Sierpniowa rewizja lokat bankowych + dane makro

Witam serdecznie w najnowszej odsłonie rankingu lokat bankowych. To stały cykl wpisów prezentujący najlepsze oferty depozytów na rynku bankowym. Jeżeli posiadacie wolne środki finansowe i chcecie je gdzieś skutecznie ulokować – ten wpis jest dla Was. Dzięki temu nie musicie wertować poszczególnych stron internetowych banków, gdyż wszystkie najlepsze propozycje znajdziecie w dzisiejszym zestawieniu.

Realizując misję edukacji finansowej, oprócz rankingu lokat zobowiązałem się prezentować aktualne dane z polskiej gospodarki. Jednym z ważniejszych wskaźników dla wszystkich oszczędzających są poziomy stóp procentowych. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej (w lipcu) utrzymano ich dotychczasowe wartości. Ostatnia obniżka nastąpiła w marcu, zaś od tego czasu mamy do czynienia ze stabilizacją wartości stóp procentowych, które wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za czerwiec) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,8%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,8%.

miesiąc	inflacja CPI (w %)
09/2014	-0,3
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8

Jak widać w powyższej tabeli (opracowanej wg danych GUS-u) dołek deflacyjny mamy raczej za sobą. Dotychczas najwyższy spadek cen odnotowaliśmy w lutym tego roku. Długofalowa polityka obniżania stóp procentowych prawdopodobnie przynosi skutek.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia w Maju – 10,3% (najniższe od stycznia 2009)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w czerwcu – 4035,32 zł
• PKB Polski w II kwartale – +3,8%.

 

W porządku, teraz przejdziemy do głównej części dzisiejszego artykułu, a mianowicie do rankingu lokat. Najpierw zaprezentowane będzie tabelaryczne zestawienie depozytów, a za nim pojawi się opis poszczególnych ofert. Aktualne rankingi lokat oraz innych produktów bankowych zawsze dostępne w górnej części bloga – zakładka Rankingi. W tym miesiącu ranking pojawił się dopiero 3 sierpnia. Związane jest to z faktem, iż jest to pierwszy dzień roboczy miesiąca. Warto było poczekać, gdyż niektóre banki postanowiły zmienić swoje oferty. Najbardziej aktualne zestawienie poniżej.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
2	Expander Meritum Bank	Lokata bankowa “Na lato”	4,5% (niezbędna wizyta w oddziale Expandera)	1 miesiąc	NIE	10000 – 40000
3	Aviva Finanse	Polisolokata	4,4% + darmowe ubezpieczenie	2 miesiące	NIE	2000 – 20000
4	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
5	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
6	Meritum Bank	Lokata Start	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
7	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
8	Eurobank	Lokata procentująca	4,0%	3 miesiące	TAK	200 – 10000
9	BIZ Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	1/3 miesiąc/e	NIE	100000 – 350000
11	Getin Online	Lokata na Start	3,5%	2 miesiące	NIE	500 – 10000
12	Noble Bank	Lokata na otwarcie II	3,5%	2 miesiące	TAK	200000
13	Idea Bank	Lokata Cloud	3,45%	6 miesięcy	TAK	1000 – 1 000 000
14	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
15	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	TAK*	1000 – 100 000
16	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	3%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
17	Toyota Bank	Plan depozytowy	3%	80 dni	TAK	3000 – 7000
18	Santander Bank	Lokata Direct+	3%	36 miesięcy	NIE	minimum 5000
19	Noble Bank	Lokata Klasyczna	2,75%	3 miesięce	NIE	minimum 500
20	Getin Bank	Lokata Słoneczna	2,75%	3 miesięce	NIE	minimum 500
21	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20000

 

• Lokata na lato – 4,5%

Lokata na lato oprocentowana jest na 4,5% w skali roku. Okres depozytu to 1 miesiąc, zaś zakres kwot jakie można ulokować to 10000 – 40000 zł. Lokata dostępna jest u doradców finansowych Expander. W celu jej założenia należy wypełnić krótki formularz, który pozwoli Wam umówić się na wizytę z doradcą. Expander to jedynie pośrednik, wasze środki zostaną ulokowane w Meritum Banku, dzięki czemu obejmie Was pełna ochrona BFG. Oferta przeznaczona jest dla klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług firmy Expander. Do lokaty na lato nie ma dołączonych żadnych dodatkowych produktów. Zakładacie jedynie standardowy depozyt.

 

• Polisolokata Aviva Finanse – 4,4%

Kolejna propozycja w zestawieniu to polisolokata oferowana przez Aviva Finanse. Oprocentowanie wynosi 4,4%, zaś okres trwania 2 miesiące. Kwota jaką możecie ulokować mieści się w przedziale 2000 – 20000 zł. Produkt dostępny jest w 9 oddziałach stacjonarnych Aviva Finanse w  Gdańsku, Gdyni, Katowicach, Łodzi, Poznaniu, Rzeszowie, Szczecinie, Warszawie oraz Wrocławiu. Aby umówić spotkanie należy najpierw wypełnić krótki formularz kontaktowy. Oprócz dochodu w postaci odsetek otrzymujecie również w prezencie jeden z produktów ubezpieczeniowych:

– bezpłatne ubezpieczenie podróży na 7dni
– bezpłatna polisa NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) czyli np. złamania, skręcenia itd. ważna 3 miesiące
– bezpłatne ubezpieczenie OC domowników  (np. dziecko wybije szybę, zalejemy mieszkanie sąsiada)  ważne 3 miesiące 
– bezpłatne ubezpieczenie mieszkania od włamania i kradzieży, na 15 000 zł, ważne 3 miesiące

Do polisolokaty nie musicie dobierać żadnych dodatkowych produktów. Jest to z pewnością duża zaleta dla osób posiadających wiele kont bankowych. Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów.

Polisolokata różni się nieco od lokaty bankowej. Z racji, iż są one oferowane przez zakłady ubezpieczeń wpłacana kwota nazywana jest składką, zaś wypłacana po 2 miesiącach – świadczeniem powiększonym wskaźnik ubezpieczeniowy. W praktyce klient nie widzi żadnych różnic, wymienione kwestie spełniają bardziej rolę techniczną. Drugą różnicą jest gwarantowanie depozytów. W przypadku lokat bankowych gwarancje zapewnia BFG (100% wartości depozytu do 100 tys. euro).  Natomiast produkty ubezpieczeniowe objęte są ochroną UFG (50% wartości depozytu do 30 tys. euro). Na szczęście Aviva to stabilny gracz na rynku ubezpieczeń. 

 

 

• Lokata mobilna BZ WBK – 4% 2,5%

Nowością w zestawieniu jest lokata mobilna w BZ WBK. Bank ten dołącza to klubu “4% dla nowych klientów”. Depozyt jest przeznaczony dla klientów BZ WBK. Charakterystyczny jest tutaj okres lokaty, aż 12 4 miesięcy! W porównaniu do lokat na zachętę (2 lub 3 miesiące), oferta BZ WBK wygląda ciekawie. Maksymalna kwota depozytu to 20 000 zł, minimalna zaś 1000 zł. Jeżeli interesuje Was ta propozycja, warto założyć Konto Godne Polecenia, gdyż obecnie trwa promocja, w której do zdobycia jest 20 Euro (około 85 zł) za aktywne korzystanie z karty i konta. Więcej na ten temat: Konto Godne Polecenia w BZ WBK – 20 Euro (około 85 zł) premii z tytułu założenia
Konta.

 

• Lokata dla nowych w Alior Banku – 4%

Nowi klienci, którzy zdecydują się otworzyć Darmowe Konto Internetowe, Konto Wyższej Jakości lub Konto Rozsądne mogą skorzystać z 2-miesięcznej lokaty oprocentowanej na 4% w skali roku. Maksymalna kwota depozytu to 10000 zł. 

 

• Lokata Cloud Idea Bank – 3,45%

Do rankingu dołącza świetny depozyt oferowany przez Idea Bank. Lokata na wakacje oprocentowana jest na 3,45%. Okres jej trwania to 2 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie ulokować mieści się w przedziale 1 000 – 1 000 000 zł (słownie milion zł!). Co więcej lokatę mogą założyć nowi (choć dla nich lepsza jest lokata Happy na 4% – patrz tabela), jak i dotychczasowi (lub byli) klienci banku. Idea Bank nie wymaga zakładania konta, więc po zakończeniu lokaty środki możecie wypłacić z powrotem na swój podstawowy ROR.

 

• Lokata słoneczna Getin Bank – 2,75%

Lokata Słoneczna jest ofertą kierowaną zarówno do obecnych jak i nowych klientów Getin Banku. Nie ma potrzeby zakładania rachunku, choć ułatwia on zarządzanie lokatami ze względu na to, że przelewy wewnętrzne, wykonywane pomiędzy rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym w serwisie Getin Banku, a rachunkami lokat w tym samym serwisie, następują w czasie rzeczywistym. Oczywiście środki po zakończonej lokacie możecie wypłacić na rachunek w innym banku. Jak sama nazwa wskazuje lokata zakładana jest w pełni online. 

 

• Lokata klasyczna Noble Bank 2,75%

Lokata klasyczna od Noble Bank to nowa propozycja wśród produktów tej instytucji finansowej. Dotychczas Noble kojarzony był jedynie z zamożnymi klientami, dla których oferty depozytów opiewały na kilkaset tysięcy. Lokatę klasyczną mogą założyć klienci, którzy posiadają co najmniej… 500 zł. Nie stwierdzono natomiast górnej granicy kwoty jaką można ulokować. Do lokaty nie musicie zakładać konta, okres depozytu to 3 miesiące. Propozycja oczywiście dla nowych klientów, jednak w związku z poprzednimi ograniczeniami mało kto korzystał z usług Noble Bank. Lokatę możecie założyć w pełni online po wypełnieniu formularza. 

Dla osób, które nie znają Noble Banku, dodam iż należy on do grupy kapitałowej Getin Holding, drugiego po PKO BP największego banku z polskim kapitałem.

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy oraz Lokatę na Start (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 36 miesięcy). Po zakończeniu tychże lokat, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

 

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Deutsche Bank, Meritum, mBank, Raiffeisen, BIZ Bank (Smart Bank) – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Eurobank – darmowe w przypadku wpływów 1500 zł lub średniego salda 15000 zł.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera.