​​ZEN – konto walutowe z polskim numerem IBAN, karta wielowalutowa z korzystnymi kursami, przedłużona gwarancja na sprzęt i cashback do 15% + dożywotni dostęp do planu PRO za 9,99 zł miesięcznie oraz 3-miesięczny darmowy okres próbny

Konto ZEN to ciekawa alternatywa dla tradycyjnej bankowości, jak i dla dużych i znanych fintechów. Pod wieloma względami bije na głowę krajowe banki, oferując niskie ceny i doskonałe warunki. W tym artykule sprawdzimy jakie funkcjonalności ma dla nas konto walutowe ZEN z kartą wielowalutową i wygodną aplikacją mobilną, ile kosztuje i komu może się przydać najbardziej. Omówimy wygląd i funkcjonalność samej aplikacji oraz tak zwane „Zenefity”.

Mamy też dla Was niespodziankę związaną z premierą nowego planu oraz karty ZEN PRO! Z kodem JAKDOROBIC wpisanym podczas rejestracji zyskacie dożywotni dostęp do planu PRO za 9,99 zł miesięcznie oraz 3-miesięczny darmowy okres próbny. Promocja potrwa tylko do końca 2024 roku. Osoby, które zdecydują się na plan PRO po zakończeniu akcji, będą ponosić opłatę 30 zł miesięcznie!

​Czym jest ZEN?

ZEN to wciąż dosyć młody fintech, który zadebiutował na polskim i europejskim rynku w listopadzie 2020 roku (premiera miała miejsce jednocześnie w 31 krajach). Organizacja działa na podstawie licencji pieniądza elektronicznego wydanej na Litwie i tam też jest zarejestrowana. Posiada także support w języku polskim w aplikacji mobilnej. W ciągu niecałych trzech lat firma zgromadziła ponad 500.000 zadowolonych klientów indywidualnych i firmowych.

ZEN oferuje konto walutowe z polskim numerem IBAN oraz numerem IBAN dla kont w euro i funtach, fizyczne i wirtualne karty, tanie przewalutowania w 28 walutach, przedłużoną gwarancję na urządzenia opłacone kartą ZEN Mastercard, ochronę zakupów, nawet 15% cashbacku za zakupy u partnerów i wiele innych funkcjonalności. W tym artykule przeanalizujemy najważniejsze dla większości z nas kwestie, czyli opłaty za konto, koszty wymiany walut czy wypłaty z bankomatów oraz to, co może nam zaoferować ZEN, a czego nie mają inne aplikacje… ale o tym za chwilę.

​Ile kosztuje aplikacja ZEN? Co wnosi plan PRO?

W przypadku kont indywidualnych platforma oferuje cztery plany: darmowy plan Free, plan Gold wyceniony na 4 zł miesięcznie, plan Platinum, którego użytkowanie będzie kosztowało 30 zł miesięcznie oraz plan PRO w tej samej cenie, z zastrzeżeniem, że do końca roku możecie „złapać” go w promocyjnej dożywotniej cenie 9,99 zł – taka opłata zacznie być naliczana po 3-miesięcznym darmowym okresie próbnym i będzie obowiązywała bezterminowo, do momentu, w którym sami anulujecie subskrypcję. W celu aktywacji darmowego planu PRO na 3 miesiące oraz skorzystania z niższej ceny po okresie próbnym użyjcie kodu JAKDOROBIC.

Do każdego z planów dostępne są również darmowe karty walutowe ZEN Mastercard:

• W planie Free – 1 karta wirtualna.
  
• W planie Gold – 1 karta fizyczna i 1 wirtualna.
  
• W planie Platinum oraz planie PRO – 2 karty fizyczne i 3 karty wirtualne.
  

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, by tych kart posiadać więcej. Wiąże się to jednak z dodatkową opłatą. Każda karta fizyczna ponad przyznany limit będzie Was kosztować jednorazowo 45 zł niezależnie od planu, z którego korzystacie. Każda karta wirtualna ponad przyznane w ramach planu ograniczenia to z kolei koszt 22 zł.

Korzystając z darmowego planu, wciąż możecie płacić kartą „fizycznie” w sklepach stacjonarnych, na bramkach autostradowych czy stacjach paliw – po prostu dodając kartę wirtualną do Google Pay, Apple Pay, zegarka czy innego urządzenia Xiaomi/Garmin – to zawsze jest za darmo.

Jeśli chodzi o wypłaty z bankomatów, ewentualne opłaty wynikają z użytkowanego planu.

• Plan Free – wszystkie wypłaty objęte są prowizją w wysokości 1,5%.
  
• Plan Gold – wszystkie wypłaty powyżej kwoty 900 zł miesięcznie objęte są prowizją w wysokości 1,5%,
  
• Plan Platinum oraz plan PRO – identyczna prowizja, jak w powyższych, jednak miesięczny limit darmowych wypłat to 3600 zł.

Pamiętajcie jednak, że niektóre bankomaty mogą naliczać własne prowizje, z którymi ZEN, inny fintech lub bank nie mają nic wspólnego. Jest to tak zwana opłata surcharge, o której więcej poczytacie w sieci. Warto więc, szczególnie w turystycznych miejscach, szukać bankomatów lokalnych banków i zawsze wybierać wypłatę w lokalnej walucie.

Więcej informacji znajdziecie w szczegółowym cenniku ZEN.

​Nowy plan PRO za 9,99 zł miesięcznie (zamiast 30 zł) dożywotnio!

Odpowiedzmy na podstawowe pytanie: czy warto płacić za plan PRO? Osobiście uważam, że tak. Nie musicie jednak wierzyć mi na słowo i możecie samodzielnie przetestować aplikację w ramach promocji. W końcu każdy z nas ma inne przyzwyczajenia zakupowe, preferencje i potrzeby. Z kodem JAKDOROBIC wpisanym podczas rejestracji zyskacie możliwość użytkowania płatnego planu i karty PRO za darmo przez okres 3 miesięcy. Po tym czasie miesięczna subskrypcja będzie kosztować Was tylko 9,99 zł, zamiast standardowych 30 zł – i to dożywotnio. W dowolnym momencie będziecie mogli przerwać subskrypcję i wrócić do całkowicie darmowego planu. Promocja jest więc całkowicie niezobowiązująca, a to szczerze doceniam. Pamiętajcie jednak, że jeśli anulujecie plan PRO, a następnie będziecie chcieli wrócić do niego po okresie promocji, przyjdzie Wam zapłacić standardową cenę.

Akcja potrwa w terminie do końca grudnia 2024 roku, jednak organizator zastrzega, że może zostać zakończona wcześniej.

Jeśli chodzi o samą rejestrację, to nie ma tu żadnej filozofii – wystarczy podać numer telefonu, adres e-mail i podstawowe dane. Weryfikacja tożsamości przebiega standardowo – na podstawie zdjęcia dowodu osobistego i selfie. Całość jest zautomatyzowana, więc konto otworzycie w kilka minut.

Przejdźmy jednak do omówienia dostępnych Zenefitów!

Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.

​Zenefity od ZEN

Zarejestrowaliście już konto i zgarnęliście plan PRO w specjalnej ofercie? Super, możemy przejść do konkretów!

Zajmiemy się dziś czymś, co ZEN nazywa swoimi Zenefitami. Mowa tu o dodatkowych funkcjach aplikacji, które znajdziecie tuż po zalogowaniu. Należą do nich:

• roku przedłużonej gwarancji na zakupiony kartą ZEN Mastercard sprzęt elektroniczny (w przypadku płatności kartą ZEN PRO gwarancja zostaje przedłużona do dwóch lat!),
• funkcji cashback & deals,
• ZEN Care, czyli ochronie zakupów opłaconych kartą ZEN Mastercard
• wymianie walut.
  
