Lokata Raiffeisen Digital Bank: do 5% w skali roku – w pełni online! Ulokuj nawet milion złotych na dobry procent!

Lokata Raiffeisen Digital Bank, czyli jeden z ważnych punktów naszego Rankingu Lokat Bankowych, doczekała się kolejnej edycji promocji. Tym razem jednak bank zdecydował się na małą korektę oprocentowania. Jest to spowodowane serią obniżek stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej i kto wie – być może to właśnie grudzień jest ostatnim miesiącem, w którym wciąż możemy złapać solidne oprocentowanie?

Oferta składa się tak naprawdę z dwóch lokat. Pierwsza z nich to lokata powitalna na 3 i 6 miesięcy dla nowych klientów (dla kwoty do 100.000 zł w każdym wariancie czasowym) z oprocentowaniem 5% (lokata 3-miesięczna) oraz 4,8% (wariant 6-miesięczny) w skali roku. Druga propozycja jest skierowana do obecnych klientów banku, którzy mogą zdeponować nawet 1 milion złotych łącznie na lokatach z oprocentowaniem 4% w skali roku. Aktualni klienci Raiffeisen Digital Bank mają do wyboru 3 okresy zapadalności: 3, 6 i 12 miesięcy. Cały proces otwierania depozytu odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej – prościej już się nie da 🙂

Promocyjna lokata dla nowych klientów będzie dostępna wyłącznie w terminie do 29 grudnia 2025 roku!

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – o produkcie

Oferowana przez Raiffeisen Digital Bank lokata w skrócie:

• Dostępne są trzy okresy zapadalności – 3, 6 i 12 miesięcy (dla obecnych i nowych klientów) z oprocentowaniem 4% w skali roku oraz dodatkowe warianty na 3 i 6 miesięcy wyłącznie dla nowych klientów, którzy nie posiadali rachunku w Raiffeisen Digital Bank w okresie do 29 listopada 2025 roku.
• Promocyjne lokaty będą dostępne wyłącznie w terminie do 29 grudnia 2025 roku. Jeśli założycie depozyt w tym okresie, zyskacie gwarantowane stałe oprocentowanie na poziomie 5% w skali roku przez 3 miesiące lub 4,8% w skali roku przez 6 miesięcy.
• Każdy nowy klient może założyć tylko jedną lokatę promocyjną (możecie więc założyć jeden depozyt na 3 miesiące LUB jeden na 6 miesięcy).
• Maksymalna kwota, którą obejmie promocyjne oprocentowanie, to 100.000 zł dla każdego okresu promocyjnego (poza promocją można zdeponować nawet 1 milion złotych).
• Wysokość wpłaconej kwoty nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty. Lokatę można założyć już od 100 zł!
• Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
• W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
• Lokata ma charakter nieodnawialny lub odnawialny – sami o tym zdecydujecie podczas wnioskowania o lokatę.
  
  

Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.

Całkowicie darmowe konto osobiste!

Aby skorzystać z lokat oferowanych przez Raiffeisen Digital Bank, konieczne jest posiadanie lub założenie konta osobistego. Warto od razu podkreślić, że rachunek w tym banku ma kilka istotnych zalet – najważniejszą z nich jest całkowity brak opłat. Co więcej, konto można otworzyć w pełni zdalnie – wystarczy telefon z dostępem do Internetu oraz dowód osobisty.

Prowadzenie konta jest bezwarunkowo darmowe – nie trzeba wykonywać żadnych transakcji ani wykazywać aktywności, by uniknąć kosztów. Nawet jeśli przestaniecie z niego korzystać, bank nie naliczy żadnych opłat (oczywiście dopóki nie pojawią się zmiany w taryfie, na co obecnie się nie zanosi).

Rachunek w tym austriackim banku umożliwia również bezprowizyjne wypłaty z bankomatów z funkcją zbliżeniową zarówno w Polsce, jak i za granicą. Co istotne, brak opłat dotyczy całego miesiąca i nie obowiązują tu żadne limity. Trzeba jednak pamiętać, że właściciel bankomatu może naliczyć własną prowizję, na co bank nie ma wpływu.

W ramach rachunku możecie też wykonywać darmowe przelewy na terenie kraju.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – warunki i oprocentowanie

Posiadając już konto osobiste w omawianym banku, możecie przejść do założenia jednej lub wielu lokat terminowych. Dostępne są trzy warianty czasowe oraz dodatkowe dwa warianty dla nowych klientów:

Lokatę założycie już dla kwoty 100 zł. Maksymalnie na jednym depozycie możecie ulokować do 100.000 zł, jeśli mówimy o promocyjnej lokacie dla nowych klientów, lub do 1 miliona złotych w przypadku pozostałych lokat.

Założenie, prowadzenie oraz wcześniejsze zamknięcie lokaty w Raiffeisen Digital Banku nie wiąże się z żadnymi kosztami. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku zerwania umowy przed terminem traci się wszystkie naliczone odsetki. To, co szczególnie wyróżnia tę ofertę, to fakt, że lokata nie jest przeznaczona wyłącznie dla nowych środków. Oznacza to, że obecni klienci banku mogą swobodnie ulokować na niej pieniądze już znajdujące się na koncie osobistym lub oszczędnościowym i nadal korzystać z maksymalnego oprocentowania. Takie rozwiązanie jest rzadkością wśród tradycyjnych instytucji bankowych.

Mało tego – lokata podlega automatycznemu przedłużeniu na aktualnych w danej chwili warunkach. Jeśli dane oprocentowanie będzie Was satysfakcjonować, możecie po prostu zostawić swoje środki na kolejny okres. W pozostałych bankach po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowania lokata wpada zazwyczaj w oprocentowanie standardowe, które jest w zasadzie symboliczne, co wiąże się z koniecznością przenoszenia środków na inny promocyjny depozyt.

Oczywiście istnieje możliwość nieprzedłużania lokaty na nowy okres – takie zlecenie należy złożyć w aplikacji mobilnej przynajmniej 1 dzień roboczy przed zakończeniem okresu umownego. Brak opcji przedłużenia możecie ustawić też od razu przy zakładaniu lokaty.

Lokata dla Ciebie – jak założyć?

Lokatę dla Ciebie założycie w aplikacji banku, pobierając ją za pomocą naszego dedykowanego odnośnika – koniecznie kliknijcie link na swoim smartfonie. Wystarczy, że zweryfikujecie się za pomocą selfie i zdjęcia dokumentu tożsamości i już będziecie mogli założyć konto osobiste, a zaraz po nim lokatę.

Posiadając już konto osobiste, lokatę „wyklikacie” w aplikacji mobilnej banku. Wystarczy, że klikniecie zakładkę Lokaty, a następnie wybierzecie opcję Otwórz lokatę.

Później podajcie składaną kwotę oraz okres lokaty, a następnie zdecydujcie o tym, czy depozyt ma zostać automatycznie przedłużony. Na końcu wystarczy już tylko zatwierdzić otwarcie lokaty i gotowe – możecie patrzeć, jak mnożą się Wasze oszczędności 😉

Uwaga! Na promocyjną lokatę należy się zdecydować w ciągu 30 dni od chwili otwarcia konta osobistego!

Raiffeisen Digital Bank – co wiemy o marce?

Dawny Raiffeisen Polbank przestał działać na polskim rynku w 2019 roku, kiedy to obsługą jego klientów, rachunków i pozostałych produktów zajął się bank BNP Paribas. Obecny austriacki Raiffeisen Digital Bank będący częścią grupy RBI Bank działa już na zupełnie innych zasadach, a dostępny w Polsce mobilny oddział od pewnego czasu oferuje polskim użytkownikom bardzo opłacalne pożyczki gotówkowe, a także bezwarunkowo darmowe konto osobiste oraz wysoko oprocentowane depozyty.

Bank ma swoją siedzibę w Wiedniu i działa na podstawie austriackiej licencji bankowej. Nie zmienia to jednak faktu, że swoją ofertę kieruje z myślą o Polakach. Zarówno aplikacja mobilna, jak i strona internetowa czy wszystkie dokumenty dostępne są w języku polskim. Po polsku porozmawiacie też z obsługą klienta. Bank oferuje oczywiście gwarancję ochrony depozytu do kwoty 100.000 euro (na niemal identycznych zasadach co nasz rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny) i polski numer IBAN rachunku (dzięki współpracy z bankiem PKO BP).

Opodatkowanie lokat w Raiffeisen Digital Bank

Pamiętajcie, że Raiffeisen Digital Bank to austriacki podmiot, a więc oszczędzając na wskazanej lokacie, będziecie automatycznie opłacać tamtejszy podatek od zysków kapitałowych, który jest wyższy od „naszego” podatku Belki (25% vs. 19%). Austriackiego podatku da się jednak uniknąć!

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

Krok 1.

Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek od konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

Krok 2.

Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

Krok 3.

Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.

FAQ

Czy Raiffeisen Digital to bank?

Tak, Raiffeisen Digital Bank to pełnoprawny bank działający w formie cyfrowej – przez aplikację mobilną oraz online. Projekt ten ma na celu uproszczenie i unowocześnienie dostępu do usług bankowych dla osób, które chcą założyć konto lub skorzystać z innych produktów finansowych bez konieczności wizyty w oddziale.

Czy Raiffeisen Digital Bank ma placówki stacjonarne?

Nie, Raiffeisen Digital Bank działa wyłącznie online. W Polsce placówki stacjonarne Raiffeisen Banku zniknęły po przejęciu jego działalności detalicznej przez BNP Paribas Polska S.A. w październiku 2018 roku.

Jakie produkty oferuje Raiffeisen Digital Bank?

Raiffeisen Digital Bank to prosta oraz szybka bankowość mobilna oferująca pożyczki gotówkowe, pożyczki konsolidacyjne, konta osobiste, oszczędnościowe oraz lokaty terminowe.

Czy Raiffeisen Digital Bank jest bezpieczny?

Tak, Raiffeisen Digital Bank jest częścią renomowanej grupy Raiffeisen Bank International, objętej europejskim nadzorem finansowym. Usługi banku są regularnie audytowane i testowane pod kątem bezpieczeństwa, a dane klientów chronione zgodnie z europejskimi standardami.