Darmowa karta kredytowa Citi Simplicity to prawdziwy „mercedes” wśród kart kredytowych i jeden z najczęściej polecanych „plastików”. Co ważne, karta jest darmowa bezwarunkowo dla uczestników promocji przez pierwszy rok, a po tym okresie wystarczy aktywność polegająca na wykonywaniu regularnych płatności. Kartę kredytową można traktować niemal na równi ze zwyczajną debetówką (spłacając limit w okresie bezodsetkowym, nie zapłacicie nawet złotówki z tytułu oprocentowania czy też innych opłat), dlatego „warunek płatniczy” nie jest szczególnie trudny do spełnienia. Warto mieć jednak na uwadze fakt, iż płacicie pieniędzmi banku, zatem w tym czasie wasze oszczędności mogą procentować na rachunkach oszczędnościowych. W dzisiejszym artykule zebraliśmy się więc tutaj, żeby omówić jedną z najlepszych promocji kart kredytowych, jaką widział ten blog, czyli akcję z premią do 600 zł i to na tak prostych zasadach, jakich jeszcze nie było. To już kolejna edycja promocji tej karty, ale nigdy wcześniej warunki uzyskania premii nie były tak intuicyjne. Postanowiliśmy, iż wszystkie zakamarki promocji omówimy w formie pytań i odpowiedzi, czyli znanej i lubianej formie FAQ, którą niektórzy kojarzą również jako Q&A.
Pełna analiza promocji z kolei dostępna jest w dedykowanym artykule. Zajrzyjcie też do analizy promocji darmowego Citikonta. Za jego założenie możecie otrzymać premię o wartości aż 350 zł!
Darmowa karta kredytowa Citi Simplicity z 600 zł premii – najważniejsze pytania:
- W przeszłości miałem już kartę kredytową Citibanku – czy mogę wziąć udział w promocji?
- Mam kartę dodatkową wydaną do konta męża/żony/rodzica. Czy mogę wziąć udział w promocji?
- Mam konto osobiste lub inny produkt dla klientów indywidualnych banku Citi Handlowego. Czy mogę wziąć udział w promocji?
- Mam konto firmowe banku Citi Handlowego – czy mogę wziąć udział w promocji?
- Kto może otrzymać kartę kredytową Citi Simplicity?
- Czy w czasie wnioskowania o kartę kredytową można podać dwa różne źródła dochodu?
- W jaki sposób można zawrzeć umowę o kartę kredytową?
- Jaką formę ma premia w promocji karty kredytowej Citi Banku?
- Czy wartość transakcji ma znaczenie? Im więcej wydam, tym większą premię otrzymam?
- Ile muszę wykonać transakcji, żeby zgarnąć maksymalną premię?
- Jak długi jest okres bezodsetkowy karty?
- Czy kartę Citi Simplicity można podpiąć do aplikacji płatniczych Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay?
- W jaki sposób można zrezygnować z karty kredytowej banku Citi Handlowego?
- Jaki jest minimalny limit karty kredytowej, który pozwoli zakwalifikować się do promocji?
- Czy do karty kredytowej jest zakładane konto osobiste?
- Na umowie o kartę widnieje informacja o naklejce zbliżeniowej. Jak z niej zrezygnować?
- Bank odmówił mi wydania karty. Jaka może być tego przyczyna?
- Jak szybko otrzymam decyzję o wydaniu karty?
- Jak zmniejszyć limit kredytowy na karcie?
- Ile kosztuje korzystanie z karty kredytowej Citi Simplicity?
W przeszłości miałem już kartę kredytową Citibanku – czy mogę wziąć udział w promocji?
Promocja przeznaczona jest dla osób, które nie posiadały głównej karty kredytowej w banku Citi Handlowym w okresie od 1 marca 2023 roku. Tak wysoka premia i minimalny okres karencji to niespotykane połączenie 😉
Mam kartę dodatkową wydaną do konta męża/żony/rodzica. Czy mogę wziąć udział w promocji?
Na szczęście z udziału w promocji wyklucza tylko posiadanie karty głównej. Jeśli więc w portfelu macie już kartę dodatkową, możecie bez przeszkód wziąć udział w promocji i zgarnąć premię w całości 😉
Mam konto osobiste lub inny produkt dla klientów indywidualnych banku Citi Handlowego. Czy mogę wziąć udział w promocji?
Tak, konta osobiste, karty debetowe, lokaty i inne produkty posiadane teraz lub w przeszłości nie powodują wykluczenia. Możecie więc wziąć udział w promocji karty kredytowej jak zupełnie nowi klienci banku.
Mam konto firmowe banku Citi Handlowego – czy mogę wziąć udział w promocji?
Podobnie jak wyżej – posiadanie konta firmowego i innych produktów biznesowych nie wyklucza z udziału w promocji. Przedsiębiorcy są więc mile widziani 😉
Kto może otrzymać kartę kredytową Citi Simplicity?
Bank Citi Handlowy bardzo przejrzyście opisuje swoją ofertę. Możecie od razu sprawdzić, czy macie szanse na kartę kredytową, przeglądając regulamin promocji, w którym zaznaczono, jakie źródła dochodu są „mile widziane”. O kartę mogą więc wnioskować nie tylko zatrudnieniu na podstawie umowy o pracę, ale także emeryci i renciści, wolne zawody czy osoby osiągające dochód z wynajmu nieruchomości. Szczegółów szukajcie w załączniku do regulaminu (na końcu dokumentu).
Główne wymagania stawiane przez Citi Handlowy (oprócz pozytywnej historii kredytowej) to:
- kwota dochodu minimum 1200 zł netto miesięcznie (czyli nawet mniej niż minimalna krajowa) lub 2500 zł w przypadku przedsiębiorców,
- co najmniej 3-miesięczny staż w obecnej firmie (umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, powołanie, mianowanie lub kontrakt) albo minimum 2 lata prowadzenia działalności gospodarczej,
- wiek minimum 18 lat.
Czy w czasie wnioskowania o kartę kredytową można podać dwa różne źródła dochodu?
Jest to jak najbardziej możliwe! Dochody będą wówczas sumowane. Lista akceptowanych dokumentów poświadczających dochód znajduje się w załączniku do regulaminu promocji.
W jaki sposób można zawrzeć umowę o kartę kredytową?
Po wypełnieniu wniosku umowę zawrzecie zdalnie – za pośrednictwem selfie i zdjęcia dowodu osobistego. Ewentualnie podczas wnioskowania możecie wybrać opcję kontaktu z konsultantem oraz finalizacji umowy za pośrednictwem kuriera. Jeśli wszystko będzie się zgadzać, karta zostanie wysłana listownie.
Jaką formę ma premia w promocji karty kredytowej Citi Banku?
Premia o maksymalnej wartości składa się wyłącznie z gotówki! W zamian za wykonywanie transakcji będziecie otrzymywać przelewy na rachunek karty o wartości 5 zł każdy – po jednym za jedną płatność, niezależnie od jej wartości! Mówiłem, że to bardzo prosta promocja i nie kłamałem 😉
Czy wartość transakcji ma znaczenie? Im więcej wydam, tym większą premię otrzymam
Wartość transakcji nie ma żadnego znaczenia! Mogą to być nawet płatności po 1 zł! Każda transakcja to po prostu 5 zł premii – ni mniej, ni więcej 🙂
Ile muszę wykonać transakcji, żeby zgarnąć maksymalną premię?
W ramach promocji transakcje wykonujemy przez 6 kolejnych miesięcy, a w każdym z nich można otrzymać maksymalnie 100 zł premii. Potrzebnych będzie do tego 20 płatności kartą, a więc mniej niż jedna dziennie. Moim zdaniem warunek jest jak najbardziej do spełnienia.
Jak długi jest okres bezodsetkowy karty?
Okres bezodsetkowy (z angielskiego grace period) to czas, w którym bank nie nalicza odsetek z tytułu zaciągnięcia zobowiązań w rachunku karty kredytowej (powstałych poprzez wykonywanie transakcji). Jeśli więc spłacicie zadłużenie wygenerowane na karcie w okresie bezodsetkowym – nie zapłacicie żadnych odsetek z tytułu używania pieniędzy banku. Będzie to całkowicie darmowa gotówka 😉
Okres bezodsetkowy w przypadku karty Citi Simplicity wynosi maksymalnie 56 dni. „Maksymalnie” to w tym przypadku słowo klucz, gdyż w rzeczywistości może być (i zazwyczaj jest) nieco krótszy. Zadłużenie na karcie rozliczane jest w cyklach zwanych okresem rozliczeniowym, który w przypadku omawianej karty wynosi 30 dni (dla ułatwienia przyjmijmy, że okres pokrywa się z miesiącem kalendarzowym, choć nie jest to żadna reguła). W tym okresie wykonujemy swoje transakcje kartą. Gdy cykl się skończy, użytkownik ma czas na spłatę zadłużenia – 26 dni.
Jeśli wykonacie transakcje pierwszego dnia cyklu rozliczeniowego, to faktycznie będziecie mieli aż 56 dni na spłatę limitu. Jednak płatności, które wykonacie na przykład 30 dnia miesiąca, będziecie musieli spłacić już za 26 dni. Przebieg okresu rozliczeniowego dobrze obrazuje poniższa grafika.
Czy kartę Citi Simplicity można podpiąć do aplikacji płatniczych Apple Pay i Google Pay?
Tak, w ten sposób można płacić telefonem lub innym urządzeniem mobilnym bez posiadania przy sobie fizycznej karty zbliżeniowej. Oczywiście tak wykonane transakcje liczą się do spełnienia warunków promocji 😉
W jaki sposób można zrezygnować z karty kredytowej banku Citi Handlowego?
Można to zrobić bez wychodzenia z domu, kontaktując się z obsługą banku po zalogowaniu do konta lub przechodząc do zakładki „Zarządzanie kartami” i zlecając zamknięcie karty. Obowiązuje 30-dniowy okres wypowiedzenia. Wcześniej należy spłacić zadłużenie powstałe na karcie. Pamiętajcie jednak, aby z zamknięciem karty wstrzymać się co najmniej do momentu wypłaty premii. Konsultant z pewnością spróbuje Was zatrzymać ciekawą ofertą (obecnie często proponowany jest bonus w postaci moneyback 10% do kwoty 200 zł).
Jaki jest minimalny limit karty kredytowej, który pozwoli zakwalifikować się do promocji?
Każdy użytkownik karty kredytowej ma do dyspozycji limit środków, które bank udostępnił mu do dowolnego wykorzystania. Taki limit przyznaje się indywidualnie – bank oblicza go na podstawie zdolności kredytowej i innych kryteriów (na przykład historii dotychczasowych spłat). Co prawda regulamin promocji nie mówi nic o minimalnym ani maksymalnym limicie na karcie, jednak warunkiem udziału w promocji jest przedstawienie dokumentów dochodowych, których bank może nie wymagać przy wnioskowaniu o bardzo mały limit. Warto więc zawnioskować kwotę z pewną „górką”. Jeśli nie będziecie mieli na to zdolności – bez obaw, bank po prostu Wam zaproponuje niższy 😉
Czy do karty kredytowej jest zakładane konto osobiste?
Nie jest to konieczne, jednak taka opcja istnieje dla chętnych (i z całą pewnością się opłaca 😉 ). Aktualnie w ofercie banku możecie założyć darmowe Citikonto z premią na start o wartości aż 350 zł! Szczegółów szukajcie w dedykowanym artykule na ten temat.
Na umowie o kartę widnieje informacja o naklejce zbliżeniowej. Jak z niej zrezygnować?
Naklejka do płatności zbliżeniowych to już powoli relikt przeszłości. Mimo to wiele banków wciąż ma je w swojej ofercie. Taka naklejka to nic innego, jak moduł do płatności zbliżeniowych, którzy działa identycznie, jak smartfon z NFC i kartą płatniczą podpiętą do Google Pay/Apple Pay czy też zegarek sportowy z Garmin Pay. Jeśli korzystacie z któregoś z tych rozwiązań, to naklejka faktycznie nie jest Wam potrzebna (jest ponadto płatna i narzuca limit płatności bez PIN do 50 zł). Po założeniu bankowości elektronicznej sugeruję po prostu napisać do obsługi banku. Można w ten sposób odwołać przypadkowo wybraną opcję dodatkową. Opłata nie powinna zostać wówczas naliczona.
Bank odmówił mi wydania karty. Jaka może być tego przyczyna?
Przyczyn może być kilka. Jeśli zostały spełnione kryteria dochodowe, proponuję Wam sprawdzić swoją historię kredytową, wykupując pełny raport BIK za 49 zł. W ten sposób dowiecie się, czy przypadkiem nie zalegacie ze spłatą jakiegoś zobowiązania lub na Waszym koncie w innym banku nie wyrósł mały debet, który psuje Waszą ocenę w oczach banku.
Odmowę możecie otrzymać również wtedy, gdy na Waszym utrzymaniu jest zbyt wiele osób lub bank uzna, że macie zbyt małe dochody w stosunku do deklarowanych wydatków. Wpływ na decyzję może mieć również obecność innych kart kredytowych czy limitów w rachunku, które posiadacie. Znaczenie ma też wiek wnioskującego. Pamiętajcie, że podawane przez bank sztywne ramy to tylko wytyczne. Bank analizuje wiele różnych czynników, zanim zdecyduje, czy faktycznie powinniście dostać jego kartę 😉
Jak szybko otrzymam decyzję o wydaniu karty?
Niestety nie ma reguły. Zależnie od obciążenia specjalistów banku może to być kilka godzin lub kilka dni. Po tym czasie, jeśli wciąż nie ma reakcji, warto skontaktować się z bankiem i dopytać. Na pewno nikt nie zostanie pominięty 😉
Jak zmniejszyć limit kredytowy na karcie?
W przeciwieństwo do wielu innych banków, które wymagają kontaktu telefonicznego lub wizyty w oddziale, limit karty Citi Simplicity zmienicie za darmo od ręki w bankowości elektronicznej Citibank Online. Żeby to zrobić, przejdźcie po prostu do zakładki „Zarządzanie kartami”, a potem wybierzcie konkretną kartę i kliknijcie „Zarządzaj” i następnie „Zmień przyznany limit kredytowy”. Dyspozycja zostanie przekazana w odpowiednie miejsce 😉
Ile kosztuje korzystanie z karty kredytowej Citi Simplicity?
Standardowo opłata miesięczna za kartę wynosi 12 zł lub 0 zł w przypadku wykonania transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu na kwotę co najmniej 1000 zł. Jednak uczestnicy promocji traktowani są priorytetowo 😉 Mianowicie, przez pierwsze 12 miesięcy będziecie zwolnieni z opłaty za kartę w ramach udziału w niniejszej promocji.
