Ranking Lokat Bankowych – Luty 2025. Stopy procentowe bez zmian! Czy to odbije się na oprocentowaniu lokat?

W styczniu 2025r roku Rada Polityki Pieniężnej, zgodnie z przewidywaniami ekspertów, podjęła decyzję o utrzymaniu stóp procentowych na niezmienionym poziomie. Oznacza to, że najważniejsza z perspektywy oszczędzających stopa referencyjna zostaje na poziomie 5,75%. Ostatni raz na jej obniżkę zdecydowano się w październiku 2023 roku. Pomimo osiągniecia celu inflacyjnego NBP, inflacja znowu zaczyna rosnąć i ponownie może wymknąć się spod kontroli. Zatem utrzymanie stóp na obecnym poziomie ma być swego rodzaju „hamulcem kredytowym” i stabilizatorem gospodarki – zmniejszając atrakcyjność kredytów NBP chce ograniczyć konsumpcję i tym samym wpłynąć na zmniejszenie inflacji. Na obniżkę stóp liczą jednak kredytobiorcy. Co do tego czasu zrobią banki? Jaka będzie ich reakcja i co z oprocentowaniem depozytów? Wszystkie te zmiany możecie śledzić, odwiedzając nasz Ranking Lokat Bankowych. W poniższym zestawieniu znajdują się najlepsze oferty oprocentowanych depozytów w bankach działających na terenie Polski (z gwarancją bezpieczeństwa depozytu do 100.000 euro). Dopóki ranking widnieje na blogu – jest on na pewno aktualny.

I miejsce – Lokata Witaj Nest Bank – 7,6%

Nest Lokata Witaj to wyjątkowa oferta skierowana do nowych klientów Nest Banku, którzy poszukują korzystnych warunków na lokatach na start.

Kluczowe cechy Nest Lokaty Witaj:

  • Oprocentowanie 7,6% w skali roku – jedno z najwyższych dostępnych na rynku, dotyczy kwoty od 1000 zł do 25.000 zł.
  • Okres deponowania środków: 3 lub 6 miesięcy.
  • Aby skorzystać z lokaty, konieczne jest spełnienie kilku warunków.

Ważne informacje:

  • Założenie lokaty możliwe jest wyłącznie w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta.
  • Zerwanie lokaty przed czasem skutkuje utratą naliczonych odsetek, ale kapitał zostanie zwrócony.

Nest Lokata Witaj to świetna okazja dla nowych klientów, którzy chcą skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania na swoich oszczędnościach, pod warunkiem spełnienia kilku prostych warunków aktywności.

Szczegóły lokaty w regulaminie promocji Nest Lokaty Witaj oraz w tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak7,6%25.000 zł3 lub 6 miesięcy

Aktualna promocjaProgram poleceń Nest Profit z 100 zł premii dla obu stron + 900 zł bonusu na start. Do tego Lokata Witaj na 7,6% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)

Pełen pakiet korzyści dla nowych klientów!


II miejsce – Lokata Mobilna na Start Velo Bank – 7%

Lokata mobilna w VeloBanku to doskonała oferta dla nowych klientów, którzy chcą skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania w wysokości 7% w skali roku na kwotę od 1000 zł do 50.000 zł. Lokata jest dostępna na okres 2 miesięcy i oferuje korzystne warunki, pod warunkiem spełnienia kilku podstawowych wymagań:

Kluczowe informacje:

  • Oprocentowanie: 7% w skali roku.
  • Kwota lokaty: od 1000 zł do 50.000 zł.
  • Okres: 2 miesiące.
  • Wymogi:
    • Należy aktywować pierwszy profil w Bankowości Mobilnej.
    • Wymagana jest zgoda marketingowa.
  • Dostępność: Lokatę można założyć raz w ciągu 30 dni od aktywacji Bankowości Mobilnej.
  • Likwidacja: Zerwanie lokaty przed terminem skutkuje utrata odsetek.

Aplikacja VeloBanku jest dostępna na wszystkie popularne systemy operacyjne, dzięki czemu można łatwo zarządzać lokatą bez względu na urządzenie. To świetna okazja dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z oszczędzaniem i preferują korzystanie z mobilnych narzędzi bankowych.


Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak7%50.000 zł2 miesiące

Aktualna promocja – VeloKonto: odbierz 50 zł premii na start i po 100 zł bonusu za każde polecenie! Do tego: 8% w skali roku dla oszczędności, darmowy kredyt z RRSO 0% i VeloKorzyści dla stałych klientów banku!

Nowoczesny bank z bardzo wysoką premią na start!


