XTB uruchomił Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Dzięki takiemu rozwiązaniu broker ten staje się jeszcze kompletniejszy, jeśli chodzi o zarządzanie finansami osobistymi. To platforma inwestycyjna, a także miejsce, w którym możecie odkładać kapitał na emeryturę. Przypomnijmy, że jakiś czas temu XTB uruchomił z powodzeniem IKE. Nowy produkt, jakim jest IKZE uzupełnia ofertę tego domu maklerskiego. W tym artykule wyjaśniamy, jak działa IKZE w XTB i jak możecie z niego korzystać.
IKE i IKZE w XTB – trzeci filar emerytalny
IKE i IKZE to instrumenty finansowe tzw. trzeciego filaru emerytalnego w Polsce. Za ich pośrednictwem możecie inwestować na emeryturę bez podatku od zysków kapitałowych – określanego podatkiem Belki. Co to? To opłata wynosząca 19% od wygenerowanych zysków na giełdzie. IKE i IKZE pozwalają uniknąć tego opodatkowania. To bardzo opłacalna forma inwestowania długoterminowego.
IKE i IKZE można łączyć, czyli prowadzić jednocześnie oba rachunki. To zwiększa coroczne limity wpłaty, które w 2025 roku wynoszą:
- 26.019 zł (IKE)
- 10.407.60 zł (IKZE – klient indywidualny)
- 15.611.40 zł (IKZE – klient przedsiębiorca)
Jak działa IKZE?
IKZE nieco różni się działaniem od IKE. Co jest istotne – obowiązuje na nim inny limit wpłat, który dodatkowo jest podzielony pomiędzy osoby indywidualne a przedsiębiorców. Poza tym – na IKZE wiek emerytalny to ukończenie 65. roku życia. Dopiero po upływie tego terminu – będziecie mogli zrealizować wypłaty wraz z wszystkimi benefitami podatkowymi. Wówczas od takiej transakcji zapłacicie zryczałtowany podatek 10%.
Na co powinniście zwrócić uwagę, to na ulgi podatkowe przy rocznym rozliczeniu PIT. Wpłaty dokonane na IKZE możecie odliczyć od ogólnego dochodu. Tym samym obniżycie roczny podatek nawet o 3330 złotych!
Kolejna istotną zasadą działania IKZE jest to, że rachunek ten musi być prowadzony minimum przez 5 lat.
Jak wynika z oficjalnych danych opublikowanych przez KNF: w 2024 roku z IKZE korzystało ponad 593 tysiące Polaków.
IKZE w XTB – szczegóły
Rejestracja i obsługa konta IKZE w XTB są darmowe. Jeśli jesteście posiadaczami takiego rachunku u innego brokera, to na tę chwilę nie ma możliwości przeniesienia IKZE do XTB. Jak wynika jednak z informacji XTB – taka możliwość z czasem ma się pojawić. Wówczas będziecie mogli przenieść IKZE np. z banku właśnie do tego brokera.
Natomiast, jeśli będziecie chcieć przenieść IKZE z XTB do innego domu maklerskiego przed upływem 12 miesięcy od daty jego rejestracji – zapłacicie prowizje 200 zł. W takiej sytuacji doradzam, by poczekać z taką decyzją minimum rok, by nie nałożyć na siebie dodatkowych kosztów.
Od strony użytkowej to konto IKZE w XTB możecie zasilić przelewem z innego swojego rachunku u tego brokera (wewnętrzna transakcja) lub bezpośrednio z konta bankowego/portfela internetowego.
Dostępne metody wpłaty na IKZE w XTB:
- BLIK,
- VISA/Mastercard,
- BlueCash,
- PayU,
- PayPal.
Jak otworzyć konto IKZE u brokera XTB?
Konto IKZE mogą otworzyć tylko ci użytkownicy, którzy posiadają rachunek maklerski w XTB. A to oznacza, że najpierw musicie przejść klasyczną rejestrację u tego brokera, a dopiero później rozpocząć aplikację o Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
Aby otworzyć IKZE – musicie mieć zweryfikowane konto w XTB. W tym celu uzupełnijcie formularz rejestracyjny u tego brokera, a następnie zweryfikujcie tożsamość skanując dokument np. dowód osobisty. Po założeniu realnego rachunku – możecie przejść do rejestracji IKZE.
Ważna informacja:
W tym momencie IKZE dostępne jest tylko w aplikacji mobilnej XTB. Dlatego jesteście zobligowani do pobrania apk XTB (działa na Androidzie i iOS), co pozwoli Wam otworzyć Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
Rejestracja IKZE krok po kroku:
Otwórzcie aplikację XTB i zalogujcie się.
Wejdźcie w zakładkę “Portfolio”, a następnie wybierzcie “IKZE”.
Naciśnijcie zielony przycisk “Otwórz konto IKZE”.
Dalej wybierzcie: “Stwórz nowe konto IKZE”.
Potwierdźcie informacje zawarte na ekranie.
Odpowiedzcie: czy prowadzisz działalność gospodarczą?
Odpowiedzcie: czy chcesz wskazać uposażonych?
Zaznaczcie wymagane zgody.
W ciągu 20 sekund Wasze konto IKZE zostanie otworzone, a na pocztę e-mail otrzymacie dokument potwierdzający zawarcie umowy.
Funkcje IKZE w XTB
IKZE w XTB to ulgi podatkowe, ale też możliwość korzystania z ogólnych usług tego brokera. W ramach rachunku IKZE będziecie mieli dostęp do polskich, jak i zagranicznych akcji – łącznie 8000 spółek. Poza tym – w ofercie tego brokera znajduje się ponad 1400 funduszy ETF.
Na koncie IKZE obowiązują ogólne zasady handlowe w XTB. A więc – do miesięcznego obrotu do 100.000 euro akcje i ETF-y są zwolnione z prowizji. Powyżej tego limitu obowiązuje standardowa opłata w wysokości 0,2% od transakcji minimum 10 euro.
Środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego w XTB podlegają też oprocentowaniu – zgodnie z warunkami oferty, której szczegóły są dostępne na stronie: https://www.xtb.com/pl/odsetki.
Ocena JakDorobic.pl IKZE w XTB
To już któryś z rzędu krok XTB w dobrą stronę i dołożenie czegoś ekstra do swojej oferty. Hasło marketingowe: “tu pracują twoje pieniądze” wraz z wprowadzeniem IKZE jest jeszcze bardziej zasadne. Słowem, XTB znów dowozi projekt, który od jakiegoś czasu zapowiadał. Jak widać słowa u tego brokera nie są rzucane na wiatr – to się chwali!
Tym sposobem aplikacja inwestycyjna XTB to miejsce, w którym można zarządzać krótkoterminowymi inwestycjami, jak i tymi długoterminowymi. IKZE otworzycie dosłownie w kilka chwil – bez zbędnych formalności i sterty papierków. Co więcej – bez wychodzenia z domu!
Wszystko jest bardzo intuicyjne, a warunki handlowe korzystne. Poza tym – oferta inwestycyjna robi wrażenie. Tym sposobem każdy z inwestorów poprzez IKZE powinien znaleźć aktywa, dzięki którym uzyska ekspozycję na rynki finansowe.
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.