Pożyczka Raiffeisen Digital Bank to numer jeden naszego Rankingu Kredytów Gotówkowych. Po opublikowaniu pierwszego artykułu będącego jej analizą, pojawiło się sporo pytań. Część z nich dotyczyła kwestii warunków przyznawania pożyczki, część odnosiła się do kwestii wcześniejszej spłaty i dostępnych w banku produktów dodatkowych. Postanowiliśmy więc stworzyć artykuł odpowiadający na najbardziej palące pytania. Na część z nich odpowiedzieliśmy po wcześniejszym skontaktowaniu się z obsługą banku – dla pełniejszego obrazu oferty.
Pożyczka Raiffeisen Digital Bank – najczęściej zadawane pytania
- Kto może wziąć Pożyczkę Raiffeisen Digital Bank?
- Jakie warunki oferuje Pożyczka Raiffeisen Digital Bank?
- Pożyczka Raiffeisen Digital Bank to oferta wyłącznie dla nowych klientów czy obecni użytkownicy konta również mogą skorzystać z kredytu?
- Czy do wzięcia pożyczki trzeba zakładać konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank?
- Czy bank sprawdzi moją historię kredytową w BIK?
- Czy posiadana przeze mnie karta kredytowa i/lub limit w rachunku osobistym wpływa na zdolność kredytową?
- W jaki sposób bank zweryfikuje moje dochody?
- Czy podpisanie umowy o pożyczkę musi odbyć się w oddziale banku?
- Czy omawiana pożyczka musi być przeznaczona na konkretny cel?
- Czy mogę spłacić pożyczkę w całości przed czasem?
- Czy istnieje możliwość nadpłaty rat pożyczki?
- Skąd mam wiedzieć, że kredyt został spłacony i sprawa jest już zamknięta?
- Osiągam dochód z działalności gospodarczej. Czy mogę w takiej sytuacji wnioskować o Pożyczkę Raiffeisen Digital Banku?
- Czy mogę poznać dokładne koszty pożyczki jeszcze przez zawnioskowaniem?
- Wniosek o pożyczkę został odrzucony. Jak mogę się dowiedzieć, co było powodem?
- Jak mogę sprawdzić swoją historię kredytową? Czy bank widzi moje niespłacone zobowiązania?
- Czy do wzięcia pożyczki konieczna jest zgoda współmałżonka?
Wniosek należy otworzyć na smartfonie
Kto może wziąć Pożyczkę Raiffeisen Digital Bank?
Chcąc ubiegać się o środki, należy posiadać:
- polski numer telefonu oraz rachunek w banku, na który wpływa Wasze wynagrodzenie,
- dochód na podstawie umowy o pracę, zlecenie, o dzieło bądź emeryturę/rentę,
- dowód osobisty, który będzie ważny jeszcze przez co najmniej 31 dni.
Ponadto pożyczkobiorca musi być pełnoletni i, rzecz jasna, posiadać odpowiednią zdolność oraz historię kredytową.
Jakie warunki oferuje Pożyczka Raiffeisen Digital Bank?
Skrót warunków przedstawia się następująco:
- oprocentowanie stałe – 11,38%,
- RRSO – 11,99%,
- okres kredytowania – od 12 do 120 miesięcy,
- dostępne kwoty – od 1000 zł do 150.0000 zł.
Szczegółową analizę pożyczki Raiffeisen Digital Bank znajdziecie w dedykowanym artykule.
Pożyczka Raiffeisen Digital Bank to oferta wyłącznie dla nowych klientów czy obecni użytkownicy konta również mogą skorzystać z kredytu?
Z oferty mogą skorzystać zarówno całkiem nowi, jak i obecni klienci banku. Wasza dotychczasowa relacja z bankiem nie ma wpływu na atrakcyjność oferty pożyczki.
Czy do wzięcia pożyczki trzeba zakładać konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank?
Nie, bank nie stawia takiego wymogu. Konto osobiste Raiffeisen Digital Bank to jednak naprawdę solidny rachunek osobisty z darmowym prowadzeniem, bezpłatną kartą wirtualną Visa Gold i bardzo wygodną aplikacją, dlatego polecam zapoznać się z ofertą osobiście.
Czy bank sprawdzi moją historię kredytową w BIK?
Tak, każdy bank sprawdza historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Nie może w końcu ryzykować, rozdając swoje środki 😉
Czy posiadana przeze mnie karta kredytowa i/lub limit w rachunku osobistym wpływa na zdolność kredytową?
Tak, posiadanie takich produktów (nawet, jeśli nie korzystacie z nich na co dzień i limity „leżą niewykorzystane”) może obniżać Waszą zdolność kredytową. Jeśli bank nie przyznał Wam kredytu lub przygotowujecie się do zawnioskowania o pożyczkę, warto z wyprzedzeniem zmniejszyć posiadane limity na kartach/w rachunkach lub pozbyć się ich całkowicie, jeśli z nich nie korzystacie.
Wniosek należy otworzyć na smartfonie
W jaki sposób bank zweryfikuje moje dochody?
Weryfikacja dochodów przez bank przebiega automatycznie po udzieleniu jednorazowej zgody na sprawdzenie historii konta bankowego. Będzie Wam do tego potrzebny rachunek w jednym z wymienionych banków: Alior Bank, Bank Millenium, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas, BOŚ Bank, Credit Agricole, eSKOK, VeloBank, ING Bank Polska, Inteligo, mBank, Nest Bank, PKO Bank Polski, Santander Bank Polska lub po prostu w Raiffeisen Digital Bank.