III miejsce – Lokata HoistSpar (za pośrednictwem platformy Raisin) – 6,7%

Lokata HoistSpar to interesująca propozycja szwedzkiego banku, dostępna w Polsce dzięki współpracy z platformą Raisin. Oferuje ona bardzo korzystne oprocentowanie oraz elastyczność w zarządzaniu swoimi oszczędnościami. Oto najważniejsze cechy tej lokaty:

Kluczowe informacje:

  • Oprocentowanie: 6,7% w skali roku.
  • Okres zapadalności: Dostępne opcje 3 i 6 miesięcy.
  • Brak konieczności wpłacania nowych środków: Oprocentowanie dotyczy deponowanych oszczędności, bez potrzeby wpłacania „nowych środków”.
  • Rodzaj lokaty: Lokata odnawialna. Jeśli nie wyłączycie opcji automatycznego odnawiania, lokata zostanie odnowiona po zakończeniu okresu zapadalności, a środki będą znów pracować na wysokim oprocentowaniu.
  • Elastyczność: Można wyłączyć automatyczne odnawianie lokaty za pomocą bankowości internetowej. W takim przypadku środki wracają na Wasze konto centralne na platformie Raisin, wraz z naliczonymi odsetkami.

Korzyści:

  • Prosta obsługa: Łatwe zarządzanie lokatą poprzez bankowość internetową i aplikację Raisin.
  • Wysokie oprocentowanie: 6,7% w skali roku to bardzo atrakcyjna stawka w porównaniu do tradycyjnych lokat w polskich bankach.
  • Brak wymogu nowych środków: Idealne dla osób, które już posiadają oszczędności i chcą je efektywnie pomnażać.

To świetna okazja dla osób, które szukają lokaty z atrakcyjnym oprocentowaniem bez zbędnych warunków, z możliwością łatwego zarządzania depozytem.

[FAQ] Raisin: najczęściej zadawane pytania dotyczące platformy. Jak zakładać lokaty w europejskich bankach? Korzystaj z najlepszych lokat na rynku i nie ograniczaj się do polskich banków! Odbierz 100 zł premii na start!

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Nie6,7%375.000 zł3 lub 6 miesięcy

Raisin: dostęp do lokat w europejskich bankach za pomocą jednej platformy! Rotujesz środkami w poszukiwaniu najlepszego oprocentowania? Koniecznie sprawdź tę platformę! 


IV miejsce – lokata Citigold – Bank Citi Handlowy – 6,7%

Lokata Citigold to atrakcyjna propozycja dla nowych klientów, którzy decydują się na otwarcie konta Citigold, będącego rachunkiem premium skierowanym do osób z większymi oszczędnościami. Oto kluczowe cechy tej lokaty:

Kluczowe informacje:

  • Oprocentowanie: 6,7% w skali roku, co jest konkurencyjną ofertą na rynku.
  • Maksymalna kwota: Lokata obejmuje środki do wysokości 220.000 zł.
  • Rodzaj lokaty: Promocja skierowana tylko do nowych klientów konta Citigold, co oznacza, że jest to oferta dostępna tylko dla osób, które nie miały jeszcze konta w tym segmencie.
  • Okres deponowania: Lokata jest dostępna na czas określony.
  • Dodatkowe wymagania: Aby skorzystać z tej lokaty, konieczne jest założenie konta Citigold, które wiąże się z większymi wymaganiami wobec klientów, takimi jak wyższe dochody lub oszczędności.

Oferta jest ograniczona czasowo – trwa do 25 lutego 2025 roku, i ilościowo – może z niej skorzystać 400. pierwszych klientów, którzy zdecydują się otworzyć konto Citigold.


Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak6,7%220.000 zł3 miesiące


Aktualna promocja – Lokata Citigold: 6,7% w skali roku dla kwoty do 220.000 zł. Darmowe saloniki lotniskowe i świetne rozwiązania dla podróżników


V miejsce – Twoja Lokata – Citi Bank – 5,6%

Twoja Lokata to promocyjna oferta depozytu dostępna wyłącznie dla osób, które założą Citikonto w banku Citi. Jest to lokata, która pozwala na pomnożenie oszczędności w krótkim czasie, oferując atrakcyjne warunki.

Kluczowe cechy Twojej Lokaty:

  • Oprocentowanie: Preferencyjne oprocentowanie w skali roku, które obowiązuje przez 3 miesiące.
  • Minimalna kwota lokaty: 1000 zł.
  • Maksymalna kwota lokaty: 20.000 zł.
  • Czas trwania lokaty: Lokata jest 3-miesięczna, po czym środki wraz z odsetkami zostaną przelane na Citikonto.
  • Charakter lokaty: Lokata jest nieodnawialna, co oznacza, że po jej zakończeniu środki wrócą na konto, a klient nie będzie mógł jej przedłużyć ani odnawiać.
  • Dostępność: Można ją założyć przez:
    • Bankowość elektroniczną,
    • Bankowość telefoniczną CitiPhone,
    • Placówki stacjonarne banku.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak5,6%1.000 zł – 20.000 zł3 miesiące

Citi Handlowy: 300 zł premii na start + 7,1% w skali roku dla kwoty do 80.000 zł dla nowych użytkowników bezwarunkowo darmowego konta osobistego!


