Ranking Lokat Bankowych – Luty 2023

Od dłuższego czasu na Twoim koncie gromadzą się nadwyżki? Nie wiesz, gdzie je przechowywać? Skarpeta nie wydaje się wystarczająco solidnym depozytem, a stary materac jest niegodny Twoich oszczędności? To dobra okazja, by przetestować, odradzające się jak Feniks z popiołów lokaty bankowe. W pandemicznej rzeczywistości oprocentowanie poszczególnych produktów było tak symboliczne, że szkoda było w ogóle zawracać sobie nimi głowę. Po podwyżce stóp procentowych banki zaczęły oferować coraz wyższe zwroty, co powinno skusić użytkowników do wpłat. W poniższym zestawieniu znajdują się najlepsze oferty oprocentowanych depozytów w polskich bankach (z gwarancją bezpieczeństwa depozytu do 100.000 euro). Dopóki ranking widnieje na blogu – jest on na pewno aktualny. Zatem po latach przerwy – reaktywacja! Ranking lokat i kont oszczędnościowych powraca na bloga!

🏅 I miejsce – lokata mobilna Credit Agricole – 10%

Nowi klienci banku Credit Agricole mogą skorzystać z lokaty mobilnej na 10% w skali roku. Maksymalna wartość depozytu to w tym przypadku 50.000 zł! Minimalnie wpłacić możecie 1000 zł. Okres trwania lokaty to aż 180 dni (prawie pół roku). Oferta dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów, dlatego otwarcie lokaty możliwe jest wyłącznie w aplikacji mobilnej i to przez pierwsze 14 dni od chwili założenia konta.

Szczegóły w tabeli oprocentowania (ważna od 1 stycznia 2023 roku).

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak10%50.000 zł180 dni

Aktualna promocja – rekordowe 10% w skali roku na lokacie mobilnej + 555 zł premii za założenie darmowego konta osobistego

Szybki dostęp z poziomu aplikacji mobilnej!


🏅 II miejsce – Lokata InBank 8,5%

Oferowane przez estoński InBank lokaty można w skrócie przedstawić w następujący sposób:

  • minimalna kwota lokaty to 5.000 zł w przypadku Lokaty Standardowej (i 1000 zł w przypadku Lokaty na Start), a maksymalna 50.000 zł – dla obu lokat. Każdy klient może jednak założyć wiele Lokat Standardowych na łączną kwotę 1 miliona złotych i tylko jedną Lokatę na Start. Maksymalne oprocentowanie 8,5% w skali roku możecie więc uzyskać wyłącznie na okres 3 miesięcy i to do kwoty 50.000 zł.
  • wpłacona kwota nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty (liczy się jej okres),
  • odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty, a w przypadku jej zerwania bank wypłaci sam kapitał początkowy,
  • za odnowienie lokaty klient otrzyma podwyższone o 0,1 punktu procentowego oprocentowanie swojego depozytu niezależnie od okresu. Podwyższenie naliczane jest w stosunku do aktualnej oferty lokat, nie zaś wobec oprocentowania lokaty, która się zakończyła.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania terminowych lokat oszczędnościowych.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Niedo 8,5%1.000.000 zł1-60 miesięcy

Aktualna promocja – nawet 8,5% w skali roku bez zakładania konta dla kwoty do 1 miliona złotych + 7,25% w skali roku na lokacie miesięcznej!

Duża wysokość depozytu!

Prosty produkt bez konta osobistego!


🏅 III miejsce – Lokata na dzień dobry PKO BP – 8%

Lokata na dzień dobry pozwoli oszczędzać na 8% w skali roku! Jest to typowa lokata dla nowych klientów, którzy otworzyli jedno z konto osobistych PKO BP (udzielając przy tym niezbędnych zgód marketingowych):

– Konto dla Młodych
– Konto za Zero
– Konto bez Granic
– Konto Aurum
– Konto Platinium II.

Na lokatę trzeba się jednak zdecydować szybko. Zostanie ona udostępniona w bankowości elektronicznej piątego dnia po założeniu konta, a możliwość jej założenia będzie dostępna do 30 dni od tego samego momentu. Każdy nowy klient może założyć tylko jedną lokatę.

Okres lokaty to stałe 3 miesiące, a sam depozyt jest odnawialny. Jak jednak nietrudno się domyślić, odnowienie spowoduje utratę promocyjnego oprocentowania. Lokata stanie się zwykłą lokatą terminową.

