych banków i instytucji finansowych. Decyzja o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego powinna być dobrze przemyślana, dlatego zwróć uwagę na oprocentowanie, dodatkowe opłaty oraz warunki spłaty. Właśnie w tym celu, stworzyłem ranking kredytów konsolidacyjnych. Nie obawiaj się negocjować warunków kredytu z doradcą bankowym – czasami istnieje możliwość uzyskania korzystniejszego oprocentowania lub niższych opłat. Jeśli masz taką możliwość, spłać najpierw kredyt z wyższym oprocentowaniem. Skoncentruj się na likwidacji zadłużenia z najwyższymi kosztami przed konsolidacją, aby zmniejszyć swoje całkowite zobowiązania. Sprawdź również, czy oferta kredytu ma stałe, czy zmienne oprocentowanie. Ważne jest, aby ustalić plan spłaty, który uwzględni Twoje miesięczne wydatki. Upewnij się, że rata kredytu nie obciąży zbytnio Twojego budżetu ani nie doprowadzi do ponownego zadłużenia. Rozważ także podjęcie dodatkowej pracy lub freelancingu, aby zwiększyć swoje dochody i szybciej spłacić kredyt. Regularnie monitoruj swoje wydatki i szukaj oszczędności w codziennym życiu, aby przeznaczyć więcej na spłatę kredytu. Dobrym pomysłem jest również założenie planera budżetowego, który pomoże Ci kontrolować wydatki, zwłaszcza jeśli masz tendencję do impulsywnych zakupów.
Konsoliduj zanim zaczną się kłopoty! Ranking kredytów konsolidacyjnych
Kredyt konsolidacyjny to taki sam kredyt, jak wszystkie inne. Bank udzielający takiego produktu przeprowadza więc standardową procedurę oceny zdolności kredytowej, analizując Waszą historię w BIK. Jeśli do tej pory pojawiły się poważne problemy ze spłatą istniejących zobowiązań (na przykład powyżej 30 lub 90 dni), bank może odmówić Wam udzielenia kredytu konsolidacyjnego. Dlatego tak ważne jest, by decyzja o skorzystaniu z takiej pomocy była podjęta odpowiednio wcześnie, kiedy tylko zauważycie „niewydolność układu finansowego”. Skoro omówiliśmy już wstępnie mechanizm i definicję, sprawdźcie nasz ranking kredytów konsolidacyjnych.
FAQ
Na czym polega kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, który pozwala na połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno, co może ułatwić zarządzanie długami. Zauważalne korzyści to przede wszystkim zmniejszona miesięczna rata, uproszczenie zarządzania finansami, a także możliwość uzyskania korzystniejszego oprocentowania. Nie zapominajmy jednak, że tego typu rozwiązanie posiada również swoje wady. Finalnie koszt kredytu będzie wyższy, szczególnie wtedy, gdy czas spłaty zapożyczenia będzie znacząco wydłużony. Co więcej, wiąże się z ryzykiem zadłużenia, szczególnie jeśli nie zmienimy nawyków finansowych.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt konsolidacyjny?
Tak jak w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego, tak i przy kredycie konsolidacyjnym trzeba spełnić określone warunki. Co ciekawe, wcale nie różnią się one od siebie tak bardzo. Potrzebna będzie oczywiście wypracowana zdolność kredytowa, na podstawie której bank będzie mógł udzielić pożyczki. Ze zdolnością kredytową w parze idą pozytywne wyniki w Biurze Informacji Kredytowej, które znacznie zwiększają szansę otrzymania kredytu konsolidacyjnego. Niektóre placówki mogą wymagać dostarczenia dokumentacji potwierdzającej Twoje dochody na przestrzeni kilku ostatnich miesięcy, a nawet i lat. Banki uwielbiają stabilne zatrudnienie u swoich kredytobiorców. Kredytu konsolidacyjnego nie da się otrzymać bez istniejących zobowiązań. Nie namawiam nikogo aby brał kredyty, ale przedstawiam opcje, która może znacznie ułatwić ich spłatę.
Czy kredyt konsolidacyjny to dobry pomysł?
Odpowiedź jest jedna – to zależy. Jeśli wcześniejsze zapożyczenia były realizowane w wyniku potrzeb takich jak – chwilowy brak dochodów, czy chęć kupienia własnego mieszkania, kredyt konsolidacyjny będzie idealnym rozwiązaniem. Przyczyni się on do ponownej stabilizacji funduszy. Jeśli jednak pożyczki brane na przestrzeni czasu, były formą finansowania zachcianek, warto zastanowić się dwa razy. Kredyt konsolidacyjny w tym przypadku może zarówno pomóc, jak i doprowadzić do jeszcze większych zadłużeń. Tak czy inaczej, jest to możliwość, która zdecydowanie zasługuje na uwagę.
Dzień dobry