Vivid Money to portfel elektroniczny, który za darmo pozwala przechowywać środki na koncie w różnych walutach, wykonywać przelewy, płacić kartą debetową (również z wykorzystaniem Google Pay, Apple Pay lub karty wirtualnej) oraz wypłacać środki z bankomatów. Vivid Money zapewnia rachunek bankowy w walucie euro, prowadzony przez solarisBank, czyli niemiecki bank z licencją oraz ochroną depozytów do 100.000 euro. Konto Vivid zakłada się w pełni online – wystarczy przesłać zdjęcia dokumentu tożsamości oraz wykonać zdjęcie twarzy.
W ramach aplikacji możecie założyć kilkadziesiąt kont walutowych oraz korzystać z kantoru online ze świetnymi kursami przeliczeniowymi! Do tego dochodzi 0,1% moneyback od wszystkich zakupów (przez pierwszy miesiąc), a także do 10% zwrotu za zakupy u wybranych partnerów – do 100 euro miesięcznie (w płatnym pakiecie Prime, które będzie za darmo przez pierwszy miesiąc)! Metalowa karta wydawana do rachunku jest przepiękna i być może to ona właśnie skusi Was do utrzymania konta w Vivid Money przez dłuższy czas (aktualnie metalowe karty nie są wydawane i nie wiadomo czy powrócą). Pogromca Revoluta? Na pewno mocny konkurent!
Vivid Money – krótki opis i rys historyczny
Historia Vivid Money sięga 2019 roku, czyli okresu, gdy oprocentowanie depozytów zaczęło szorować po dnie. Vivid w ramach swojej platformy z jednej strony chce zapewniać darmowe rozwiązania płatnicze, z drugiej zaś dołożyć do tego ciekawe propozycje inwestycyjne, będące receptą na depozytowy kryzys (między innymi zakup akcji i funduszy ETF na jeden klik). Vivid Money nie jest bankiem, lecz serwisem bankowym. Definicję serwisu bankowego możemy porównać do polskiego Inteligo, albo dawnego T-Mobile Usługi Bankowe.
Vivid Money to marka udostępniająca konto bankowe niemieckiego solarisBanku wraz z kartą płatniczą VISA. Dzięki posiadaniu licencji bankowej, wasze środki gwarantowane są przez niemiecki odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100.000 euro. Ponadto zastosowanie tutaj mają wszelkie wymagania stosowane wobec banków zarówno pod względem bezpieczeństwa płatności, jak i ochrony danych osobowych. Siedziba spółki znajduje się w Berlinie, co dodatkowo potwierdza jej prestiż.
Konto Vivid Money – szczegóły
- 0 zł za założenie konta,
- 0 zł za prowadzenie konta – bezwarunkowo,
- 0 zł za otwarcie kolejnych subkont w dowolnej walucie – z osobnymi numerami IBAN,
- 9,90 EUR za wydanie i dostawę karty fizycznej VISA lub za darmo po doładowaniu konta na minimum 200 EUR – środki te można potem z powrotem wypłacić,
- darmowa pierwsza karta wirtualna (każda kolejna to koszt 1 euro),
- 0 zł za użytkowanie karty – bezwarunkowo,
- darmowe przelewy walutowe SEPA w walucie euro,
- darmowe wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie (do równowartości 200 euro miesięcznie),
- płatności w walucie obcej (innej niż waluta euro) po kursach międzybankowych z dopuszczalną niewielką marżą (bez limitów) – tutaj sposób wyliczania kursów,
- darmowa funkcja dzielenia płatności między znajomymi,
- dostęp do Google Pay i Apple Pay,
- możliwość zarządzania subskrypcjami (typu Netflix, Spotify),
- szczegóły w Tabeli Opłat i Prowizji.
Jeśli konto nie przypadnie Wam do gustu, możecie je zamknąć, opróżniając wszystkie portfele i subkonta (Pockets) – również kryptowalutowe i inwestycyjne – oraz aktywne karty. Dokładna instrukcja znajduje się tutaj.
Karta prezentuje się fantastycznie. Na awersie jest tylko logo vivid oraz organizacji VISA, dzięki czemu bez obaw możecie wrzucać selfie wykonane z kartą do mediów społecznościowych.
Przedstawiony powyżej cennik dotyczy opcji Vivid Standard. Dostępna jest również opcja Vivid Prime, której miesięczny koszt to 9,99 euro. Opcja ta zapewnia dostęp do większej liczby walut, umożliwia darmowe wypłaty z bankomatów dla wyższych limitów (do 1000 euro) oraz gwarantuje ciekawe zwroty w ramach usługi cashback. Co ważne, przez pierwszy miesiąc za darmo będziecie korzystali właśnie z usługi Vivid Prime. Później aplikacja zapyta Was, czy chcecie nadal korzystać z opcji Prime. Jeśli nie – wówczas automatycznie zostaniecie przeniesieni do wersji Standard (możliwe, że konieczne będzie ręczne aktywowanie darmowego miesiąca Prime). Natomiast porównanie obu planów znajdziecie pod tym linkiem.
Po założeniu głównego portfela w walucie euro, możecie następnie założyć portfel w kilkudziesięciu innych walutach świata (podobnie jak w Revolucie). Oczywiście dostępny jest tu również portfel w Polskim Złotym. W tym celu wchodzicie w Main pocket, następnie Add oraz wybieracie walutę PLN. Vivid Money spełnia w ten sposób również rolę kantoru online z bardzo korzystnymi kursami (są to kursy międzybankowe z niewielką marżą – od 0,5% do 1%. Wyższa marża naliczana jest poza godzinami funkcjonowania rynku walutowego). Natomiast dodana do konta karta stanowi kartę wielowalutową. Oznacza to, iż karta rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z konta w danej walucie. Przykładowo, płacąc kartą w Polsce, w pierwszej kolejności nastąpi próba pobrania środków z konta złotówkowego. Dopiero w przypadku braku odpowiednich środków, nastąpi pobranie środków z konta w walucie euro i ich przewalutowanie po kursie międzybankowym z niewielką marżą. Niekiedy terminal lub internetowy merchant wyczuwa zagraniczną kartę i od razu pobiera środki w walucie euro.
Co ciekawe, każde kolejne otwarte subkonto ma swój osobny numer IBAN. Za ich pośrednictwem możecie odkładać środki na konkretne cele, na przykład podróż marzeń, albo upragniony rower.
Do 100 euro zwrotu za płatności kartą!
W Vivid Money możecie zarabiać nie tylko w ramach programu poleceń, ale również dzięki bardzo korzystnemu programowi cashback. Największe korzyści czekają dla użytkowników pakietu Vivid Prime. Jak wiecie ze wstępu do artykułu, przez pierwszy miesiąc korzystacie gratis z podwyższonego pakietu, dlatego warto maksymalnie wykorzystać dostępny cashback. Dla planu Vivid Prime ma on następujące wartości:
- 0,1% zwrotu od wszystkich płatności kartą,
- 1% zwrotu za płatności kartą poza Europą,
- 3% zwrotu za płatności kartą w restauracjach poza Europą,
- do 10% zwrotu u wybranych partnerów oraz w ramach specjalnych ofert (między innymi Lidl, Aldi, FlixBus) – szczegóły zwrotów.
Maksymalny miesięczny cashback dla planu Vivid Prime to 100 euro. W przypadku planu Vivid Standard będziecie mogli zarabiać maksymalnie 20 euro. Jednak dla planu podstawowego, zwroty będą naliczane jedynie w przypadku wybranych (dedykowanych) ofert oraz programu Champion (dotyczy on wybranych restauracji). Więcej informacji na temat dostępnych zwrotów znajdziecie tutaj.
Natomiast w przypadku programu Super Deals do zdobycia jest do 70 euro moneyback. Jest to specjalny program cashback dedykowany do osób biorących udział w programie poleceń – zarówno dla polecającego, jak i poleconego.
Aktualnie w aplikacji mobilnej, w ramach Super Deals dostępne mam następujące zniżki: (wypiszę tylko podmioty dostępne w Polsce):
- Spar – 11%, Auchan – 9%, IKEA – 8%, Starbucks – 25%, Puma – 15%, Aldi – 7%, Zara – 13%, Decathlon – 9%, Uber Eats – 12%, Adidas – 11%, H&M – 12%.
Natomiast dla opcji Vivid Prime możecie skorzystać z takich zniżek:
- Netflix – 10%, Spotify – 10%, YouTube – 10%, Amazon Prime – 10%, Bolt, Bird, Lime – po 3%, Playstation, XBOX, Nintendo – po 5%, Burger King – 4%, McDonald's – 1%.
Jak założyć konto w Vivid Money?
Do założenia konta w Vivid Money wystarczy Wam sam dowód osobisty lub paszport.
Wniosek o konto Vivid Money możecie zacząć składać od razu na smartfonie lub rozpocząć proces na komputerze, by później dokończyć go już na smartfonie.
Po kliknięciu w link na dedykowanej stronie promocji, pojawi Wam się informacja o uczestnictwie w promocji z 10 euro premii oraz prośba o wpisanie numeru telefonu (wpiszcie polski prefix +48). Po wpisaniu numeru telefonu otrzymacie SMS-a z linkiem do pobrania aplikacji mobilnej Vivid: Investments & Banking. Sama nazwa aplikacji już wiele o niej mówi 🙂
Jeśli Welcome bonus będzie wskazywać inną kwotę niż 10 euro, będzie to oznaczało, iż warunki promocji uległy zmianie i aktualnie obowiązuje inna stawka.
Aplikacja dostępna jest zarówno na Androida, jak i iOS. Dalszy proces odbędzie się już po pobraniu aplikacji. Z doświadczenia, podczas rejestracji polecam użyć poczty Gmail. W przypadku korzystania z kont pocztowych typu Onet lub Interia, polecenie może nie zaczytać się prawidłowo i niezbędna będzie reklamacja. Po co sobie zatem utrudniać 🙂 Podczas uzupełniania pól – nie używajcie polskich znaków.
- Po kliknięciu Get started, na kolejnych stronach zostaniecie poproszeni o podanie danych osobistych, kolejno: imię i nazwisko oraz tytuł (Ms. – pani lub Mr. – pan), kraj zamieszkania, obywatelstwo, kraj, miasto i datę urodzenia. Kolejny krok to occupation – czyli wasza sytuacja zawodowa. Zapewne większość z Was wybierze opcję employed – zatrudniony, Self employed – samozatrudniony, Freelancer, Management albo Student.
- Następnie zostaniecie zapytani, czy jesteście podatnikami w USA Should you pay taxes in US? Ja w tym przypadku wybieram opcję „No, I'm not tax liable in the US”. Kolejny krok to podanie numeru podatkowego. W naszym przypadku jest to numer PESEL. Możecie podać go od razu, klikając Add now. Ewentualnie możecie odłożyć to działanie nawet do 90 dni, klikając Later. Być może do tego czasu zdążycie już zamknąć konto w Vivid Money.
- Na następnej stronie podajcie adres, na który ma zostać przesłana karta płatnicza. System zasugeruje wygodną mapkę, ale już na kolejnej stronie pojawi się standardowy formularz do wpisania poprawnego adresu. Wiadomo, mapka jest nieprecyzyjna 😉 Kolejny krok to podanie adresu e-mail oraz numeru telefonu (z polskim kierunkowym).
- Dalej mamy zgody, czyli Terms & Conditions. Dla pewności zaznaczam wszystkie pięć i przechodzę dalej. Co prawda, system przepuściłby mnie po zaznaczeniu 3 pierwszych zgód, ale nie mam 100% pewności, czy to wystarczy do uczestnictwa w promocji. A niech już mają, skoro bonusy dają 😉 Na następnym ekranie potwierdzam, iż konto zakładam dla samego siebie. Po kliknięciu Yes, możemy przejść do weryfikacji.
Weryfikacja Vivid Money – krok po kroku
Aktualnie Vivid Money nie wymaga już wideoweryfikacji w języku angielskim lub niemieckim (tak było na początku funkcjonowania aplikacji). To spore ułatwienie dla wielu osób, które zastanawiały się nad założeniem konta z premią. Aktualnie wystarczy sama fotoweryfikacja. Tak jak w innych bankach i fintechach, polega ona na wykonaniu telefonem zdjęcia dowodu osobistego lub paszportu, a następnie zdjęcia twarzy (słynne selfie). W ciągu 24 godzin Vivid Money zweryfikuje wprowadzone dane i aktywuje wasze konto. Jeśli zaś weryfikacja przez selfie się nie powiedzie, wówczas możecie skorzystać ze standardowej wideoweryfikacji. Wówczas konsultant zada Wam kilka prostych pytań w wybranym języku (angielski lub niemiecki).
Pozytywna weryfikacja 🙂
Nie bolało! Po pozytywnej weryfikacji, ustalcie hasło/numer PIN do logowania w aplikacji. Po aktywacji, aplikacja zaproponuje doładowanie portfela. Możecie wybrać Top-up, jeśli chcecie zrobić to od razu lub Skip, jeżeli wolicie zrobić to później.
Uwaga! Z Waszych relacji wynika, że metalowa karta nie jest aktualnie dostępna.
Doładowanie konta w Vivid Money
Jeśli nie doładowaliście konta od razu, opcja ta dostępna jest po wejściu w portfel główny Main pocket i wybranie opcji Add money. Minimalna kwota doładowania dla osób z Polski to 100 euro. Jednak pierwsze doładowanie może opiewać na mniejszą kwotę (9,90 euro albo 20 euro) – zmienia się to dość często, dlatego ciężko mi powiedzieć jaka będzie minimalna kwota doładowania w chwili, gdy akurat założycie konto w Vivid Money.
Na chwilę obecną, Vivid Money udostępnia kilka form doładowania konta. Pierwsza to przelew tradycyjny (za darmo), drugą jest doładowanie od innego członka Vivid Money (natychmiastowo i również bezpłatnie). Trzecia opcja to płatność kartą (błyskawiczna i darmowa). Istnieje także możliwość podpięcia swojego konta do Vivid Money (na przykład portfela Revolut), co przyśpieszy późniejsze płatności. Natomiast użytkownicy urządzeń z systemem iOS mogą doładować konto poprzez Apple Pay.
Osobiście wybrałem pierwszą opcję i doładowałem konto przelewem z Revoluta. Jako, że w obu przypadkach konto prowadzone jest przez solarisBank, środki zostały zaksięgowane w ciągu paru godzin. Jeśli nie macie jeszcze konta Revolut, przypominam o promocji z premią na start w kwocie 50 zł! Według informacji podanych w aplikacji, przelew powinien dotrzeć w przeciągu maksymalnie 1 dnia roboczego.
Konto możecie też doładować z konta walutowego w dowolnym banku, innego fintechu typu Revolut, kantoru walutowego, a nawet ze zwykłego konta złotówkowego. W ostatnim przypadku nastąpi jednak średnio-korzystne przewalutowanie, więc ostateczna premia będzie nieco uszczuplona.
Sprawdź również – FAQ dotyczące promocji i aplikacji Vivid Money.
Odbiór 10 euro premii na start
Aby odebrać premię, wystarczy, że wykonacie co najmniej jedną transakcję kartą na kwotę co najmniej 20 euro (może być to równowartość wykonana w polskiej walucie). Oznacza to, że jednorazowo płatność musi opiewać właśnie na 20 euro lub więcej (przykładowo dwie transakcje po 10 euro nie zapewnią bonusu). Może to być zakup w sklepie stacjonarnym lub internetowym za pośrednictwem karty wirtualnej (zanim karta do Was dotrze fizycznie). Niestety doładowania e-portmonetek typu Revolut/Aion Bank nie zapewnią spełnienia warunków, muszą to być realne transakcje. Najlepiej doładować konto w Vivid Money, przewalutować środki na złotówki wewnątrz aplikacji po atrakcyjnym kursie i zrobić zakupy na co najmniej 93 zł (zakładając, że kurs euro to 4,62 zł).
Aby wykonać płatność, nie musicie czekać na dostawę karty fizycznej. W tym celu możecie użyć karty wirtualnej, której dane znajdziecie w zakładce Main pocket, następnie Linked cards i Card details. Tam też znajdziecie pełny numer karty, datę jej ważności oraz kod CVV, czyli wszystkie dane niezbędne do płatności online. Ewentualnie kartę Vivid Money możecie dodać do Apple Pay lub Google Pay i płacić stacjonarnie/internetowo z wykorzystaniem wybranej technologii. Na wykonanie wymaganej płatności macie czas w ciągu 30 dni od momentu otwarcia konta w Vivid Money. Na wypłatę bonusów, Vivid ma 7 dni od momentu spełnienia warunków.
Vivid Money – wypłata i realizacja bonusu
Bonus możecie wymienić na akcje jednej z około 40 spółek, a następnie od razu sprzedać je, zyskując walutę euro. Swoją premię znajdziecie w zakładce Stock rewards (zakładka na ekranie głównym). Wybierzcie akcje dowolnej spółki, a następnie przycisk Redeem i potwierdźcie to działanie. Premia trafi do głównego portfela (Main).
Środki otrzymacie na konto w walucie euro. Możecie je przelać przykładowo na konto w kantorze walutowym lub do polskiego banku, ewentualnie możecie je wypłacić w bankomacie, bądź wydać w sklepie. Przypominam, iż Vivid Money stosuje korzystne kursy międzybankowe EBC z dopuszczalną niewielką marżą.
Szczegóły w regulaminie programu poleceń.