Kapitalizacja odsetek następuje na koniec lokaty, a jej wcześniejsze zerwanie powoduje ich utratę. Lokata nie pozwala też na dopłacanie środków w trakcie jej trwania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak8%200.000 zł3 miesiące

Aktualna promocja – Polecam PKO Bank Polski, czyli 50 zł, 100 zł lub 150 zł premii na start, do 1500 zł za polecanie kont oraz lokata na 8% w skali roku (dla kwoty do 200.000 zł)

Wysokie oprocentowanie i duży limit kwotowy!


🏅 IV miejsce – Lokata Witaj Nest Bank – 8%

Jednym z najważniejszych benefitów oferowanych przez Nest Bank jest Nest Lokata Witaj, będąca typową lokatą na start dla nowych klientów. Oprocentowanie wynoszące 8% w skali roku obowiązuje dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł, zaś okres deponowania środków to 6 miesięcy.

Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w każdym pełnym miesiącu trwania lokaty zapewnią:

  • wpływy zewnętrzne na Nest Konto w kwocie minimum 2000 zł oraz
  • wykonają 3 dowolne transakcje spośród: płatność BLIK, operacja kartą debetową, przelew (z wyłączeniem przelewu pomiędzy własnymi rachunkami).

Oprócz tego warunkiem skorzystania z lokaty jest udzielenie i nieodwoływanie zgody marketingowej. Lokatę Witaj możecie założyć jednorazowo poprzez bankowość online w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta. W przypadku zerwania lokaty przed czasem, bank zwróci Wam kapitał, ale już bez naliczonych odsetek.

Szczegóły lokaty w regulaminie promocji Nest Lokaty Witaj oraz w tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak8%20.000 zł6 miesięcy

Aktualna promocja – Lokata Witaj na 8% w skali roku + 50 zł premii

Pełen pakiet korzyści dla nowych klientów!


🏅 V miejsce – Lokata na Nowe Środki VeloBank – 8%

Produkt daje możliwość wyboru spośród trzech wariantów:

  • lokata na 2 miesiące8%,
  • lokata na 3 miesiące – 8%,
  • lokata na 6 miesięcy – 7%.

Każda osoba może założyć w sumie 3 lokaty w każdym okresie umownym. Na każdej z nich zdeponować można po 150.000 zł. Łącznie więc, na Waszych lokatach VeloBank może pracować 450.000 zł.

Szczegółów na temat lokaty szukajcie w Arkuszu informacyjnym dla deponentów oraz Tabeli oprocentowania lokat terminowych, a także w regulaminie 19. edycji promocji.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Nie8%150.000 zł (łącznie nawet 450.000 zł)2-6 miesięcy

Aktualna promocja – Lokata na Nowe Środki VeloBank: 8% w skali roku dla kwoty do 150.000 zł i to bez konta osobistego!


🏅 VI miejsce – Lokata Mobilna Alior Bank – 8%

Oferta Lokaty Mobilnej dostępna jest wyłącznie w bankowości mobilnej Alior Mobile dla klientów dokonujących po raz pierwszy aktywacji systemu bankowości mobilnej, którzy wyrazili zgodę na przetwarzanie danych do celów marketingowych (w tym otrzymywanie informacji marketingowych w formie wiadomości elektronicznych z użyciem telekomunikacyjnych urządzeń końcowych).

Minimalna kwota lokaty wynosi 1000 zł, górny limit ustanowiono na poziomie 50.000 zł.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak8%50.000 zł100 dni

Aktualna promocja – nawet 650 zł premii w promocji konta oraz 8% w skali roku na rachunku oszczędnościowym (do 400.000 zł) i lokacie mobilnej (do 50.000 zł)

⚡ Wysokie oprocentowanie!


🏅 VII miejsce – Lokata Na Nowe Środki Bank Pekao – 8% w skali roku

bank pekao logo

Produkt daje możliwość wyboru spośród trzech wariantów:

  • lokata na 3 miesiące7%,
  • lokata na 6 miesięcy – 7,2%,
  • lokata na 12 miesięcy – 8%.

Szczegółów szukajcie na dedykowanej stronie banku.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak8%1.000.000 zł3-12 miesięcy

Aktualna promocja – 200 zł premii na start, 100 zł w programie Bezcenne Chwile, 150 zł bonusu dla dziecka oraz 8% w skali roku dla oszczędności (do 200.000 zł)

Wysoka wartość depozytu!