VI miejsce – Lokata Facto – 5,25%

Lokata Facto to jedna z popularniejszych ofert depozytowych, szczególnie ceniona przez osoby aktywnie oszczędzające, które szukają stabilnych warunków i atrakcyjnego oprocentowania. Lokata ta daje możliwość wyboru okresu zapadalności oraz zapewnia satysfakcjonujące oprocentowanie w zależności od wybranego terminu.

Kluczowe cechy Lokaty Facto:

  • Oprocentowanie:
    • Nawet 5,25% w skali roku, co stanowi jedną z lepszych ofert na rynku.
    • Oprocentowanie zależne jest od okresu zapadalności, a dłuższe terminy oferują mniej atrakcyjne stawki.
  • Minimalna kwota depozytu: 5000 zł.
  • Maksymalna kwota depozytu: Na wszystkich lokatach w Facto można zdeponować maksymalnie 12 milionów złotych (bez limitów co do liczby lokat).
  • Rodzaj waluty: Lokaty mogą być prowadzone tylko w PLN.
  • Kapitalizacja odsetek: Odsetki są kapitalizowane na koniec ustalonego okresu.
  • Wcześniejsze rozwiązanie lokaty: Wcześniejsze wypłacenie środków przed końcem okresu zapadalności skutkuje utratą odsetek.
  • Koszt prowadzenia lokaty: Prowadzenie lokaty jest całkowicie darmowe.

Dodatkowe informacje:

  • Lokata Facto jest dostępna dla osób, które chcą deponować większe kwoty, ponieważ nie ma wpływu na oprocentowanie wysokość zdeponowanego kapitału – to czas trwania lokaty decyduje o jej rentowności.
  • Elastyczność: Można tworzyć wiele lokat na różnych okresach zapadalności, co pozwala lepiej dostosować oszczędności do własnych potrzeb.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania oraz na dedykowanej stronie produktu.

ProwadzenieOprocentowanieDo kwotyOkres
0 zł (bez konta osobistego)do 5,25%12.000.000 zł1-60 miesięcy

Aktualna promocja – Lokata Facto: nawet 5,25% w skali roku – bez konta osobistego i praktycznie bez limitu kwotowego – w pełni online!

Wysoki limit depozytu

Brak konieczności zakładania konta osobistego


VII miejsce – Lokata Standardowa InBank – 5,25%

Lokata Standardowa InBanku to elastyczny produkt depozytowy, który pozwala klientom na dostosowanie warunków inwestycji do ich potrzeb. Oto kluczowe informacje dotyczące tej lokaty:

Kluczowe cechy Lokaty Standardowej InBanku:

  • Minimalna kwota depozytu: 1000 zł.
  • Maksymalna kwota depozytu: 50.000 zł na jedną lokatę. Jednak każdy klient może posiadać więcej lokat, w ramach łącznej kwoty do 1 miliona złotych.
  • Okres lokaty: Oprocentowanie zależy od okresu zapadalności, nie od wysokości zdeponowanej kwoty.
  • Oprocentowanie: Jest zależne od wybranego okresu zapadalności, ale nie ma wpływu na wysokość wpłaconego kapitału.
  • Kapitalizacja odsetek: Odsetki są naliczane na koniec umownego okresu lokaty, czyli stosowana jest kapitalizacja prosta.
  • Zerwanie lokaty: W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty, klient otrzymuje jedynie wpłaconą kwotę początkową (bez naliczonych odsetek).
  • Odnawianie lokaty: Po zakończeniu lokaty, przy jej odnowieniu klient otrzymuje oprocentowanie wyższe o 0,1 punktu procentowego względem aktualnej oferty lokat, niezależnie od tego, jakie oprocentowanie miała lokata poprzednia.
  • Typ lokaty: Lokata może być odnawialna lub nieodnawialna, w zależności od preferencji klienta.

