Dwudniowe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej w grudniu 2024 roku nie przyniosło niespodzianek – podjęto decyzję o utrzymaniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie. Wciąż mamy więc do czynienia ze stopą referencyjną w wysokości 5,75% (od października 2023 roku). Decyzja jest zgodna z przewidywaniami większości ekonomistów. Po chwilowym osiągnięciu celu inflacyjnego NBP w okresie od marca do kwietnia 2024 roku (gdy GUS podawał wskaźnik CPI na poziomie od 2% do 2,5%), inflacja, zgodnie z oczekiwaniami, zaczęła znowu rosnąć. Miejmy nadzieję, iż nie osiągnie dwucyfrowych wartości, które obserwowaliśmy jeszcze niedawno. Niemniej na powrót do bezpiecznego pułapu będziemy musieli poczekać (część ekspertów przewiduje, że będzie to miało miejsce dopiero w połowie 2026 roku). Planowane obniżki stóp procentowych powinny zacząć się w 2025 roku.
Ranking Kont Oszczędnościowych bloga JakDorobic.pl to miejsce, w którym gromadzimy aktualne i najbardziej atrakcyjne oferty elastycznych depozytów oferujących wysokie zyski. Konta oszczędnościowe oferują obecnie całkiem przyzwoite, w porównaniu chociażby do obligacji, oprocentowanie i są dla wielu z nas podstawowym sposobem odkładania na krótkoterminowe i długoterminowe cele finansowe. Mogą być też dobrym sposobem na przeczekaniu chwilowych niepokojów i spadków, jakie obserwujemy na giełdach całego świata. W poniższym zestawieniu znajdziecie depozyty uporządkowane według najlepszego oprocentowania oraz najważniejsze punkty oferty każdego z nich.
I miejsce – Konto Mega Oszczędnościowe Alior Bank – 8%
Wasze oszczędności mogą zyskać nawet 8% w skali roku z limitem dla kwoty do 50.000 zł, a preferencyjne oprocentowanie będzie obowiązywać przez 5 miesięcy, licząc od dnia zaksięgowania na rachunku nowych środków.
Dużą zaletą omawianego konta jest elastyczność. Swoje środki możecie swobodnie i bez ograniczeń przemieszczać pomiędzy kontem osobistym w Alior Banku, a otwartym tam kontem oszczędnościowym.
Wypłata środków – zarówno na konto w tym samym, jak i innym banku – nie wiąże się z utratą wypracowanych odsetek. Te zaś kapitalizowane są na koniec każdego miesiąca kalendarzowego.
Po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowanie wróci do standardowej stawki, zgodnej z obowiązującą tabelą oprocentowania.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 8% | 50.000 zł | 5 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Konto Mega Oszczędnościowe Alior Bank: 8% w skali roku dla kwoty do 50.000 zł i aż 740 zł premii dla nowych klientów!
⚡ Wysoka kwota depozytu!
II miejsce – konto oszczędnościowe VeloBank – 7%
Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBanku to obecnie jeden z najciekawszych produktów depozytowych na rynku. Wysokie jak na konto oszczędnościowe oprocentowanie oraz wysokie limity wpłat to jego zdecydowane zalety. Kapitalizacja odsetek odbywa się raz w miesiącu. Raz w miesiącu możecie też wykonać jedną wypłatę na dowolne konto z rachunku oszczędnościowego bez żadnych opłat. Wszelkie operacje na koncie nie skutkują utratą wypracowanych odsetek.
Preferencyjne oprocentowanie 7% w skali roku obowiązuje przez okres 3 miesięcy (92 dni) i jest limitowane do kwoty 100.000 zł. Nadwyżka powyżej 100.000 zł aż do kwoty 300.000 zł będzie z kolei oprocentowana na 6% w skali roku.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7%/6% | 100.000 zł/300.000 zł | 92 dni |
⚡Aktualna promocja – Elastyczne Konto Oszczędnościowe VeloBank: 7% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł (i 6% w skali roku dla nadwyżki)
⚡ Darmowa wypłata co miesiąc i brak utraty odsetek!
III miejsce – Konto Oszczędnościowe Nest Bank – 7,1%
Główne parametry rachunku dobrze wpisują się w wartości wyznawane przez markę: konto oszczędnościowe ma bardzo dobre warunki, jest proste w obsłudze, darmowe i dostępne w pełni online. Preferencyjne oprocentowanie w wysokości 7,1% w skali roku obowiązuje dla kwoty do 100.000 zł (nadwyżka będzie oprocentowana na 2,5% w skali roku do kwoty 400.000 zł). Okres trwania preferencyjnego oprocentowania wynosi 90 dni pod warunkiem aktywnego korzystania z Nest Konta lub BIZnest Konta w przypadku przedsiębiorców. Aktywne korzystanie oznacza w tym przypadku spełnianie konkretnych warunków:
- zapewnianie wpływów na konto w wysokości co najmniej 2000 zł (konto osobiste) lub 5000 zł (konto firmowe),
- wykonywanie 3 dowolnych transakcji spośród: płatności BLIK, operacji kartą, przelewów (z wyłączeniem przelewów między własnymi rachunkami w Nest Banku).
Dostępne w Nest Banku depozyty omówiliśmy w dedykowanym artykule.
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania oraz Dokumencie dotyczącym opłat.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7,1% | 100.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – Nest Bank: aż 900 zł premii za wpływ wynagrodzenia + Lokata Witaj na 7,6% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)
⚡ Wysoka kwota depozytu!
IV miejsce – konto oszczędnościowe Banku Pekao – 7%
W Banku Pekao znajdziecie konto oszczędnościowe, którego limit kwotowy wynosi aż 100.000 zł. Preferencyjne oprocentowanie o wartości 7% w skali roku obowiązuje przez 152 dni (5 miesięcy) od momentu zawarcia umowy o konto oszczędnościowe. Nadwyżki ponad tę kwotę zostaną objęte standardowym oprocentowaniem wynikającym aktualnie z tabeli banku.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 100.000 zł | 5 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Bank Pekao: 300 zł premii na start, 200 zł bonusu za konto dziecka oraz 7% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł na koncie oszczędnościowym
⚡ Wysoki limit, proste zasady i łatwa premia na start w promocji konta osobistego
V miejsce – konto oszczędnościowe ING Bank Śląski – 7%
W ramach dwóch promocji konta oszczędnościowego ING Banku Śląskiego uzyskacie 7% w skali roku dla kwoty do 400.000 zł. Okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania w obu przypadkach to 3 miesiące. Rachunek oszczędnościowy otworzycie w swojej bankowości elektronicznej. Jeśli nie macie konta osobistego w ING Banku Śląskim, możecie skorzystać z trwającej aktualnie promocji i zdobyć dodatkową premię na start!
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 400.000 zł (2 konta z limitem do kwoty 200.000 zł każde) | 3 miesiące |
⚡Aktualna promocja – ING Bank Śląski: 500 zł premii za założenie Konta Direct (dla osób w wieku 26+) + 300 zł premii w promocji karty kredytowej + 200 zł premii za konto dla nastolatka i 7% dla oszczędności
⚡Alternatywna promocja – ING Bank Śląski: Konto Mobi (dla osób w wieku 18-26 lat) w promocji z 828 zł moneyback za karnet sportowy i 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym!
⚡Wysokie oprocentowanie rachunku dla nowych i obecnych klientów!
VI miejsce – Konto Oszczędnościowe Start – Raiffeisen Digital Bank – 7%
Tym, co przyciąga do Raiffeisen Digital Banku wielu nowych klientów, jest solidnie oprocentowane konto oszczędnościowego, które wynosi 7% w skali roku i dotyczy klientów otwierających pierwsze konto oszczędnościowe, przez 3-miesiące od momentu otwarcia Konta Oszczędnościowego Start.
Rachunek oszczędnościowy sam w sobie nie narzuca żadnych limitów, jednak promocyjne oprocentowanie dotyczy środków do kwoty 200.000 zł. Na szczęście bank nie narzuca jakiegokolwiek minimalnego progu, dla którego obowiązuje preferencyjne oprocentowanie (jak ma to często miejsce w konkurencyjnych ofertach). W związku z tym ze świetnego oprocentowania skorzystają nawet te osoby, które dopiero zaczynają oszczędzać, ponieważ będzie ono naliczane już od pierwszej złotówki.
Szczegółową analizę znajdziecie na dedykowanej stronie banku.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 7% | 200.000 zł | 3 miesiące. Promocja ważna do 23 stycznia 2025 r. |
VII miejsce – konto oszczędnościowe Citigold – Bank Citi Handlowy – 6,5%
Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 6,5% w skali roku to rodzaj premii dla nowych klientów konta Citigold, czyli rachunku segmentu premium dla osób o dużych oszczędnościach. Maksymalna kwota środków zgromadzonych na koncie i objętych tym atrakcyjnym oprocentowaniem wynosi aż 200.000 zł.
Oferta jest ograniczona ilościowo – może z niej skorzystać 400. pierwszych klientów, którzy zdecydują się otworzyć rachunek oszczędnościowy wraz z kontem Citigold w banku oraz czasowo – trwa do 14 stycznia 2025 roku.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 6,5% | 200.000 zł | 6 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Konto Citigold: 6,5% w skali roku na koncie oszczędnościowym dla kwoty do 200.000 zł. Darmowe saloniki lotniskowe i świetne rozwiązania dla podróżników
VIII miejsce – konto oszczędnościowe Banku Millennium – 6,25%
Konto oszczędnościowe Millennium Profit to prosty rachunek z jednym wariantem czasowym i oprocentowaniem na poziomie 2% lub nawet 6,25% w skali roku. Jaki jest warunek otrzymania wyższego oprocentowania? Ta opcja jest zarezerwowana dla osób, które oprócz wpłaty nowych środków na konto, wykonają także 5 płatności kartą lub BLIKiem (z konta osobistego).
Okres obowiązywania preferencyjnego oprocentowania to 90 dni, licząc od chwili zasilenia. Po okresie promocji, konto oprocentowane jest według standardowych zasad.
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji oraz w Cenniku usług.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | do 6% | 100.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – Konto oszczędnościowe Millennium Profit: 6,25% w skali roku do kwoty 100.000 zł + aż 650 zł premii na start w promocji konta osobistego!
⚡ Wysoka premia za otwarcie darmowego konta osobistego!
IX miejsce – Konto Lokacyjne BNP Paribas – 6%
Konto oszczędnościowe BNP Paribas, oferowane pod nazwą Konto Lokacyjne, to kolejny ciekawy depozyt z uczciwym oprocentowaniem, które prezentujemy.
Prowadzenie Konta Lokacyjnego jest darmowe, podobnie jak jego założenie. W dowolnym momencie konto możecie zasilać kolejnymi nadwyżkami finansowymi. Możecie też bez ograniczeń wypłacać część lub całość swoich środków bez utraty wypracowanych odsetek. Pierwszy przelew z konta oszczędnościowego (zewnętrzny lub wewnętrzny) jest zawsze darmowy.
Oprocentowanie oferowane przez Konto Lokacyjne BNP Paribas to 6% w skali roku dla kwot do 250.000 zł. Obowiązuje w terminie do 31 stycznia 2025 roku i to bez względu na to, kiedy dokładnie złożycie swoje środki na depozycie.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 8% | 25.000 zł | do 31 stycznia 2025 roku |
⚡Aktualna promocja – Konto oszczędnościowe BNP Paribas, czyli tak zwane Konto Lokacyjne: 6% w skali roku dla kwoty do 250.000 zł oraz 1100 zł premii na start w nowej promocji konta osobistego!
⚡Wysokie oprocentowanie rachunku dla nowych i aktualnych klientów!
X miejsce – Konto Oszczędnościowe Plus PKO BP – 5%
Konto Oszczędnościowe Plus w PKO Banku Polskim mogą założyć zarówno nowi, jak i obecni klienci. W przypadku osób posiadających już konto w PKO BP konieczne będzie jednak zapewnienie wpłaty tak zwanych nowych środków. Rachunek oszczędnościowy nie wymaga jednak posiadania konta osobistego. Oprocentowanie rachunku w ramach promocji wynosi 5% w skali roku dla kwoty do 250.000 zł i obowiązuje przez 90 dni. Odsetki są naliczane każdego dnia, jednak ich uznanie na rachunku następuje na koniec każdego miesiąca kalendarzowego.
Wpłacając nowe środki, będziecie mogli oczywiście korzystać również z kolejnych edycji promocji, jednak z zachowaniem zasady, że podwyższone oprocentowanie na koncie można otrzymać tylko wtedy, gdy zakończy się okres poprzedniej edycji promocji, w której braliście udział. Otwarcie i prowadzenie Konta Oszczędnościowego Plus jest darmowe. Darmowy jest też pierwszy przelew w miesiącu (bez znaczenia, czy jest to przelew wewnętrzny czy zewnętrzny). Każdy kolejny będzie kosztował 9,99 zł. Wypłacanie środków nie powoduje oczywiście utraty odsetek (choć koszt przelewu może „przejeść” zysk, dlatego warto powstrzymać się od wypłacania środków częściej niż raz w miesiącu).
W aktualnej promocji konta osobistego możecie zyskać aż 500 zł na start. Szczegóły w artykule.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | 5% | 250.000 zł | 90 dni |
⚡Aktualna promocja – PKO BP: Konto Oszczędnościowe Plus bez zakładania konta osobistego z oprocentowaniem 5% w skali roku dla kwoty do 250.000 zł!
⚡ Wysokie oprocentowanie bez konta osobistego!
Ranking kont oszczędnościowych 2024 bloga JakDorobic.pl
Ranking kont oszczędnościowych bloga JakDorobic.pl to stale aktualizowane, rzetelne zestawienie najlepszych kont oszczędnościowych w walucie PLN na rynku. Ranking jest sprawdzany każdego dnia, dlatego jeśli widzicie tutaj jakąkolwiek propozycję – możecie być pewni, że oferta jest cały czas dostępna. Oprócz samej wartości oprocentowania oceniamy także inne elementy układanki:
- z oferty którego banku pochodzi konto oszczędnościowe?
- czy występują dodatkowe opłaty i prowizje?
- czy możliwe jest uzyskanie premii na start?
- jaka jest minimalna i maksymalna kwota depozytu oraz jak długo trwa promocja podwyższonego oprocentowania?
Dobre konto oszczędnościowe – jakie powinno być?
Dobre konto oszczędnościowe dla każdego oznacza coś innego, jednak jako najważniejsze możemy wskazać poniższe parametry.
- Oprocentowanie na rynkowym poziomie – im wyższe oprocentowanie, tym większe korzyści finansowe.
- Brak lub niskie opłaty – konto oszczędnościowe powinno mieć jak najmniejsze koszty, aby zwiększyć zysk. W przypadku niewielkich kwot, opłaty za przelewy i wypłaty potrafią stanowić nawet połowę wypracowanego oprocentowania.
- Dostęp do środków – konto oszczędnościowe powinno umożliwiać łatwy dostęp do oszczędności, poprzez bankowość internetową lub aplikację mobilną. Z tego też powodu najprościej jest zakładać konta oszczędnościowe tam, gdzie mamy konto osobiste, jednak mimo wygody polecam szukać najlepszych warunków.
- Niski próg wejścia – dla małych oszczędności, funduszy awaryjnych i innych drobnych kwot to szczególnie ważna sprawa.
- Wygodna aplikacja – dotyczy w zasadzie bankowości ogólnie. W dzisiejszych czasach powinniśmy wymagać od banku posiadania wygodnej i dopracowanej aplikacji. W końcu bank to nie fintech, któremu możemy sporo wybaczyć 😉
Warto porównać różne oferty kont oszczędnościowych dostępnych na rynku, aby wybrać najlepszą opcję dla siebie – w tym celu oddajemy w Wasze ręce
Konto oszczędnościowe a lokata – jakie są różnice?
Konto oszczędnościowe i lokata terminowa to dwa różne produkty finansowe, choć oba służą do oszczędzania pieniędzy. Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy, na którym możecie przechowywać swoje oszczędności i otrzymywać odsetki od zgromadzonego salda. Na koncie oszczędnościowym możliwe jest wpłacanie i wypłacanie pieniędzy w dowolnym momencie, bez utraty odsetek. Oprocentowanie konta oszczędnościowego było zwykle niższe niż oprocentowanie lokaty terminowej, jednak ostatni rok pokazał nam, że nie jest to żadna reguła.
Lokata terminowa to umowa między nami a bankiem, na mocy której wpłacamy określoną kwotę na określony czas, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. W zamian bank obiecuje wypłacić nam określone odsetki po upływie ustalonego terminu. W przypadku lokaty terminowej nie możecie wypłacić pieniędzy przed końcem okresu, bez utraty odsetek lub poniesienia innych kosztów – to główna różnica i aspekt, który należy wziąć pod uwagę. Na lokatę powinniśmy wpłacać środki, które na pewno nie będą potrzebne w najbliższym czasie.
Czy istnieją darmowe konta oszczędnościowe?
Większość kont oszczędnościowych na rynku nie pobiera od użytkownika żadnych opłat i prowizji za założenie czy prowadzenie rachunku. Koszty, jakie mogą wystąpić, to na przykład opłata za przelewy zewnętrzne (wewnętrzne są często darmowe lub sporo tańsze). Dodatkowo należy wziąć pod uwagę, że konta oszczędnościowe bardzo rzadko występują jako samodzielne produkty, a najczęściej wymagają zakładania konta osobistego. Na szczęście i te produkty bardzo często nie pobierają opłat za prowadzenie lub można ich w bardzo prosty sposób uniknąć, spełniając określone warunki.
Konto oszczędnościowe na nowe środki – co to jest i na czym polega taka promocja?
W ramach takiej promocji bank zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż standardowo na rynku dostępne, ale tylko dla nowych środków wpłacanych na konto. Oznacza to, że jeśli posiadacie już konto w tym samym banku, to nie będziecie mogli skorzystać z oferty konta oszczędnościowego na nowe środki. Powinniście również wpłacić środki na to konto z zewnętrznego źródła, a nie z innych rachunków w tym samym banku (pod uwagę bank bierze zazwyczaj wszystkie środki przechowywane w banku – także te na innych lokatach czy kontach walutowych).
Konta oszczędnościowe i lokaty na nowe środki mają oczywiście za zadanie sprowadzenie nowego kapitału do banku i uniemożliwiają nam – klientom – rotowanie środkami w celu uzyskania większych korzyści.
W praktyce jednak wystarczy korzystać z oferty 2-3 kont oszczędnościowych i zmieniać lokację swoich środków regularnie, by cały czas „łapać się” na nowe promocje podwyższonego oprocentowania.
Czy podatek Belki obowiązuje w przypadku kont oszczędnościowych?
Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od zysków kapitałowych, czyli zysków osiągniętych z inwestycji, takich jak odsetki z lokat bankowych, dywidendy z akcji, zyski z funduszy inwestycyjnych, obligacji czy innych instrumentów finansowych.
Podatek Belki wynosi obecnie 19% i pobierany jest automatycznie przez bank lub instytucję finansową, z której pochodzą dochody kapitałowe.
Podatkiem Belki objęte są także konta oszczędnościowe i tradycyjne lokaty bankowe. Istnieją też formy oszczędzania, które są zwolnione z tego podatku, np. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) lub IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).
Podatek Belki wziął swoją nazwę od nazwiska Marka Belki – wicepremiera i ministra finansów w rządzie Leszka Millera. Został wprwadzony już ponad 20 lat temu (w 2002 roku), a według obecnych zapowiedzi w 2024 roku może wzrosnąć do wartości 20%. I bez tego jest jednym z najbardziej kontrowersyjnych podatków w polskim systemie 😉