🏅 VIII miejsce – Lokata Terminowa Plus ING Banku Śląskiego – 7,5%

Lokata Terminowa Plus ING Banku Śląskiego to ciekawa opcja oszczędnościowa dla osób chcących ulokować kapitał w kwocie już od 1000 zł. Oferuje duży wybór wariantów czasowych, choć maksymalne oprocentowanie, czyli 7,5% lub 6,5% w skali roku, dostępne jest dla depozytu 12-miesięcznego oraz 6-miesięcznego. Maksymalna kwota pojedynczej lokaty to nawet 100.000 zł.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania oraz dedykowanym artykule.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak7,5%100.000 zł12 miesięcy

Aktualna promocja – Lokata Terminowa Plus ING Banku Śląskiego: nawet 7,5% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł! Do tego 250 zł premii na start w promocji konta osobistego!

Możliwość zdeponowania środków już posiadanych w ING


🏅 IX miejsce – Lokata na Nowe środki BNP Paribas – 6,1%

Lokata na Nowe Środki zapewnia 6,1% w skali roku dla aż czterech wariantów: 3 i 6, 12 i 18-miesięcznego. Na lokacie zdeponujecie kwoty od 1000 zł w górę. Górny limit nie istnieje.

Lokatę założycie w pełni online, bez wychodzenia z domu. Konieczne będzie do tego założenie konta osobistego, które powita Was pokaźną premią na start. Zwróćcie uwagę, że lokata obejmie promocyjnym oprocentowaniem wyłącznie nowe środki. Ich definicję znajdziecie w linku poniżej.

Szczegóły lokaty na dedykowanej stronie produktu oraz w tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak6,1%bez limitu3, 6, 12, 18 miesięcy

Aktualna promocja – BNP Paribas: 400 zł łatwej premii w promocji darmowego konta osobistego + 6% w skali roku na lokacie GOmobile!


🏅 X miejsce – lokata GOmobile BNP Paribas – 6%

W przypadku oferty GOmobile możecie oszczędzać na 6% w skali roku dla kwot od 1000 zł do 50.000 zł. Jak sama nazwa wskazuje, lokata dostępna jest z poziomu aplikacji mobilnej, zaś okres jej trwania to 5 miesięcy. Oprócz tego BNP Paribas wprowadził do oferty Lokatę na Nowe Środki, której oprocentowanie wynosi stałe 5% w skali roku bez limitu kwotowego, a także 3-miesięczną Lokatę Urodzinową na stałe 5,5% w skali roku (do 20.000 zł).

Potwierdzenie warunków lokaty w tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
TakDo 6%50.000 zł5 miesiące

Aktualna promocja – BNP Paribas: 400 zł łatwej premii w promocji darmowego konta osobistego + 6% w skali roku na lokacie GOmobile

Dostępność w aplikacji mobilnej i proste warunki


🏅 XI miejsce – Lokata z Żubrem – 6%

bank pekao logo

Lokata z Żubrem to produkt dla osób chcących szybko i sprawnie odkładać niewielkie kwoty. Dostępna jest ona z poziomu aplikacji mobilnej Banku Pekao. Krótki okres obowiązywania sprzyja szukaniu jak najlepszej okazji, a niewielka minimalna kwota (1000 zł) nie stanowi zapory dla osób, które dopiero zaczynają oszczędzać.

Warunkiem skorzystania z oferty jest wyrażenie niezbędnych zgód marketingowych (szczegóły w regulaminie) oraz rezygnacja z otrzymywania wyciągów ze wszystkich swoich rachunków prowadzonych w banku w formie papierowej.

Więcej na temat Lokaty z Żubrem znajdziecie na dedykowanej stronie produktu.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak6%30.000 zł 6 miesiące

Aktualna promocja – konto oszczędnościowe na 8% w skali roku + 200 zł premii w promocji konta osobistego! 

Szybki proces zakładania w aplikacji


Ranking Lokat Bankowych – najlepsze lokaty na rynku w zawsze aktualnym zestawieniu

Ranking Lokat Bankowych Jakdorobic.pl to zestawienie produktów, które obecnie przeżywają renesans. Jak to mówią – nie ma dymu bez ognia, a podwyższanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej to sposób na walkę z inflacją, którego „skutkiem ubocznym” jest także rosnące oprocentowanie na lokatach i kontach oszczędnościowych. Dobra lokata może być dla wielu z Was sposobem na uratowanie oszczędności przed większymi konsekwencjami wysokiej inflacji i spadku wartości pieniądza. W tym zestawieniu znajdziecie aktualnie najlepsze lokaty na rynku o różnej specyfice. W dalszej części tego wpisu omówię najważniejsze parametry lokat. Wskazówki te są ponadczasowe. Po przyswojeniu tej wiedzy będziecie mogli samodzielnie ocenić atrakcyjność lokaty bankowej.

Jak działa lokata? Dlaczego bank wypłaca odsetki?

Bank do swojej zwykłej działalności potrzebuje środków pieniężnych, stanowiących jego kapitał. Dzięki temu, kupując w elektromarkecie nową lodówkę, możecie otrzymać propozycję rozłożenia zakupu na nieoprocentowane raty, a gdy zajrzycie do swojej aplikacji bankowej, z pewnością zauważycie tam całe portfolio produktów kredytowych: pożyczki gotówkowe, limit w rachunku osobistym, leasingi i hipotekę. Pieniądze na realizację tych działań pochodzą oczywiście w dużej mierze z pożyczek, jakich banki udzielają sobie wzajemnie oraz z wypracowanych zysków, ale także z wpłat dokonywanych przez klientów.

Kredyty vs. lokaty, czyli zyski i straty banku

W momencie, gdy banki proponują nawet 7-8% w skali roku na swoich lokatach, udzielane przez nie kredyty są oprocentowane nierzadko na ponad 10% w skali roku. Zastosowanie ma więc prosta matematyka i podstawowe zasady handlu. Taniej kupić, drożej sprzedać – sprawdza się zawsze, niezależnie od tego, czy towarem są pieniądze czy cukier. 

Czy w takim razie bank nie może wykorzystywać na te cele środków wpłacanych na konta osobiste? Te przecież są całkowicie nieoprocentowane, więc cały zysk pozostałby wyłącznie w kieszeni banku. Otóż nie! Mamy 2022 rok, a klienci są wymagający i mają coraz większą świadomość inwestycyjną. Wszyscy wiemy, że pieniądze na nieoprocentowanym koncie będą wyłącznie tracić na wartości. Każdy szuka więc najlepszej alternatywy i bardzo mało osób będzie trzymać swoje oszczędności w kwocie 50.000, czy 500.000 zł na zwyczajnym rachunku osobistym. Co innego, jeśli zaproponujemy im stosowną zapłatę, czyli oprocentowanie…

Oczywiście każda osoba, która ma założoną lokatę, może rozwiązać ją w dowolnym momencie (tracąc wyłącznie wypracowane odsetki). Pieniądze cały czas należą wyłącznie do Was. Bank obraca jednak zgromadzonymi środkami, inwestując je na światowych rynkach i wykonując inne działania, które opisałem wyżej.

Podstawowe terminy – ranking lokat bankowych

Kapitalizacja, okres zapadalności, nowe środki… o co z tym wszystkim chodzi? Nie martwcie się, każdy zakładał kiedyś swoją pierwszą lokatę! Zara wytłumaczę Wam podstawowe zagadnienia i wszystko od razu się rozjaśni. Dla porządku zrobię to w podpunktach, dzięki temu łatwo będzie odszukać interesujący Was termin. 

  • Okres zapadalności – to inaczej długość lokaty. Okres zapadalności, zależnie od banku i produktu, może wynosić od 1 miesiąca do nawet kilku lat. To właśnie od okresu zapadalności uzależniona jest często wartość oprocentowania. Szukając bezpiecznego miejsca dla swoich oszczędności, warto opierać się na lokatach co najmniej 6-miesięcznych. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w zmieniającym się rynku lepiej nie zostawiać wszystkich pieniędzy na jednakowo długich wariantach lokat, by w razie czego móc ewakuować środki z minimalną utratą odsetek. 
  • Lokata odnawialna i nieodnawialna – część lokat po zakończonym okresie umownym zwraca środki na konto osobiste lub na tak zwany rachunek techniczny. Trafia tam wówczas wpłacona kwota wraz z odsetkami, którą możecie znowu dowolnie dysponować. Lokata odnawialna po zakończonym okresie umownym przedłuży się o kolejny taki okres bez Waszej inicjatywy. Oczywiście w każdej chwili będziecie mogli wypłacić pieniądze bez utraty odsetek wynikających z pierwotnego okresu zapadalności. Zwróćcie jednak uwagę, że w przypadku lokat zakładanych na promocyjnych warunkach, ich odnowienie oznacza powrót do standardowego (sporo niższego) oprocentowania. 
  • Oprocentowanie w skali roku – to bardzo ważny, jeśli nie kluczowy termin. Oprocentowanie produktów depozytowych przeważnie podawane jest wraz z dopiskiem “w skali roku”. Oznacza to, że wskazane przez bank oprocentowanie wyrażałoby Wasz zysk, gdy lokata była zakładana na 12 miesięcy. Przykład: mając 100.000 zł oszczędności i deponując je na 8% w skali roku na lokacie 12-miesięcznej, zarobicie 8000 zł. Jeśli te same środki zdeponujecie na lokacie 6-miesięcznej z takim samym oprocentowaniem, zarobicie 4000 zł – bo zysk zdąży naliczyć się tylko za 6 miesięcy. 
  • Podatek Belki – to inaczej podatek od zysków kapitałowych, czyli między innymi podatek od odsetek wypracowanych na lokatach. To potoczna nazwa, która wzięła się od nazwiska ekonomisty Marka Belki – wiceministra i ministra finansów w rządzie Leszka Millera, który wprowadził ten podatek do polskiego systemu. Podatek Belki ma wartość 19% i jest odejmowany od wartości odsetek brutto, a nie całej kwoty. Nie musicie przejmować się jego samodzielnym odprowadzaniem – zrobi to za Was bank. Powinniście mieć jednak świadomość, że taka “opłata” istnieje, więc rzeczywisty zwrot z lokaty będzie nieco niższy, niż wskazywane przez bank oprocentowanie depozytu. 
  • Kapitalizacja odsetek – to jedna z głównych cech, odróżniających konta oszczędnościowe od lokat. W przypadku tych pierwszych kapitalizacja, czyli naliczenie odsetek do salda konta, odbywa się każdego miesiąca. Odsetki na lokacie naliczane są zazwyczaj jednorazowo – na koniec jej okresu. Dzięki temu bank może zaproponować wyższe oprocentowanie, mając „spokojną głowę” – niewielu klientów zdecyduje się w końcu wycofać swoje środki wcześniej, bo nie uzyskają wówczas żadnego zysku.
  • Lokata na nowe środki – banki nierzadko stosują ten zapis, wymuszając na kliencie wpłacenie do banku nowych środków. Oznacza to, że jeśli na kontach i lokatach w (przykładowo) mBanku posiadacie już pewną kwotę, wyższe oprocentowanie obejmie wyłącznie środki, które wpłacicie ponad dotychczasowe saldo. To zabezpieczenie przed wypłatą wszystkich środków i ich ponownym wpłaceniem na wyższy procent. 

Jaka lokata będzie najlepsza?

Dwie dobre lokaty bankowe mogą mieć zupełnie różne parametry. Jak to możliwe? Bardzo prosto! Każdy z nas ma w końcu inne potrzeby i preferencje. Jedni będą chcieli budować długoterminowy fundusz na przyszłość, inni chcą żyć z odsetek, wybierając produkty rentierskie. Dużą grupę osób stanowią także Ci, którzy oszczędzają małe kwoty na wypadek różnych wydatków. Czym powinniśmy więc kierować się, szukając najlepszej opcji?

Która lokata na małe oszczędności?

Załóżmy, że macie niewielkie oszczędności. Chcecie ulokować je w miejscu, które pozwoli na szybkie wykorzystanie tych pieniędzy w kryzysowych sytuacjach. W Waszym przypadku dobra lokata to taka, która oferuje krótkie okresy zapadalności z dobrym oprocentowaniem (to jednak nie jest priorytet). Dzięki rozbiciu 10.000 zł czy 20.000 zł na 4-5 różnych lokat, zmniejszycie ryzyko utraty odsetek od całej tej kwoty. Gdy zepsuje się samochód, zdecydowanie lepiej będzie rozwiązać jedną z lokat i przeznaczyć środki na naprawę, tracąc odsetki od 4000 zł, a nie od wszystkich swoich oszczędności. Zaczynanie oszczędzania od zera może być bardzo frustrujące.

Lokata z dużym limitem kwotowym

Wasze oszczędności są już całkiem pokaźne? Warto poszukać w takim razie lokat, które nie mają górnego limitu kwotowego lub jego wartość jest bardzo wysoka. Na rynku (i w tym rankingu) znajdziecie produkty, na których zdeponować można nawet 12 milionów złotych. To propozycja, która zadowoli nawet najbardziej majętnych klientów.

Co ciekawe, część banków proponuje także tak zwane lokaty rentierskie (na polskim rynku w ofercie ma taki produkt Bank Pekao) – to lokaty z miesięczną lub kwartalną kapitalizacją odsetek i możliwością ich wypłaty na rachunek. Dzięki temu możecie zdeponować dużą kwotę, która będzie nieprzerwanie pracować, za co bank wypłaci Wam „pensję”. Ciekawa propozycja dla osób, które raczej nie muszą już pracować w pełnym wymiarze czasu 😉

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


8

lat
na rynku

25

tysięcy
polubień

6

tysięcy członków
grupy

2.5

tysięcy
artykułów