  

​ZEN Care, czyli ochrona zakupów

ZEN Care to specjalna ochrona zakupów dokonanych kartą. To swego rodzaju zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych komplikacji. Support ZEN pomoże Wam, gdy sprzedawca, który sprzedał Wam wadliwy towar, nie będzie chciał przyjąć jego zwrotu. Zadziała również w przypadku niewywiązania się z umowy przez inne podmioty – linie lotnicze, hotele czy atrakcje turystyczne oraz pomoże w razie oszustwa internetowego. Jako organizacja płatnicza ze sztabem prawników ZEN ma z pewnością większe możliwości nakłonienia konkretnej firmy do współpracy, w porównaniu do nas – indywidualnych konsumentów 😉

Wykorzystanie ZEN Care działa na tej samej zasadzie, co przedłużona gwarancja. Wystarczy, że odszukacie konkretną transakcję w historii płatności, wejdziecie w szczegóły, a następnie klikniecie Zwrot środków. Konieczne będzie też opisanie problemu i opcjonalne dołączenie powiązanych ze sprawą dokumentów (jeśli takie posiadacie). Specjaliści ZEN zajmą się sprawą, a Wy będziecie otrzymywać aktualizacje mailowo. Jeśli mieliście wcześniej do czynienia z instytucją chargeback – sami wiecie, jak działa ten mechanizm 😉

ZEN Care nie jest dostępne w darmowym planie. W planie Gold, jeśli uda się odzyskać pieniądze, ZEN pobierze 10% prowizji za przeprowadzenie operacji. Opłata nie jest jednak naliczana w planie Platinum.

​Tania wymiana walut

Nie powinno dziwić, że jedną z największych zalet ZEN są tanie przewalutowania po średnim kursie rynkowym. Działa to na podobnej zasadzie, co w innych znanych fintechach, a więc intuicyjnie, tanio i z minimalną uwagą ze strony użytkownika. Brak tutaj ukrytych kosztów i niespodzianek, jak ma to często miejsce w przypadku tradycyjnych kont bankowych. ZEN korzysta z kursów rynkowych, dodając ewentualnie prowizję wynikającą z posiadanego przez klienta planu. Na całkowity koszt wymiany walut składają się więc kurs + prowizja:

• Plan Free – 0,6% prowizji,
  
• Plan Gold – 0,2% prowizji,
  
• Plan Platinum oraz plan PRO – 0,10% prowizji.
  

Bez względu na posiadany plan, wymiana walut poza godzinami pracy rynku walutowego oraz w weekendy to dodatkowe 0,4% doliczone do kursu.

ZEN umożliwia posiadanie subkonta dla każdej z obsługiwanych walut (subkont nie trzeba otwierać dodatkowo – są dostępne po zalogowaniu) i wcześniejsze przewalutowania takich kwot, jakich będziecie potrzebować w niedalekiej przyszłości – na przykład podczas urlopu lub podróży służbowej. Podczas płatności karta ZEN automatycznie wykryje walutę terminala i pobierze środki z odpowiedniego subkonta. Posiadanie środków w odpowiedniej walucie nie jest jednak konieczne. Wystarczy, że będziecie mieli na koncie dolary, złotówki, euro czy funty w kwocie wystarczającej do zapłaty, a aplikacja automatycznie przewalutuje pieniądze bez dodatkowych opłat.

​Przedłużona gwarancja na produkty – aż 2 dodatkowe lata z ZEN PRO!

To naprawdę solidny powód, by używać karty ZEN do opłacania zakupów codziennej elektroniki oraz sprzętu RTV i AGD dla domu. Już tłumaczę, jak to działa. Jeśli wykorzystacie kartę ZEN Mastercard do zakupu sprzętu, na który producent przewidział do 3 lat gwarancji, dodatkowy rok ochrony otrzymacie od ZEN (z wyjątkiem planu PRO, który oferuje nie rok, a 2 lata dodatkowej ochrony!). Ochronę ubezpieczeniową świadczy towarzystwo ubezpieczeniowe AXA – nie jest to więc nieznana nikomu firma-krzak, a znany ubezpieczyciel, od którego możemy wymagać jakości). Gdy w kolejnym roku po wygaśnięciu gwarancji producenta urządzenie ulegnie awarii, wystarczy, że odszukacie tę transakcję w aplikacji ZEN, wejdziecie w jej szczegóły i klikniecie Pomoc, a następnie Przedłużona gwarancja. Przez dalsze kroki przeprowadzi Was konsultant ubezpieczyciela.

Dodatkowy rok gwarancji przysługuje w przypadku posiadania planu Gold (suma ubezpieczenia do kwoty 1500 EUR) oraz planu Platinum (suma ubezpieczenia do kwoty 5000 EUR) i zakupów w Internecie oraz w sklepach stacjonarnych. Posiadacze kart ZEN PRO zyskują aż 2 lata dodatkowej ochrony! Oprócz karty fizycznej możecie korzystać też z kart podpiętych do Google/Apple Pay.

W przypadku kont indywidualnych gwarancja ZEN obowiązuje tylko na sprzęt do użytku osobistego, natomiast posiadacze kont firmowych zyskują ochronę sprzętu prywatnego i firmowego (suma ubezpieczenia do kwoty 5000 EUR niezależnie od posiadanego planu firmowego).

Przedłużona gwarancja nie chroni zakupów opłaconych w ratach. Należność musicie uregulować w całości kartą ZEN Mastercard – w sklepie zarejestrowanym na terenie Unii Europejskiej lub w Norwegii, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii.

Uważam, że to świetna propozycja dla osób, które często kupują urządzenia elektroniczne lub są na etapie urządzania domu czy też remontu. Zamiast kupować wątpliwej jakości ubezpieczenie „sklepowe” na każde urządzenie osobno, już najprostszy plan Gold za 4 zł miesięcznie da Wam wystarczające poczucie bezpieczeństwa. Tym bardziej że opłata miesięczna zwraca się bardzo szybko, wystarczy zapłacić za kilka zakupów kartą ZEN, o czym przeczytacie w kolejnej sekcji 😉

Sprzęt objęty gwarancją ZEN to między innymi:

• RTV – na przykład odtwarzacze audio i video (włączając telewizory), zestawy kina domowego, systemy HiFi, aparaty, kamery video, systemy nawigacji GPS;
• AGD – na przykład pralki, zmywarki, suszarki, kuchenki, piekarniki, lodówki, odkurzacze, żelazka, tostery, szczoteczki elektryczne, elektryczne narzędzia ogrodowe;
• elektronika użytkowa – na przykład smartfony, komputery, laptopy, tablety, monitory, drukarki, skanery, kserokopiarki, konsole do gier, notebooki.
  

​Nawet 15% cashback za zakupy kartą!

Zawsze uważałem, że największym problemem programów cashback dostępnych w wielu aplikacjach jest bardzo długi okres przyznawania zwrotu, dochodzący nierzadko do 90, a nawet 120 dni. Często zdarzają się też opóźnienia, przez co o kilka/kilkanaście złotych zwrotu musimy „się prosić”, pisząc reklamacje i odwołania (z czym większość osób daje sobie spokój, a firmy tylko na tym zyskują). ZEN nie zwodzi swoich użytkowników tak długo, a cashback wypłacany jest praktycznie natychmiast (nawet w 15 minut od transakcji).

Wartość zwrotu to od 0,5% do nawet 15% – w zależności od partnera, u którego zrobicie zakupy oraz posiadanego planu (o tym jednak za chwilę). Lista jest długa (obejmuje kilkadziesiąt pozycji), a znajdziecie ją, przesuwają główny ekran aplikacji w lewo i klikając ikonę Natychmiastowy cashback. Przykładowe propozycje widzicie poniżej, jednak cały czas pojawiają się nowi partnerzy. Pamiętajcie, że w poszczególnych krajach lista sklepów może się jednak nieco różnić od tej obowiązującej w Polsce.

Żeby skorzystać z opcji z cashbackiem, wystarczy że klikniecie w jedną z pozycji, a następnie skorzystacie z linku referencyjnego ZEN na swoim urządzeniu lub wyślecie go na inne. Ważne jest, by skorzystać z odnośnika z aplikacji w ciągu 24 godzin od kliknięcia i w międzyczasie nie przełączać się pomiędzy kartami ZEN. Daje Wam to gwarancję, że cashback naliczy się poprawnie i od razu trafi na Wasze konto. Zwroty nie przysługują oczywiście w przypadku zakupów stacjonarnych.

Cashback dostępny jest dla wszystkich planów, jednak w planie darmowym, obowiązuje 50% stawki, a więc posiadając plan PRO (w promocji za 9,99 zł miesięcznie), jego koszt zwróci się zazwyczaj z nawiązką już po kilku zakupach u dowolnego z partnerów 😉 W ZEN możecie bez trudu znaleźć sklepy, w których wartość cashbacku wynosi realne 15% (w planie Gold, Platinum lub PRO).

​Strefa nagród – tylko dla posiadaczy planu PRO!

Ostatni z Zenefitów jest dostępny wyłącznie dla osób, które posiadają plan i kartę ZEN PRO. Korzystając z planu PRO ze standardową kartą ZEN, będziecie musieli pogodzić się z limitem 100 zdobytych odłamków. Nic Wam to nie mówi? Już tłumaczę!

Strefa nagród to ciekawy rodzaj programu lojalnościowego, w którym za każde 3,30 EUR wydane kartą ZEN PRO, otrzymacie tzw. odłamek. Jeżeli transakcja została dokonana w innej walucie, kwota jest przeliczana na EUR na podstawie kursu wymiany walut obowiązującego w aplikacji w momencie wykonania transakcji. Odłamek jest przyznawany na Wasze konto natychmiast po dokonaniu płatności kartą. Niektóre transakcje, takie jak płatności quasi cash oraz wypłaty gotówki z bankomatów nie przyznają odłamków.

Gdy zbierzecie już pełny kamień, będziecie mogli wylosować nagrodę niespodziankę z konkretnej kategorii, a następnie zdecydować, czy chcecie wykorzystać ją samodzielnie, czy też wysłać innemu użytkownikowi ZEN. Więcej na temat kamieni i Strefy nagród znajdziecie w dedykowanej zakładce.

Doładowanie konta ZEN – jak to zrobić?

Konto w aplikacji ZEN możecie doładować na wiele różnych sposobów – między innymi bezpośrednio kartą Visa lub Mastercard, za pomocą BLIKa, Apple/Google Pay lub przy użyciu popularnych bramek płatniczych.

W przypadku doładowania BLIKiem, w ramach trwającej obecnie promocji, nie zapłacicie ani grosza za doładowanie swojego konta. Bezpośrednie wpłaty kartami wydawanymi do kont indywidualnych w innych bankach i fintechach to koszt 0,50% w planie Free. W planie Gold oraz Platinum użytkownicy indywidualni nie płacą za doładowanie konta kartą w ramach obecnej promocji (standardowa opłata to jednak 0,25%) Taka sama oferta obowiązuje w przypadku wpłaty przez Apple/Google Pay.

Co ważne, użytkownicy planu Platinum mają zagwarantowane darmowe doładowania konta za pomocą BLIK, bezpośrednio z kart indywidualnych oraz przy użyciu PayByLinks (czyli za pomocą natychmiastowych wpłat z tradycyjnych kont bankowych). Obecnie taka sama oferta obowiązuje także w przypadku planu Gold:

Konto możecie doładować dowolną walutą spośród obsługiwanych przez ZEN. Jeśli wykorzystacie do tego inną walutę, ZEN przewalutuje ją automatycznie po kursie międzybankowym na EUR.

​Przelewy krajowe, SEPA i międzynarodowe – ile to kosztuje?

Przelewy lokalne (przychodzące i wychodzące) w PLN oraz GBP w ramach darmowego konta ZEN Free kosztują 2,40 zł. W planie Platinum oraz PRO w większości przypadków obejdzie się bez opłat.

Przelewy przychodzące SEPA są darmowe dla wszystkich planów. Wychodzące przelewy SEPA na terenie UE (w EUR) kosztują 1,20 zł w planie Free i w planie Gold, a użytkownicy kont Platinum oraz PRO otrzymują je zaś za darmo bez limitu.

Jeśli pieniądze chcecie posłać dalej – poza granice Unii Europejskiej, powinniście wykorzystać przelewy SWIFT. Przelew SWIFT (SHA) kosztuje użytkowników ZEN:

• Plan Free – 24 zł + 0,1% prowizji
• Plan Gold – 14 zł + 0,1% prowizji
• Plan Platinum oraz PRO – 14 zł + 0,1% prowizji
  

Ciekawą opcją są także przelewy w ramach „ZEN Buddies”, czyli wewnętrzne przelewy pomiędzy użytkownikami ZEN wysyłane na numer telefonu. Środki docierają wówczas natychmiast i nie są pobierane za to żadne opłaty, niezależnie od wykorzystywanego planu. Mało tego – przelew w ramach ZEN Buddies na telefon wyślecie nawet do użytkownika, który nie ma konta w ZEN. Dostanie on powiadomienie SMS o oczekujących środkach. Gdy założy swoje konto, co trwa kilka minut, pieniądze będą już czekały na rachunku.

Szczegółów szukajcie w cenniku ZEN.

​Kilka słów na temat samej aplikacji mobilnej ZEN

Aplikacja mobilna ZEN spodobała mi się od samego początku, a wszystko to za sprawą prostoty. Poważnie – cały interfejs, wszystkie dostępne ekrany apki są wręcz dziecinnie proste i bardzo intuicyjne. Nie trzeba wertować kolejnych zakładek, by przejść do wybranej funkcji – wszystko jest pod ręką, dokładnie tam, gdzie się tego spodziewam. Stan rachunku w EUR oraz podstawowe operacje znajdziecie na ekranie głównym tuż po zalogowaniu (na przykład odciskiem palca) – wystarczy kliknąć ikonę zamaskowanego ninja 😉

Historia transakcji dostępna jest po przesunięciu palcem w górę. Dodatkowe rachunki walutowe znajdują się z kolei na ekranie po lewej stronie (przesuwamy palcem w prawo). Znajdziecie tam również dane swoich kart, a po ich kliknięciu możecie dokonywać zmian – nadawać im nazwę, zmieniać PIN lub blokować dostęp. W tym samym miejscu możecie także zamawiać dodatkowe karty fizyczne (poza planem każda dodatkowa karta to 45 zł opłaty) lub wirtualne (22 zł za każdą kartę poza tymi, które przysługują Wam w ramach planu).

Po prawej stronie od ekranu startowego znajdziecie z kolei omawiane dziś „Zenefity”. I to wszystko – tak po prostu. Wystarczy kliknąć na interesujący Was element, by otrzymać wyjaśnienie sposobu działania. Zapewniam Was, że aplikację ZEN możecie zaproponować nawet starszym członkom rodziny, wyjeżdżającym na wakacje. Na pewno nie zgubią się w przepastnym interfejsie 😉

​ZEN i Mastercard Bezcenne Chwile!

Karty Mastercard wydawane przez ZEN możecie zarejestrować w programie lojalnościowym Bezcenne Chwile i w ten sposób, płacąc za codzienne zakupy, zbierać punkty wymienne na vouchery do ulubionych sklepów, bilety do kina czy wstęp na różne wydarzenia. Do programu można „podpiąć” zarówno karty fizyczne, jak i wirtualne.

Wystarczy, że klikniecie „Dołącz”, akceptując niezbędne zgody marketingowe, a Wasza karta zostanie dodana do konta w programie Bezcenne Chwile. Jeśli nie macie jeszcze swojego konta – jego utworzenia zajmuje kilka minut. Potem wystarczy już tylko poczekać na aktywację.

Więcej na temat tego, jak działa Mastercard Bezcenne Chwile, na co dokładnie można wymienić punkty i w jaki sposób je zbierać, napisaliśmy w dedykowanym artykule. Serdecznie zapraszam do krótkiej lektury 😉