Ranking lokat bankowych – Styczeń 2016
Postanowienie noworoczne „oszczędzanie”
+ dane makro z polskiej gospodarki

Witam serdecznie w nowym, 2016 roku! Jako, że jest to zarówno początek roku, jak i początek nowego miesiąca przygotowałem dla Was ranking najlepszych na rynku lokat bankowych. Jest to wydanie szczególne, gdyż nowy rok wiąże się z postanowieniami, które chcemy zrealizować. Jeżeli wśród waszych postanowień noworocznych znalazły się stwierdzenia typu „chcę wreszcie zostać bogaty”, „chcę więcej zarabiać” lub chociaż „chcę wreszcie zacząć oszczędzać” – ten wpis może być pierwszym krokiem ku realizacji nakreślonych zamiarów. Lokowanie wolnych środków pieniężnych z wykorzystaniem produktów oszczędnościowych jest jednym z głównych aspektów tworzenia osobistego kapitału. Aby ułatwić Wam wybór, zebrałem najlepsze propozycje rynkowe, które następnie ująłem w formie tabelarycznej. Zapraszam do analizy.

 

 

Na początku, jak zawsze dokonuję przeglądu podstawowych danych mających wpływ na decyzje związane z oszczędzaniem. Jeżeli niezbyt interesują Was dane makroekonomiczne, możecie od razu przewinąć artykuł do rankingu tabelarycznego.

Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów
w Polsce są stopy procentowe. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Prawdopodobnych cięć stóp procentowych możemy spodziewać się po zmianie składu Rady Polityki Pieniężnej, która będzie miała miejsce na przełomie stycznia i lutego 2016 roku. Obecne poziomy stóp wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za listopad) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,6%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,6%.

 

miesiąc	inflacja CPI (w %)
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8
09/2015	-0,7
10/2015	-0,6

 

 

Jak widać, od kilku miesięcy mamy do czynienia z dość ustabilizowanym poziomem inflacji. RPP zapowiadała, iż na przełomie roku powinniśmy po wielu miesiącach ujrzeć dodatni poziom wskaźnika inflacji CPI. Obecne dane dotyczą sytuacji cenowej w listopadzie, więc na potwierdzenie tych słów musimy poczekać co najmniej 2 miesiące. Moim zdaniem, dla osób posiadających oszczędności umiarkowana deflacja jest dobrą sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania „zarabiacie” również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w listopadzie – 9,6%
  (najniższe od stycznia 2009, identyczne jak w październiku 2015)

• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w listopadzie – 4164,01 zł
  (wyższe niż w październiku 2015 o 53,24 zł)

• PKB Polski w III kwartale – +3,4%.

 

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
2	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
3	BPH	Nowy Gatunek Lokaty	4,0%	6 miesięcy	TAK	1000 – 10000
4	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
5	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
6	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
7	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10000
8	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
9	BZ WBK	Lokata Powitalna 1|2|3	3,35%	3 miesiące	TAK	1000 – 20000
10	Noble Bank	Lokata Rentierska GOLD	3,25%	2/3 lata	TAK	150000 – 20000000
11	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
12	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100000
13	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 100 000
14	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	3,1%	3 miesiące	TAK	1000 – 1 000000
15	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	80 dni	TAK	3000 – 7000
16	Alior Bank	Lokata 210-dniowa	2,75%	210 dni	NIE	minimum 1000
17	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,7%	6 miesięcy	NIE	minimum 500
18	Getin Bank	Lokata Słoneczna	2,7%	6 miesięcy	NIE	minimum 500
19	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
20	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
21	Santander Bank	Lokata Direct+	2,6%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000

 

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy, Lokatę Happy Plus, Lokatę 210 – dniową, Lokatę Słoneczną, Lokatę Klasyczną (na krótsze terminy) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 12 lub 24 miesiące). Po zakończeniu tych depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Raiffeisen, Idea Bank, BPH – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Eurobank (darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

• Propozycja dla osób majętnych

Lokata rentierska GOLD zapewnia comiesięczną wypłatę odsetek. Kwota jaką można na niej ulokować mieści się w przedziale 150 000 – 2 000 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi niezłe 3,25%. Wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez klienta dniu. W przypadku ulokowania kwoty minimum 1 mln zł klient ma możliwość korzystania przez okres 1 roku z programu Noble Concierge. 

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera.

Na koniec przypominam, iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

 

Chcesz być na bieżąco?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]