Wrześniowa rewizja lokat bankowych + dane makro

Początek miesiąca to jak zawsze idealny moment, by przyjrzeć się aktualnym ofertom produktów finansowych na rynku. W dzisiejszym wpisie odnajdziecie najlepsze propozycje depozytów, jakie przygotowały dla Was banki we wrześniu. To z pewnością obowiązkowa pozycja dla osób poszukujących optymalnych form ulokowania wolnych środków finansowych. 

 

Od dłuższego czasu, oprócz rankingu lokat bankowych, prezentuje również wybrane dane z polskiej gospodarki. Ma to oczywiście na celu krzewienie edukacji finansowej, gdyż Polska na tym tle wypada dosyć słabo. Jednym z ważniejszych wskaźników dla wszystkich oszczędzających są poziomy stóp procentowych. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej (w lipcu, gdyż w sierpniu posiedzenie rady nie odbyło się) utrzymano ich dotychczasowe wartości. Ostatnia obniżka nastąpiła w marcu, zaś od tego czasu mamy do czynienia ze stabilizacją wartości stóp procentowych, które wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za lipiec) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,7%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,7%.

miesiąc	inflacja CPI (w %)
09/2014	-0,3
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7

Jak widać w powyższej tabeli (opracowanej wg danych GUS-u) dołek deflacyjny mamy raczej za sobą. Dotychczas najwyższy spadek cen odnotowaliśmy w lutym tego roku. Długofalowa polityka obniżania stóp procentowych prawdopodobnie przynosi skutek.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia w lipcu – 10,1% (najniższe od stycznia 2009)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w lipcu – 4095,26 zł
• PKB Polski w II kwartale – +3,3%.

 

W porządku, teraz przejdziemy do głównej części dzisiejszego artykułu, a mianowicie do rankingu lokat. Najpierw zaprezentowane będzie tabelaryczne zestawienie depozytów, a za nim pojawi się opis poszczególnych ofert. Aktualne rankingi lokat oraz innych produktów bankowych zawsze dostępne w górnej części bloga – zakładka Rankingi.

 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5% + premia 60 zł	4 miesiące	TAK	1000 –  20000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Open Finance Getin Bank	Lokata odlotowa	4,5% (niezbędna wizyta w oddziale Open Finance)	2 miesiące	NIE	1000 – 50000
4	Aviva Finanse	Polisolokata	4,4% + darmowe ubezpieczenie	2 miesiące	NIE	2000 – 20000
5	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
6	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
7	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
8	Expander TUnŻ Warta S.A.	Polisolokata Gwarantowany Zysk	3,5%	1 miesiąc	NIE	20000 – 300000
9	BIZ Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
10	Getin Online	Lokata na Start	3,5%	2 miesiące	NIE	500 – 10000
11	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	3 miesiące	NIE	100000 – 350000
12	Noble Bank	Lokata na otwarcie II	3,5%	2 miesiące	TAK	200000
13	Noble Bank	Lokata Rentierska GOLD	3% / 3,25%	2 lata / 3 lata	TAK	150000 – 20000000
14	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
15	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	TAK*	1000 – 20 000
16	Idea Bank	Lokata Cloud	3,15%	6 miesięcy	TAK	1000 – 1000000
17	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	3%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
18	Getin Bank	Lokata Słoneczna	3%	6 miesiący	NIE	minimum 500
19	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	80 dni	TAK	3000 – 7000
20	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000

 

 

Lokata mobilna z premią – BZ WBK

• Oprocentowanie: 2,5%
• Kwota: 1 000  zł – 20 000 zł
• Okres: 4 miesiące
• Stopa procentowa: stała, kapitalizacja na koniec okresu
• Bank: BZ WBK
• Gwarancja: Depozyt w 100% gwarantowany przez BFG (do kwoty 100.000 EUR)
• Okres trwania promocji: do 15 września
• Konto Godne Polecenia – darmowy rachunek zakładany razem z lokatą;
• Premia 60 zł bez względu na kwotę lokaty
• W celu otrzymania premii, oprócz założenia lokaty należy wykonać transakcje bezgotówkowe kartą na kwotę minimum 100 zł.

Szczegóły lokaty mobilnej na 2,5% w skali roku z 60 zł premii

 

Lokata Odlotowa – Open Finance

• Oprocentowanie: 4,5%
• Kwota: 1000 – 50 000 zł
• Okres: 2 miesiące
• Stopa procentowa: stała, kapitalizacja na koniec okresu
• Bank: Getin Bank
• Gwarancja: Depozyt w 100% gwarantowany przez BFG (do kwoty 100.000 EUR)
• Okres trwania promocji: do końca września

Lokata zakładana jest za pośrednictwem doradcy finansowego Open Finance. W celu jej otwarcia należy się umówić na wizytę w dowolnej placówce pośrednika. Środki przeznaczone na lokatę deponowane są w Getin Banku. Co ważne do lokaty nie są dokładane żadne dodatkowe produkty (między innymi nie trzeba zakładać kolejnego konta). Zakładacie sam depozyt… i wychodzicie. Oprocentowanie 4,5% dotyczy klientów, którzy nie korzystali z poprzedniej promocji „lokata okrągła czwórka”. Jeżeli zakładaliście tamtą lokatę, możecie również założyć lokatę odlotową, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 3,5%. Zainteresowani? Wystarczy kliknąć w poniższy link i umówić się na spotkanie w najbliższej placówce Open Finance:

Zamów spotkanie z doradcą Open Finance i załóż lokatę na 4,5% do 50 tys. zł

 

 

Polisolokata Aviva Finanse – 4,4%

Kolejna propozycja w zestawieniu to polisolokata oferowana przez Aviva Finanse. Oprocentowanie wynosi 4,4%, zaś okres trwania 2 miesiące. Kwota jaką możecie ulokować mieści się w przedziale 2000 – 20000 zł. Produkt dostępny jest w 9 oddziałach stacjonarnych Aviva Finanse w  Gdańsku, Gdyni, Katowicach, Łodzi, Poznaniu, Rzeszowie, Szczecinie, Warszawie oraz Wrocławiu. Aby umówić spotkanie należy najpierw wypełnić krótki formularz kontaktowy. Oprócz dochodu w postaci odsetek otrzymujecie również w prezencie jeden z produktów ubezpieczeniowych:

– bezpłatne ubezpieczenie podróży na 7dni
– bezpłatna polisa NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) czyli np. złamania, skręcenia itd. ważna 3 miesiące
– bezpłatne ubezpieczenie OC domowników  (np. dziecko wybije szybę, zalejemy mieszkanie sąsiada)  ważne 3 miesiące 
– bezpłatne ubezpieczenie mieszkania od włamania i kradzieży, na 15 000 zł, ważne 3 miesiące

Do polisolokaty nie musicie dobierać żadnych dodatkowych produktów. Jest to z pewnością duża zaleta dla osób posiadających wiele kont bankowych. Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów.

Polisolokata różni się nieco od lokaty bankowej. Z racji, iż są one oferowane przez zakłady ubezpieczeń wpłacana kwota nazywana jest składką, zaś wypłacana po 2 miesiącach – świadczeniem powiększonym wskaźnik ubezpieczeniowy. W praktyce klient nie widzi żadnych różnic, wymienione kwestie spełniają bardziej rolę techniczną. Drugą różnicą jest gwarantowanie depozytów. W przypadku lokat bankowych gwarancje zapewnia BFG (100% wartości depozytu do 100 tys. euro).  Natomiast produkty ubezpieczeniowe objęte są ochroną UFG (50% wartości depozytu do 30 tys. euro). Na szczęście Aviva to stabilny gracz na rynku ubezpieczeń. 

 

 

Lokata dla nowych w Alior Banku – 4%

Nowi klienci, którzy zdecydują się otworzyć Darmowe Konto Internetowe, Konto Wyższej Jakości lub Konto Rozsądne mogą skorzystać z 2-miesięcznej lokaty oprocentowanej na 4% w skali roku. Maksymalna kwota depozytu to 10000 zł. 

 

Polisolokata Gwarantowany Zysk – Expander

• Oprocentowanie: 3,5%
• Kwota: 20 000  zł – 300 000 zł
• Okres: 1 miesiąc
• Stopa procentowa: stała, kapitalizacja na koniec okresu
• Ubezpieczyciel: TUnŻ Warta S.A.
• Gwarancja: Depozyt w 50% gwarantowany przez UFG (do kwoty 50.000 EUR)
• Czas trwania promocji: do 4 września

W przeciwieństwie do Open Finance, Expander oferuje swoim klientom polisolokatę. Jest to produkt w formie  grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie „Twój Kapitał” TUnŻ „WARTA” S.A. na okres jednego miesiąca z jednorazową składką ubezpieczeniową od 20 tys. zł do 300 tys. zł. Stopa zwrotu wynosi 3,5% w skali roku i jest gwarantowana w przypadku ziszczenia się ryzyka ubezpieczeniowego, m. in. dożycia przez klienta określonej daty wskazanej w certyfikacie ubezpieczenia. Również w tym przypadku nie musicie korzystać z dodatkowych produktów (między innymi nie trzeba zakładać kolejnego konta). Założenie polisolokaty wymaga wizyty w dowolnej placówce doradców finansowych Expander. Polisolokaty mają nieco gorszy wizerunek od depozytów bankowych, gdyż w razie upadłości ubezpieczyciela, gwarantowana jest tylko połowa wpłaconych środków. Należy jednak pamiętać, iż TUnŻ Warta S.A. to drugi pod względem wielkości (po PZU) ubezpieczyciel o stabilnej sytuacji oraz wieloletniej tradycji. Link dla zainteresowanych:

Zamów spotkanie z doradcą Expander i załóż polisolokatę na 3,5% do 300 tys. zł

 

Lokata Cloud Idea Bank – 3,45%

Do rankingu dołącza świetny depozyt oferowany przez Idea Bank. Lokata na wakacje oprocentowana jest na 3,45%. Okres jej trwania to 2 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie ulokować mieści się w przedziale 1 000 – 1 000 000 zł (słownie milion zł!). Co więcej lokatę mogą założyć nowi (choć dla nich lepsza jest lokata Happy na 4% – patrz tabela), jak i dotychczasowi (lub byli) klienci banku. Idea Bank nie wymaga zakładania konta, więc po zakończeniu lokaty środki możecie wypłacić z powrotem na swój podstawowy ROR.

Lokata słoneczna Getin Bank – 3%

Lokata Słoneczna jest ofertą kierowaną zarówno do obecnych jak i nowych klientów Getin Banku. Nie ma potrzeby zakładania rachunku, choć ułatwia on zarządzanie lokatami ze względu na to, że przelewy wewnętrzne, wykonywane pomiędzy rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym w serwisie Getin Banku, a rachunkami lokat w tym samym serwisie, następują w czasie rzeczywistym. Oczywiście środki po zakończonej lokacie możecie wypłacić na rachunek w innym banku. Jak sama nazwa wskazuje lokata zakładana jest w pełni online. Minimalna kwota lokaty to jedynie 500 zł. Oprocentowanie w wysokości 3% dotyczy nowych środków. Okres trwania depozytu to 6 miesięcy.

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy oraz Lokatę na Start (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 24 miesiące). Po zakończeniu tychże lokat, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Deutsche Bank, mBank, Raiffeisen, BIZ Bank (Smart Bank) – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

• Propozycje dla osób majętnych

Dostałeś spadek, sprzedałeś mieszkanie lub po prostu zaoszczędziłeś większa kwotę pieniędzy? Z myślą o tobie znalazłem trzy propozycje.

Lokata rentierska GOLD zapewnia co miesięczną wypłatę odsetek. Kwota jaką można na niej ulokować mieści się w przedziale 150 000 – 2 000 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi niezłe 3,25%. Wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez klienta dniu. W przypadku ulokowania kwoty minimum 1 mln zł klient ma możliwość korzystania przez okres 1 roku z programu Noble Concierge. Lokaty Welcome w Lion's Banku oraz Lokata na otwarcie w Noble banku to typowe depozyty „na start”, które mają zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z bankowości dla zamożnych. Na pierwszej z lokat możecie zdeponować równo 200 000 zł, na drugiej zaś od 100 000 do 350 000 zł.

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera.