XTB czy Saxo Bank: sprawdź porównanie brokerów w 2025 roku

XTB oraz Saxo Bank to domy maklerskie, dzięki którym zainwestujecie w różne instrumenty finansowe. Ten pierwszy jest w pełni polskim brokerem, z kolei drugi – duńskim. Jeśli dla kogoś z Was ma to znaczenie, to XTB będzie przechowywał Wasze środki na polskich rachunkach bankowych, a Saxo Bank na zagranicznych. Od razu jednak zaznaczam, że obie platformy inwestycyjne polecam, ponieważ spełniają kryteria bezpieczeństwa, a także wiarygodności. Jeśli chcecie inwestować na giełdzie, to konto w XTB lub Saxo Bank będzie dobrym wyborem. Poniżej dowiecie się, jakie są mocne strony obu tych brokerów.

XTB vs Saxo Bank: najważniejsze informacje

XTB to broker regulowany w Polsce, który podlega bezpośrednio pod Komisję Nadzoru Finansowego. Wśród krajowych brokerów XTB wybił się na czołówkę. W ostatnich latach odważnie stawia na nowe produkty (IKE, Plany Inwestycyjne, eWallet****, Oprocentowanie Wolnych Środków***, Prawa Ułamkowe), czym przykuł zainteresowanie nowych klientów – tych co inwestują pasywnie, jak i aktywnie.

Od strony formalnej Saxo Bank to nie broker a bank inwestycyjny. Jest to o tyle istotne, że wiąże się to z podwyższonymi gwarancjami. Normalnie fundusz kompensacyjny obejmuje 20.000 euro, a w Saxo Bank liczy on 100.000 EUR. Co więcej, podmiot ten jest uznawany za instytucję ważną finansowo, co oznacza bardziej szczegółowe kontrole jego działalności. Inwestowanie za pośrednictwem Saxo Bank pozwala przenieść część kapitału poza polski system finansowy.

XTB w pigułce

• To polski broker działający od 2002 roku.
• Akcje spółki XTB notowane są na GPW w Warszawie.
• Platforma inwestycyjna posiada licencję od KNF.
• Broker oferuje akcje i ETF-y, a także kontrakty CFD*.
• Udostępnia inwestowanie bezpośrednio w polskiej walucie.
• Pozwala prowadzić Indywidualne Konto Emerytalne (IKE).
• Wystawia roczne zeznanie podatkowe PIT 8c i formularz W8 – BEN.

Saxo Bank w pigułce

• Duński bank inwestycyjny oferujący usługi maklerskie.
• Działa od 1992 roku.
• Oferuje usługi dla Polaków w polskim języku.
• Obsługuje PLN i ponad 20 walut obcych.
• Dysponuje akcjami z GPW i innych globalnych giełd.
• Posiada w ofercie obligacje.
• Daje możliwość przechowania kapitału na zagranicznym koncie bankowym (Dania).

Główne różnice

Środki finansowe w XTB można trzymać na portfelu (usługa DiPocket AUB – eWallet, którą XTB u siebie udostępnia), co pozwoli Wam mieć stały dostęp do nich poprzez kartę płatniczą (wirtualną). Poza tym – w przeciwieństwie do Saxo Bank – XTB dysponuje IKE, co w polskim systemie daje możliwość inwestowania długoterminowego bez podatku Belki (19% od zysków kapitałowych) po spełnieniu kilku ustawowych wymogów.

Największą przewagą Saxo Bank nad XTB jest szeroka oferta do obligacji. To platforma, na której kupicie papiery wartościowe dłużne (obligacje) rządowe, jak i korporacyjne z różnych państw na świecie np. Polska, USA, Wielka Brytania, Niemcy.

Wniosek:

• XTB to dobry wybór dla inwestorów, którzy w jednym miejscu chcą mieć dostęp do giełdy (polskiej, jak i tych zagranicznych), ale też swoich finansów za pośrednictwem karty. 

• Saxo Bank polecam tym, którzy chcą część kapitału oddelegować zagranicę i tam go inwestować w liczne akcje, ETF-y czy obligacje.

XTB vs Saxo Bank: którego brokera polecam?

Jak wspominałem wcześniej: obaj brokerzy otrzymują ode mnie duży kciuk w górę. Każdy jednak ze względu na inne walory. Dla przykładu: XTB świetnie sprawdza się w inwestowaniu poprzez aplikację mobilną, która aspiruje do tego, by kompleksowo obsługiwać Wasz kapitał. Przy jej użyciu możecie kupić akcje, fundusze ETF, a jednocześnie zarządzać swoimi pieniędzmi na portfelu wielowalutowym. To dobre rozwiązanie przede wszystkim dla tych użytkowników, którzy chcą mieć wszystko “pod ręką”.

Saxo Bank to dom maklerski dla nieco bardziej wymagających inwestorów. Jego oferta, jeśli chodzi o akcje i obligacje jest szersza od tej dostępnej w XTB. Wystarczy porównać: w Saxo Bank jest 23 tysiące spółek, a w XTB obecnie trochę ponad 4600 firm. Widać, jak na dłoni, gdzie znajdziecie więcej opcji inwestycyjnych na rynku akcji.

Pamiętajcie jednak, że jednocześnie możecie posiadać rachunek inwestycyjny w XTB i Saxo Bank. W ten sposób zdywersyfikujecie swoje ruchy giełdowe na dwóch brokerów.

Dokładne porównanie brokerów: oferta, prowizje, płatności

Poniżej przygotowałem szczegółowe zestawienie XTB vs Saxo Bank. Na konkretnych danych i liczbach możecie porównać ofertę akcji, ETF-ów i innych instrumentów finansowych. Czym wyróżniają się obie platformy?

XTB vs Saxo Bank: oferta brokerska – ilość dostępnych instrumentów

Co łączy obu brokerów, to dostęp do polskiej GPW. I w XTB, i Saxo Bank kupicie akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Patrząc jednak globalnie, to Saxo Bank ma zdecydowanie szerszą ofertę spółek, jeśli chodzi o rynek europejski, azjatycki i amerykański. Co jednak ciekawe, w XTB jest znacznie więcej ETF-ów, w które będziecie mogli zainwestować.

Co ma Saxo Bank, a czego nie ma XTB, to obligacje. To sektor, który u tego brokera jest szeroko reprezentowany. Dzięki niemu możecie uzyskać ekspozycję na obligacje polskie (rządowe), ale też zagraniczne. Tymczasem w XTB ten rodzaj instrumentów finansowych jeszcze się nie pojawił, ale jest za to Indywidualne Konto Emerytalne. Dla porównania – IKE nie jest dostępne w Saxo Bank.

Poza ofertą spot na akcje i fundusze – obaj brokerzy oferują też kontrakty CFD* jak i ETP.

XTB vs Saxo Bank: prowizje i opłaty

Rachunki inwestycyjne u obu brokerów można zasilić bez prowizji – na podobnych zasadach działają też wypłaty. Jeśli chodzi o obsługę konta, to rejestracja w XTB i Saxo Bank jest darmowa. W przypadku opłat handlowych, to użytkownicy XTB mogą liczyć na darmowe inwestycje (kupno/sprzedaż) akcji i ETF-ów do 100.000 euro miesięcznego obrotu. Powyżej tego limitu obowiązują standardowe opłaty 0,2% od transakcji minimum 10 euro**.

W Saxo Bank za rejestrację z naszego linka otrzymacie bonus 250 EUR do wykorzystania na prowizje przez pierwsze trzy miesiące handlowe. Później od kupna/sprzedaży akcji na GPW musicie liczyć się z prowizją rzędu 0,12%, a w przypadku akcji z USA – 0,08%. Ile kosztuje handel obligacjami? 0,2% od transakcji min. 20 euro.

XTB vs Saxo Bank: płatności

W XTB jest więcej opcji płatniczych. Przykład: u tego brokera zasilicie konto popularnym BLIK-iem czy portfelem PayPal. Z kolei w Saxo Bank do Waszej dyspozycji oddany jest tylko tradycyjny przelew bankowy.

Saxo Bank obsługuje znacznie więcej walut – łącznie 23. Rachunek inwestycyjny w XTB można prowadzić w trzech walutach: PLN, EUR lub USD. Przewalutowanie środków w Saxo kosztuje 0,25% od transakcji, a w XTB – 0,5%. W XTB możesz dodatkowo za pomocą eWallet**** bezprowizyjnie przewalutować pieniądze. Przewalutowania odbywają się po kursie Mastercard.

Podsumowanie

• XTB i Saxo Bank to platformy inwestycyjne, które są polecane przez JakDorobic.pl.
• Główne atuty XTB to: IKE, handel do 100.000 euro bez prowizji**, a także karta wielowalutowa z usługą eWallet***.
• Największe plusy Saxo Bank to: szeroka oferta akcji, rynek obligacji i możliwość posiadania środków zagranicą.
  
  

XTB – ostrzeżenie:

*Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 75% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

**Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie. 

*** Oprocentowanie w skali roku. Preferencyjna stawka dotyczy środków do 100 000 EUR i obowiązuje przez 90 dni od daty zawarcia umowy. Stawki oprocentowania aktualizowane są raz w tygodniu, a ich aktualna wartość i szczegóły oferty dostępne są na xtb.com/pl/odsetki.

****Usługa jest dostępna dla osób fizycznych posiadających rachunek inwestycyjny w XTB S.A. Dostawcą usług eWallet, w tym rachunków płatniczych i karty, jest DiPocket UAB, Instytucja Pieniądza Elektronicznego zarejestrowana przez Bank Litwy. Karta jest wystawiona na licencji Mastercard.

Saxo Bank – ostrzeżenie:

CFD i forex (FX) są skomplikowanymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 64% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu CFD z tym dostawcą. Powinieneś zastanowić się, czy rozumiesz, jak działają CFD, FX lub jakiekolwiek inne nasze produkty, i czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty swoich pieniędzy.

Artykuł zawiera tzw. linki afiliacyjne prowadzące do oferty Saxo Banku. W przypadku założenia konta w Saxo Bank oraz wpłaty pierwszego depozytu, właściciel bloga otrzymuje wynagrodzenie zgodne z umową zawartą z Saxo Bankiem.