Lokata Raiffeisen Digital Bank: 6% w skali roku – w pełni online! Nawet 300.000 zł depozytu!

Lokata Raiffeisen Digital Bank, czyli jeden z ważnych punktów naszego Rankingu Lokat Bankowych, została właśnie wzbogacona o dodatkowy wariant 3-miesięczny z promocyjnym oprocentowaniem dla nowych klientów. Oferta powitalna obejmie kwotę do 300.000 zł. Po staremu pozostają warianty dla obecnych klientów, oferujące 5,2% w skali roku (w wariancie 3-miesięcznym) oraz lokaty na 5,1% w skali roku (na 6 i 12 miesięcy). Cały proces otwierania depozytu odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej – prościej już się nie da 🙂

Trzeba jednak decydować się szybko – promocyjna lokata będzie dostępna wyłącznie w terminie do 30 czerwca 2025 roku!

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – o produkcie

Oferowana przez Raiffeisen Digital Bank lokata w skrócie:

• Dostępne są trzy okresy zapadalności – 3, 6 i 12 miesięcy (dla obecnych i nowych klientów) oraz dodatkowy wariant 3-miesięczny z oprocentowaniem 6% w skali roku wyłącznie dla nowych klientów, którzy nie posiadali wcześniej lokaty terminowej w Raiffeisen Digital Bank.
• Maksymalna kwota, którą obejmie promocyjne oprocentowanie, to 300.000 zł (poza promocją można zdeponować nawet 1 milion złotych).
• Każdy nowy klient może założyć tylko jedną lokatę promocyjną na 6% w skali roku.
• Promocyjna lokata będzie dostępna wyłącznie w terminie do 30 czerwca 2025 roku.
• Wysokość wpłaconej kwoty nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty.
• Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
• W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
• Lokata ma charakter nieodnawialny lub odnawialny – sami o tym zdecydujecie podczas wnioskowania o lokatę.
  
  

Całkowicie darmowe konto osobiste!

Aby móc skorzystać z oferty lokat Raiffeisen Digital Banku należy założyć lub posiadać konto osobiste. W tym miejscu od razu uspokajam. Konto Raiffeisen Digital Bank ma kilka zalet, a największą z nich jest zdecydowanie brak opłat. Ponadto założycie je bez wychodzenia z domu. Wystarczy telefon z dostępem do Internetu oraz dowód osobisty.

Prowadzenie konta jest darmowe i to bez żadnych dodatkowych warunków, bez konieczności wykonywania transakcji czy wykazywania jakiejkolwiek aktywności. Jeśli przestaniecie korzystać z rachunku, nie zaskoczą Was żadne opłaty (przynajmniej do czasu, aż bank nie zmieni cennika, ale na to na razie się nie zanosi).

Konto w austriackim banku pozwala też na dokonywanie wypłat z bankomatów z funkcją zbliżeniową w Polsce i za granicą bez żadnych prowizji naliczanych przez bank – i bez limitów przez cały miesiąc (jednak pamiętajcie, że bank nie może mieć wpływu na ewentualne prowizje naliczane przez właściciela bankomatu).

W ramach rachunku możecie też wykonywać darmowe przelewy na terenie kraju.

To, co bardzo mi się podoba w ofercie banku, to prostota i przejrzystość warunków. Tabela opłat i prowizji zajmuje jedną stronę i do jej odczytania nie potrzebujecie lupy.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – warunki i oprocentowanie

Posiadając już konto osobiste w omawianym banku, możecie przejść do założenia jednej lub wielu lokat terminowych. Dostępne są trzy warianty czasowe oraz dodatkowy wariant dla nowych klientów, a oprocentowanie wygląda następująco:

Lokatę założycie już dla kwoty 100 zł. Maksymalnie na jednym depozycie możecie ulokować do 300.000 zł, jeśli mówimy o promocyjnej lokacie dla nowych klientów, lub do 1 miliona złotych w przypadku pozostałych lokat.

Otwarcie, prowadzenie i zerwanie lokaty jest darmowe. Jeśli jednak rozwiążecie depozyt przed umówionym terminem, utracicie wypracowane odsetki. To, co najbardziej podoba mi się w lokacie Raiffeisen Digital Bank to fakt, że nie jest ona lokatą na nowe środki. Jeśli więc jesteście aktualnymi klientami banku, pieniądze posiadane wcześniej na koncie osobistym czy oszczędnościowym możecie z powodzeniem przenieść na lokatę i korzystać z najwyższego możliwego oprocentowania. To praktycznie niespotykane w innych bankach tradycyjnych.

Mało tego – lokata podlega automatycznemu przedłużeniu na aktualnych w danej chwili warunkach. Jeśli dane oprocentowanie będzie Was satysfakcjonować, możecie po prostu zostawić swoje środki na kolejny okres. W pozostałych bankach po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowania lokata wpada zazwyczaj w oprocentowanie standardowe, które jest w zasadzie symboliczne, co wiąże się z koniecznością przenoszenia środków na inny promocyjny depozyt.

Oczywiście istnieje możliwość nieprzedłużania lokaty na nowy okres – takie zlecenie należy złożyć w aplikacji mobilnej przynajmniej 1 dzień roboczy przed zakończeniem okresu umownego. Brak opcji przedłużenia możecie ustawić też od razu przy zakładaniu lokaty.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania Lokaty dla Ciebie.

Lokata dla Ciebie – jak założyć?

Lokatę dla Ciebie założycie w aplikacji banku, pobierając ją za pomocą naszego dedykowanego odnośnika – koniecznie kliknijcie link na swoim smartfonie. Wystarczy, że zweryfikujecie się za pomocą selfie i zdjęcia dokumentu tożsamości i już będziecie mogli założyć konto osobiste, a zaraz po nim lokatę.

Posiadając już konto osobiste, lokatę „wyklikacie” w aplikacji mobilnej banku. Wystarczy, że klikniecie zakładkę Lokaty, a następnie wybierzecie opcję Otwórz lokatę.

Później podajcie składaną kwotę oraz okres lokaty, a następnie zdecydujcie o tym, czy depozyt ma zostać automatycznie przedłużony. Na końcu wystarczy już tylko zatwierdzić otwarcie lokaty i gotowe – możecie patrzeć, jak mnożą się Wasze oszczędności 😉

Raiffeisen Digital Bank – co wiemy o marce?

Dawny Raiffeisen Polbank przestał działać na polskim rynku w 2019 roku, kiedy to obsługą jego klientów, rachunków i pozostałych produktów zajął się bank BNP Paribas. Obecny austriacki Raiffeisen Digital Bank będący częścią grupy RBI Bank działa już na zupełnie innych zasadach, a dostępny w Polsce mobilny oddział od pewnego czasu oferuje polskim użytkownikom bardzo opłacalne pożyczki gotówkowe, a także bezwarunkowo darmowe konto osobiste oraz wysoko oprocentowane depozyty.

Bank ma swoją siedzibę w Wiedniu i działa na podstawie austriackiej licencji bankowej. Nie zmienia to jednak faktu, że swoją ofertę kieruje z myślą o Polakach. Zarówno aplikacja mobilna, jak i strona internetowa czy wszystkie dokumenty dostępne są w języku polskim. Po polsku porozmawiacie też z obsługą klienta. Bank oferuje oczywiście gwarancję ochrony depozytu do kwoty 100.000 euro (na niemal identycznych zasadach co nasz rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny) i polski numer IBAN rachunku (dzięki współpracy z bankiem PKO BP).

Opodatkowanie lokat w Raiffeisen Digital Bank

Pamiętajcie, że Raiffeisen Digital Bank to austriacki podmiot, a więc oszczędzając na wskazanej lokacie, będziecie automatycznie opłacać tamtejszy podatek od zysków kapitałowych, który jest wyższy od „naszego” podatku Belki (25% vs. 19%). Austriackiego podatku da się jednak uniknąć!

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

Krok 1.

Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek od konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

Krok 2.

Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

Krok 3.

Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.

FAQ

Czy Raiffeisen Digital to bank?

Tak, Raiffeisen Digital Bank to pełnoprawny bank działający w formie cyfrowej – przez aplikację mobilną oraz online. Projekt ten ma na celu uproszczenie i unowocześnienie dostępu do usług bankowych dla osób, które chcą założyć konto lub skorzystać z innych produktów finansowych bez konieczności wizyty w oddziale.

Czy Raiffeisen Digital Bank ma placówki stacjonarne?

Nie, Raiffeisen Digital Bank działa wyłącznie online. W Polsce placówki stacjonarne Raiffeisen Banku zniknęły po przejęciu jego działalności detalicznej przez BNP Paribas Polska S.A. w październiku 2018 roku.

Jakie produkty oferuje Raiffeisen Digital Bank?

Raiffeisen Digital Bank to prosta oraz szybka bankowość mobilna oferująca pożyczki gotówkowe, pożyczki konsolidacyjne, konta osobiste, oszczędnościowe oraz lokaty terminowe.

Czy Raiffeisen Digital Bank jest bezpieczny?

Tak, Raiffeisen Digital Bank jest częścią renomowanej grupy Raiffeisen Bank International, objętej europejskim nadzorem finansowym. Usługi banku są regularnie audytowane i testowane pod kątem bezpieczeństwa, a dane klientów chronione zgodnie z europejskimi standardami.