Ranking lokat bankowych – Sierpień 2016 + dane makro z polskiej gospodarki

Dzisiejszy wpis przeznaczony jest dla osób, które poszukują optymalnych form lokowania wolnych środków pieniężnych. W najnowszym, sierpniowym rankingu lokat bankowych jak zawsze odnajdziecie najlepsze propozycje depozytów bankowych na rynku. W stosunku do ostatniego miesiąca zaszło niewiele zmian, aczkolwiek niektóre banki dokonały pewnych korekt swoich ofert. Najpierw opowiem krótko na temat danych makro z polskiej gospodarki, następnie przedstawię analizę dostępnych lokat, na końcu zaś będziecie mogli zapoznać się z przejrzystym, tabelarycznym zestawieniem. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, oczywiście możecie przejść od razu do tabeli u dołu strony.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Podczas ostatniego posiedzenia, Rada Polityki Pieniężnej (już pod przewodnictwem nowego prezesa – Adama Glapińskiego) nie zdecydowała się na zmianę poziomu stóp procentowych. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Dość stabilna sytuacja w polskiej gospodarce może wskazywać na fakt, iż w najbliższym czasie stopy procentowe zostaną bez zmian.

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za czerwiec) nadal wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,8%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 3% dała realny zarobek równy około 3,8%. Zjawisko deflacji dla osób posiadających oszczędności jest raczej komfortową sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania, osoby te zarabiają również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia. Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Obserwując ostatnie odczyty, możemy zauważyć lokalny dołek deflacyjny, który miał miejsce w kwietniu tego roku.

07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8
09/2015	-0,7
10/2015	-0,6
11/2015	-0,6
12/2015	-0,5
01/2016	-0,9
02/2016	-0,8
03/2016	-0,9
04/2016	-1,1
05/2016	-0,9
06/2016	-0,8

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w czerwcu – 8,8% (rekordowo niskie)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w maju – 4252,19 zł
• Wzrost PKB Polski w I kwartale 2016 – +3,0%.

 

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 – 10000 zł. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10000 – 100000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe, gdyż wynosi 3,25%. W przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące, zaś jej obsługa odbywa się w pełni online. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku.

Jeśli zaś posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (ponad 100.000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3,0% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,5% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,4% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3% w BGŻ Optima. W jej przypadku otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować niejako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,5% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). Lokata bezkarna przeznaczona jest dla osób, które posiadają minimum 1000 zł, zaś jej maksymalna kwota to aż 100.000 zł. Tytułowa bezkarność polega na tym, iż w przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

Najlepszą lokatą w tej grupie jest z pewnością Lokata Pod Słońcem na 4 miesiące. Lokatę możecie założyć podczas wizyty u doradcy finansowego Open Finance, zaś sam depozyt uruchamiany jest w Getin Banku. W pierwszych dwóch miesiącach oprocentowanie wynosi 3,3%, zaś w kolejnych dwóch – 2,0%. Konstrukcja lokaty pozwala jednak na jej zerwanie w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Jedyny warunek to fakt, iż zerwania należy dokonać w oddziale Open Finance. Maksymalna kwota jaką możecie ulokować to aż 40.000 zł. Ponadto w ramach promocji, podczas wizyty w Open Finance otrzymacie za darmo kartę OpenCard, która przez okres 3 miesięcy uprawni Was do korzystania ze zniżek do 50% w restauracjach na terenie całej Polski. Więcej na ten temat w artykule Lokata Słoneczna na 3,3%…

BOŚ Bank ma w ofercie całkiem dobrą Lokatę Urodzinową z oprocentowaniem 2,75% w skali roku. Okres depozytu to nietypowe 25 miesięcy. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, zaś bank nie ustanowił górnej granicy kwoty jaką możecie ulokować. Depozyt możecie założyć online, na infolinii bądź w placówce banku. Szczegóły na stronie BOŚ Banku.

Górnego limitu lokaty nie ustalił też Toyota Bank. W ramach lokaty standardowej możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,75% do 2,7%. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,6%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,4% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,4% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Tytułowe „nowe środki” wyliczane są jako nadwyżka złotowych środków pieniężnych ulokowanych w banku w dniu przystąpienia do promocji w stosunku do stanu złotowych środków pieniężnych ulokowanych na koniec dnia 31.05.2016 roku. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

 

• Załóż e-Lokatę na nowe środki z oprocentowaniem 2,4% 

 

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 1000 zł aż do 1 000 000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,75% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2,25% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online. Miracle

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie Lokatę 24-miesięczna na 2,4% w skali roku lub 12-miesięczną na 2,25%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Deutsche Bank, Alior Bank, mBank, Idea Bank, NeoBank, Plus Bank, Raiffeisein Polbank – darmowe bezwarunkowo jeśli zrezygnuje się z karty. 

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Eurobank (Konto Active – darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

– Lion's Bank – stała opłata 99 zł.

– Credit Agricole (Konto ProstoOszczędzające Plus) – darmowe w przypadku zapewnienia wpływów na kwotę minimum 1500 zł.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

W razie pytań, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Sierpień 2016.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10.000
2	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10.000
4	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	Open Finance	Lokata Pod Słońcem	3,3% / 2,0%	4 miesiące	NIE	500 – 40.000
8	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25% lub 3%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
9	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100.000
10	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
11	Idea Bank	Lokata Cloud	3,0%	1/3/4 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
12	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	3 miesiące	NIE	350.000 – 600.000
14	Lion's Bank	Lokata Fortune	3,0%	1/3/4 miesiące	TAK	minimum 100.000
15	Noble Bank	Lokata rentierska	3,0% 2,9%	24 miesiące 36 miesięcy	TAK	minimum 150.000
16	BOŚ Bank	EKOlokata urodzinowa	3,0% / 2,75%	25 miesięcy	TAK/NIE	minimum 1000
17	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,8%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
18	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,75%	36 miesięcy	NIE	1000 – 1.000.000
19	Idea Bank	Lokata Gotówkowa	2,75%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
20	Lion's Bank	Lokata Miracle	2,75%	24 miesiące	NIE	minimum 100.000
21	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	3 miesiące	NIE	100.000 – 350.000
22	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,75%	24 miesiące	NIE	1000 – 1.000.000
23	Credit Agricole	Lokata w ofercie mobilnej	2,7%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
24	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,6%	36 miesięcy 24 miesiące	NIE	minimum 2000
25	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,5%  2,4%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
26	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,4%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
27	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,4%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
28	Santander Bank	Lokata Direct+	2,4%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
29	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,4%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
30	Santander Bank	Lokata Direct+	2,25%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
31	Alior Bank	Lokata standardowa	2,15%	2 lata	NIE	minimum 1000

 

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Karta kredytowa Citi Simplicity z voucherem na 400 zł do morele.net

Karta kredytowa Citi Simplicity z voucherem na 400 zł do Nexterio.pl

Karta kredytowa Citi Simplicity z voucherem na 400 zł do Empik.com

Karta kredytowa Citi Simplicity z telefonem LG K8 o wartości 549 zł

Karta kredytowa T-Mobile Usługi Bankowe z premią do 300 zł

Premia 100 zł za założenie konta w Inteligo

100 zł za założenie konta Direct w ING Bank Śląski

Konto Freemium/Premium w TMUB z 5% moneyback

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]