SMEO to pozabankowa firma faktoringowa, która umożliwia małym i średnim przedsiębiorcom zamianę wierzytelności na gotówkę całkowicie online. Wyróżnia się nieskomplikowaną ofertą, wysokimi limitami faktoringowymi (nawet do 5 000 000 zł) oraz bardzo prostym procesem wnioskowania.
Oprócz tradycyjnego faktoringu SMEO oferuje także dwa inne, przydatne firmom rozwiązania: Faktura na raz, czyli opcja na sfinansowanie pojedynczej faktury oraz pożyczka ratalna dla firm.
Postanowiliśmy dogłębnie przeanalizować ich ofertę, aby sprawdzić, czy rzeczywiście faktoring w SMEO jest godny polecenia. Poniżej rezultaty naszych dociekań.
SMEO — co to za firma?
SMEO to polska spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie, działająca na rynku od 2017 roku. Ten faktoringowy fintech pozyskał kapitał od dwóch potężnych, dobrze znanych na rynkach finansowych funduszy. Pierwszy z nich to prywatny polski fundusz Precapital, drugi to międzynarodowy fundusz venture capital Finch Capital (inwestował m.in. w pozabankową kartę kredytową Twisto czy biuro kadrowo-płacowe online Symmetrical).
Firma może pochwalić się dość licznymi nagrodami i wyróżnieniami. Oto niektóre z nich:
Faktoring SMEO — opinie
Jak zawsze i wszędzie, tak i w przypadku SMEO mamy skrajnie różne opinie na temat oferowanych produktów. Firma niczym się tu nie wyróżnia na tle konkurencji, nie jest ani źle, ani idealnie. Opinia w Google to 3,9 na 5.
Jakie są pozytywne opinie o faktoringu SMEO?
- Dobry kontakt z obsługą.
- Minimum formalności.
- Szybka wypłata zaliczki faktoringowej.
- Dobrze dopracowany, czytelny i prosty w obsłudze Panel Klienta.
Natomiast z opinii negatywnych najczęściej pojawiają się wypowiedzi dotyczące:
- Wysokości opłat — za drogo. Cóż, bylibyśmy zdziwieni, gdyby nie było żadnej wypowiedzi, że jest drogo. Faktoring nie jest najtańszą z dostępnych form finansowania, ale SMEO nie odbiega tu wcale od norm rynkowych. Też uważamy, że za darmo to uczciwa cena, ale niestety nie zawsze się tak da.
- Odrzucanie faktur, czyli niemożliwość ich sfinansowania. Przed wypłatą zaliczki SMEO weryfikuje Waszego kontrahenta i jego zdolność. Jeśli z daną firmą jest coś nie tak, faktura nie zostanie sfinansowana. W tym momencie przedsiębiorcy powinna zapalić się czerwona lampka ostrzegawcza. To, że nam się zdaje, że nasz kontrahent jest wypłacalny, wcale nie oznacza, że tak jest w istocie.
Najważniejsze informacje o ofercie faktoringu online od SMEO
| Dla kogo faktoring w NFG? | – JDG, sp. z o.o., jawna, cywilna, komandytowa, prosta akcyjna. – Rolnicy będący płatnikami VAT. – Startupy. |
| Jakie branże mogą skorzystać z eFaktoringu NFG? | Brak wykluczeń branżowych. Są to m.in.: – Transport – Handel – Budownictwo – Przemysł – Startupy – Rolnictwo – Freelancerzy – Branża kreatywna, np. agencje eventowe |
| Rodzaje eFaktoringu NFG | Jawny z regresem Faktura na raz |
| Dostępny limit faktoringowy | Do 5 mln zł |
| Waluty | PLN EUR |
| Wysokość zaliczki faktoringowej | Do 100% wartości faktury |
| Czy akceptowane są faktury wystawione dla kontrahentów zagranicznych? | NIE |
| Minimalny termin płatności faktury | 7 dni |
| Maksymalny termin płatności faktury | 90 dni |
| Częściowe finansowanie faktur | NIE |
| Minimalna wartość finansowanej faktury | 300 zł netto |
| Okres karencji (brak opłat po upływie terminu płatności faktury) | TAK Do 5 dni |
| Prowizja od faktury | Od 0,09% dziennie |
Faktoring online SMEO — szczegóły oferty
Faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw w SMEO jest to faktoring jawny niepełny, inaczej z regresem. Oznacza to, że:
- Na wystawionych przez Waszą firmę fakturach nie może być zakazu cesji wierzytelności.
- W razie nieuregulowania zobowiązania przez Waszego kontrahenta to Wy jesteście odpowiedzialni za spłatę należności do SMEO. Faktor, czyli SMEO, nie przejmuje tego ryzyka.
Limit faktoringowy SMEO
Na stronie internetowej SMEO znajdziecie informacje o tym, że dostępny limit faktoringowy to aż 5 mln zł. Oto kilka przydatnych wskazówek, o których powinniście pamiętać:
- Umowę o limit faktoringowy możecie podpisać online tylko do wysokości limitu wynoszącego 200 tys. zł.
- Jeśli wnioskujecie o wyższy limit, umowa musi zostać podpisana w wersji papierowej, za pośrednictwem kuriera.
- Limit faktoringowy jest odnawialny. Spłata każdej faktury powoduje, że ponownie możecie z niego skorzystać.
- Nie ma podziału limitów na kontrahentów. Jeśli chcecie, możecie przeznaczyć cały przyznany limit na finansowane faktur od jednego kontrahenta.
Koszty faktoringu w SMEO
W SMEO macie do wyboru dwa plany taryfowe: Faktoring Online oraz Smart Plan. Zaznaczamy, że opisane poniżej wartości pochodzą z ogólnego cennika usług faktoringu SMEO. Jak w większości prywatnych firm faktoringowych, SMEO podchodzi z reguły bardzo elastycznie do potrzeb klienta. Dlatego też istnieje możliwość wynegocjowania warunków cenowych lepszych niż poniżej przedstawione standardowe.
Oto szczegóły obu planów.
Faktoring Online SMEO — opłaty
1. Prowizja za przyznanie limitu, odnowienie lub podwyższenie: 0 zł
2. Prowizja od faktury: 0,12% dziennie.
3. Oprocentowanie: 13,5% w skali roku.
Za okres korzystania z limitu faktoringowego naliczane są dodatkowe odsetki. Korzystacie z faktoringu przez 30 dni i za te 30 dni na koniec miesiąca otrzymujecie fakturę z wyliczonymi odsetkami do spłaty. Kwota odsetek jest odejmowana od kwoty, którą otrzymujecie na konto po opłaceniu faktury przez Waszego kontrahenta. Odsetki są także naliczane w przypadku opóźnienia w spłacie wierzytelności.
Aktualnie do odwołania obowiązuje oferta promocyjna, w ramach której oprocentowanie w skali roku wynosi 13,5%, czyli około 0,037% dziennie.
4. Prowizja za dodatkowe finansowanie, czyli za opóźnienie w spłacie: 0%/0,12% dziennie
Jeśli macie dobrych kontrahentów, którzy płacą w terminie, to tym zagadnieniem nie musicie się zbytnio przejmować. Aczkolwiek naszym zdaniem warto się z nim zaznajomić: nigdy nie wiecie, czy Wasz kontrahent akurat w tym momencie, gdy korzystacie z faktoringu, nie będzie miał przejściowych problemów w płatnościach.
Sprawa wygląda następująco:
- Wasz kontrahent płaci po terminie, ale wyrabia się ze spłatą do 5. dnia po terminie płatności — nie ponosicie dodatkowych kosztów.
- Kontrahent nie zapłacił w ciągu 5 dni: za każde 5 dni w 30-dniowym okresie dodatkowego finansowania naliczana jest prowizja w wysokości 0,12% dziennie. Tutaj dodamy ważną uwagę: jeśli kontrahent zapłaci powiedzmy 6. dnia, czyli dzień po bezpłatnym dodatkowym terminie, to SMEO naliczy dwie stawki prowizji dziennej za dwa pięciodniowe okresy.
- Po 30 dniach od terminu płatności faktury stawka prowizji za dodatkowe kolejne 30 dni okresu finansowania wynosi 0,18% dziennie.
5. Prowizja za utrzymanie limitu faktoringowego: 99 zł miesięcznie.
Płatna miesięcznie z dołu za każdy miesiąc utrzymania limitu faktoringowego.
6. Prowizja minimalna
Zacznijmy od tego, że teoretycznie umowa o faktoring online zawierana z firmą SMEO jest to umowa na czas nieokreślony. Czyli wszystko pięknie, rezygnujecie, kiedy chcecie. Niestety, nie jest aż tak różowo. Po wnikliwym przebadaniu wzoru umowy i cennika znaleźliśmy interesujące zapisy. Pierwszy z nich pochodzi ze wzoru umowy.
A dlaczego zobowiązujecie się nie wypowiadać umowy przez pierwsze 12 miesięcy? Tutaj przechodzimy do zapisów z tabeli opłat i prowizji. Okazuje się, że w takim przypadku poniesiecie opłatę o nazwie prowizja minimalna. Jest naliczana za niewykorzystane miesiące pierwszego roku. Na przykład korzystacie z faktoringu przez 7 miesięcy i chcecie zamknąć limit. Będziecie musieli zapłacić prowizję minimalną za 5 niewykorzystanych miesięcy. W tym wypadku prowizja minimalna wyniesie 5 razy prowizja miesięczna za utrzymanie limitu faktoringowego, czyli 5 x 99 zł.
7. Opłata za monit: 150 zł
Za każdy monit, nieważne, czy to telefoniczny, SMS-owy, elektroniczny czy pisemny SMEO nalicza opłatę w wysokości 150 zł za każdy. Na szczęście w cenniku mamy zapisy, które precyzują, że faktor nie może wysyłać płatnych monitów częściej niż co 7 dni.
Produkt Smart Plan SMEO — opłaty
1. Prowizja za przyznanie, podwyższenie i odnowienie Twojego limitu: 2%.
2. Prowizja za finansowanie: 0,09%.
3. Oprocentowanie: 13,5% w skali roku.
4. Prowizja za opóźnienia w spłacie: 0%/0,09%.
Sytuacja identyczna jak w planie Faktoring Online. W przypadku opóźnień do 5 dni faktor nie nalicza dodatkowych opłat za przekroczenie terminu. Jeśli kontrahent zapłaci po 5 dniach, naliczana jest dodatkowa prowizja za opóźnienie w wysokości 0,09% dziennie.
5. Minimalna średnia wartość Twojego limitu faktoringowego: 50%.
O co tu chodzi? Jeśli w danym miesiącu wykorzystasz mniej niż 50% wartości Twojego limitu faktoringowego, faktor naliczy Ci prowizję za niewykorzystanie limitu.
6. Prowizja minimalna
Tak samo jak w planie Faktoring Online prowizja minimalna naliczana jest w przypadku wypowiedzenia umowy w pierwszych 12 miesiącach.
7. Opłata za monit: 150 zł
Pozostałe usługi SMEO
Faktura na raz
Jest to rozwiązanie dedykowane firmom, które chcą przetestować faktoring, ale jednocześnie nie chcą wiązać się terminową umową bądź też wystawiają niewielką ilość faktur różnym kontrahentom.
Faktura na raz to prosty sposób na szybkie uzyskanie środków. Wystarczy, że wgracie do systemu fakturę, którą chcecie sfinansować (kwota z zakresu 300 zł – 5 milionów zł), wypełnicie prosty wniosek online i poczekacie na decyzję. Pieniądze z faktury mogą znaleźć się na Waszym koncie nawet w ciągu 5 minut.
Koszty Faktury na raz to prowizja od faktury (0,12% dziennie) + odsetki (0,037% dziennie).
Pożyczka dla jednoosobowych działalności gospodarczych
W SMEO możecie wnioskować także o pożyczkę ratalną dedykowaną jednoosobowym działalnościom gospodarczym. Środki z pożyczki możecie przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy, np. uregulowanie zobowiązań względem ZUS czy US, wypłaty dla pracowników, zakup towarów, rozwój biznesu.
- Maksymalna kwota pożyczki dla firm to 200 tys. zł.
- Okres kredytowania: 3,6,9 lub 12 miesięcy.
Jak złożyć wniosek o faktoring online w SMEO?
Do złożenia wniosku o faktoring online w SMEO z reguły nie będą potrzebne żadne dokumenty dochodowe. Zarówno weryfikacja Twojej tożsamości, jak i sytuacji finansowej firmy odbywa się poprzez zalogowanie na Twoje konto bankowe przez bezpieczną usługę Kontomatik.
1. Wejdź na stronę faktoringu online SMEO. Wybierz, czy prowadzisz firmę, czy też wnioskujesz o limit faktoringowy jako działalność rolnicza. Ustal kwotę limitu, jaka Cię interesuje i uzupełnij NIP firmy, adres e-mail oraz numer telefonu.
2. W kolejnych krokach musisz potwierdzić swój numer telefonu oraz podany adres e-mail.
3. Przechodzisz do właściwego wniosku o limit faktoringowy. Uzupełniasz swoje dane osobowe i informacje o firmie.
4. Czas na weryfikację tożsamości oraz wpływów na konto. Aby to zrobić, musisz zalogować się na swoje konto bankowe poprzez system Kontomatik. Dzięki tej usłudze nie ma potrzeby dostarczania żadnych dokumentów dochodowych: Kontomatik sam automatycznie pobierze z Twojego rachunku historię przepływów pieniężnych i na ich podstawie zbada zdolność do przyznania limitu faktoringowego. Co ważne, dane o transakcjach na koncie nie są w żaden sposób gromadzone, nikt też nie ma do nich dostępu. Po prostu aplikacja Kontomatik weryfikuje wpływy i wydatki, automatycznie wylicza zdolność, po czym dane te są usuwane. SMEO otrzymuje tylko wynik analizy, czyli wysokość wyliczonego przez Kontomatik limitu faktoringowego.
5. Jeśli decyzja jest pozytywna, podpisujesz umowę o limit. Podpisując umowę online, zyskujesz dostęp do limitu w maksymalnej wysokości 200 tys. zł. Jeśli chcesz od razu wyższy limit, musisz podpisać umowę w wersji papierowej. Przywiezie Ci ją kurier.
Jak sfinansować fakturę w SMEO?
Cały proces jest bardzo prosty, ale musicie pamiętać o kilku ważnych rzeczach.
- Nie są akceptowane faktury przeterminowane oraz z płatnością gotówkową.
- SMEO finansuje faktury w PLN i EUR, ale tylko wystawione dla kontrahentów zarejestrowanych w Polsce. Ponadto taka firma musi działać na rynku od co najmniej 6 lub 12 miesięcy.
- Aby sfinansować fakturę w euro, najpierw przesyłacie do SMEO (na adres e-mail: [email protected]) numer Waszego konta w EUR. Oprócz numeru rachunku musicie dodać także dokument potwierdzający, że jesteście jego właścicielami, np. potwierdzenie przelewu z tego konta czy pierwszą stronę umowy o rachunek.
- Na fakturze konieczna będzie zmiana numeru konta do płatności. Zamiast numeru rachunku Waszej firmy musi znaleźć się tam dedykowany numer konta SMEO. Numer ten znajdziecie w Panelu Klienta po zalogowaniu do SMEO24.pl. Jeśli tego nie zrobicie, faktor może zmniejszyć kwotę wypłaconej zaliczki.
- Aby sfinansować fakturę, logujesz się do systemu SMEO24.pl. Wgrywasz zdjęcie lub skan faktury bądź jej elektroniczną wersję i wysyłasz fakturę do finansowania.
- SMEO weryfikuje fakturę oraz wiarygodność kontrahenta, a następnie potwierdza ją z Twoim kontrahentem (poprzez e-mail lub telefonicznie).
- W ciągu 24 godzin od potwierdzenia faktury otrzymujesz zaliczkę na Twoje konto bankowe. Zostaniesz o tym poinformowany SMS-em.
Faktoring SMEO: zalety i wady
| Zalety | Wady |
| Prosty proces wnioskowania. | Pomimo zapewnień na stronie, cennik jest dość skomplikowany. |
| 5 dni karencji bez naliczania dodatkowych opłat. | Umowa online tylko do wysokości limitu 200 tys. zł. Powyżej tej kwoty wymagane podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera. |
| Nie trzeba dosyłać dokumentów dochodowych, szybka weryfikacja zdolności przez aplikację Kontomatik. | W ofercie tylko faktoring jawny z regresem. |
| Finansowanie faktur w PLN i EUR. | Nie są akceptowane faktury wystawione kontrahentom zagranicznym. |
| Również dla startupów i rolników. | Konieczność zmiany numeru konta na fakturze. |