Posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej w marcu 2025 roku nie przyniosło niespodzianek – po raz kolejny z rzędu podjęto decyzję o utrzymaniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie. Wciąż mamy więc do czynienia ze stopą referencyjną w wysokości 5,75%. Decyzja jest zgodna z przewidywaniami większości ekonomistów. Po chwilowym osiągnięciu celu inflacyjnego NBP w okresie od marca do kwietnia 2024 roku (gdy GUS podawał wskaźnik CPI na poziomie od 2% do 2,5%), inflacja, zgodnie z oczekiwaniami, zaczęła znowu rosnąć. Miejmy nadzieję, iż nie osiągnie dwucyfrowych wartości, które obserwowaliśmy jeszcze niedawno. Niemniej na powrót do bezpiecznego pułapu będziemy musieli poczekać (część ekspertów przewiduje, że będzie to miało miejsce dopiero w połowie 2026 roku). Planowane obniżki stóp procentowych mogą jednak nastąpić szybciej, niż pierwotnie zakładano. Część ekonomistów mówi nawet o kwietniu tego roku.
Ranking Kont Oszczędnościowych bloga JakDorobic.pl to miejsce, w którym znajdziesz wszystkie aktualne oferty oraz najlepsze konta oszczędnościowe, jakie mają do zaproponowania banki. Oszczędzanie jest nieodłączną częścią życia każdego z nas, dlatego zadbałem o to, aby moi czytelnicy mogli robić to z jak największym zyskiem. Konta oszczędnościowe oferują obecnie całkiem przyzwoite, w porównaniu chociażby do obligacji, oprocentowanie i są dla wielu z nas podstawowym sposobem odkładania na krótkoterminowe i długoterminowe cele finansowe. Mogą być też dobrym sposobem na przeczekaniu chwilowych niepokojów i spadków, jakie obserwujemy na giełdach całego świata. Poniżej znajdziesz ranking, który aktualizuję co miesiąc, aby dostarczyć Ci najlepsze oferty kont oszczędnościowych na rynku. W zestawieniu znajdziecie depozyty uporządkowane według najlepszego oprocentowania oraz najważniejsze punkty oferty każdego z nich.
I miejsce – Konto oszczędnościowe VeloBank – 7,5%
Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBanku to świetna propozycja dla osób poszukujących atrakcyjnie oprocentowanego rachunku oszczędnościowego z wygodnym dostępem do zgromadzonych środków. To konto wyróżnia się nie tylko wysokim oprocentowaniem, ale także dużą elastycznością i korzystnymi limitami wpłat.
Jednym z kluczowych atutów konta jest możliwość zachowania wypracowanych odsetek nawet przy realizacji wypłat. Kapitalizacja odsetek odbywa się raz w miesiącu, co pozwala na systematyczne powiększanie oszczędności. Dodatkowo, w każdym miesiącu możecie wykonać jedną darmową wypłatę na dowolne konto, co zapewnia wygodę i swobodę w dysponowaniu środkami.
Oprocentowanie na rachunku należy do najwyższych wśród kont oszczędnościowych. Specjalna stawka promocyjna obowiązuje przez pierwsze trzy miesiące, oferując preferencyjne warunki dla środków do określonych progów kwotowych. To świetna okazja, by efektywnie oszczędzać, korzystając z elastyczności i atrakcyjnych warunków oferowanych przez VeloBank.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7,5%/6% | 50.000 zł/400.000 zł | 92 dni |
⚡Aktualna promocja – Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank: 7,5% w skali roku dla kwoty do 50.000 zł (i 6% w skali roku dla nadwyżki) + 50 zł premii na start
⚡ Darmowa wypłata co miesiąc i brak utraty odsetek!
II miejsce – Konto Oszczędnościowe – Bank Citi Handlowy – 7,2%
Promocyjna oferta banku Citi Handlowy kierowana jest do osób, które oprócz Konta Oszczędnościowego założą także osobiste CitiKonto wraz z darmową kartą debetową. Specjalne oprocentowanie na Koncie Oszczędnościowym będzie naliczane pod warunkiem, że w każdym z 4 kolejnych miesięcy po założeniu CitiKonta:
- zapewnicie wpływy na rachunek na łączną kwotę co najmniej 2000 zł,
- wykonacie płatności bezgotówkowe kartą lub wydanym do niej nośnikiem zbliżeniowym na łączną kwotę co najmniej 300 zł (w każdym miesiącu).
Oprocentowanie będzie obowiązywać przez 4 kolejne miesiące kalendarzowe. W każdym miesiącu, w którym spełnicie powyższe warunki, oprocentowanie Waszych środków będzie wynosiło 7,2% w skali roku.
Szczegółów szukajcie w dedykowanym artykule.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7,2% | 100.000 zł | 4 miesiące |
⚡Aktualna promocja – Citi Handlowy: 300 zł premii na start + 7,2% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł dla nowych użytkowników bezwarunkowo darmowego konta osobistego!
⚡ Jedno z najwyższych oprocentowań na rynku!
III miejsce – Konto Oszczędnościowe Nest Bank – 7,1%
Główne cechy konta oszczędnościowego Nest Banku doskonale odzwierciedlają wartości marki: prostotę, łatwość obsługi oraz dostępność online. Rachunek oferuje bardzo atrakcyjne warunki i preferencyjne oprocentowanie, które czyni go wyjątkowo konkurencyjnym na rynku produktów oszczędnościowych.
Preferencyjne oprocentowanie wynoszące 7,1% w skali roku obowiązuje dla środków do 100.000 zł. Dla nadwyżki powyżej tej kwoty, aż do 400.000 zł, stosowana jest stopa procentowa wynosząca 2,5% w skali roku. Promocyjne warunki oprocentowania są dostępne przez okres 90 dni, pod warunkiem spełnienia kilku prostych zasad aktywnego korzystania z powiązanego rachunku Nest Konto (dla klientów indywidualnych) lub BIZnest Konto (dla przedsiębiorców).
Warunki aktywności są przejrzyste i nieskomplikowane:
- Zapewnienie wpływów na konto w wysokości co najmniej:
- 2000 zł miesięcznie dla konta osobistego.
- 5000 zł miesięcznie dla konta firmowego.
- Wykonanie 3 dowolnych transakcji z wymienionych poniżej:
- Płatności BLIK.
- Operacje kartą debetową.
- Przelewy z wyłączeniem tych między własnymi rachunkami w Nest Banku.
Nest Bank w ten sposób łączy atrakcyjne warunki oszczędzania z zachętą do aktywnego korzystania z produktów bankowych, jednocześnie dbając o wygodę użytkowników dzięki całkowicie zdalnej obsłudze rachunku.
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania oraz Dokumencie dotyczącym opłat.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7,1% | 100.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – Program poleceń Nest Profit z 100 zł premii dla obu stron. Do tego Lokata Witaj na 7,6% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)
⚡ Wysoka kwota depozytu!
IV miejsce – konto oszczędnościowe Banku Pekao – 7%
Bank Pekao oferuje konto oszczędnościowe z bardzo atrakcyjnymi warunkami, idealne dla osób szukających bezpiecznego miejsca na swoje środki z wysokim oprocentowaniem.
Główne zalety:
- Preferencyjne oprocentowanie 7% w skali roku obowiązuje dla środków do 100.000 zł.
- Promocyjne warunki trwają aż 152 dni (5 miesięcy) od momentu zawarcia umowy.
- Środki powyżej limitu 100.000 zł są oprocentowane zgodnie z aktualną tabelą oprocentowania Banku Pekao.
To konto oszczędnościowe to świetny wybór dla osób chcących efektywnie zarządzać swoimi oszczędnościami i jednocześnie czerpać korzyści z wysokiego oprocentowania przez dłuższy czas.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 100.000 zł | 5 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Bank Pekao: 300 zł premii na start, 200 zł bonusu za konto dziecka oraz 7% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł na koncie oszczędnościowym
⚡ Wysoki limit, proste zasady i łatwa premia na start w promocji konta osobistego
V miejsce – Konto Oszczędnościowe Start – Raiffeisen Digital Bank – 7%
Raiffeisen Digital Bank przyciąga klientów atrakcyjnym kontem oszczędnościowym, oferującym 7% w skali roku dla nowych użytkowników otwierających Konto Oszczędnościowe Start. Promocyjne warunki obowiązują przez 3 miesiące od momentu założenia rachunku.
Najważniejsze cechy oferty:
- Promocyjne oprocentowanie dotyczy środków do 200.000 zł.
- Brak minimalnej kwoty – preferencyjne oprocentowanie naliczane jest już od pierwszej złotówki.
- Konto oszczędnościowe nie posiada limitów związanych z liczbą transakcji czy operacji, co zapewnia swobodę korzystania z rachunku.
To propozycja idealna zarówno dla osób, które dopiero zaczynają gromadzić oszczędności, jak i dla tych, którzy szukają efektywnego rozwiązania na ulokowanie większych środków.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 200.000 zł | 3 miesiące. Promocja ważna do 19 kwietnia 2025 r. |
VI miejsce – konto oszczędnościowe ING Bank Śląski – 7%
ING Bank Śląski oferuje konto oszczędnościowe z bardzo atrakcyjnym oprocentowaniem, dostępnym w ramach dwóch promocji:
- Oprocentowanie 7% w skali roku obowiązuje dla środków do 400.000 zł.
- Promocyjne warunki trwają przez 3 miesiące od założenia konta oszczędnościowego.
- Rachunek oszczędnościowy można otworzyć w pełni online za pomocą bankowości elektronicznej ING.
Jeśli nie jesteście jeszcze klientami ING Banku Śląskiego, możecie skorzystać z dodatkowej promocji i zgarnąć premię na start przy założeniu konta osobistego. To doskonała okazja, by zyskać nie tylko wysokie oprocentowanie, ale także dodatkowe korzyści finansowe.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 400.000 zł (2 konta z limitem do kwoty 200.000 zł każde) | 3 miesiące |
⚡Aktualna promocja – ING Bank Śląski: 600 zł premii za założenie darmowego Konta Direct (dla osób w wieku 26+) + 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym!
⚡Alternatywna promocja – ING Bank Śląski: Konto Mobi (dla osób w wieku od 18 do 26 lat) z 600 zł premii na start + 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym do 400.000 zł
⚡Wysokie oprocentowanie rachunku dla nowych i obecnych klientów!
VII miejsce – konto oszczędnościowe Citigold – Bank Citi Handlowy – 7%
Citigold Konto Oszczędnościowe to propozycja skierowana do osób z większymi oszczędnościami, oferująca preferencyjne oprocentowanie wynoszące 7% w skali roku. Jest to forma premii dla nowych klientów segmentu premium, którzy zdecydują się otworzyć konto Citigold wraz z kontem oszczędnościowym.
Kluczowe warunki oferty:
- Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 200.000 zł.
- Oferta jest limitowana – mogą z niej skorzystać jedynie pierwsze 300 osób.
- Promocja jest również czasowa – trwa do 9 kwietnia 2025 roku.
To idealne rozwiązanie dla klientów poszukujących ekskluzywnych produktów finansowych, które łączą w sobie atrakcyjne oprocentowanie oszczędności z dostępem do dodatkowych przywilejów konta Citigold.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 7% | 200.000 zł | 6 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Konto Citigold: 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym dla kwoty do 200.000 zł. Darmowe saloniki lotniskowe i świetne rozwiązania dla podróżników
VIII miejsce – konto oszczędnościowe Banku Millennium – 6,25%
Konto oszczędnościowe Millennium Profit to rachunek stworzony z myślą o osobach, które szukają prostych i przejrzystych warunków oszczędzania, z możliwością uzyskania atrakcyjnego oprocentowania nawet do 6,25% w skali roku.
Jak uzyskać wyższe oprocentowanie?
- Wpłata nowych środków na konto oszczędnościowe.
- Wykonanie 5 płatności kartą lub BLIKiem z konta osobistego w Banku Millennium.
Szczegóły oferty:
- Promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez 90 dni od momentu zasilenia konta nowymi środkami.
- Po zakończeniu okresu promocyjnego środki są oprocentowane według standardowych zasad, określonych w tabeli oprocentowania.
- Osoby, które nie spełnią warunków promocji, mogą skorzystać z niższego oprocentowania w wysokości 2% w skali roku.
Millennium Profit to świetna propozycja dla osób, które chcą połączyć elastyczność w zarządzaniu swoimi oszczędnościami z możliwością uzyskania wyższego zysku przy minimalnym wysiłku.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | do 6,25% | 100.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – Konto oszczędnościowe Millennium Profit: 6,25% w skali roku do kwoty 100.000 zł + aż 650 zł premii na start w promocji konta osobistego!
⚡ Wysoka premia za otwarcie darmowego konta osobistego!
IX miejsce – konto oszczędnościowe Renault Bank (za pośrednictwem platformy Raisin) – 6%
Renault Bank jest pierwszym bankiem, który wprowadził do oferty Raisin całkowitą nowość. Elastyczny produkt oszczędnościowy to wygodne rozwiązanie dla tych z Was, którzy cenią swobodę w zarządzaniu swoimi finansami, czyli możliwość manipulowania środkami według własnych potrzeb.
Produkt oferuje oprocentowanie 6% w skali roku i pozwala na wpłacanie dowolnych kwot, zarówno jednorazowo, jak i w różnych odstępach czasu. Bank będzie naliczał odsetki na podstawie aktualnego salda, czyli tak samo, jak w przypadku znanych nam wszystkim kont oszczędnościowych. W przeciwieństwie do lokaty, gdzie obowiązuje stałe oprocentowanie, tutaj jest ono zmienne i może rosnąć lub maleć w zależności od obecnych stóp procentowych lub polityki banku.
Produkt nie ma żadnego terminu zapadalności – możecie trzymać środki tak długo, jak długo będzie Wam odpowiadało oprocentowanie. Nie musicie też martwić się blokadą środków na długi czas, jak ma to miejsce w przypadku lokat. Możecie w końcu wypłacić swoje pieniądze w dowolnym momencie bez utraty odsetek.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Nie | 6% | bez ograniczeń | brak |
X miejsce – Konto Mega Oszczędnościowe Alior Bank – 5,5%
Alior Bank Konto Oszczędnościowe to propozycja, która pozwala zyskać nawet 5,5% w skali roku dla kwot do 200.000 zł, przy promocyjnym oprocentowaniu obowiązującym przez 3 miesiące od zaksięgowania nowych środków na rachunku.
Główne zalety konta:
- Elastyczność: Swobodne przelewy między kontem osobistym w Alior Banku a kontem oszczędnościowym bez ograniczeń.
- Brak utraty odsetek: Wypłaty środków – zarówno na konto w tym samym banku, jak i w innych bankach – nie powodują utraty wypracowanych odsetek.
- Regularna kapitalizacja odsetek: Zyski naliczane są na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, co pozwala na ich systematyczne zwiększanie.
To konto to idealne rozwiązanie dla osób poszukujących elastycznych i korzystnych warunków oszczędzania bez utraty kontroli nad swoimi środkami.
Po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowanie wróci do standardowej stawki, zgodnej z obowiązującą tabelą oprocentowania.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 5,5% | 200.000 zł | 3 miesięce |
⚡Aktualna promocja – Konto Mega Oszczędnościowe Alior Bank: 5,5% w skali roku dla kwoty do 200.000 zł i aż 600 zł premii dla nowych klientów!
⚡ Wysoka kwota depozytu!
XI miejsce – Konto Oszczędnościowe Plus PKO BP – 5%
Konto Oszczędnościowe Plus w PKO Banku Polskim to uniwersalna propozycja, dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. Wyróżnia się atrakcyjnym oprocentowaniem oraz prostotą obsługi.
Kluczowe cechy konta:
- Darmowe otwarcie i prowadzenie konta.
- Promocyjne oprocentowanie 5% w skali roku dla kwoty do 250.000 zł – obowiązuje przez 90 dni od wpłaty nowych środków.
- Odsetki naliczane codziennie i dopisywane do salda na koniec miesiąca.
- Darmowy pierwszy przelew w miesiącu (wewnętrzny lub zewnętrzny). Każdy kolejny kosztuje 9,99 zł.
- Możliwość udziału w kolejnych edycjach promocji, pod warunkiem zakończenia poprzedniego okresu promocyjnego.
Wskazówki:
- Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania, klienci muszą wpłacić nowe środki, czyli nadwyżkę ponad saldo posiadane na określony dzień w regulaminie promocji.
- Koszt kolejnych przelewów w miesiącu może pomniejszyć zysk, dlatego warto ograniczyć ich liczbę do minimum.
Konto Oszczędnościowe Plus to solidny wybór zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów, którzy chcą ulokować swoje środki na korzystnych warunkach i zachować swobodny dostęp do oszczędności.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 5% | 250.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – PKO BP: Konto Oszczędnościowe Plus bez zakładania konta osobistego z oprocentowaniem 5% w skali roku dla kwoty do 250.000 zł!
⚡ Wysokie oprocentowanie bez konta osobistego!
XII miejsce – Konto Lokacyjne BNP Paribas – 5%
Konto Lokacyjne BNP Paribas to interesująca propozycja dla osób szukających elastycznego rachunku oszczędnościowego z atrakcyjnym oprocentowaniem i prostymi zasadami.
Kluczowe cechy:
- Darmowe prowadzenie i otwarcie konta.
- Możliwość zasilania rachunku w dowolnym momencie, niezależnie od kwoty.
- Bez ograniczeń w wypłatach – możecie wycofać część lub całość środków bez ryzyka utraty naliczonych odsetek.
- Pierwszy przelew (zewnętrzny lub wewnętrzny) jest zawsze darmowy.
Oprocentowanie:
- 5% w skali roku dla kwot do 150.000 zł.
- Obowiązuje do 30 kwietnia 2025 roku, niezależnie od momentu wpłaty środków.
Konto Lokacyjne w BNP Paribas wyróżnia się swoją prostotą, elastycznością oraz brakiem ukrytych warunków czy opłat. To idealna opcja dla osób, które chcą bezpiecznie ulokować swoje oszczędności i jednocześnie mieć do nich łatwy dostęp.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 5% | 150.000 zł | do 30 kwietnia 2025 roku |
⚡Aktualna promocja – Konto oszczędnościowe BNP Paribas, czyli tak zwane Konto Lokacyjne: 5% w skali roku dla kwoty do 150.000 zł oraz 1030 zł premii na start w nowej promocji konta osobistego!
⚡Wysokie oprocentowanie rachunku dla nowych i aktualnych klientów!
Najlepsze konta oszczędnościowe – ranking bloga JakDorobić.pl
Konto oszczędnościowe to must have dzisiejszych czasów. W ten sposób przechowywane pieniądze zapewniają poczucie bezpieczeństwa oraz pomoc w razie nieoczekiwanych wydatków, takich jak naprawa samochodu czy prywatna wizyta u specjalisty. W większości przypadków, zakładając konto osobiste od razu decydujemy się na otworzenie konta oszczędnościowego. Jednak czy powinniśmy tak postępować, czy może jednak warto poświęcić chwilę na dokładne przeanalizowanie oferty banku lub zapoznanie się z ofertami innych, o których nawet nie przyszłoby nam do głowy pomyśleć w pierwszym momencie? Na pomoc przychodzi tutaj mój ranking najlepszych kont oszczędnościowych.
Ranking kont oszczędnościowych bloga JakDorobic.pl to stale aktualizowane, rzetelne zestawienie najlepszych kont oszczędnościowych w walucie PLN na rynku. Ranking jest sprawdzany każdego dnia, dlatego jeśli widzicie tutaj jakąkolwiek propozycję – możecie być pewni, że oferta jest cały czas dostępna. Oprócz samej wartości oprocentowania oceniamy także inne elementy układanki:
- z oferty którego banku pochodzi konto oszczędnościowe?
- czy występują dodatkowe opłaty i prowizje?
- czy możliwe jest uzyskanie premii na start?
- jaka jest minimalna i maksymalna kwota depozytu oraz jak długo trwa promocja podwyższonego oprocentowania?
Dobre konto oszczędnościowe – jakie powinno być?
Dobre konto oszczędnościowe dla każdego oznacza coś innego, jednak jako najważniejsze możemy wskazać poniższe parametry.
- Oprocentowanie na rynkowym poziomie – im wyższe oprocentowanie, tym większe korzyści finansowe.
- Brak lub niskie opłaty – konto oszczędnościowe powinno mieć jak najmniejsze koszty, aby zwiększyć zysk. W przypadku niewielkich kwot, opłaty za przelewy i wypłaty potrafią stanowić nawet połowę wypracowanego oprocentowania.
- Dostęp do środków – konto oszczędnościowe powinno umożliwiać łatwy dostęp do oszczędności, poprzez bankowość internetową lub aplikację mobilną. Z tego też powodu najprościej jest zakładać konta oszczędnościowe tam, gdzie mamy konto osobiste, jednak mimo wygody polecam szukać najlepszych warunków.
- Niski próg wejścia – dla małych oszczędności, funduszy awaryjnych i innych drobnych kwot to szczególnie ważna sprawa.
- Wygodna aplikacja – dotyczy w zasadzie bankowości ogólnie. W dzisiejszych czasach powinniśmy wymagać od banku posiadania wygodnej i dopracowanej aplikacji. W końcu bank to nie fintech, któremu możemy sporo wybaczyć 😉
Oprocentowanie kont oszczędnościowych – od czego zależy?
Oprocentowanie kont oszczędnościowych może się różnić w zależności od banku i aktualnych stóp procentowych. Warto porównywać oferty różnych instytucji, aby wybrać konto z najlepszym oprocentowaniem i najdogodniejszymi warunkami, możesz to zrobić w łatwy sposób korzystając z rankingu najlepszych lokat. Ponadto, niektóre banki oferują dodatkowe benefity, takie jak brak opłat za prowadzenie konta czy możliwość automatycznego oszczędzania, co może być interesującą opcją dla osób z różnymi potrzebami finansowymi.
Konto oszczędnościowe a lokata – jakie są różnice?
Konto oszczędnościowe i lokata terminowa to dwa różne produkty finansowe, choć oba służą do oszczędzania pieniędzy. Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy, na którym możecie przechowywać swoje oszczędności i otrzymywać odsetki od zgromadzonego salda. Na koncie oszczędnościowym możliwe jest wpłacanie i wypłacanie pieniędzy w dowolnym momencie, bez utraty odsetek. Oprocentowanie konta oszczędnościowego było zwykle niższe niż oprocentowanie lokaty terminowej, jednak ostatni rok pokazał nam, że nie jest to żadna reguła.
Lokata terminowa to umowa między nami a bankiem, na mocy której wpłacamy określoną kwotę na określony czas, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. W zamian bank obiecuje wypłacić nam określone odsetki po upływie ustalonego terminu. W przypadku lokaty terminowej nie możecie wypłacić pieniędzy przed końcem okresu, bez utraty odsetek lub poniesienia innych kosztów – to główna różnica i aspekt, który należy wziąć pod uwagę. Na lokatę powinniśmy wpłacać środki, które na pewno nie będą potrzebne w najbliższym czasie.
Czy istnieją darmowe konta oszczędnościowe?
Większość kont oszczędnościowych na rynku nie pobiera od użytkownika żadnych opłat i prowizji za założenie czy prowadzenie rachunku. Koszty, jakie mogą wystąpić, to na przykład opłata za przelewy zewnętrzne (wewnętrzne są często darmowe lub sporo tańsze). Dodatkowo należy wziąć pod uwagę, że konta oszczędnościowe bardzo rzadko występują jako samodzielne produkty, a najczęściej wymagają zakładania konta osobistego. Na szczęście i te produkty bardzo często nie pobierają opłat za prowadzenie lub można ich w bardzo prosty sposób uniknąć, spełniając określone warunki.
Konto oszczędnościowe na nowe środki – co to jest i na czym polega taka promocja?
W ramach takiej promocji bank zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż standardowo na rynku dostępne, ale tylko dla nowych środków wpłacanych na konto. Oznacza to, że jeśli posiadacie już konto w tym samym banku, to nie będziecie mogli skorzystać z oferty konta oszczędnościowego na nowe środki. Powinniście również wpłacić środki na to konto z zewnętrznego źródła, a nie z innych rachunków w tym samym banku (pod uwagę bank bierze zazwyczaj wszystkie środki przechowywane w banku – także te na innych lokatach czy kontach walutowych).
Konta oszczędnościowe i lokaty na nowe środki mają oczywiście za zadanie sprowadzenie nowego kapitału do banku i uniemożliwiają nam – klientom – rotowanie środkami w celu uzyskania większych korzyści.
W praktyce jednak wystarczy korzystać z oferty 2-3 kont oszczędnościowych i zmieniać lokację swoich środków regularnie, by cały czas „łapać się” na nowe promocje podwyższonego oprocentowania.
Czy podatek Belki obowiązuje w przypadku kont oszczędnościowych?
Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od zysków kapitałowych, czyli zysków osiągniętych z inwestycji, takich jak odsetki z lokat bankowych, dywidendy z akcji, zyski z funduszy inwestycyjnych, obligacji czy innych instrumentów finansowych.
Podatek Belki wynosi obecnie 19% i pobierany jest automatycznie przez bank lub instytucję finansową, z której pochodzą dochody kapitałowe.
Podatkiem Belki objęte są także konta oszczędnościowe i tradycyjne lokaty bankowe. Istnieją też formy oszczędzania, które są zwolnione z tego podatku, np. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) lub IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).
Podatek Belki wziął swoją nazwę od nazwiska Marka Belki – wicepremiera i ministra finansów w rządzie Leszka Millera. Został wprwadzony już ponad 20 lat temu (w 2002 roku), a według obecnych zapowiedzi w 2024 roku może wzrosnąć do wartości 20%. I bez tego jest jednym z najbardziej kontrowersyjnych podatków w polskim systemie 😉
Konto oszczędnościowe dla dziecka i nie tylko – jakie rodzaje wyróżniamy
Konta oszczędnościowe można podzielić na kilka rodzajów w zależności od oferowanych funkcji,
warunków oraz celu oszczędzania. Oto najpopularniejsze z nich:
- Konto oszczędnościowe standardowe – podstawowe konto, które pozwala na gromadzenie oszczędności z możliwością okresowego wypłacania pieniędzy. Zazwyczaj oferuje stałe oprocentowanie.
- Konto oszczędnościowe z premią – konto, które oferuje wyższe oprocentowanie przez określony czas lub po spełnieniu pewnych warunków, np. regularnych wpłat.
- Konto oszczędnościowe internetowe – konto, które można zarządzać wyłącznie online, często z wyższymi oprocentowaniami niż tradycyjne konta stacjonarne.
- Konto oszczędnościowe walutowe – konto prowadzone w obcych walutach, umożliwiające oszczędzanie w walutach takich jak euro, dolar itp.
- Konto dziecięce – konto oszczędnościowe przeznaczone dla dzieci, dzięki któremu nauczą się zarządzać pieniędzmi.
- Konto lokacyjne (tzw. lokata) – chociaż technicznie nie jest to konto oszczędnościowe, to wiele banków oferuje konta z decyzją o zamrożeniu środków na określony czas w zamian za wyższe oprocentowanie.
- Konto oszczędnościowe z ograniczeniami – konto z ograniczeniami dotyczącymi wypłat, które może oferować wyższe oprocentowanie w zamian za trudniejszy dostęp do środków.
- Konto emerytalne – konto, które umożliwia gromadzenie oszczędności na emeryturę, często z dodatkowymi korzyściami podatkowymi.
FAQ
Co to jest konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe to w przeciwieństwie do lokaty, konto do którego posiada się stały dostęp. Najczęściej można wypłacać z niego pieniądze raz w miesiącu, bez ponoszenia żadnych kosztów. Każda kolejna wypłata wiążę się z naliczeniem opłaty. Jest to świetna metoda, która chroni przed nadmiernym korzystaniem z oszczędności. Na koncie oszczędnościowym fundusze rosną w zależności od wysokości oprocentowania, więcej o tym, jak można zwiększać swoje zyski można przeczytać w dedykowanym artykule „Jak zarabiać na bankach?”.
Jakie są rodzaje kont oszczędnościowych?
Konto oszczędnościowe standardowe, konto oszczędnościowe z premią, konto oszczędnościowe internetowe, konto oszczędnościowe walutowe, konto dziecięce, konto lokacyjne (lokata), konto oszczędnościowe z ograniczeniami, konto emerytalne.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego?
Podczas zakładania przede wszystkim warto zwrócić uwagę na: oprocentowanie, opłaty i prowizje, dostępność środków, bezpieczeństwo, promocje bankowe, minimalną kwotę wpłaty i warunki dotyczące wypłat. Dobrym posunięciem będzie także ustalenie celu oszczędnościowego oraz zapoznanie sie z opiniami innych użytkowników tego typu kont.
Od czego zależy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym?
Oprocentowanie konta oszczędnościowego w głównej mierze zależy od polityki banku oraz warunków rynkowych. Ważną rolę pełni także aktualna stopa procentowa oraz czas trwania lokaty.