Ranking kredytów konsolidacyjnych – Grudzień 2022

Ranking kredytów konsolidacyjnych bloga JakDorobic.pl to zestawienie najlepszych produktów pomagających w spłacie bieżących zobowiązań. Jeśli to czytasz, możesz mieć pewność, że oferty są aktualne i przedstawiają najlepsze propozycje tego typu produktów na rynku. Choć konsolidacja długu nie jest w Polsce bardzo popularnym rozwiązaniem, to jestem przekonany, że wiedza o dostępności tego typu kredytów mogłaby wyciągnąć ze spirali zadłużenia wiele osób. Oprócz konkretnych propozycji znajdziesz tutaj także krótkie wprowadzenie – czym jest kredyt konsolidacyjny, na czym polega oraz kiedy i kto może go zaciągnąć.



Kredy konsolidacyjny – co to?

W trzecim dniu miesiąca mija termin płatności za telefon i internet. To niewielkie kwoty, więc mała nadwyżka z poprzedniego miesiąca pozwala je bez problemu pokryć. Ósmego dnia miesiąca trzeba już opłacić ratę kredytu za samochód, która w ostatnich miesiącach, wskutek podwyżek stóp procentowych, praktyczne podwoiła swoją wysokość. Tutaj trzeba już posiłkować się kartą kredytową. Dziesiątego dnia miesiąca na koncie pojawia się wyczekiwana wypłata – uff – dzięki niej udaje się opłacić ratę za dwa laptopy i czynsz. Na horyzoncie majaczy jednak kolejna płatność – kredyt gotówkowy zaciągnięty na wykonanie małego remontu. Tutaj także rata zwiększyła się o kilkaset złotych. Dzięki silnej woli i odmawianiu sobie w zasadzie wszystkich przyjemności udaje się jednak zamknąć miesiąc „na czysto”. No, prawie. Pozostaje kwestia wykorzystanego limitu na karcie, ale tym można pomartwić się w przyszłym miesiącu. 

Brzmi znajomo? Mam nadzieję, że nie. W ten sposób wyglądają jednak domowe finanse wielu Polek i Polaków. Przedstawiona wyżej wymyślona historia to i tak łagodna wersja tego, co tysiące osób w naszym kraju przeżywają każdego miesiąca. Gdy suma miesięcznych zobowiązań zaczyna przytłaczać, a ich rozproszenie w perspektywie miesiąca nie pozwala dobrze zaplanować wydatków, dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja długu. Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych ma pomóc Wam w wyborze najlepszej oferty.

Co to jest kredyt konsolidacyjny? To szczególny rodzaj kredytu, który nie służy zaspokajaniu nowych potrzeb, tylko połączeniu dotychczasowych zobowiązań w jedną ratę, płatną w określonym (często przez kredytobiorcę) dniu miesiąca. Skonsolidować można zarówno tradycyjne bankowe kredyty gotówkowe, raty zaciągnięte w sklepie na sprzęt czy meble, zadłużenia w saldzie kart kredytowych oraz pożyczki z instytucji pozabankowych (choć każdy bank ustala własne reguły oferty). Co daje kredyt konsolidacyjny – zapytacie. Plusy są w zasadzie dwa

  • Jedna rata płatna konkretnego dnia (na przykład „po wypłacie”), która pozwoli na regularne spłaty bez zamartwiania się o pieniądze na koncie. 
  • Wydłużenie czasu spłaty, dzięki czemu suma miesięcznych zobowiązań jest wyraźnie niższa, niż miało to miejsce do tej pory.

Oczywiście nie ma róży bez kolców, a kredyt konsolidacyjny wiąże się ze wzrostem ogólnych kosztów długu. Dzieje się tak, ponieważ czas spłaty zostaje wydłużony. Jest to jednak niewielka cena za narzędzie, które może pomóc Wam wydostać się z poważnych kłopotów. Pamiętajcie jednak o jednym…

Konsoliduj zanim zaczną się kłopoty! Ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny to taki sam kredyt, jak wszystkie inne. Bank udzielający takiego produktu przeprowadza więc standardową procedurę oceny zdolności kredytowej, analizując Waszą historię w BIK. Jeśli do tej pory pojawiły się poważne problemy ze spłatą istniejących zobowiązań (na przykład powyżej 30 lub 90 dni), bank może odmówić Wam udzielenia kredytu konsolidacyjnego. Dlatego tak ważne jest, by decyzja o skorzystaniu z takiej pomocy była podjęta odpowiednio wcześnie, kiedy tylko zauważycie „niewydolność układu finansowego”. Skoro omówiliśmy już wstępnie mechanizm i definicję, sprawdźcie nasz ranking kredytów konsolidacyjnych.

🏅I miejsce – Pożyczka konsolidacyjna – Bank Pekao

Pożyczka Konsolidacyjna Banku Pekao to bardzo mocna propozycja na rynku. 0% prowizji i niskie RRSO 12,96% to bardzo rozsądne parametry. Oprócz tradycyjnej konsolidacji, bank może przyznać Wam dodatkowo pożyczkę w wysokości do 25% wartości konsolidowanych zobowiązań (również bez prowizji). Cel jest dowolny, jednak pożyczka nie może finansować zobowiązań zaciągniętych w Banku Pekao. 

Propozycja dotyczy kredytów w wysokości od 10.000 do nawet 250.000 zł. Mało tego, podobnie jak w innych produktach kredytowych Banku Pekao, dostępna jest 3-miesięczna karencja w spłacie zobowiązań! Oznacza to, że spłata pierwszej raty przypada dopiero 3 miesiące od otrzymania pożyczki (o ile zdecydujecie się na wykorzystanie tej możliwości).

Szczegółową analizę kredytu znajdziecie w dedykowanym artykule.

Tutaj z kolei przeanalizowałem, jak działa kredyt konsolidacyjny i czy to dobre rozwiązanie dla wszystkich – na przykładzie produktu Banku Pekao.

Szczegółów szukajcie w Taryfie Opłat i Prowizji.

bank pekao logo
ProwizjaRRSOOkres kredytuKwota kredytu
0%12,96%do 10 latod 10.000 zł do 250.000 zł

🏅II miejsce – Kredyt konsolidacyjny – Alior Bank

To oferta dla osób, które nie posiadały w Alior Banku pożyczek ani kredytów konsolidacyjnych do dnia widniejącego w aktualnym regulaminie, który znajdziecie na dedykowanej stronie produktu. Kredyt pozwala skonsolidować kwotę zadłużenia do 200.000 zł i rozłożyć spłatę na maksymalnie 120 miesięcy, czyli 10 lat. Alior Bank daje dodatkowo możliwość uzyskania drobnej pożyczki – do kwoty 5000 zł. Tę kwotę możecie przeznaczyć na dowolny cel.

Kredyty powyżej 70.000 zł podlegają ubezpieczeniu NNW i na wypadek utraty pracy (PZU SA). RRSO to obecnie 9,04%, na co składa się zmienne oprocentowanie 8,69%. Prowizja wynosi okrągłe 0%. 

Kredyt konsolidacyjny Alior Bank to wygodny sposób na połączeniu wielu mniejszych miesięcznych rat w jedną większą – płatną jednorazowo co miesiąc. W ten sposób Alior Bank, który otrzyma od Was zbiorczą kwotę, w Waszym imieniu ureguluje bieżące zobowiązania w pozostałych instytucjach (konieczne jest do tego udzielenie informacji o rachunkach, na które należy dokonywać spłaty). Cały proces przeprowadzicie bez osobistych wizyt w oddziale. Wystarczy telefon i dostęp do sieci. 

Szczegółów szukajcie w Wyciągu z Tabeli Opłat i Prowizji.

ProwizjaRRSOOkres kredytuKwota kredytu
0%9,04%do 10 lat500-200.000 zł

🏅III miejsce – Kredyt konsolidacyjny – BNP Paribas

Propozycja od BNP Paribas to prosty produkt o bardzo dobrych parametrach, a najmocniejszym punktem propozycji jest stałe oprocentowanie 12,49% w skali roku! Całość rocznych kosztów zobowiązania zamyka się w RRSO 13,24%. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego, a maksymalna kwota możliwa do zaciągnięcia wynosi aż 200.000 zł. Najdłuższy dostępny okres kredytowania to 10 lat (minimalnie 6 miesięcy). Okres kredytowania od 85 miesięcy jest dostępny wyłącznie dla kredytów powyżej 10.000 zł. Konsolidacji podlegają: kredyty/pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe, kredyty w rachunku bankowym oraz karty kredytowe.

Warto zwrócić uwagę na zapis: Warunkiem skorzystania z kredytu jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza BNP Paribas Bank Polska S.A.

Oprócz kredytu konsolidacyjnego, BNP Paribas w ramach tej samej usługi może udzielić Wam dodatkowej gotówki na dowolny cel (ustalane indywidualnie). BNP Paribas akceptuje wiele różnych źródeł dochodu, w tym także umowy zlecenie.

ProwizjaRRSOOkres kredytuKwota kredytu
0%13,24%od 6 miesięcy do 10 lat1000-200.000 zł

🏅IV miejsce – Pożyczka konsolidacyjna – PKO BP – Ranking Kredytów Konsolidacyjnych

Kolejna propozycja pochodzi z PKO Banku Polskiego i pozwala na spłatę innych zobowiązań, w tym chwilówek, kredytów samochodowych czy kart kredytowych. RRSO wynosi w tym przypadku 12,57%, a udzielenie pożyczki nie jest obarczone prowizją. Konsolidacji może podlegać wyłącznie zadłużenie i zobowiązania z innych niż PKO BP instytucji finansowych. Bank nie podaje maksymalnej kwoty konsolidacji, oferta zależy od indywidualnej oceny.

Spłatę pożyczki konsolidacyjnej, skupiającej wszystkie Wasze długi, możecie rozłożyć nawet na 120 rat (minimum 2). Konsolidacji możecie podać nawet jedną ratę zobowiązania (choć oczywiście nie ma to większego sensu, chyba że chcecie wydłużyć okres spłaty zadłużenia i nie można tego zrobić w inny sposób lub jest to nieopłacalne). Klienci banku PKO BP mogą sprawdzić propozycję warunków w swojej aplikacji lub po zalogowaniu do bankowości elektronicznej. Pozostali użytkownicy mogą najpierw założyć konto lub od razu umówić się na rozmowę z konsultantem za pomocą strony produktu, do której link znajdziecie poniżej.

Podobnie jak konkurencja, PKO Bank Polski również umożliwia otrzymanie dodatkowej gotówki na dowolny cel. Maksymalna wartość takiej pożyczki nie może przekroczyć 30% wartości konsolidacji.

Więcej na temat oprocentowania przeczytacie w tym miejscu.

ProwizjaRRSOOkres kredytuKwota kredytu
0%12,57%od 2 miesięcy do 10 latIndywidualna decyzja

🏅V miejsce – Pożyczka Fit – Kasa Stefczyka

Ranking kredytów konsolidacyjnych byłby niekompletny bez produktu Kasy Stefczyka, który pozwoli uporać się ze zobowiązaniami do kwoty nawet 160.000 zł (do 100.000 zł bez wychodzenia z domu). Maksymalny okres spłaty to 120 miesięcy. RRSO wynosi 11,52%, a prowizja to okrągłe 0%. Decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu 15 minut. Kasa Stefczyka daje możliwość wyboru dnia spłaty oraz odroczenia pierwszej płatności nawet o 60 dni!

Pożyczka konsolidacyjna dostępna jest dla osób mogących udokumentować wysokość swojego dochodu. Według dokumentu Zaświadczenie o zatrudnieniu… udostępnionego na stronie Kasy Stefczyka, dopuszczalne źródła dochodu to umowa o pracę, kontrakt, zlecenie i „inne”. Możliwa jest wcześniejsza spłata całości lub części zobowiązania bez dodatkowych opłat.

Zainteresowani Pożyczką Fit? Wystarczy, że wypełnicie formularz kontaktowy na stronie produktu i zaczekacie na telefon konsultanta (do 1 godziny).

Szczegółów szukajcie w Tabeli Prowizji i Opłat dla pożyczek i kredytów.

ProwizjaRRSOOkres kredytuKwota kredytu
0%11,52%od 3 miesięcy do 10 lat2000-200.000 zł

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


8

lat
na rynku

25

tysięcy
polubień

6

tysięcy członków
grupy

2.5

tysięcy
artykułów