Czy podpisanie umowy o pożyczkę musi odbyć się w oddziale banku?
Proces przebiega w całości online! Raiffeisen Digital Bank nie posiada oddziałów stacjonarnych i cała jego działalność odbywa się przez Internet 🙂
Czy omawiana pożyczka musi być przeznaczona na konkretny cel?
Nie, środki możecie przeznaczyć na dowolny cel. Nie ma konieczności tłumaczenia się z tego w banku 😉
Czy mogę spłacić pożyczkę w całości przed czasem?
Jak najbardziej pożyczkę można spłacić wcześniej niż przewiduje to harmonogram. Wystarczy wówczas przesłać pozostałą kwotę na dedykowany numer IBAN przeznaczony do spłaty (to indywidualny numer każdego kredytobiorcy). Nie wiąże się to z żadnymi opłatami czy prowizjami. Nie trzeba też składać wniosku o wcześniejszą spłatę ani w ogóle informować banku o tym zamiarze.
Czy istnieje możliwość nadpłaty rat pożyczki?
Tak, zamiast jednorazowej spłaty całości kredytu możecie też nadpłacać dowolne raty (kiedy na przykład do budżetu domowego wpadną dodatkowe środki). Wówczas harmonogram spłaty zostanie automatycznie przeliczony. Powstała nadpłata wpłynie na zmniejszenie odsetek, a więc zmniejszy się wysokość raty oraz całkowity koszt pożyczki. Okres kredytowania pozostaje taki sam (chyba że po prostu spłacicie całą kwotę wcześniej 😉 ).
Wniosek należy otworzyć na smartfonie
Skąd mam wiedzieć, że kredyt został spłacony i sprawa jest już zamknięta?
Zaciągając pożyczkę, zyskujecie dostęp do bankowości internetowej Raiffeisen Digital Banku (nawet, jeśli nie zdecydujecie się na konto osobiste). Po zalogowaniu, w „Szczegółach spłaty”, znajdziecie pozostałą do końca kredytu kwotę. Gdy ta kwota zostanie wyzerowana – kredyt będzie oficjalnie spłacony.
Jeśli macie taką potrzebę, możecie również zawnioskować o wydanie zaświadczenie o spłacie kredytu. Będzie ono wysłane na Wasz adres e-mail w formie zaszyfrowanego dokumentu. Takie zaświadczenie kosztuje 50 zł.
Osiągam dochód z działalności gospodarczej. Czy mogę w takiej sytuacji wnioskować o Pożyczkę Raiffeisen Digital Banku?
Bank nie wymienia dochodów z działalności jako dopuszczalnego źródła w przypadku ubiegania się o kredyt, jednak moim zdaniem warto spróbować. Być może przy odpowiednio wysokich i równych dochodach nie będzie to stanowiło problemu 😉
Czy mogę poznać dokładne koszty pożyczki jeszcze przez zawnioskowaniem?
Jak najbardziej, na stronie pożyczki dostępny jest wygodny kalkulator. Wybierając kwotę i okres kredytowania, na ekranie zobaczycie najważniejsze informacje dotyczące spłaty. Oczywiście to tylko symulacja. Ostatecznie oferta kredytu zostanie Wam przedstawiona przed podpisaniem umowy. Koniecznie zapoznajcie się więc z dokumentem, który będziecie podpisywać online 😉
Wniosek należy otworzyć na smartfonie
Wniosek o pożyczkę został odrzucony. Jak mogę się dowiedzieć, co było powodem?
W takiej sytuacji warto przeprowadzić małe „dochodzenie” i szczerze odpowiedzieć przed samym sobą na kilka pytań:
- Czy w ostatnim czasie nie miałem problemów ze spłatą kredytów?
- Czy kiedykolwiek wcześniej miałem już jakiś kredyt? Być może bank odrzucił mój wniosek z uwagi na brak historii kredytowej?
- Czy nie spłacam obecnie zbyt wielu zobowiązań?
- Czy kwota, o którą wnioskuję, nie jest zbyt wysoka w stosunku do zobowiązań i dochodów?
- Czy moje dochody są regularne i we w miarę równej wysokości?
Jeśli nie wpadniecie na prawdopodobny powód odrzucenia Waszej prośby o pożyczkę, możecie skierować do banku wniosek o udzielenie informacji o powodach wydania decyzji negatywnej.
Jak mogę sprawdzić swoją historię kredytową? Czy bank widzi moje niespłacone zobowiązania?
Możecie sprawdzić swoją sytuację i historię spłat, wykupując pełny raport BIK za 54 zł.
Banki korzystają z różnych baz danych o kredytobiorcach, jednak to właśnie BIK jest „domyślną”, najbardziej popularną bazą. Bank widzi w niej wszystkie zobowiązania, które obecnie spłacacie oraz te, które już spłaciliście – do 5 lat od chwili spłaty pod warunkiem, że udzieliliście na to zgody. Jeśli się na to nie zgodziliście, po spłacie Waszego poprzedniego kredytu informacja na ten temat zniknie od razu i kolejne banki nie będą jej widzieć.
Jeśli jednak któreś z Waszych poprzednich zobowiązań nie zostało spłacone w terminie (bo spóźniliście się ze spłatą choćby jednej raty o co najmniej 60 dni), bez względu na to, czy Wam się to podoba czy nie, taka informacja będzie widoczna w BIK przez 5 kolejnych lat.
Czy do wzięcia pożyczki konieczna jest zgoda współmałżonka?
Nie, bank nie stawia takich wymagań 😉
