Nowy broker w Polsce, czyli Trade Republic ma być realną konkurencją dla XTB – przynajmniej takie są zapowiedzi. Sprawdziliśmy, jak w tym momencie wygląda oferta obu domów maklerskich. Odpowiemy dzięki temu na pytanie: który broker jest lepszy?
Trade Republic vs XTB: najważniejsze informacje
| Trade Republic | XTB | |
| Dostępny w PL | TAK | TAK |
| Licencja | BaFin Bundesbank | KNF (Polska) |
| Siedziba | Niemcy | Polska |
| Oddział w PL | TAK | TAK |
| Język platformy | Polski | Polski |
| Obsługa klienta | PL | PL |
| Konto demo | NIE | TAK |
Trade Republic i XTB to platformy o dużej wiarygodności. Ba, ten pierwszy broker działa na niemieckiej licencji bankowej. Jest regulowany bezpośrednio przez Bundesbank (niemiecki bank centralny) – to pokazuje poziom bezpieczeństwa, jaki oferuje Trade Republic. Za tym idzie podwyższony fundusz gwarancyjny w wysokości 100.000 euro. XTB z kolei jest nadzorowany przez polską instytucję KNF – w tym przypadku środki są zabezpieczone w 100% do kwoty 3000 EUR oraz 90% do wysokości 22.000 EUR. Fakty są jednak takie, że to XTB jest w 100% polskim domem maklerskim, a Trade Republic działa w naszym kraju, ale główną siedzibę posiada w Berlinie.
Trade Republic legitymuje się bazą ponad 10 milionów klientów, XTB posiada 2mln rachunków. Ten pierwszy broker dopiero we wrześniu 2025 roku zaczął być dostępny dla klientów z Polski. Wcześniej koncentrował się na takich rynkach jak niemiecki, włoski, hiszpański czy austriacki. Tymczasem dla XTB Polska stanowi fundamentalną część oferty inwestycyjnej.
Trade Republic w pigułce
- To broker, który jednocześnie jest bankiem inwestycyjnym o wysokiej reputacji i wiarygodnych regulacjach.
- Trade Republic oferuje aktywa giełdowe, a także produkty oszczędnościowe takie jak Savaback na karcie czy odsetki od wolnych środków.
- Choć to niemiecki broker, to aplikacja inwestycyjna jest w pełni tłumaczona na język polski.
- To w pełni legalna platforma w naszym kraju.
- Po rejestracji z naszego linka możecie odebrać darmowe akcje o wartości 250 złotych!
XTB w pigułce
- To licencjonowany przez KNF dom maklerski w Polsce.
- XTB oferuje instrumenty inwestycyjne, jak i produkty emerytalne takie jak IKE/IKZE.
- Spółka XTB notowana jest na giełdzie w Warszawie z kapitalizacją ponad 8 miliardów złotych.
- To platforma dysponująca polskimi, jak i zagranicznymi akcjami/ETF-ami.
Główne różnice
| Trade Republic | XTB | |
| Kryptowaluty | TAK | NIE |
| IKE/IKZE | NIE | TAK |
| Program oszczędnościowy na karcie | TAK | NIE |
Pierwsza różnica pomiędzy Trade Republic a XTB jest taka, że ten pierwszy broker oferuje prawdziwie kryptowaluty. To rzadkość, że dom maklerski udostępnia swoim klientom handel Bitcoinem, Ethereum i innymi altcoinami. W Trade Republic możecie zakupić tego rodzaju kryptowaluty na rachunku spot. Dla porównania – w XTB krypto działa tylko poprzez kontrakty CFD.
Przewagą XTB nad Trade Republic jest na pewno IKE i IKZE. To bardzo opłacalny sposób inwestowania, dzięki któremu można dokonywać optymalizacji podatkowych, a jednocześnie oszczędzać na emeryturę. Dzięki takiemu rozwiązaniu XTB przysporzył sobie sporo pozytywnych opinii. W Trade Republic to brakujący element.
Wniosek:
- Konto w Trade Republic polecamy osobom, które chcą posiadać aktywa u wiarygodnego, zagranicznego brokera.
- Rachunek w XTB sprawdzi się wśród tych klientów, którzy inwestują na GPW, a także korzystają z trzeciego filara emerytalnego.
Trade Republic vs XTB: którego brokera polecam?
W celach dywersyfikacyjnych moim zdaniem warto mieć konto na obu tych platformach. Dlaczego? Trade Republic to ciekawa alternatywa dla krajowych domów maklerskich. To broker z szeroką ofertą, który obsługuje polską walutę, a dodatkowo dysponuje ciekawymi benefitami na karcie płatniczej. Saveback to program, dzięki któremu można inwestować zwrot 1% za transakcje zrealizowane właśnie kartą. Poza tym – dobrym rozwiązaniem są plany oszczędnościowe, dzięki którym będziecie mogli inwestować z pominięciem prowizji.
