Konto Oszczędnościowe Start Raiffeisen Digital Bank z 7% w skali roku do kwoty 200.000 zł – recenzja. Jak uniknąć austriackiego podatku? Instrukcja krok po kroku!

Powraca atrakcyjna oferta Konta Oszczędnościowego Start od Raiffeisen Digital Bank! To obecnie jedna z najciekawszych propozycji na rynku. Konto oferuje aktualnie oprocentowanie na poziomie aż 7% w skali roku i to z dosyć wysokim limitem – do kwoty 200.000 zł! Nowa propozycja banku ma być aktualna w terminie do 19 kwietnia 2025 roku. Promocyjne oprocentowanie będzie dla Was dostępne przez 3 miesiące. Cały proces przebiega online i zajmuje kilka minut. Z niniejszego artykułu dowiecie się także jak uniknąć austriackiego podatku od zysków kapitałowych, który jest wyższy (25%) niż obowiązujący w Polsce „podatek Belki”. Na szczęście są na to sprawdzone, proste sposoby 😉

7% w skali roku – Konto oszczędnościowe Start Raiffeisen Digital Bank

Konto Oszczędnościowe Start to jeden z argumentów, których Raiffeisen Digital Bank używa do przyciągnięcia nowych klientów. Założyć mogą je bowiem wyłącznie nowi klienci banku lub obecni, którzy do tej pory jeszcze nie posiadali rachunku oszczędnościowego w Raiffeisen'ie. Obecnie oprocentowanie wynosi 7% w skali roku (co daje mu jedną z czołowych pozycji na polskim rynku). Promocyjne oprocentowanie możecie sobie zapewnić w terminie od 20 lutego do 19 kwietnia 2025 roku (w tym okresie należy założyć konto, aby zakwalifikować się do promocji). Po otwarciu konta oszczędnościowego Wasze środki będą pracować na 7% w skali roku przez okres 3 miesięcy. Odsetki są naliczane każdego dnia i przekazywane na konto w ostatnim dniu danego miesiąca kalendarzowego.

Rachunek oszczędnościowy sam w sobie nie narzuca żadnych limitów, jednak promocyjne oprocentowanie dotyczy środków do kwoty 200.000 zł. Na szczęście bank nie określa też żadnego minimalnego progu, dla którego obowiązuje preferencyjne oprocentowanie (jak ma to często miejsce w konkurencyjnych ofertach). W związku z tym, ze świetnego oprocentowania skorzystają nawet osoby, które dopiero zaczynają swoją przygodę z oszczędzaniem. Preferencyjne oprocentowanie będzie naliczane już od pierwszej złotówki.

Konto oszczędnościowe RDB daje pełną elastyczność – bank nie nalicza opłat za wpłaty i wypłaty na konto, niezależnie od tego, ile ich wykonacie. Oszczędnościówka nie jest też depozytem wyłącznie dla „nowych środków”, lecz dla wszystkich środków zgromadzonych na koncie. Opłata za przelew z konta oszczędnościowego na konto osobiste Raiffeisen Digital Bank kosztuje 0 zł – bez żadnych limitów i bez utraty odsetek. Przelewy z/na konto oszczędnościowe możecie w danym miesiącu wykonywać bez żadnych ograniczeń.

Jak założyć konto oszczędnościowe Raiffeisen Digital Bank?

Konto oszczędnościowe założycie w aplikacji banku, pobierając ją za pomocą naszego dedykowanego odnośnika – koniecznie kliknijcie link na swoim smartfonie. Wystarczy, że zweryfikujecie się za pomocą selfie i zdjęcia dokumentu tożsamości i już będziecie mogli założyć konto osobiste, a zaraz po nim oszczędnościowe 😉

Nie będziecie mieli żadnego problemu ze znalezieniem konta oszczędnościowego w aplikacji. Wystarczy, że klikniecie zakładkę Oszczędności i złożycie wniosek. Będziecie musieli odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Waszego oszczędzania (taka ankieta to standardowa procedura wymagana przez prawo). Aby zdeponować środki, trzeba je najpierw przelać na konto osobiste Raiffeisen Digital Bank, a później zasilić nimi rachunek oszczędnościowy.

Szczegółów szukajcie w tabeli oprocentowania oraz w regulaminie promocji na rachunku oszczędnościowym.

Austriacki podatek od zysków kapitałowych, a „nasz” podatek Belki

Jedyną skazą na ofercie depozytowej Raiffeisen Digital Banku jest fakt opodatkowania konta oszczędnościowego w ramach austriackiego systemu podatkowego. Co prawda bank automatycznie rozliczy podatek za nas, więc sprawa wyglądałaby dokładnie tak, jak w przypadku polskich banków. Jednak podatek od zysków kapitałowych w Austrii (25%) jest sporo wyższy od tak zwanego podatku Belki (czyli podatku od zysków kapitałowych) obowiązującego w Polsce (19%). Nie ma jednak tego złego, a z Austriakami da się dogadać, o czym informuje sam bank 😉

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

Krok 1.

Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek od konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

Krok 2.

Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

Krok 3.

Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.