Faktoring online w eFaktor: recenzja i opinie. Warto czy nie warto skorzystać z faktoringu w eFaktor?

Faktoring w eFaktor różni się od tego oferowanego przez banki i tradycyjne firmy faktoringowe. Po pierwsze, ich oferta jest bardzo elastyczna. Idziecie do banku i co słyszycie? Że maksymalny termin finansowania faktur to 60 dni i sorry, nic nie da się z tym zrobić. A Wy potrzebujecie 90 dni. A w eFaktor? Dzwonicie do Waszego dedykowanego opiekuna klienta, który stara się przygotować propozycję skrojoną pod Wasze potrzeby. To firma dopasowuje się do Was, a nie Wy do produktu.

Po drugie, również opłaty za faktoring są ustalane indywidualnie. eFaktor często szyje oferty na miarę potrzeb danego przedsiębiorstwa. Chociażby z tego powodu warto sprawdzić, co mogą Wam zaoferować.

Z innych najważniejszych zalet (a jest ich naprawdę sporo) możemy wymienić wysokie limity (do 15 milionów złotych), brak wykluczeń branżowych, finansowanie faktur w euro (także wystawionych kontrahentom zagranicznym) czy nowatorski faktoring z terminalem.

eFaktor — co to za firma?

eFaktor to polska firma, specjalizująca się w faktoringu online. Działa nieprzerwanie od 2015 roku. Co interesujące, w przeciwieństwie do większości rodzimych firm z finansowego sektora pozabankowego, spółka eFaktor prowadzona jest w formie nie spółki z o.o., a spółki akcyjnej.

eFaktor należy do Polskiego Związku Faktorów, który działa od 2001 roku i obecnie skupia 29 członków z sektora faktoringowego, w tym największe banki komercyjne w Polsce oraz zależne od nich spółki, specjalizujące się w faktoringu.

Opinie o eFaktor

Opinie klientów o eFaktor możemy mniej więcej podzielić na pół. 50% to klienci zadowoleni, którzy zazwyczaj współpracują z firmą od dłuższego czasu. Druga połowa to opinie negatywne. Co chwalą, a na co narzekają obie strony?

Opinie pozytywne o eFaktoring:

• Bezproblemowa obsługa.
• Minimum formalności.
• Szybka wypłata środków z faktury.
• Klienci szczególnie sobie chwalą jedną z dodatkowych usług eFaktor, jaką jest możliwość sprawdzenia wiarygodności potencjalnych klientów jeszcze przed dokonaniem transakcji.
  
  
  Opinie negatywne:
• Wiele opłat i drogo. Ponieważ eFaktor nie ma odgórnego cennika, a oferta jest dostosowywana indywidualnie do klienta, trudno się do tego zarzutu odnieść. Możemy co najwyżej udzielić dwóch rad: zawsze dokładnie czytajcie cenniki i umowę przed podpisaniem, a jeśli czegoś nie rozumiecie, dopytujcie do skutku. Po drugie, jeśli coś wydaje się Wam za drogie, spróbujcie negocjować. To akurat nic nie kosztuje.
• Odrzucanie faktur do finansowania. eFaktor sprawdza wypłacalność kontrahenta przed podjęciem decyzji o udzieleniu (bądź nie) finansowania danej faktury. Jeśli istnieją jakieś zastrzeżenia co do jego wiarygodności, taka faktura nie zostanie sfinansowana.
  
  

Faktoring w eFaktor — najważniejsze informacje

Rodzaje faktoringu online dostępnych na eFaktor

eFaktor — oferta faktoringu klasycznego (niepełnego, z regresem)

Faktoring niepełny to najbardziej popularny rodzaj faktoringu, głównie z powodu niskich kosztów. W jego przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Faktor go nie przejmuje. Gdyby Wasz kontrahent nie opłacił faktury, która podlega cesji na firmę faktoringową, będziecie musieli zwrócić wypłaconą zaliczkę firmie eFaktor.

• Limit do 15 mln zł.
• Najtańsza forma finansowania.
• Wysokość zaliczki: do 90% wartości faktury.
• Pieniądze na koncie nawet tego samego dnia, w którym nastąpiła sprzedaż towaru lub wykonanie usługi.
  
  

Faktoring pełny, bez regresu w eFaktor

eFaktor, jako jeden z nielicznych firm faktoringowych udostępnia swoim klientom faktoring bez regresu. Jego ogromną zaletą jest przejęcie przez faktora ryzyka, że Wasz kontrahent nie wywiąże się z zobowiązania i nie ureguluje faktury. Większe ryzyko wiąże się oczywiście z wyższymi kosztami, niemniej sądzimy, że z tego rozwiązania warto skorzystać w przypadku nowych kontrahentów, co do których wypłacalności nie jesteśmy jeszcze w 100% przekonani.

Faktoring dla małych firm, czyli finansowanie pojedynczych faktur przez eFaktor

• Limit faktoringowy od 100 tys. do 500 tys.
• Koszty: prowizja od faktury.
• Nie ma konieczności podpisywania długoterminowej umowy: można skorzystać z faktoringu jednorazowo i przetestować, czy to rozwiązanie nadaje się dla Waszej firmy.
• W zależności od wnioskowanego limitu wniosek może być procesowany przez spółkę-córkę eFaktor o nazwie Finea.
• Uproszczona procedura w 100% online.
• Umowa jest uruchamiana niemal natychmiastowo.
  
  

Faktoring odwrotny w eFaktor

Jest to rozwiązanie dla firm, które potrzebują środków na opłacenie swoich zakupów. Wygląda to następująco: robicie zakupy dla Waszej firmy, a eFaktor opłaca fakturę kosztową za Was. W ustalonym terminie zwracacie środki faktorantowi.

• Maksymalny limit do 15 mln zł.
• eFaktor pokrywa 100% faktury kosztowej.
• Idealne rozwiązanie dla startupów, które na początku swojej działalności muszą zaangażować znaczne środki na zakup towarów, a zyski z ich sprzedaży osiągną dopiero w przyszłości.
• Dzięki faktoringowi odwrotnemu możecie wynegocjować lepsze warunki przy zakupie towaru: za jednym razem możecie kupić więcej, niż gdybyście dokonywali zakupu za środki własne.
  
  

Faktoring eksportowy eFaktor

Jest to faktoring dedykowany firmom eksportowym, które wystawiają faktury kosztowe kontrahentom zagranicznym, zarejestrowanym na terenie UE. eFaktor finansuje zarówno faktury w PLN, jak i w EUR.

Banki i większość firm faktoringowych nie chce finansować faktur wystawionych kontrahentom zagranicznym, ponieważ wiąże się to z wyższym ryzykiem. eFaktor jest jednym z nielicznych, które takie faktury akceptuje. Dodatkowo weryfikuje stabilność finansową Waszych kontrahentów oraz ocenia ich wypłacalność. Przy faktoringu eksportowym istnieje możliwość dodatkowego ubezpieczenia całej transakcji.

Faktoring z terminalem płatniczym w eFaktor

To rozwiązanie powstało z myślą o firmach, w których większość przychodów jest generowana poprzez terminal płatniczy i płatności bezgotówkowe. Jest to rodzaj faktoringu odwrotnego: obroty z terminala płatniczego stanowią zabezpieczenie transakcji. Dostępne limity to od 100 tys. zł do 1 mln zł.

Faktoring cichy eFaktor

Faktoring cichy jest stosowany zazwyczaj w sytuacji, gdy albo nie chcecie informować swojego kontrahenta o korzystaniu z usług faktoringu, albo w umowie macie wpisany zakaz cesji wierzytelności. Kontrahent nie jest informowany o tym, że przedstawiacie fakturę do firmy faktoringowej, a płatność za fakturę jest dokonywana na Wasze konto, a nie tak jak w przypadku faktoringu klasycznego, na konto eFaktor.

• Można nim sfinansować część obrotu firmy, wybrane faktury lub część wystawionej faktury.
  
  

Limit faktoringowy w eFaktor

Kilka słów o samych limitach. W eFaktor funkcjonują dwa limity: globalny oraz sublimity na poszczególnych kontrahentów. Podczas wnioskowania o faktoring przedstawiacie swoich kontrahentów, którzy są weryfikowani i na podstawie wyniku ich oceny przyznawane są limity na poszczególnych odbiorców.

Jeśli chcecie dodać nowych kontrahentów, możecie zrobić to na każdym etapie trwania umowy. Na przykład, gdy po kilku miesiącach trwania umowy o faktoring rozpoczynacie współpracę z nowym przedsiębiorstwem. W takim wypadku kontaktujecie się z eFaktor, departament ryzyka ocenia, czy jest możliwość nawiązania współpracy, a jeśli z firmą jest wszystko w porządku, otrzymujecie limit faktoringowy na danego kontrahenta. W tym przypadku weryfikacja odbiorcy jest bezpłatna.

Ile kosztuje faktoring w eFaktor?

Koszty faktoringu w eFaktor nie są ujęte w sztywną tabelę. Jak sama firma pisze na swojej stronie, jest to oferta szyta na miarę. Stąd też nie da się jednoznacznie powiedzieć, ile za faktoring w eFaktor zapłaci Wasze przedsiębiorstwo.

Zależy to od wielu czynników, na przykład od sytuacji finansowej Waszej firmy, jej wiarygodności, obrotów, ale także od tego, czy istnieją zaległości w ZUS, US lub biurach typu BIK, lub BIG-i. Wpływ na poziom opłat ma także wysokość przyznanego limitu i sam rodzaj faktoringu. Na przykład faktoring pełny jest droższy od tego z regresem.

Poniżej przedstawiamy opis najczęściej pojawiających się opłat, dotyczących faktoringu w eFaktor. Pamiętajcie, że warunki cenowe są ustalane indywidualnie, dlatego też część z tych opłat może wcale Was nie dotyczyć.

Prowizja przygotowawcza — od 0,5%

Jest to jednorazowa opłata, pobierana przy podpisaniu umowy o limit faktoringowy. Jej wysokość jest ustalana indywidualnie i zależy od poziomu skomplikowania produktu oraz od pozyskania cesji u kontrahenta. Wysokość prowizji rozpoczyna się od 0,5%.

Prowizja stała od finansowanej faktury

Naliczana procentowo od każdej sfinansowanej faktury.

Prowizja za odnowienie limitu

Limit przyznawany jest na 12 miesięcy. Po tym okresie, jeśli nie wypowiecie umowy, pobierana jest prowizja za jego odnowienie.

Prowizja za niewykorzystanie limitu

Chodzi o to, że jeśli w danym miesiącu klient nie wykorzysta pewnego poziomu przyznanego limitu (najczęściej 50%), to faktor nalicza prowizję za niewykorzystanie limitu. Jest to dość popularny mechanizm także w tradycyjnych bankach, stosowany głównie przy kredytach obrotowych dla firm.

Opłata za wypowiedzenie umowy

Jeśli zechcecie zrezygnować z umowy przed jej zakończeniem (umowa jest podpisywana na rok), możecie zostać obciążeni opłatą za wcześniejsze wypowiedzenie umowy.

Opłaty za opóźnienia w spłatach

Niestety, eFaktor nie oferuje bezpłatnego okresu karencji, czyli okresu po terminie płatności faktury, w którym nie są naliczane dodatkowe opłaty. Tak więc w przypadku, gdy Wasz kontrahent nie opłaci faktury w terminie, musicie liczyć się z podwyższonymi kosztami, takimi jak odsetki oraz koszty monitów.

Tutaj dodamy, że jeśli macie klientów, którym zdarza się opłacać faktury z opóźnieniem, warto podczas pierwszej rozmowy z konsultantem eFaktor spróbować wynegocjować indywidualne warunki. Na przykład możliwość opłacenia faktury w terminie dłuższym, niż wynika to z terminu na wystawionej fakturze. W ofercie eFaktor dostosowanej do klienta takie rozwiązanie jest możliwe, czego nie da się powiedzieć o większości konkurencyjnych firm faktoringowych.

Usługi dodatkowe eFaktor

Weryfikacja potencjalnego kontrahenta na życzenie klienta jest z pewnością jedną z najciekawszych usług dodatkowych. Sami przyznajcie, co Wam po wiedzy o tym, że Wasz kontrahent (z którym już podpisaliście umowę i zrealizowaliście dla niego usługę) jest niewypłacalny w momencie, gdy nie możecie odzyskać od niego należnych pieniędzy? Dlatego w przypadku jakichkolwiek wątpliwości najlepiej jest taką firmę sprawdzić przed, a nie po fakcie. I taką usługę oferuje eFaktor. Na życzenie klienta możliwa jest weryfikacja potencjalnego kontrahenta pod względem jego wiarygodności i wypłacalności. W tym przypadku jest to usługa dodatkowo płatna.

Możliwość dodatkowego ubezpieczenia transakcji. Ciekawa opcja szczególnie przy nowym kontrahencie, z którym zawieracie kontrakt na wysokie sumy. W ramach dodatkowego ubezpieczenia faktor przejmuje odpowiedzialność za niewypłacalność Waszego odbiorcy, do określonego przez ubezpieczyciela limitu. Zakładany jest udział własny w, nazwijmy to szkodzie, który z reguły wynosi 10-20%.

Jak zawnioskować o faktoring w eFaktor?

1. Wchodzisz na stronę internetową eFaktor i ustalasz, jaki limit faktoringowy Cię interesuje. Uzupełniasz niezbędne dane, czyli NIP firmy, adres e-mail oraz numer telefonu.
2. Następnie czekasz na kontakt telefoniczny ze strony pracownika eFaktor. Podczas tej rozmowy wypełnisz wniosek o limit, poznasz także oferowane Ci warunki cenowe.
3. Do wniosku potrzebne będą dokumenty dochodowe. Najczęściej wystarczą wyciągi bankowe i pliki JPK za ostatnie 6 miesięcy. Musisz także przedstawić swoich odbiorców, których faktury będziesz chciał finansować.
4. Jeśli faktor przyzna Ci limit, kolejnym krokiem będzie podpisanie umowy i założenie konta w Panelu Klienta. To właśnie w nim będziesz wgrywać faktury.
5. Kolejnym krokiem jest już dodanie faktury do finansowania. eFaktor najpierw weryfikuje wiarygodność Twojego kontrahenta. Jeśli wszystko jest w porządku i faktor nie ma obiekcji co do wypłacalności dłużnika, otrzymujesz informacje o warunkach finansowania. Środki z faktury są przelewane na Twoje konto zazwyczaj w ciągu 1 dnia roboczego.

Faktoring online w eFaktor — zalety i wady