XTB z kolei to miejsce, w którym kompleksowo “ogarniecie” swoje finanse. To z jednej strony platforma inwestycyjna, a z drugiej strony aplikacja do płatności mobilnych. Mnogość narzędzi dostępnych w XTB robi wrażenie – od aktywów giełdowych przez IKE/IKZE aż po eWallet. A co więcej, to naprawdę broker z bardzo niskimi prowizjami. XTB dominuje na polskim rynku i słusznie utrzymuje pozycję numer 1 wśród domów maklerskich.
Dokładne porównanie brokerów: oferta, prowizje, płatności
Znacie już główne atuty Trade Republic i XTB, a także wiecie, dlaczego korzystamy z obu tych brokerów. Poniżej znajdziecie dokładne porównanie oferty, prowizji i metod płatności. Sprawdźcie, jak to wygląda w szczegółach:
Trade Republic vs XTB: oferta brokerska – ilość dostępnych instrumentów
| Trade Republic | XTB | |
| Akcje | 10.000 | Ponad 7150 |
| Akcje polskie | 86 | 710 |
| Fundusze ETF | 2000 | Ponad 1800 |
| Obligacje | Brak | Brak |
| Kryptowaluty | 48 | W formie ETN, CFD |
| Pozostałe instrumenty | Lewarowane instrumenty pochodne | CFD |
W Trade Republic, jak i XTB oferta akcji jest bardzo szeroka. U obu tych brokerów znajdziecie krajowe rynki, jak i zagraniczne parkiety: USA, Niemcy, Wielką Brytanię, Francję czy Holandię. Warto zaznaczyć, że XTB dysponuje znacznie szerszą ofertą spółek z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. W Trade Republic jest ich znacznie mniej. Z kolei u tego brokera wrażenie robi możliwość uzyskania ekspozycji na rynki azjatyckie: Japonia, Tajwan i Chiny.
Co łączy Trade Republic i XTB to brak obligacji. Z kolei obaj ci brokerzy pozwalają dołączyć do rachunków kartę płatniczą. W przypadku Trade Republic od każdej płatności kartą można zdobywać 1% zwrotu, który automatycznie będzie inwestowany w plany oszczędnościowe. W XTB naliczane są odsetki od wolnego kapitału – podobnie, jak w Trade Republic. Działa też cashback 1% do 100 zł miesięcznie na karcie w eWallet Pro.
Jak wspominaliśmy wcześniej – w Trade Republic kupicie 48 kryptowalut. Oto główne cyfrowe monety dostępne u tego brokera: BTC, ETH, SOL, XRP, ADA, LINK, AVAX, HBAR, ALGO, DOGE, POL, FET. TRUMP.
Trade Republic vs XTB: prowizje i opłaty
| Trade Republic | XTB | |
| Rejestracja i konto | 0 zł | 0 zł |
| Wpłata | Darmowa | Darmowa |
| Wypłata | Darmowa | Darmowa |
| Inwestowanie | 4 zł/transakcja 1 EUR/transakcja | Bez prowizji do miesięcznego obrotu 100.000 EUR (akcje, ETFy) |
| Dodatkowe opłaty | Brak aktywności: 0 zł | Przewalutowanie: 0,5% Brak aktywności:10 EUR |
To brokerzy o niskich prowizjach. Wystarczy zauważyć, że wpłaty i wypłaty są darmowe. Co więcej, w Trade Republic możecie uniknąć opłat za handel robiąc to poprzez plany oszczędnościowe (dotyczy akcji i ETF-ów). Natomiast XTB pozwala inwestować bez prowizji do miesięcznego obrotu do 100.000 EUR (powyżej tego limitu obowiązuje standardowa opłata 0,2% od transakcji minimum 10 EUR).
Trade Republic vs XTB: płatności
| Trade Republic | XTB | |
| Metody wpłaty | Przelew bankowy VISA/Mastercard BLIK Google Pay Apple Pay | Przelew bankowy VISA/Mastercard PayPal BLIK |
| Metody wypłaty | Przelew bankowy | Przelew bankowy |
| Waluty | EUR PLN | PLN EUR USD |
Podoba nam się, że w Trade Republic i XTB doładujecie konto za pośrednictwem BLIK. To ułatwia transfer zwłaszcza małych kwot. Poza tym oczywiście są dostępne standardowe przelewy bankowe, a także płatności kartą.
Co ciekawe, rachunek w Trade Republic można prowadzić w PLN i EUR, a XTB daje jeszcze trzecią opcję – w dolarze amerykańskim.
Podsumowanie
- Trade Republic i XTB to brokerzy polecani przez JakDorobic.pl.
- W naszym rankingu obie te platformy zajmują wysokie pozycje.
- Największe atuty Trade Republic to dostęp do wielu międzynarodowych rynków, niskie prowizje i program oszczędnościowy na karcie płatniczej.
- Główne zalety XTB to szeroki wybór spółek z GPW, konto IKE/IKZE, eWallet i liczne formy płatności.
Trade Republic – ostrzeżenie:
Należy pamiętać, że inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem utraty kapitału. Prognoza lub wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Niezbędne jest przeprowadzenie własnej analizy przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji.
XTB – ostrzeżenie:
*Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 74% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
*Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.