Lipcowa rewizja lokat bankowych + dane makro [aktualizacja 23.07]

Witam serdecznie w najnowszej odsłonie rankingu lokat bankowych. To stały cykl wpisów prezentujący najlepsze oferty depozytów na rynku bankowym. Jeżeli posiadacie wolne środki finansowe i chcecie je gdzieś skutecznie ulokować – ten wpis jest dla Was. Dzięki temu nie musicie wertować poszczególnych stron internetowych banków, gdyż wszystkie najlepsze propozycje znajdziecie w dzisiejszym zestawieniu.

  Realizując misję edukacji finansowej, oprócz rankingu lokat zobowiązałem się prezentować aktualne dane z polskiej gospodarki. Jednym z ważniejszych wskaźników dla wszystkich oszczędzających są poziomy stóp procentowych. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej utrzymano ich dotychczasowe wartości. Ostatnia obniżka nastąpiła w marcu, zaś od tego czasu mamy do czynienia ze stabilizacją wartości stóp procentowych, które wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za Maj) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,9%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,9%.

miesiąc	inflacja CPI (w %)
09/2014	-0,3
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9

Jak widać w powyższej tabeli (opracowanej wg danych GUS-u) dołek deflacyjny mamy raczej za sobą. Dotychczas najwyższy spadek cen odnotowaliśmy w lutym tego roku. Długofalowa polityka obniżania stóp procentowych prawdopodobnie przynosi skutek.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia w Maju – 10,8%;
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w Maju – 4002,16 zł
• PKB Polski w I kwartale – +3,6%.

 

W porządku, teraz przejdziemy do głównej części dzisiejszego artykułu, a mianowicie do rankingu lokat. Od tego miesiąca najpierw zaprezentowane będzie tabelaryczne zestawienie depozytów, a dopiero za nim pojawi się opis poszczególnych ofert. Aktualne rankingi lokat oraz innych produktów bankowych zawsze dostępne w górnej części bloga – zakładka Rankingi.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów	4% oraz 50 zł premii	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Expander Meritum Bank	Lokata bankowa “Na lato”	4,5% (niezbędna wizyta w oddziale Expandera)	1 miesiąc	NIE	10000 – 40000
4	Aviva Finanse	Polisolokata	4,4% + darmowe ubezpieczenie	2 miesiące	NIE	2000 – 20000
5	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
6	Meritum Bank	Lokata Start	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
7	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
8	Eurobank	Lokata procentująca	4,0%	3 miesiące	TAK	200 – 10000
9	Toyota Bank	Lokata 4%	4,0%	36 miesięcy	TAK	10000 – 30000
10	Idea Bank	Lokata na wakacje	3,5%	2 miesiące	NIE	1000 – 1 000 000
11	BIZ Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
12	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	1/3 miesiąc/e	NIE	100000 – 350000
13	Getin Online	Lokata na Start	3,5%	2 miesiące	NIE	500 – 10000
14	Noble Bank	Lokata na otwarcie II	3,5%	2 miesiące	TAK	200000
15	Toyota Bank	Plan depozytowy	3,25%	80 dni	TAK	3000 – 7000
16	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
17	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	TAK*	1000 – 100 000
18	Idea Bank	Lokata bezkonkurencyjna	3,15%	4 miesiące	NIE	1000 – 1 000 000
19	Noble Bank	Lokata Klasyczna	3,1%	6 miesiący	NIE	minimum 500
20	Getin Bank	e-Lokata Słoneczna	3,1%	6 miesięcy	NIE	minimum 500
21	Santander Bank	Lokata Direct+	3%	36 miesiący	NIE	minimum 5000
22	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	3%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000

*oszczędnościowe

 

[aktualizacja 23.07]

Do rankingu dołącza świetny depozyt oferowany przez Idea Bank. Lokata na wakacje oprocentowana jest na 3,5%. Okres jej trwania to 2 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie ulokować mieści się w przedziale 1 000 – 1 000 000 zł (słownie milion zł!). Co więcej lokatę mogą założyć nowi (choć dla nich lepsza jest lokata Happy na 4% – patrz tabela), jak i dotychczasowi (lub byli) klienci banku. Idea Bank nie wymaga zakładania konta, więc po zakończeniu lokaty środki możecie wypłacić z powrotem na swój podstawowy ROR.

[aktualizacja 23.07]

 

[aktualizacja 16.07]

Na rynku lokat bankowych można zauważyć małą wojenkę o nowego klienta. Do zestawienia dołącza Toyota Bank z lokatą na 4% oraz Getin Bank z oprocentowaniem 3,1%.

Toyota Bank – lokata 4%, 36 miesięcy, kwoty 10 000 – 30 000 zł

Oferta dostępna dla nowych Klientów, którzy złożą wniosek o Konto Jedyne w okresie 16.07 – 31.07.2015 r. i nie posiadali konta w Toyota Bank w okresie od 16.07.2013 r. do 15.07.2015 r. Po uruchomieniu Konta Jedynego należy skontaktować się telefonicznie z Toyota Bank w celu założenia lokaty. Szczegółowe informacje znajdują się w Tabeli Oprocentowania. Konto Jedyne wiąże się z opłatą za prowadzenie konta wynoszącą 2,49 zł. Zwolnienie z opłaty następuje w przypadku wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

 

Getin Bank – 3,1%, 6 miesięcy, minimum 500 zł (brak kwoty maksymalnej)

Lokata Słoneczna jest ofertą kierowaną zarówno do obecnych jak i nowych klientów Getin Banku. Nie ma potrzeby zakładania rachunku, choć ułatwia on zarządzanie lokatami ze względu na to, że przelewy wewnętrzne, wykonywane pomiędzy rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym w serwisie Getin Banku, a rachunkami lokat w tym samym serwisie, następują w czasie rzeczywistym. Oczywiście środki po zakończonej lokacie możecie wypłacić na rachunek w innym banku. Jak sama nazwa wskazuje lokata zakładana jest w pełni online. Wystarczy wypełnić formularz.

