Zgodnie z obietnicą prezentuję kontynuację wpisu Obligacje Skarbowe jako sposób na lokowanie oszczędności – teoria i praktyka. Inwestowanie w obligacje skarbowe to dość obszerny temat, dlatego postanowiłem podzielić go na dwie części. Jeżeli zapoznaliście się z bardziej teoretyczną, pierwszą częścią – dziś przygotowałem dla Was o wiele więcej praktycznych wskazówek. Jeśli zastanawialiście się kiedykolwiek nad kwestią lokowania środków pieniężnych w obligacje skarbowe, z pewnością dzisiejszy artykuł będzie dla Was skutecznym drogowskazem. Zapraszam do analizy.
Strategia inwestowania w obligacje skarbowe
Zanim zabierzecie się do składania zlecenia zakupu obligacji skarbowych, musicie rzecz jasna ustalić najpierw kwotę jaką chcecie przeznaczyć na inwestycję. Jak kilkukrotnie podkreślałem w pierwszej części, wartość nominalna jednej obligacji wynosi 100 zł. Wobec tego suma pieniędzy inwestowana w obligacje skarbowe jest dowolną wielokrotnością kwoty 100 zł. Dla przykładu jednorazowo inwestując 3000 zł zakupicie 30 obligacji, dla kwoty 12000 zł odpowiednio 120 zł itd. Równie dobrze możecie zakupić 1 obligację. I wcale nie jest to głupi pomysł. Jedną ze strategii jest długoterminowe oszczędzanie z wykorzystaniem właśnie obligacji skarbowych. Załóżmy, że odkładacie 100 zł na jakiś wybrany cel, na przykład z myślą o emeryturze. Wówczas co miesiąc możecie nabywać jedną obligację 10 – letnią EDO (również w formie IKE). Ewentualnie odkładacie inną sumę, na przykład 300 zł i rozkładacie ją na zakupy obligacji o zróżnicowanym horyzoncie czasowym. W tym przypadku ważna jest oczywiście regularność oraz skrupulatność w działaniach. Mimo, iż rentowność obligacji nie jest nader wysoka, gwarantują one stabilne zyski w odniesieniu do poziomu inflacji bądź rynkowych stóp procentowych. Co więcej, magia procenta składanego sprawia, iż raz zarobione środki są ponownie reinwestowane. W ten sposób tworzy się tak zwany efekt kuli śniegowej, dzięki któremu wasze oszczędności rosną jeszcze szybciej.
Jak zakupić obligacje skarbowe
Możecie tego dokonać:
- w dowolnym oddziale PKO BP;
- telefonicznie;
- dla posiadaczy konta w Inteligo – poprzez system transakcyjny;
- przez Internet.
Każdy może wybrać formę zakupu obligacji wedle własnego uznania. Oddział wybiorą osoby ceniące sobie tradycję oraz kontakt z “żywym człowiekiem”. Osobiście nie polecam tej formy ze względu na duże kolejki w oddziałach PKO BP. Opcja telefoniczna jest w porządku pod warunkiem, iż posiadacie abonament z nielimitowanymi rozmowami.
W przeciwnym wypadku, procedura może być kosztowna, gdyż podczas rozmowy musicie podać wszystkie swoje dane. Z poziomu systemu Inteligo obligacje mogą zakupić rzecz jasna osoby posiadający rachunek w tymże banku. Wielu użytkowników bloga JakDorobić.com posiada konto w Inteligo dzięki kolejnym edycjom promocji, w których do zdobycia było 100 zł. Następna edycja promocji prawdopodobnie już pod koniec listopada. Na koniec chyba najwygodniejsza opcja – zakup obligacji skarbowych poprzez platformę zakup.obligacjeskarbowe.pl. Nie potrzeba zakładać kolejnego konta w banku, a sam zakup jest dość prosty i intuicyjny. Co tu dużo gadać prześledźmy wspólnie “czym to się je”.
1) Pierwszy krok to wejście na stronę www.zakup.obligacjeskarbowe.pl.
2) Pojawia się okno do logowania, ale z racji iż obligacje kupujecie po raz pierwszy, musicie się najpierw zarejestrować klikając Nie dokonywałem/am wcześniej zakupu obligacji przez Internet.
PS wszystkie przedstawione screeny są o wiele wyraźniejsze po kliknięciu w nie.
3) W tym momencie wypełniacie swoimi danymi wniosek rejestracyjny wraz z numerem konta, z którego zostanie dokonany przelew za zakupione obligacje skarbowe.
4) Gdy dokończycie rejestrację – rachunek rejestrowy zostanie otwarty. Teraz należy się zalogować. W celu złożenia dyspozycji zakupu obligacji, z lewej strony wybierzcie Zakup obligacji. Na ekranie pojawiła się aktualna oferta obligacji skarbowych. Wybierzcie jedną z nich.
Ja dla przykładu skorzystałem z promocyjnej “Listopadowej 11”. Jak zobaczycie poniżej – zdecydowałem się na zakup 2 obligacji.
Kolejny screen to już tylko ostateczne potwierdzenie złożenia dyspozycji. W razie akceptacji – składacie nieodwołalną dyspozycję zakupu obligacji. Potwierdzenie złożenia dyspozycji zostanie wysłane na adres mailowy podany podczas rejestracji.
Jeżeli zdecydujecie się na zakup obligacji skarbowych, będziecie musieli dokonać przelewu na numer konta podany w danych rachunku rejestrowego. Zakup obligacji nie wiąże się z żadnymi kosztami z tytułu opłat lub prowizji. Oczywiście decyzję dotyczącą zakupu obligacji zostawiam dla Was. Z mojej strony chciałem jedynie technicznie przedstawić Wam jak dokonuje się zakupu obligacji. Rzecz jasna do niczego nie namawiam, natomiast zachęcam zapoznać się z dokumentem opisującym ryzyko związane z inwestowaniem w obligacje skarbowe – MiFID.
Zamiana obligacji
W pierwszej chwili większość z Was zapewne pomyślała, iż zamiana obligacji polega na konwersji obligacji o danym okresie zapadalności w obligację o innym okresie zapadalności w trakcie trwania inwestycji. Na przykład zamiana obligacji 3-letniej w 4-letnią po kilku miesiącach od zakupu. Jednak w przypadku obligacji skarbowych oznacza to co innego. Jest to tak zwane rolowanie obligacji, czyli przedłużenie oszczędzania. Polega ono na zakupie nowych obligacji za środki uzyskiwane z wykupywanej emisji obligacji. W ten sposób bezgotówkowo odnawiacie swoją inwestycję na kolejny okres. Dodatkowym bonusem wynikającym z zamiany obligacji jest obniżona cena nowo nabywanych papierów wartościowych. Stosuje się tutaj sprzedaż z dyskontem, dzięki czemu obligacje możecie kupić za 99,90 zł. Dokonując reinwestycji możecie wybrać dowolną serie obligacji, które akurat są w ofercie. Jeżeli zdecydujecie się na zakup nowych obligacji tylko za część posiadanych środków, reszta wróci na wasze konta bankowe lub będzie do odbioru w kasie banku.
Ważny jest również termin zamiany przyjmowania dyspozycji zamiany, który jest wspólny dla wszystkich obligacji wchodzących w skład wykupywanej emisji. Dla przykładu: nie ważne czy kupiliście daną obligację pierwszego czy ostatniego dnia danego miesiąca, gdyż
początek zamiany – to czwarty dzień roboczy poprzedzający pierwszy dzień wykupu danej emisji, zaś
koniec zamiany – to trzeci dzień roboczy poprzedzający wykup posiadanych obligacji.
Przykład:
Posiadacz obligacji z terminem wykupu 1 sierpnia 2015r. może złożyć dyspozycję zamiany w terminie 26-27 lipca 2015 r. Natomiast posiadacz obligacji z terminem wykupu 20 sierpnia 2015 r. może składać dyspozycję zamiany również od 26 lipca, ale aż do 14 sierpnia 2015 r.
Zamianę tak samo jak zakup możecie dokonać telefonicznie, w oddziałach stacjonarnych oraz przez Internet. Oczywiście nie wiąże się to z żadnymi kosztami.
Przedterminowy wykup obligacji skarbowych
Cechą charakterystyczną obligacji skarbowych jest fakt, iż możecie je sprzedać przed terminem zakończenia “życia” obligacji. Jest to tożsame działanie jak w przypadku zerwania lokaty. Jednak w przypadku lokat bankowych zazwyczaj tracicie wypracowane (do dnia zerwania lokaty) odsetki. No chyba, że jest to lokata bezkarna w BGŻ Optima, gdzie lokatę można zerwać w dowolnym okresie bez utraty odsetek.
Obligacje skarbowe rządzą się własnymi prawami. Obligacje mogą być przedterminowo wykupione po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia sprzedaży danej obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem wykupu. W przypadku przedterminowego wykupu otrzymujecie wypracowane odsetki pomniejszone o odpowiednią opłatę manipulacyjną. Wynosi ona dla obligacji:
- 2, 3, 4-letnich kwotę do 70 gr od każdej obligacji;
- 10-letnich kwotę do 2 zł od każdej obligacji.
Co to oznacza w praktyce. Jeśli posiadacie na przykład 2-letnią obligację i decydujecie się ją wykupić w czasie gdy narosłe odsetki wynoszą 40 gr, wówczas otrzymacie kwotę nominalną obligacji oraz 0 zł odsetek. Jeśli zaś narosłe odsetki wynoszą 1,10 zł, otrzymacie kwotę nominalną + 30 gr odsetek od każdej obligacji (1,10 zł – 0,70 zł). Pomocne w określeniu jaki będzie wpływ z tytułu odsetek po uwzględnieniu opłaty manipulacyjnej są tabele odsetkowe umieszczone dla poszczególnych obligacji na stronie obligacjeskarbowe.pl.
Dyspozycję przedterminowego wykupu możecie złożyć w dowolny sposób, tak samo jak w przypadku zakupu bądź zamiany obligacji skarbowych. Wypłata świadczenia nastąpi po upływie 5 dni roboczych od dnia złożenia dyspozycji.
Opodatkowanie zysków z tytułu inwestycji w obligacje skarbowe
Tam gdzie zysk, tam i podatek. Nie inaczej jest w przypadku obligacji skarbowych. Uzyskane dochody obarczone są 19% podatkiem od zysków kapitałowych, czyli tak zwanym “podatkiem Belki”. Jest on odprowadzany przez Dom Maklerski PKO BP, więc nie musicie wykonywać żadnej czynności. Tak jak w przypadku lokat bankowych, uzyskane odsetki będą Wam wypłacone po odtrąceniu odpowiedniej kwoty z tytułu podatku. Ponadto nie musicie składać deklaracji PIT z tytułu uzyskiwania dochodów z obligacji.
To już wszystkie informacje dotyczące obligacji skarbowych, jakie dla Was przygotowałem. Jeśli macie jakiekolwiek pytania odnośnie obligacji skarbowych, polecam zapoznać się z najczęściej zadawanymi pytaniami na stronie obligacji skarbowe.pl. Zapraszam również do pozostawiania komentarzy pod wpisem.
.
Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter
.
[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]