fbpx

Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Październik 2017


W związku z nawałem nowych promocji oraz kwestiami osobistymi, najnowszy przegląd lokat bankowych prezentuję z pewnym opóźnieniem. Jednak w każdej sytuacji możemy dopatrywać się pozytywów. Jeśli śledzicie również inne serwisy i blogi prezentujące rankingi na początku każdego miesiąca, teraz możecie nieco odświeżyć swoją wiedzę na temat rynkowych stawek depozytów. Efekt ten dodatkowo wzmacnia fakt, iż październik nazywany jest miesiącem oszczędzania. Ponadto w tak zwanym międzyczasie pojawiła się nowa-stara oferta Lokaty Happy z oprocentowaniem 4% w skali roku oraz bonem o wartości 200 zł do fly.pl.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

W przypadku analizy stóp procentowych NBP jak zawsze (czyli od ponad 2,5 roku) wieje nudą. Od marca 2015 roku stopy procentowe wynoszą odpowiednio (i raczej nie zanosi się na zmiany w najbliższym czasie):

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

O wiele więcej emocji możemy doświadczyć w przypadku najnowszego odczytu wskaźnika inflacji. Niestety nie będą to pozytywne emocje, ponieważ wzrost cen rok do roku wyniósł we wrześniu 2,2%. Kozłem ofiarnym, którego obwinia się za taki stan rzeczy jest…masło. To właśnie ceny tego podstawowego produktu dość mocno windują wartość „statystycznego koszyka dóbr i usług”. Szczerze mówiąc nie ma w tym przypadku powodów do śmiechu. Ceny kostki masła w sklepach osiedlowych dobiły do ponad 7 zł. Jeśli ktoś ma dietę maślaną to…musi częściej śledzić bloga, by znaleźć inne sposoby na oszczędzanie 🙂 

Wysoka inflacja nie jest sprzyjającą sytuacją dla posiadaczy oszczędności. Skutecznie kanibalizuje ona zyski uzyskane dzięki oprocentowaniu lokat przez co realne dochody są o wiele niższe. Poniżej przedstawiam zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

10/2016 -0,2
11/2016 0,0
12/2016 0,8
01/2017 1,8
02/2017 2,2
03/2017 2,0
04/2017 2,0
05/2017 1,9
06/2017 1,5
07/2017 1,7
08/2017 1,8
09/2017 2,2

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

  • Stopa bezrobocia we wrześniu – 6,9% (najniższe po 1989 roku),
  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4492,63 zł,
  • Wzrost PKB Polski w II kwartale 2017 to +3,9%.

 

Oferty promocyjne

W ofercie Idea Banku ponownie znalazła się promocja Lokaty Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z Lokaty Happy Pro (500 zł – 25.000 zł, na 3 miesiące). Jej oprocentowanie jest już nieco niższe i wynosi 3% w skali roku. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,0% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,5%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,2% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,6% w skali roku.

Alior Bank dotychczas był dość bierny pod względem oferowania dobrego oprocentowania. Jednak od pewnego czasu w ofercie banku znalazła się Lokata na Nowe Środki z oprocentowaniem 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”. Oferta dostępna jest tylko w Internecie.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe. Bank obecnie prowadzi również promocję dla osób zapewniających wpływy z tytułu świadczenia Rodzina 500+. W ten sposób możecie zyskać dodatkowe 200 zł premii.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej akcji Same Korzyści 2 możecie zdobyć nawet 750 zł premii.

Ciekawą propozycję przygotował również Deutsche Bank. Zakładając konto dbNET Premium możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

Także 3% w skali roku możecie uzyskać na Lokacie na Dobry Start – Expander. Na depozycie możecie ulokować od 10.000 zł do 25.000 zł, zaś okres trwania lokaty to 3 miesiące. W ramach promocji potrzebne będzie założenie konta osobistego Active. Na szczęście rachunek ten będzie dla Was zupełnie bezpłatny. Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie były klientami eurobanku w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lokatę możecie założyć za pośrednictwem doradcy finansowego firmy Expander. Oprócz Lokaty na Dobry Start będziecie również mogli założyć Lokatę LOGujesz-LOKujesz zapewniającą dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Zdecydowanym liderem na tym polu jest Idea Bank. Lokata NR 1 PLUS oraz Lokata Stabilna pozwalają ulokować środki od 500 zł do 1.000.000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata Stabilna oferuje od 1,35% do 2,65% na okres od 1 do 60 miesięcy, zaś Lokata NR 1 od 1,7% do 2,85% na okres od 1 do 60 miesięcy. Krótszy termin dla kwot od 500 zł do 1.000.000 zł zapewnia Lokata Cloud (na 3 miesiące –  2,55%, zaś na 6 miesięcy – 2,65%).

W ramach lokaty standardowej w Toyota Banku możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,5% do 2,7%. Bank nie precyzuje górnej granicy kwot, jakie możecie ulokować. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,3% w skali roku na 5 miesięcy możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,3% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji. Lokaty dostępne są również dla obecnych posiadaczy konta.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie na przykład Lokatę 15-miesięczną na 2,25% w skali rokuLokatę 36-miesięczna na 2,5% w skali roku lub 12-miesięczną na 2,05%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla obecnych posiadaczy konta / Lokaty mobilne

W tej grupie lokat znajdziemy między innymi Lokatę Fortune (2,55% w skali roku na 3 miesiące lub 2,65% w skali roku na 6 miesięcy. Na depozycie możecie ulokować środki z zakresu od 100.000 zł do 1.000.000 zł. Założenie lokaty możliwe jest w oddziale Lion's Banku. 

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3% ulokujecie mobilnie w:

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Październik 2017.

 

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać/posiadać konto Kwota lokaty
(w zł)
Oferta
specjalna
Credit Agricole Lokata w Ofercie Powitalnej 3%

+ do 250 zł premii

60 dni TAK

1000

50.000
 

Oferta
specjalna
Idea Bank Lokata Happy 4,0%
+ bon o wartości 200 zł do fly.pl
2 miesiące NIE

500

10.000

1 Nest Bank Nest Lokata Witaj
4% 3 lub 6 miesięcy TAK
(w pełni darmowe)

1000

10.000
 

2

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10.000

3

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10.000

4

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10.000 

5

Deutsche Bank  Lokata Powitalna dbPremium
3,0%
12 miesięcy TAK 20.000

100.000 

6

eurobank  Lokata na Dobry Start – Expander
3,0%
3 miesiące TAK 10.000

25.000 
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,0% 3 miesiące NIE

1000

20.000

8

Idea Bank Lokata Happy Pro 3,0% 3 miesiące NIE 500

25.000 
9 Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10.000

10

 Lion's Bank Lokata Welcome  3,0% 40 dni NIE

350.000

600.000 

11

Idea Bank Lokata NR 1 Plus 2,85%

2,75%

60 miesięcy

36 miesięcy

TAK 500

1.000.000 

12

Toyota Bank

Depozyt Plus 2,75% 36 miesięcy TAK 13.000 

13

Lion's Bank

Lokata Welcome

Tabela oprocentowania

2,75% 40 dni NIE 100.000

350.000

14

Lion's Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 100.000

20.000.000 

15

Idea Bank

Lokata Rentierska 2,75%

2,5%

36 miesięcy

24 miesiące

TAK 500

1.000.000 

16

Toyota Bank

Lokata standardowa 2,7%

2,55%

36 miesięcy

24 miesięcy

NIE minimum
2000 
17 Lion's Bank  Lokata Fortune

 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 

100.000

1.000.000

18

Idea Bank

Lokata Cloud 2,65%

2,55%

6 miesięcy 

3 miesiące

TAK 500

1.000.000 

19

Idea Bank

Lokata Stabilna 2,6%

2,4%

36 miesięcy

24 miesiące

NIE 0,01

1.000.000 
 20  NeoBank  energoLOKATA 3M Gwarantowana

 2,6% 3 miesiące NIE 

1000

400.000

21 Nest Bank Nest Lokata na Nowe Środki 2,6%
2,5%
2,5%
2,5%
2,3%
24 miesiące
18 miesięcy
12 miesięcy
6 miesięcy
3 miesiące
TAK

1000

2.000.000

22

Alior Bank

Lokata na Nowe Środki 2,5% 90 lub 186 dni NIE 1000

200.000 

23

Millennium Bank

Lokata mobilna 2,5% 3 miesiące TAK 500

10.000 

24

BZ WBK

Lokata mobilna 2,5% 4 miesiące TAK 1000

20.000 
25  BGŻ Optima Lokata Bezkompromisowa 2,5% 3 miesiące NIE

1000

100.000

26 Santander Bank Lokata Direct+ 2,5% 36 miesięcy NIE

minimum 5000 

27

Credit Agricole

Lokata w ofercie na nowe środki 2,5% 36 miesięcy TAK 1000

100.000 

28

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,3% 5 miesięcy NIE 500

200.000
29 Noble Bank e-Lokata na nowe środki 2,3% 5 miesięcy NIE

500

200.000

30

 Lion's Bank Lokata Welcome
online
 2,25%

 2,15%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100.000

350.000 

31

Santander Bank

Lokata Online na nowe środki 2,25% 15 miesięcy NIE 1000

250.000 
32 Noble Bank Lokata rentierska 2,2%
2,1%
36 miesięcy
24 miesiące
TAK

minimum
150.000

33 Santander Bank Lokata Direct + Wzrost 2,05% 12 miesięcy NIE

minimum 5000

34 Toyota Bank Plan Depozytowy na 160 dni 2,0% 160 dni TAK

3000

13.000

 

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


7

lat
na rynku

22

tysięcy
polubień

3.1

tysięcy członków
grupy

2.2

tysięcy
artykułów