Nie skłamię mówiąc, że XTB jest jednym z najpopularniejszych, o ile nie najpopularniejszym brokerem inwestycyjnym w Polsce. Na solidną markę i zadowolenie klientów składa się kilka kwestii: brak prowizji za inwestowanie w akcje i ETF do 100.000 EUR wartości miesięcznego obrotu, oprocentowanie dla niezainwestowanych środków, wygodne plany inwestycyjne i bardzo intuicyjna aplikacja mobilna. Wskazywanym przez wiele osób minusem oferty był jednak brak kont emerytalnych, na których wielu inwestorów opiera swoją długoterminową strategię. To na szczęście już się zmieniło! W aplikacjach mobilnych XTB klientów pojawiła się opcja założenia konta IKE, czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego. W ramach IKE możecie inwestować w ETF-y, akcje i inne aktywa bez podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych!
Pozostałe wpisy o XTB
Interesuje Was oferta tego domu maklerskiego? Koniecznie zapoznajcie się z pozostałymi tekstami na temat XTB. Dzięki temu nie będę musiał powtarzać wielu informacji, a artykuł będzie lekkostrawny.
- Platforma XTB, czyli jak inwestować w polskie akcje giełdowe z 0% prowizji? Sprawdzamy!
- Jak inwestować w zagraniczne akcje i ETF za darmo? Analiza oferty XTB z 0% prowizji
- CFD na kryptowaluty w ofercie najpopularniejszego brokera w Polsce. Jak zacząć inwestować bez prowizji?
- Plany Inwestycyjne XTB: na czym polega pasywne inwestowanie oraz do jakich funduszy ETF otrzymujemy dostęp?
- Kontrakty CFD, czyli jak inwestować w metale szlachetne, surowce i indeksy światowych giełd? Niskie koszty transakcyjne + nawet 4,3% w skali roku dla niezainwestowanych środków!
- Czym jest krótka sprzedaż (short selling), czyli jak zarabiać na spadkach w czasie bessy? Konkretne przykłady na bazie platformy XTB
- Jak inwestować w złoto za pośrednictwem platformy XTB? + darmowy eBook „Poradnik inwestora na rynku złota”
Czym w ogóle jest IKE?
Sądzę, że każdy, kto choć w minimalnym stopniu interesuje się światem finansów doskonale wie, czym jest IKE, czyli Indywidualne Konto Inwestycyjne. Pozwólcie więc, że tylko pokrótce podsumuję najważniejsze założenia tego projektu.
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne to element trzeciego — dobrowolnego filaru polskiego systemu ubezpieczeń. Nie stanowi produktu oszczędnościowego lub inwestycyjnego samego w sobie, a jedynie konto, w ramach którego możecie pomnażać swój kapitał, inwestując go w akcje, obligacje, ETF-y, tradycyjne fundusze lub nawet odkładając środki na kontach oszczędnościowych. Wszystko zależy od Waszych preferencji i od dostępności poszczególnych instrumentów finansowych w ofercie instytucji, w której założycie IKE.
Głównym założeniem IKE jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych, o ile nie zlecicie wypłaty środków z tego konta do momentu osiągniecia 60. roku życia. Drugim warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych (lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem wniosku o dokonanie wypłaty). W ramach IKE możecie ulokować rocznie (w 2024 roku) kwotę do 23.472 zł. To oczywiście maksymalna kwota, jaką możecie wpłacić w bieżącym roku na konto emerytalne – jednorazowo lub w częściach. Możecie także ulokować mniejsze kwoty, zgodnie z własnymi możliwościami. W kolejnych latach limit będzie prawdopodobnie większy, ponieważ stanowi on trzykrotność prognozowanego średniego wynagrodzenia za dany rok. Trzeba też sprecyzować, że w przypadku inwestowania w spółki dywidendowe (zarówno bezpośrednio, jak i przy pomocy ETF), dywidendy zasilają rachunek IKE, jednocześnie nie wpływając na jego limit.
Chyba nie muszę nikogo przekonywać, jak wielki wpływ na wynik inwestycji ma możliwość uniknięcia podatku Belki (19%). Wystarczy, że spojrzycie na poniższe symulacje przygotowane przez XTB.
Pierwsza z nich dotyczy osób w wieku około 30 lat. Inwestując na IKE 1000 zł miesięcznie przy średniej stopie zwrotu 8,39%, suma wpłat wyniesie 360.000 zł, a zysk z inwestycji ponad 1,250 miliona złotych (potęga procenta składanego 😉 ). Zaoszczędzony podatek do z kolei ponad 238.000 zł!
Jeśli do sześćdziesiątki pozostało Wam już około 10 lat, nadal możecie zbudować solidny portfel emerytalny, wypracowując prawie 67.000 zł zysku przy sumie wpłat 120.000 zł. I w tym przypadku ulga podatkowa będzie zdecydowanie zauważalna 😉
IKE – symulacja – 30 lat do emerytury
IKE nie tylko na emeryturę?
Coraz więcej osób w Polsce zaczyna żywo interesować się ideologią FIRE (financial independence, retire early), a więc modelem życia polegającym na chęci osiągnięcia niezależności finansowej i emerytury jeszcze na długo przed osiągnięciem faktycznego wieku emerytalnego. Takie plany wymagają silnego optymalizowania wydatków, zwiększania zarobków i mądrego pomnażania kapitału. Warto zauważyć, że IKE jest przydatnym narzędziem również dla tych z Was, którzy nie zamierzają czekać do 60. roku życia, by zacząć korzystać z zysku z inwestycji i odłożonych środków.
Owszem, wypłacając oszczędności z IKE przed ustawowym progiem inwestor będzie zobowiązany do zapłacenia podatku Belki. Trzeba jednak pamiętać, że zapłaci go dopiero po wypłacie środków, a do tej pory, może cały czas inwestować – sprzedawać i kupować akcje oraz ETF-y bez narażania się na podatek! Tak długo, jak pieniądze nie wychodzą poza IKE, można nimi dowolnie manipulować, co roku „dolewając” paliwo w postaci nowych oszczędności.
W przypadku tradycyjnego konta maklerskiego, każdy, choćby najmniejszy zysk, powinien zostać opodatkowany bezpośrednio dla każdej inwestycji. IKE pozwala więc odroczyć płatność podatku o kilka lub kilkanaście lat!
Mało tego – jeśli wypłacicie środki z IKE, płacąc podatek, będziecie mogli w przyszłości otworzyć kolejne Indywidualne Konto Emerytalne 😉
Rzut oka na IKE od XTB
Konto IKE w XTB prowadzone jest w walucie krajowej (PLN) i pozwala na inwestowanie w ponad 4000 akcji (w tym akcji ułamkowych) i ETF-ów dostępnych w ofercie brokera. W przypadku instrumentów notowanych w obcych walutach należy mieć na uwadze możliwą opłatę za przewalutowanie (0,5%).
Otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe dla wszystkich klientów bez dodatkowych opłat. Nie ma znaczenia Wasz staż w XTB ani kwoty, którymi obracacie. Co ważne, niezainwestowane środki znajdujące się na rachunku IKE są objęte specjalnym oprocentowaniem, tak samo jak na „zwykłym” rachunku maklerskim!
Jak założyć konto IKE w XTB?
Do założenia konta IKE w XTB wystarczy kilka kroków. Przede wszystkim, należy przełączyć się na konto prowadzone w walucie PLN (kilknijcie zakładkę Więcej w aplikacji mobilnej XTB, a następnie Twoje konto na górze ekranu i wybierzcie konto w PLN, jeśli do tej pory korzystaliście z innego).
Następnie przejdźcie do zakładki Save (na dolny pasku aplikacji) i wybierzcie Indywidualne Konto Emerytalne.
Następnie, w kilku krokach stworzycie nowe konto IKE, dodając uposażonych, czyli osoby wskazane do dziedziczenia na wypadek śmierci inwestora.
Wasze IKE będzie dostępne w zakładce Save. W dowolnym momencie będziecie mogli sprzedawać i kupować nowe akcje i ETF-y zgodnie z własnymi preferencjami inwestycyjnymi.
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 75% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Artykuł powstał we współpracy z marką XTB.