Dodatkowe korzyści:

  • Odnawialność lokaty: Lokata jest odnawialna, co daje możliwość przedłużenia depozytu bez konieczności zakupu nowej lokaty, z uwzględnieniem wyższego oprocentowania.
  • Elastyczność: Klienci mogą zakładać wiele lokat w ramach dostępnego limitu do 1 miliona złotych, co pozwala na większą elastyczność przy zarządzaniu oszczędnościami.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania terminowych lokat oszczędnościowych.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Niedo 5,25%1.000.000 zł1-60 miesięcy

Aktualna promocja – nawet 5,25% w skali roku bez zakładania konta dla kwoty do 1 miliona złotych!

Duża wysokość depozytu!

Prosty produkt bez konta osobistego!


VIII miejsce – Nest Lokata na Nowe Środki – 5,1% w skali roku

W przypadku lokat oferowanych przez bank, dostępnych dla Nowych Środków, możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 2 milionów złotych.

Warto wiedzieć:

  • Gwarancje BFG (Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) obejmują tylko kwoty do 100.000 euro, czyli około 442.000 zł (na dzień dzisiejszy).
  • Lokaty na Nowe Środki są dostępne online, po zalogowaniu do bankowości elektronicznej.
  • Oprocentowanie lokaty zależy od okresu zapadalności, na który zdecydujecie się przy zakładaniu lokaty.

W zależności od wybranego okresu deponowania, bank może oferować różne stawki oprocentowania, a Nowe Środki to dodatkowa opcja, która zazwyczaj pozwala na wyższe oprocentowanie niż w przypadku środków już posiadanych w danym banku.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak5,1%2.000.000 zł3-24 miesiące

Aktualna promocja – Program poleceń Nest Profit z 100 zł premii dla obu stron + 900 zł bonusu na start. Do tego Lokata Witaj na 7,6% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)

Pełen pakiet korzyści dla nowych klientów!


IX miejsce – Lokata Na Start InBank – 5,05%

Lokata Na Start oferowana przez InBank to depozyt charakteryzujący się następującymi warunkami:

  • Minimalna kwota lokaty: 1000 zł.
  • Maksymalna kwota lokaty: 50.000 zł.
  • Oprocentowanie: 5,05% w skali roku (dostępne tylko na okres 3 miesięcy).
  • Wysokość wpłaconej kwoty nie ma wpływu na oprocentowanie.
  • Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec umownego okresu lokaty (prosta kapitalizacja).
  • W przypadku zerwania lokaty przed zakończeniem okresu umownego, bank wypłaci jedynie kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
  • Lokata ma charakter odnawialny i po zakończeniu zmieni się w Lokatę Standardową, chyba że zdecydujecie się na wersję nieodnawialną.

Lokata jest idealna dla osób, które chcą skorzystać z wysokiego oprocentowania przez 3 miesiące, ale w przypadku jej wcześniejszego zerwania nie odzyskają wypracowanych odsetek.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania terminowych lokat oszczędnościowych.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Nie5,05%50.000 zł3 miesiące

Aktualna promocja – 5,05% w skali roku dla kwoty do 50.000 zł – w pełni online i bez zakładania konta

Topowe oprocentowanie!

Prosty produkt bez konta osobistego!


X miejsce – Lokata na Nowe Środki Velo Bank – 5%

Lokata w VeloBanku oferuje różne opcje w zależności od preferowanego okresu zapadalności, a oto szczegóły:

Dostępne warianty lokat w VeloBanku:

  1. Lokata 3-miesięczna – oprocentowanie 4,8% w skali roku.
  2. Lokata 6-miesięczna – oprocentowanie 5% w skali roku.
  3. Lokata 12-miesięczna – oprocentowanie 4,6% w skali roku.

Warunki:

  • Maksymalna kwota na jednej lokacie: 190.000 zł.
  • Liczba lokat w każdym okresie: Klient może założyć do 3 lokat w każdym okresie umownym.
  • Łączna kwota, którą można zdeponować: 570.000 zł (190.000 zł na każdej z trzech lokat).

Podsumowanie:

VeloBank daje możliwość wyboru spośród trzech różnych okresów lokaty z atrakcyjnymi stopami procentowymi. Klienci mogą zdeponować do 570.000 zł w ramach tych lokat, co czyni je atrakcyjną opcją dla osób, które chcą podzielić swoje oszczędności na różne okresy, uzyskując przy tym różne stopy procentowe.

Szczegółów na temat lokaty szukajcie w Arkuszu informacyjnym dla deponentów oraz Tabeli oprocentowania lokat terminowych, a także w regulaminie edycji 21/2024.


Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Nie5%190.000 zł (łącznie nawet 570.000 zł)3-12 miesięcy

Aktualna promocja – Lokata na Nowe Środki VeloBank: 5% w skali roku dla kwoty do 190.000 zł i to bez konta osobistego + 50 zł premii w promocji na start!


XI miejsce – Lokata Mobilna Alior Bank – 5%

Lokata Mobilna w Alior Banku to produkt dostępny wyłącznie dla klientów, którzy:

  • Po raz pierwszy aktywują bankowość mobilną Alior Mobile.
  • Wyrażą zgodę na przetwarzanie danych do celów marketingowych, w tym otrzymywanie informacji marketingowych za pomocą urządzeń telekomunikacyjnych.

Warunki Lokaty Mobilnej:

  • Minimalna kwota lokaty: 1000 zł.
  • Maksymalna kwota lokaty: 50.000 zł.

Tego typu lokata może być atrakcyjną opcją dla nowych użytkowników bankowości mobilnej, oferując prosty sposób na ulokowanie oszczędności bez potrzeby korzystania z tradycyjnej bankowości internetowej.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak5%50.000 zł100 dni

Aktualna promocja – Alior Bank: 500 zł premii na start, do 240 zł zwrotu za płatności telefonem, 200 zł premii za konto dziecka i 6,5% w skali roku na koncie oszczędnościowym + darmowe konto przez rok!

⚡ Łatwość założenia w aplikacji mobilnej!


XII miejsce – Lokata Online na nowe środki Santander Consumer Bank – 5%

Lokata Santander Consumer Bank oferuje depozyt o stałym oprocentowaniu, a jej warunki przedstawiają się następująco:

  • Oprocentowanie: w zależności od okresu zapadalności, oprocentowanie wynosi od 2% do 5% w skali roku.
  • Okresy zapadalności: dostępne warianty to lokaty na 1 do 36 miesięcy.
  • Kwota depozytu: minimalna kwota to 1000 zł, maksymalna kwota wynosi 400.000 zł.
  • Zakładanie lokaty: lokatę można założyć w pełni online, bez konieczności wychodzenia z domu.
  • Obsługa: depozytem zarządzacie przez aplikację mobilną oraz bankowość internetową.

To dobra oferta dla osób szukających elastyczności w wyborze okresu trwania lokaty i możliwości pełnej obsługi online.

Lokatę założycie pod tym linkiem.

Szczegółów szukajcie w regulaminie otwierania i prowadzenia terminowych lokat online i w tabeli oprocentowania.



ProwadzenieOprocentowanieDo kwotyOkres
0 złDo 5%400.000 zł1-36 miesięcy

⚡ Wysoka kwota depozytu!


XIII miejsce – Lokata Terminowa ING Bank Śląski 4,75%

Lokata Terminowa Plus ING Banku Śląskiego to interesująca opcja dla osób szukających bezpiecznego sposobu na pomnożenie swoich oszczędności. Oto jej główne cechy:

  • Oprocentowanie: maksymalne oprocentowanie wynosi 4,75% w skali roku, dostępne dla lokaty na 12 miesięcy.
  • Kwota depozytu: minimalna kwota to 1000 zł, a maksymalna to 100.000 zł.
  • Okres zapadalności: dostępne są różne warianty czasowe, w tym opcja na 12 miesięcy z najwyższym oprocentowaniem.
  • Dostępność: lokatę można założyć w pełni online, co ułatwia zarządzanie swoimi oszczędnościami.

To oferta, która może zainteresować osoby szukające lokat o średnim okresie zapadalności i wysokim oprocentowaniu w swoim przedziale.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak4,75%100.000 zł12 miesięcy

Aktualna promocja – ING Bank Śląski: 600 zł premii za założenie darmowego Konta Direct (dla osób w wieku 26+) + 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym!

Możliwość zdeponowania środków już posiadanych w ING


XIV miejsce – Lokata na Nowe środki BNP Paribas – 4,25%

Lokata na Nowe Środki oferuje atrakcyjne oprocentowanie na poziomie 4,25% w skali roku dla depozytu 3-miesięcznego. Oto jej kluczowe cechy:

  • Oprocentowanie: 4,25% w skali roku.
  • Okres zapadalności: 3 miesiące.
  • Kwota depozytu: minimalna kwota to 1000 zł, a maksymalna to 50.000 zł.
  • Nowe środki: promocyjne oprocentowanie dotyczy tylko nowych środków, co oznacza, że muszą one pochodzić spoza już posiadanych zasobów w danym banku.
  • Założenie lokaty: lokatę możecie założyć w pełni online, ale wymaga to wcześniejszego założenia konta osobistego, które dodatkowo może oferować atrakcyjną premię na start.

To dobra opcja dla osób, które chcą ulokować swoje oszczędności w bezpieczny sposób, a przy okazji uzyskać korzystne oprocentowanie dla nowych środków.

Szczegóły lokaty na dedykowanej stronie produktu oraz w tabeli oprocentowania.

Obowiązkowe konto osobiste?OprocentowanieDo kwotyOkres
Tak4,25%50.000 zł3 miesiące

Aktualna promocja – BNP Paribas: 1060 zł premii za założenie darmowego konta osobistego


Ranking Lokat Bankowych – najlepsze lokaty na rynku w zawsze aktualnym zestawieniu

Rankingi to wizytówka mojego bloga, nie inaczej jest w przypadku lokat bankowych. Co miesiąc przygotowuję aktualne zestawienie najbardziej atrakcyjnych ofert na rynku. Znajdziesz w nim wszystkie najważniejsze informacje na temat tego, jak krok po kroku złożyć wniosek o lokatę, na jakie oprocentowanie się zdecydować oraz, które placówki oferują te najbardziej korzystne. W każdym rankingu lokat bankowych staram się także dodać fragment oparty na mojej osobistej opinii, po to abyś nie musiał bazować jedynie na liczbach, tabelkach oraz wykresach. Banki tworzone są przez ludzi dla ludzi, a moim celem jest przybliżenie danego tematu, w jak najbardziej przystępny sposób. Co więcej, na końcu każdego z postów, znajdziesz link przekierowujący do aktualnych promocji organizowanych przez daną placówkę.

Najlepsze lokaty – dlaczego warto je zakładać?
Lokaty przechodzą obecnie swój wielki renesans. W pewnym momencie duża część społeczeństwa straciła zaufanie do banków, co doprowadziło do oszczędzania pieniędzy w formie gotówki. Jest to jednak bardzo nieopłacalne, ponieważ pieniądze schowane w kopercie lub sejfie nie mają szansy na wzrost, który gwarantuje oprocentowanie oraz powierzenie ich danej placówce. Na przestrzeni ostatnich lat, lokaty powróciły ze zdwojoną siłą, dzięki czemu ponownie decydujemy się na powierzanie funduszy bankom. Dzięki oficjalnym aplikacjom bankowym, złożenie wniosku o założenie lokaty jest banalnie proste oraz wymaga od klientów zaledwie kilku kliknięć. Lokaty okazują się również niezwykle różnorodne, możesz dosłownie przebierać w ofertach oraz wybierać te, które idealnie spełnią Twoje potrzeby oraz wpasują się w preferencje.

Porównywarka lokat – jakie jest oprocentowanie lokat w bankach
W swoim życiu widziałem ogromną ilość ofert lokat, dzięki czemu wypracowałem przejrzysty system porównywania oraz przedstawiania ich moim czytelnikom. Każde miejsce w rankingu poza rozległym opisem, posiada także przejrzystą tabelę z najważniejszymi informacjami, takimi jak koszt konta osobistego potrzebnego do założenia lokaty, wysokość oprocentowania oraz wysokość kwoty, do której będzie ono respektowane. W ten sposób łatwo porównasz ze sobą lokaty, które zwróciły Twoją szczególną uwagę.

Lokata to jeden z najlepszych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Dzięki możliwości jej zamrożenia, jesteś chroniony przed impulsywnym oraz nieplanowanym wypłacaniem pieniędzy, przez co możesz w łatwy sposób pozwolić sumie swoich funduszy zwiększać się z każdym miesiącem. Podczas zakładania lokaty warto zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania oraz czas jej trwania. Pomogą Ci w tym rankingi lokat bankowych, które aktualizuję co miesiąc.

Jak działa lokata? Dlaczego bank wypłaca odsetki?

Bank do swojej zwykłej działalności potrzebuje środków pieniężnych, stanowiących jego kapitał. Dzięki temu, kupując w elektromarkecie nową lodówkę, możecie otrzymać propozycję rozłożenia zakupu na nieoprocentowane raty, a gdy zajrzycie do swojej aplikacji bankowej, z pewnością zauważycie tam całe portfolio produktów kredytowych: pożyczki gotówkowe, limit w rachunku osobistym, leasingi i hipotekę. Pieniądze na realizację tych działań pochodzą oczywiście w dużej mierze z pożyczek, jakich banki udzielają sobie wzajemnie oraz z wypracowanych zysków, ale także z wpłat dokonywanych przez klientów.

Kredyty vs. lokaty, czyli zyski i straty banku

W momencie, gdy banki proponują nawet 7-8% w skali roku na swoich lokatach, udzielane przez nie kredyty są oprocentowane nierzadko na ponad 10% w skali roku. Zastosowanie ma więc prosta matematyka i podstawowe zasady handlu. Taniej kupić, drożej sprzedać – sprawdza się zawsze, niezależnie od tego, czy towarem są pieniądze czy cukier. 

Czy w takim razie bank nie może wykorzystywać na te cele środków wpłacanych na konta osobiste? Te przecież są całkowicie nieoprocentowane, więc cały zysk pozostałby wyłącznie w kieszeni banku. Otóż nie! Mamy 2024 rok, a klienci są wymagający i mają coraz większą świadomość inwestycyjną. Wszyscy wiemy, że pieniądze na nieoprocentowanym koncie będą wyłącznie tracić na wartości. Każdy szuka więc najlepszej alternatywy i bardzo mało osób będzie trzymać swoje oszczędności w kwocie 50.000, czy 500.000 zł na zwyczajnym rachunku osobistym. Co innego, jeśli zaproponujemy im stosowną zapłatę, czyli oprocentowanie…

Oczywiście każda osoba, która ma założoną lokatę, może rozwiązać ją w dowolnym momencie (tracąc wyłącznie wypracowane odsetki). Pieniądze cały czas należą wyłącznie do Was. Bank obraca jednak zgromadzonymi środkami, inwestując je na światowych rynkach i wykonując inne działania, które opisałem wyżej.

Podstawowe terminy – ranking lokat bankowych

Kapitalizacja, okres zapadalności, nowe środki… o co z tym wszystkim chodzi? Nie martwcie się, każdy zakładał kiedyś swoją pierwszą lokatę! Zaraz wytłumaczę Wam podstawowe zagadnienia i wszystko od razu się rozjaśni. Dla porządku zrobię to w podpunktach, dzięki temu łatwo będzie odszukać interesujący Was termin. 

  • Okres zapadalności – to inaczej długość lokaty. Okres zapadalności, zależnie od banku i produktu, może wynosić od 1 miesiąca do nawet kilku lat. To właśnie od okresu zapadalności uzależniona jest często wartość oprocentowania. Szukając bezpiecznego miejsca dla swoich oszczędności, warto opierać się na lokatach co najmniej 6-miesięcznych. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w zmieniającym się rynku lepiej nie zostawiać wszystkich pieniędzy na jednakowo długich wariantach lokat, by w razie czego móc ewakuować środki z minimalną utratą odsetek. 
  • Lokata odnawialna i nieodnawialna – część lokat po zakończonym okresie umownym zwraca środki na konto osobiste lub na tak zwany rachunek techniczny. Trafia tam wówczas wpłacona kwota wraz z odsetkami, którą możecie znowu dowolnie dysponować. Lokata odnawialna po zakończonym okresie umownym przedłuży się o kolejny taki okres bez Waszej inicjatywy. Oczywiście w każdej chwili będziecie mogli wypłacić pieniądze bez utraty odsetek wynikających z pierwotnego okresu zapadalności. Zwróćcie jednak uwagę, że w przypadku lokat zakładanych na promocyjnych warunkach, ich odnowienie oznacza powrót do standardowego (sporo niższego) oprocentowania. 
  • Oprocentowanie w skali roku – to bardzo ważny, jeśli nie kluczowy termin. Oprocentowanie produktów depozytowych przeważnie podawane jest wraz z dopiskiem “w skali roku”. Oznacza to, że wskazane przez bank oprocentowanie wyrażałoby Wasz zysk, gdy lokata była zakładana na 12 miesięcy. Przykład: mając 100.000 zł oszczędności i deponując je na 8% w skali roku na lokacie 12-miesięcznej, zarobicie 8000 zł. Jeśli te same środki zdeponujecie na lokacie 6-miesięcznej z takim samym oprocentowaniem, zarobicie 4000 zł – bo zysk zdąży naliczyć się tylko za 6 miesięcy. 
  • Podatek Belki – to inaczej podatek od zysków kapitałowych, czyli między innymi podatek od odsetek wypracowanych na lokatach. To potoczna nazwa, która wzięła się od nazwiska ekonomisty Marka Belki – wiceministra i ministra finansów w rządzie Leszka Millera, który wprowadził ten podatek do polskiego systemu. Podatek Belki ma wartość 19% i jest odejmowany od wartości odsetek brutto, a nie całej kwoty. Nie musicie przejmować się jego samodzielnym odprowadzaniem – zrobi to za Was bank. Powinniście mieć jednak świadomość, że taka “opłata” istnieje, więc rzeczywisty zwrot z lokaty będzie nieco niższy, niż wskazywane przez bank oprocentowanie depozytu. 
  • Kapitalizacja odsetek – to jedna z głównych cech, odróżniających konta oszczędnościowe od lokat. W przypadku tych pierwszych kapitalizacja, czyli naliczenie odsetek do salda konta, odbywa się każdego miesiąca. Odsetki na lokacie naliczane są zazwyczaj jednorazowo – na koniec jej okresu. Dzięki temu bank może zaproponować wyższe oprocentowanie, mając „spokojną głowę” – niewielu klientów zdecyduje się w końcu wycofać swoje środki wcześniej, bo nie uzyskają wówczas żadnego zysku.
  • Lokata na nowe środki – banki nierzadko stosują ten zapis, wymuszając na kliencie wpłacenie do banku nowych środków. Oznacza to, że jeśli na kontach i lokatach w (przykładowo) mBanku posiadacie już pewną kwotę, wyższe oprocentowanie obejmie wyłącznie środki, które wpłacicie ponad dotychczasowe saldo. To zabezpieczenie przed wypłatą wszystkich środków i ich ponownym wpłaceniem na wyższy procent. 

Jaka lokata będzie najlepsza?

Dwie dobre lokaty bankowe mogą mieć zupełnie różne parametry. Jak to możliwe? Bardzo prosto! Każdy z nas ma w końcu inne potrzeby i preferencje. Jedni będą chcieli budować długoterminowy fundusz na przyszłość, inni chcą żyć z odsetek, wybierając produkty rentierskie. Dużą grupę osób stanowią także Ci, którzy oszczędzają małe kwoty na wypadek różnych wydatków. Czym powinniśmy więc kierować się, szukając najlepszej opcji?

Która lokata na małe oszczędności?

Załóżmy, że macie niewielkie oszczędności. Chcecie ulokować je w miejscu, które pozwoli na szybkie wykorzystanie tych pieniędzy w kryzysowych sytuacjach. W Waszym przypadku dobra lokata to taka, która oferuje krótkie okresy zapadalności z dobrym oprocentowaniem (to jednak nie jest priorytet). Dzięki rozbiciu 10.000 zł czy 20.000 zł na 4-5 różnych lokat, zmniejszycie ryzyko utraty odsetek od całej tej kwoty. Gdy zepsuje się samochód, zdecydowanie lepiej będzie rozwiązać jedną z lokat i przeznaczyć środki na naprawę, tracąc odsetki od 4000 zł, a nie od wszystkich swoich oszczędności. Zaczynanie oszczędzania od zera może być bardzo frustrujące.

Lokata z dużym limitem kwotowym

Wasze oszczędności są już całkiem pokaźne? Warto poszukać w takim razie lokat, które nie mają górnego limitu kwotowego lub jego wartość jest bardzo wysoka. Na rynku (i w tym rankingu) znajdziecie produkty, na których zdeponować można nawet 12 milionów złotych. To propozycja, która zadowoli nawet najbardziej majętnych klientów.

Co ciekawe, część banków proponuje także tak zwane lokaty rentierskie (na polskim rynku w ofercie ma taki produkt Bank Pekao) – to lokaty z miesięczną lub kwartalną kapitalizacją odsetek i możliwością ich wypłaty na rachunek. Dzięki temu możecie zdeponować dużą kwotę, która będzie nieprzerwanie pracować, za co bank wypłaci Wam „pensję”. Ciekawa propozycja dla osób, które raczej nie muszą już pracować w pełnym wymiarze czasu 😉

FAQ

Co to jest lokata bankowa?

Lokata to nic innego jak umowa z bankiem na czas określony, podczas którego Twoje fundusze powierzone są danej placówce, a następnie wypłacane na konto osobiste wraz z wypracowanymi odsetkami, które gwarantuje stałe oprocentowanie lokat bankowych.

Jakie kryteria brane są pod uwagę przy tworzeniu rankingu lokat bankowych?

Okres zapadalności, czyli czas trwania lokaty, to czy lokata jest odnawialna czy nieodnawialna, wysokość oprocentowania w skali roku, do jakiej kwoty możliwa jest lokata oraz czy musimy posiadać konto osobiste, aby móc ją otworzyć.

Na jaki okres zawiera się lokaty?

Czas trwania lokaty ustalany jest indywidualnie przez banki oraz dopasowywany do danej oferty. Istnieją zarówno lokaty krótkoterminowe na przykład tygodniowe czy miesięczne, jak i długoterminowe, które trwają od 3 do nawet 12 miesięcy. Lokatę można w każdej chwili zerwać, jednak wiążę się to z utratą wypracowanych odsetek.

Od czego zależy oprocentowanie lokat w bankach?

Oprocentowanie lokat w bankach zależy od stóp procentowych. Jeśli są one wysokie, analogicznie wysokie będzie oprocentowanie, jeśli zaś stopy procentowe zmaleją, zmaleje również nasz procent zysku. Poza tym, wpływ na oprocentowanie ma również czas trwania lokaty oraz wysokość wpłaconego kapitału.

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


10

lat
na rynku

25

tysięcy
polubień

7

tysięcy członków
grupy

2.5

tysięcy
artykułów