Rada Polityki Pieniężnej NBP po raz kolejny zdecydowała: stopa referencyjna zostaje na poziomie 5,75%. Jak wskazał Adam Glapiński, osiągniecie celu inflacyjnego NBP może być chwilowe, a inflacja może jednak zwiększyć się w drugim półroczu 2024 roku. Utrzymanie stóp ma więc być swego rodzaju „hamulcem kredytowym” i stabilizatorem gospodarki. Co zrobią banki? Jaka będzie ich reakcja i co z oprocentowaniem depozytów? Wszystkie te zmiany możecie śledzić, odwiedzając nasz Ranking Lokat Bankowych. W poniższym zestawieniu znajdują się najlepsze oferty oprocentowanych depozytów w bankach działających na terenie Polski (z gwarancją bezpieczeństwa depozytu do 100.000 euro). Dopóki ranking widnieje na blogu – jest on na pewno aktualny.
I miejsce – Lokata Dla Ciebie – Raiffeisen Digital Bank – 6,1%
Ten produkt z oferty Raiffeisen Digital Bank to doskonała propozycja dla osób, które chcą zabezpieczyć nawet duże środki na krótki okres. Lokatę możecie założyć na okres 3, 6 lub 12 miesięcy, bez wychodzenia z domu. Depozyt dostępny jest dla wszystkich klientów banku – zarówno nowych, jak i dotychczasowych, a jego oprocentowanie to aż 6,1% w skali roku. Możecie otworzyć kilka lokat w Raiffeisen Digital Bank (maksymalnie 200.000 zł na każdej z nich), a łączna suma zdeponowanych w ten sposób środków nie może przekroczyć 1.000.000 złotych. Największą zaletą lokaty jest jednak fakt, iż nie jest to lokata na nowe środki, a więc możecie zdeponować na niej również te środki, które trzymaliście na innych kontach w Raiffeisen Digital Banku (na przykład koncie osobistym lub oszczędnościowym).
Lokatę można oczywiście zerwać wcześniej, jednak trzeba się w tym przypadku liczyć z utratą odsetek.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 6,1% | Suma lokat 1.000.000 zł | 3, 6 lub 12 miesięcy |
⚡ Aktualna promocja – Lokata Raiffeisen Digital Bank: 6,1% w skali roku – w pełni online! Łącznie na lokatach można ulokować nawet 1 milion złotych!
II miejsce – Lokata Mobilna na Start Velo Bank – 7%
Klienci Velo Banku mogą skorzystać z lokaty mobilnej na 7% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 50.000 zł, na okres 2 miesięcy. Lokata ta dostępna jest wyłącznie dla klienta aktywującego pierwszy profil w Bankowości Mobilnej przy jednoczesnym posiadaniu wymaganych zgód marketingowych. Lokatę można założyć tylko raz w ciągu 30 dni od dnia aktywacji Bankowości Mobilnej. Likwidacja lokaty przed zakończeniem okresu umownego skutkuje utratą należnych odsetek. Z lokaty możecie skorzystać jednorazowo. Oczywiście aplikacja VeloBanku dostępna jest na wszystkie najpopularniejsze systemy operacyjne.
Szczegółów szukajcie w dedykowanym artykule o promocji konta osobistego.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 7% | 50.000 zł | 2 miesiące |
⚡ Aktualna promocja – Promocja VeloBank przedłużona do 30 kwietnia 2024 roku! 650 zł premii pieniężnej z krótkim okresem karencji! Do tego konto oszczędnościowe i Lokata Mobilna na 7% w skali roku
⚡ Nowoczesny bank z bardzo wysoką premią na start!
III miejsce – Lokata Witaj Nest Bank – 7,1%
Jednym z najważniejszych benefitów oferowanych przez Nest Bank jest Nest Lokata Witaj, będąca typową lokatą na start dla nowych klientów. Oprocentowanie wynoszące 7,1% w skali roku obowiązuje dla kwoty od 1000 zł do 25.000 zł, zaś okres deponowania środków to 6 miesięcy.
Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w każdym pełnym miesiącu trwania lokaty zapewnią:
- wpływy zewnętrzne na Nest Konto w kwocie minimum 2000 zł oraz
- wykonają 3 dowolne transakcje spośród: płatność BLIK, operacja kartą debetową, przelew (z wyłączeniem przelewu pomiędzy własnymi rachunkami).
Oprócz tego warunkiem skorzystania z lokaty jest udzielenie i nieodwoływanie zgody marketingowej. Lokatę Witaj możecie założyć jednorazowo poprzez bankowość online w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta. W przypadku zerwania lokaty przed czasem, bank zwróci Wam kapitał, ale już bez naliczonych odsetek.
Szczegóły lokaty w regulaminie promocji Nest Lokaty Witaj oraz w tabeli oprocentowania.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 7,1% | 25.000 zł | 6 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Nest Bank: program poleceń z 100 zł premii dla obu stron (edycja do 30 września 2024 roku), Lokata Witaj na 7,1% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)
⚡ Pełen pakiet korzyści dla nowych klientów!
IV miejsce – Lokata HoistSpar (za pośrednictwem platformy Raisin) – 6,7%
HoistSpar to szwedzki bank, który dzięki współpracy z platformą Raisin, jest obecnie dostępny także dla Polaków. Do wyboru jest kilka okresów zapadalności, a najlepsze warianty (3 i 6 miesięcy) oferują oprocentowanie na solidne 6,7% w skali roku – i to bez konieczności wpłacania „nowych środków”. Po prostu deponujecie swoje oszczędności, a oprocentowanie robi resztę. Gdy lokata się skończy, możecie ponownie skorzystać z aktualnie najlepszej lokaty.
Lokata szwedzkiego HoistSpar jest lokatą odnawialną, ale opcję tę można wyłączyć w bankowości internetowej. Wówczas środki wrócą na Wasze konto centralne Raisin wraz z odsetkami.
Więcej na temat konta lokat banku HoistSpar i samej platformy Raisin przeczytacie w dedykowanym artykule. Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania znajdziecie w dedykowanym artykule:
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Nie | 6,7% | 375.000 zł | 3 lub 6 miesięcy |
V miejsce – Twoja Lokata – Citi Bank – 5,5%
Twoja Lokata to dodatkowy, 3-miesięczny depozyt, dostępny wyłącznie dla osób, które założą promocyjne Citikonto. Lokatę możecie założyć w bankowości elektronicznej, za pośrednictwem bankowości telefonicznej CitiPhone, ewentualnie w placówkach stacjonarnych banku. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, zaś maksymalna 20.000 zł. Z preferencyjnej lokaty możecie skorzystać jednorazowo. Lokata ma charakter nieodnawialny – po okresie zapadalności, środki wraz z odsetkami trafią na wasze Citikonto.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 5,5% | 1.000 zł – 20.000 zł | 3 miesiące |
VI miejsce – Lokata na Nowe Środki Velo Bank – 5,5%
Produkt daje możliwość wyboru spośród trzech wariantów:
- lokata na 3 miesiące – 5,3%,
- lokata na 6 miesiące – 5,5%,
- lokata na 12 miesięcy – 4,8%.
Każda osoba może założyć w sumie 3 lokaty w każdym okresie umownym. Na każdej z nich zdeponować można po 180.000 zł. Łącznie więc, na Waszych lokatach VeloBank może pracować 540.000 zł.
Szczegółów na temat lokaty szukajcie w Arkuszu informacyjnym dla deponentów oraz Tabeli oprocentowania lokat terminowych, a także w regulaminie edycji 5/2024.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Nie | 5,6% | 150.000 zł (łącznie nawet 450.000 zł) | 2-6 miesięcy |
⚡Aktualna promocja – Lokata na Nowe Środki VeloBank: 5,5% w skali roku dla kwoty do 180.000 zł i to bez konta osobistego + 650 zł premii w promocji na start!
VII miejsce – Lokata Facto – 5,25%
Lokata Facto może być prowadzona wyłącznie w walucie PLN. Minimalna kwota depozytu to 5000 zł. Jeden użytkownik może zdeponować maksymalnie 12 milionów złotych na wszystkich swoich lokatach w Facto (możecie utworzyć wiele lokat w dowolnym czasie – bez żadnych limitów). Kwota nie ma wpływu na wartość oprocentowania. Stawka uzależniona jest wyłącznie od czasu trwania lokaty. Prowadzenie lokaty jest w pełni darmowe.
Kapitalizacja odsetek odbywa się standardowo imprena koniec ustalonego okresu. Wcześniejsze rozwiązanie lokaty skutkuje utratą odsetek, co jest typową cechą tego typu produktów.
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania oraz na dedykowanej stronie produktu.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł (bez konta osobistego) | 5,25% | 12.000.000 zł | 1-60 miesięcy |
⚡ Aktualna promocja – Lokata Facto: nawet 5,25% w skali roku – bez konta osobistego i praktycznie bez limitu kwotowego – w pełni online!
⚡ Wysoki limit depozytu
⚡ Brak konieczności zakładania konta osobistego
VIII miejsce – Lokata Standardowa InBank – 5,25%
Oferowaną przez estoński InBank Lokatę Standardową można w skrócie przedstawić w następujący sposób:
- minimalna kwota lokaty to 1000 zł, a maksymalna 50.000 zł. Każdy klient może jednak założyć wiele Lokat Standardowych na łączną kwotę 1 miliona złotych (i tylko jedną Lokatę na Start).
- Wpłacona kwota nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty (liczy się jej okres).
- Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
- W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
- Za odnowienie lokaty klient otrzyma podwyższone o 0,1 punktu procentowego oprocentowanie swojego depozytu niezależnie od okresu. Podwyższenie naliczane jest w stosunku do aktualnej oferty lokat, nie zaś wobec oprocentowania lokaty, która się zakończyła.
- Lokata ma charakter odnawialny lub nieodnawialny (wedle uznania).
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania terminowych lokat oszczędnościowych.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Nie | do 5,25% | 1.000.000 zł | 1-60 miesięcy |
⚡ Aktualna promocja – nawet 5,25% w skali roku bez zakładania konta dla kwoty do 1 miliona złotych!
⚡ Duża wysokość depozytu!
⚡ Prosty produkt bez konta osobistego!
IX miejsce – Nest Lokata na Nowe Środki – 5,1% w skali roku
Możecie na niej ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 2 milionów złotych. Warto jednak pamiętać o gwarancjach BFG, które wynoszą 100% dla kwot o równowartości do 100.000 euro (obecnie około 442.000 zł). Lokaty na Nowe Środki dostępne są online po zalogowaniu do bankowości elektronicznej. Ostateczne oprocentowanie jest uzależnione od okresu zapadalności, na który się zdecydujecie.
Szczegółów szukajcie w dedykowanym artykule na temat produktów depozytowych Nest Bank.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 5,1% | 2.000.000 zł | 3-24 miesiące |
⚡Aktualna promocja – Nest Bank: program poleceń z 100 zł premii dla obu stron (edycja do 30 września 2024 roku), Lokata Witaj na 7,1% (do 25.000 zł) oraz konto oszczędnościowe na 7,1% (do 100.000 zł)
⚡ Pełen pakiet korzyści dla nowych klientów!
X miejsce – Lokata Na Start InBank – 5,10%
Oferowana przez InBank Lokata Na Start w skrócie:
- Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, a maksymalna 50.000 zł.
- Każdy klient może założyć tylko jedną Lokatę Na Start.
- Maksymalne oprocentowanie 5,10% w skali roku możecie uzyskać wyłącznie na okres 3 miesięcy.
- Wysokość wpłaconej kwoty nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty.
- Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
- W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
- Lokata ma charakter odnawialny – zamieni się w Lokatę Standardową lub nieodnawialny (wedle uznania).
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania terminowych lokat oszczędnościowych.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Nie | 5,10% | 50.000 zł | 3 miesiące |
⚡ Aktualna promocja – 5,10% w skali roku dla kwoty do 50.000 zł – w pełni online i bez zakładania konta
⚡ Topowe oprocentowanie!
⚡ Prosty produkt bez konta osobistego!
XI miejsce – Lokata Mobilna Alior Bank – 5%
Oferta Lokaty Mobilnej dostępna jest wyłącznie w bankowości mobilnej Alior Mobile dla klientów dokonujących po raz pierwszy aktywacji systemu bankowości mobilnej, którzy wyrazili zgodę na przetwarzanie danych do celów marketingowych (w tym otrzymywanie informacji marketingowych w formie wiadomości elektronicznych z użyciem telekomunikacyjnych urządzeń końcowych).
Minimalna kwota lokaty wynosi 1000 zł, górny limit ustanowiono na poziomie 50.000 zł.
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 5% | 50.000 zł | 100 dni |
⚡Aktualna promocja – Alior Bank: rekordowe 500 zł premii na start, do 240 zł zwrotu za płatności telefonem oraz 5,5% w skali roku na koncie oszczędnościowym
⚡ Łatwość założenia w aplikacji mobilnej!
XII miejsce – Lokata Online na nowe środki Santander Consumer Bank – 5%
Oferowana przez Santander Consumer Bank lokata to depozyt ze stałym oprocentowaniem, na którym Wasze środki zapracują z zyskiem na poziomie od 2% do 5% w skali roku. Dostępne są warianty na 1-36 miesięcy. Każdy z nich objęty jest limitem do kwoty 400.000 zł (minimalnie 1000 zł). Lokatę, niezależnie od wybranego okresu, założycie w pełni online bez potrzeby wychodzenia z domu. Obsługę depozytu zapewni Wam wygodna aplikacja mobilna i bankowość internetowa. Lokatę założycie pod tym linkiem.
Szczegółów szukajcie w regulaminie otwierania i prowadzenia terminowych lokat online i w tabeli oprocentowania.
| Prowadzenie | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| 0 zł | Do 5% | 400.000 zł | 1-36 miesięcy |
⚡ Wysoka kwota depozytu!
XIII miejsce – Lokata Terminowa ING Bank Śląski 4,75%
Lokata Terminowa Plus ING Banku Śląskiego to ciekawa opcja oszczędnościowa dla osób chcących ulokować kapitał w kwocie już od 1000 zł. Oferuje duży wybór wariantów czasowych, choć maksymalne oprocentowanie, czyli 4,75% w skali roku, dostępne jest dla depozytu 12-miesięcznego. Maksymalna kwota pojedynczej lokaty to nawet 100.000 zł.
Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 4,75% | 100.000 zł | 12 miesięcy |
⚡ Aktualna promocja – ING Bank Śląski: rekordowe 500 zł premii za założenie Konta Direct (dla osób w wieku 26+) + 300 zł bonusu za regularne inwestowanie
⚡ Możliwość zdeponowania środków już posiadanych w ING
XIV miejsce – Lokata na Nowe środki BNP Paribas – 4,50%
Lokata na Nowe Środki zapewnia 4,50% w skali roku dla lokaty lokaty 3-miesięcznej. Na lokacie zdeponujecie kwoty od 1000 zł w górę. Górny limit to 50.000 zł.
Lokatę założycie w pełni online, bez wychodzenia z domu. Konieczne będzie do tego założenie konta osobistego, które powita Was pokaźną premią na start. Zwróćcie uwagę, że lokata obejmie promocyjnym oprocentowaniem wyłącznie nowe środki. Ich definicję znajdziecie w linku poniżej.
Szczegóły lokaty na dedykowanej stronie produktu oraz w tabeli oprocentowania.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 4,50% | 50.000 zł | 3 miesiące |
⚡Aktualna promocja – BNP Paribas: rekordowe 600 zł premii na start w promocji darmowego konta osobistego!
XV miejsce – Lokata Wiosenna Santander Bank Polska – 4%
Oferowana przez Santander Bank Polska Lokata Dla Ciebie to dobrze znany produkt oszczędnościowy. Jego standardowe oprocentowanie przez długi czas było jednak znacznie mniej atrakcyjne. Obecne parametry pozwolą oszczędzać mniejsze kwoty na dosyć krótki okres, za to z bardzo zadowalającym zwrotem. Lokata Wiosenna dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. Każdy użytkownik może skorzystać z niej tylko raz oraz założyć tylko jedną lokatę w tym samym czasie.
| Obowiązkowe konto osobiste? | Oprocentowanie | Do kwoty | Okres |
|---|---|---|---|
| Tak | 4% | 50.000 zł | 3 miesiące |
⚡ Aktualna promocja – Konto Santander: 400 zł premii na start oraz 100 zł bonusu ekstra w promocji dla czytelników bloga JakDorobic.pl + 6% w skali roku na koncie oszczędnościowym!
⚡ Łatwość obsługi (do założenia w aplikacji mobilnej)!
⚡ Wysokie oprocentowanie w krótkim okresie
Ranking Lokat Bankowych – najlepsze lokaty na rynku w zawsze aktualnym zestawieniu
Ranking Lokat Bankowych Jakdorobic.pl to zestawienie produktów, które obecnie przeżywają renesans. Jak to mówią – nie ma dymu bez ognia, a podwyższanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej to sposób na walkę z inflacją, którego „skutkiem ubocznym” jest także rosnące oprocentowanie na lokatach i kontach oszczędnościowych. Dobra lokata może być dla wielu z Was sposobem na uratowanie oszczędności przed większymi konsekwencjami wysokiej inflacji i spadku wartości pieniądza. W tym zestawieniu znajdziecie aktualnie najlepsze lokaty na rynku o różnej specyfice. W dalszej części tego wpisu omówię najważniejsze parametry lokat. Wskazówki te są ponadczasowe. Po przyswojeniu tej wiedzy będziecie mogli samodzielnie ocenić atrakcyjność lokaty bankowej.
Jak działa lokata? Dlaczego bank wypłaca odsetki?
Bank do swojej zwykłej działalności potrzebuje środków pieniężnych, stanowiących jego kapitał. Dzięki temu, kupując w elektromarkecie nową lodówkę, możecie otrzymać propozycję rozłożenia zakupu na nieoprocentowane raty, a gdy zajrzycie do swojej aplikacji bankowej, z pewnością zauważycie tam całe portfolio produktów kredytowych: pożyczki gotówkowe, limit w rachunku osobistym, leasingi i hipotekę. Pieniądze na realizację tych działań pochodzą oczywiście w dużej mierze z pożyczek, jakich banki udzielają sobie wzajemnie oraz z wypracowanych zysków, ale także z wpłat dokonywanych przez klientów.
Kredyty vs. lokaty, czyli zyski i straty banku
W momencie, gdy banki proponują nawet 7-8% w skali roku na swoich lokatach, udzielane przez nie kredyty są oprocentowane nierzadko na ponad 10% w skali roku. Zastosowanie ma więc prosta matematyka i podstawowe zasady handlu. Taniej kupić, drożej sprzedać – sprawdza się zawsze, niezależnie od tego, czy towarem są pieniądze czy cukier.
Czy w takim razie bank nie może wykorzystywać na te cele środków wpłacanych na konta osobiste? Te przecież są całkowicie nieoprocentowane, więc cały zysk pozostałby wyłącznie w kieszeni banku. Otóż nie! Mamy 2022 rok, a klienci są wymagający i mają coraz większą świadomość inwestycyjną. Wszyscy wiemy, że pieniądze na nieoprocentowanym koncie będą wyłącznie tracić na wartości. Każdy szuka więc najlepszej alternatywy i bardzo mało osób będzie trzymać swoje oszczędności w kwocie 50.000, czy 500.000 zł na zwyczajnym rachunku osobistym. Co innego, jeśli zaproponujemy im stosowną zapłatę, czyli oprocentowanie…
Oczywiście każda osoba, która ma założoną lokatę, może rozwiązać ją w dowolnym momencie (tracąc wyłącznie wypracowane odsetki). Pieniądze cały czas należą wyłącznie do Was. Bank obraca jednak zgromadzonymi środkami, inwestując je na światowych rynkach i wykonując inne działania, które opisałem wyżej.
Podstawowe terminy – ranking lokat bankowych
Kapitalizacja, okres zapadalności, nowe środki… o co z tym wszystkim chodzi? Nie martwcie się, każdy zakładał kiedyś swoją pierwszą lokatę! Zara wytłumaczę Wam podstawowe zagadnienia i wszystko od razu się rozjaśni. Dla porządku zrobię to w podpunktach, dzięki temu łatwo będzie odszukać interesujący Was termin.
- Okres zapadalności – to inaczej długość lokaty. Okres zapadalności, zależnie od banku i produktu, może wynosić od 1 miesiąca do nawet kilku lat. To właśnie od okresu zapadalności uzależniona jest często wartość oprocentowania. Szukając bezpiecznego miejsca dla swoich oszczędności, warto opierać się na lokatach co najmniej 6-miesięcznych. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w zmieniającym się rynku lepiej nie zostawiać wszystkich pieniędzy na jednakowo długich wariantach lokat, by w razie czego móc ewakuować środki z minimalną utratą odsetek.
- Lokata odnawialna i nieodnawialna – część lokat po zakończonym okresie umownym zwraca środki na konto osobiste lub na tak zwany rachunek techniczny. Trafia tam wówczas wpłacona kwota wraz z odsetkami, którą możecie znowu dowolnie dysponować. Lokata odnawialna po zakończonym okresie umownym przedłuży się o kolejny taki okres bez Waszej inicjatywy. Oczywiście w każdej chwili będziecie mogli wypłacić pieniądze bez utraty odsetek wynikających z pierwotnego okresu zapadalności. Zwróćcie jednak uwagę, że w przypadku lokat zakładanych na promocyjnych warunkach, ich odnowienie oznacza powrót do standardowego (sporo niższego) oprocentowania.
- Oprocentowanie w skali roku – to bardzo ważny, jeśli nie kluczowy termin. Oprocentowanie produktów depozytowych przeważnie podawane jest wraz z dopiskiem “w skali roku”. Oznacza to, że wskazane przez bank oprocentowanie wyrażałoby Wasz zysk, gdy lokata była zakładana na 12 miesięcy. Przykład: mając 100.000 zł oszczędności i deponując je na 8% w skali roku na lokacie 12-miesięcznej, zarobicie 8000 zł. Jeśli te same środki zdeponujecie na lokacie 6-miesięcznej z takim samym oprocentowaniem, zarobicie 4000 zł – bo zysk zdąży naliczyć się tylko za 6 miesięcy.
- Podatek Belki – to inaczej podatek od zysków kapitałowych, czyli między innymi podatek od odsetek wypracowanych na lokatach. To potoczna nazwa, która wzięła się od nazwiska ekonomisty Marka Belki – wiceministra i ministra finansów w rządzie Leszka Millera, który wprowadził ten podatek do polskiego systemu. Podatek Belki ma wartość 19% i jest odejmowany od wartości odsetek brutto, a nie całej kwoty. Nie musicie przejmować się jego samodzielnym odprowadzaniem – zrobi to za Was bank. Powinniście mieć jednak świadomość, że taka “opłata” istnieje, więc rzeczywisty zwrot z lokaty będzie nieco niższy, niż wskazywane przez bank oprocentowanie depozytu.
- Kapitalizacja odsetek – to jedna z głównych cech, odróżniających konta oszczędnościowe od lokat. W przypadku tych pierwszych kapitalizacja, czyli naliczenie odsetek do salda konta, odbywa się każdego miesiąca. Odsetki na lokacie naliczane są zazwyczaj jednorazowo – na koniec jej okresu. Dzięki temu bank może zaproponować wyższe oprocentowanie, mając „spokojną głowę” – niewielu klientów zdecyduje się w końcu wycofać swoje środki wcześniej, bo nie uzyskają wówczas żadnego zysku.
- Lokata na nowe środki – banki nierzadko stosują ten zapis, wymuszając na kliencie wpłacenie do banku nowych środków. Oznacza to, że jeśli na kontach i lokatach w (przykładowo) mBanku posiadacie już pewną kwotę, wyższe oprocentowanie obejmie wyłącznie środki, które wpłacicie ponad dotychczasowe saldo. To zabezpieczenie przed wypłatą wszystkich środków i ich ponownym wpłaceniem na wyższy procent.
Jaka lokata będzie najlepsza?
Dwie dobre lokaty bankowe mogą mieć zupełnie różne parametry. Jak to możliwe? Bardzo prosto! Każdy z nas ma w końcu inne potrzeby i preferencje. Jedni będą chcieli budować długoterminowy fundusz na przyszłość, inni chcą żyć z odsetek, wybierając produkty rentierskie. Dużą grupę osób stanowią także Ci, którzy oszczędzają małe kwoty na wypadek różnych wydatków. Czym powinniśmy więc kierować się, szukając najlepszej opcji?
Która lokata na małe oszczędności?
Załóżmy, że macie niewielkie oszczędności. Chcecie ulokować je w miejscu, które pozwoli na szybkie wykorzystanie tych pieniędzy w kryzysowych sytuacjach. W Waszym przypadku dobra lokata to taka, która oferuje krótkie okresy zapadalności z dobrym oprocentowaniem (to jednak nie jest priorytet). Dzięki rozbiciu 10.000 zł czy 20.000 zł na 4-5 różnych lokat, zmniejszycie ryzyko utraty odsetek od całej tej kwoty. Gdy zepsuje się samochód, zdecydowanie lepiej będzie rozwiązać jedną z lokat i przeznaczyć środki na naprawę, tracąc odsetki od 4000 zł, a nie od wszystkich swoich oszczędności. Zaczynanie oszczędzania od zera może być bardzo frustrujące.
Lokata z dużym limitem kwotowym
Wasze oszczędności są już całkiem pokaźne? Warto poszukać w takim razie lokat, które nie mają górnego limitu kwotowego lub jego wartość jest bardzo wysoka. Na rynku (i w tym rankingu) znajdziecie produkty, na których zdeponować można nawet 12 milionów złotych. To propozycja, która zadowoli nawet najbardziej majętnych klientów.
Co ciekawe, część banków proponuje także tak zwane lokaty rentierskie (na polskim rynku w ofercie ma taki produkt Bank Pekao) – to lokaty z miesięczną lub kwartalną kapitalizacją odsetek i możliwością ich wypłaty na rachunek. Dzięki temu możecie zdeponować dużą kwotę, która będzie nieprzerwanie pracować, za co bank wypłaci Wam „pensję”. Ciekawa propozycja dla osób, które raczej nie muszą już pracować w pełnym wymiarze czasu 😉