[aktualizacja 16.07]

 

[aktualizacja 14.07]

 

 

Kolejna propozycja, która trafia do zestawienia to polisolokata oferowana przez Aviva Finanse. Oprocentowanie wynosi 4,4%, zaś okres trwania 2 miesiące. Kwota jaką możecie ulokować mieści się w przedziale 2000 – 20000 zł. Produkt dostępny jest w 9 oddziałach stacjonarnych Aviva Finanse w  Gdańsku, Gdyni, Katowicach, Łodzi, Poznaniu, Rzeszowie, Szczecinie, Warszawie oraz Wrocławiu. Aby umówić spotkanie należy pierw wypełnić krótki formularz kontaktowy. Oprócz dochodu w postaci odsetek otrzymujecie również w prezencie jeden z produktów ubezpieczeniowych:

– bezpłatne ubezpieczenie podróży na 7dni
– bezpłatna polisa NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) czyli np. złamania, skręcenia itd. ważna 3 miesiące
– bezpłatne ubezpieczenie OC domowników  (np. dziecko wybije szybę, zalejemy mieszkanie sąsiada)  ważne 3 miesiące 
– bezpłatne ubezpieczenie mieszkania od włamania i kradzieży, na 15 000 zł, ważne 3 miesiące

Do polisolokaty nie musicie dobierać żadnych dodatkowych produktów. Jest to z pewnością duża zaleta dla osób posiadających wiele kont bankowych. Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów.

Polisolokata różni się nieco od lokaty bankowej. Z racji, iż są one oferowane przez zakłady ubezpieczeń wpłacana kwota nazywana jest składką, zaś wypłacana po 2 miesiącach – świadczeniem powiększonym wskaźnik ubezpieczeniowy. W praktyce klient nie widzi żadnych różnic, wymienione kwestie spełniają bardziej rolę techniczną. Drugą różnicą jest gwarantowanie depozytów. W przypadku lokat bankowych gwarancje zapewnia BFG (100% wartości depozytu do 100 tys. euro).  Natomiast produkty ubezpieczeniowe objęte są ochroną UFG (50% wartości depozytu do 30 tys. euro). Na szczęście Aviva to stabilny gracz na rynku ubezpieczeń. 

 

 

Lokata klasyczna od Noble Bank to nowa propozycja wśród produktów tej instytucji finansowej. Dotychczas Noble kojarzony był jedynie z zamożnymi klientami, dla których oferty depozytów opiewały na kilkaset tysięcy. Lokatę klasyczną mogą założyć klienci, którzy posiadają co najmniej… 500 zł. Nie stwierdzono natomiast górnej granicy kwoty jaką można ulokować. Do lokaty nie musicie zakładać konta, dlatego 3,1% aż na 6 miesięcy to ciekawa alternatywa. Propozycja oczywiście dla nowych klientów, jednak w związku z poprzednimi ograniczeniami mało kto korzystał z usług Noble Bank. Lokatę możecie założyć w pełni online po wypełnieniu formularza. Oferta dostępna do 31 lipca 2015 roku. 

Dla osób, które nie znają Noble Banku, dodam iż należy on do grupy kapitałowej Getin Holding, drugiego po PKO BP największego banku z polskim kapitałem.

[aktualizacja 14.07]

 

Do zestawienia dołącza Lokata na lato oprocentowana na 4,5% w skali roku. Okres depozytu to 1 miesiąc, zaś zakres kwot jakie można ulokować to 10000 – 40000 zł. Lokata dostępna jest u doradców finansowych Expander. W celu jej założenia należy wypełnić krótki formularz, który pozwoli Wam umówić się na wizytę z doradcą. Expander to jedynie pośrednik, wasze środki zostaną ulokowane w Meritum Banku, dzięki czemu obejmie Was pełna ochrona BFG. Oferta przeznaczona jest dla klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług firmy Expander. Do lokaty na lato nie ma dołączonych żadnych dodatkowych produktów. Zakładacie jedynie standardowy depozyt.

 

[aktualizacja]

 

• Lokata na 4% w Alior Bank + 50 zł premii

Moim zdaniem, liderem najnowszego rankingu jest Alior Bank. Nowi klienci, którzy zdecydują się otworzyć Konto Wyższej Jakości lub Konto Rozsądne mogą skorzystać z
2-miesięcznej lokaty oprocentowanej na 4% w skali roku. Maksymalna kwota depozytu to 10000 zł. Oprócz tego możecie otrzymać w łatwy sposób 50 zł za otwarcie konta. Wystarczy jednorazowy wpływ na konto 500 zł (który i tak wykonacie, aby otworzyć lokatę) oraz dokonać jednej płatności kartą debetową (brak opłat za kartę w przypadku Konta Wyższej Jakości). Więcej na ten temat w artykule Alior Bank – lokata na 4% + 50 zł premii.

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy oraz Lokatę na Start (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 36 miesięcy). Po zakończeniu tychże lokat, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Deutsche Bank, Meritum, mBank, Raiffeisen, BIZ Bank (Smart Bank) – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Eurobank – darmowe w przypadku wpływów 1500 zł lub średniego salda 15000 zł.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera.