Ranking lokat bankowych – Październik 2016 + dane makro z polskiej gospodarki

Wraz z początkiem nowego miesiąca, warto dokonać przeglądu najlepszych ofert depozytów na rynku. Nie każdy o tym wie, ale październik uznawany jest za miesiąc oszczędzania. Jeśli dotychczas nie korzystaliście z lokat bankowych, być może to dobry moment, by zmienić dotychczasowe nawyki. Rekordowo niskie stopy procentowe z pewnością nie rozpieszczają, jednak sytuacja ta rekompensowana jest dwiema promocjami typu lokata z premią, z których możecie aktualnie korzystać. W ramach promocji Toyota Banku możecie otrzymać 100 zł bonusu, zaś Deutsche Bank oferuje do 500 zł premii rocznej za regularne oszczędzanie w ramach planu db 500+Premia. W dzisiejszym wpisie najpierw opowiem krótko na temat danych makro z polskiej gospodarki, następnie przedstawię analizę dostępnych lokat, na końcu zaś będziecie mogli zapoznać się z przejrzystym, tabelarycznym zestawieniem. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, oczywiście możecie przejść od razu do tabeli u dołu strony.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

Po raz kolejny Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się utrzymać stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Od marca 2015 roku stopy procentowe NBP wynoszą odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Kolejny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za sierpień) nadal wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,8%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 3% dała realny zarobek równy około 3,8%. Zjawisko deflacji dla osób posiadających oszczędności jest raczej komfortową sytuacją. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania, osoby te zarabiają również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia. Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach). Obserwując ostatnie odczyty, możemy zauważyć lokalny dołek deflacyjny, który miał miejsce w kwietniu tego roku.

09/2015	-0,7
10/2015	-0,6
11/2015	-0,6
12/2015	-0,5
01/2016	-0,9
02/2016	-0,8
03/2016	-0,9
04/2016	-1,1
05/2016	-0,9
06/2016	-0,8
07/2016	-0,9
08/2016	-0,8

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w sierpniu – 8,5% (rekordowo niskie)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4212,56 zł
• Wzrost PKB Polski w II kwartale 2016 – +3,1%.

 

 

Lokaty z premią

W promocji Toyota Banku do zdobycia jest 100 zł premii dla całkowicie nowych klientów, bądź 50 zł w przypadku dotychczasowych. Promowanym produktem oszczędnościowym jest Lokata Plan Depozytowy na 130 dni z oprocentowaniem 2,5% w skali roku. Minimalna kwota lokaty to 10.000 zł. Lokując taką właśnie kwotę,rentowność netto (po odjęciu podatku od zysków kapitałowych) w skali roku wyniesie 4,83% dla nowych oraz 3,90% w przypadku obecnych klientów.

Więcej na temat lokaty w artykule: Lokata Plan Depozytowy na 130 dni w Toyota Banku…

 

Drugą propozycją jest lokata db Plan 500+Premia od Deutsche Banku. Promocja przeznaczona jest dla osób posiadających co najmniej jedno dziecko w wieku poniżej 18 lat. Tytułowa „500” dotyczy maksymalnej premii, jaką corocznie bank będzie wypłacać osobom, które zdecydują się na regularne oszczędzanie w ramach planu db 500+. Roczna premia może wynieść od 100 zł do 500 zł. Pomimo dość niskiego oprocentowania lokaty (obliczane jako stawka stopy procentowej WIBID O/N), średnioroczne oprocentowanie okraszone premią wypłacaną przez bank, może zdecydowanie przewyższyć rynkowe rentowności tradycyjnych produktów oszczędnościowych.

Więcej na temat lokaty w artykule: Lokata db Plan 500+Premia w Deutsche Banku

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 1 do 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 zł – 10.000 zł. W przypadku ulokowania środków na 1 lub 3 miesiące, oprocentowanie wyniesie 3,5%. Jedynie w przypadku 2-miesięcznej lokaty oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10.000 zł – 100.000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe, gdyż wynosi 3%. W przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące, zaś jej obsługa odbywa się w pełni online. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku.

Jeśli zaś posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (ponad 100.000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 2,65% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,55% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,35% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,3% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3% w BGŻ Optima. W jej przypadku otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować niejako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,5% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). Lokata bezkarna przeznaczona jest dla osób, które posiadają minimum 1000 zł, zaś jej maksymalna kwota to aż 100.000 zł. Tytułowa bezkarność polega na tym, iż w przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

 

Dla wszystkich, bez zakładania konta

Ta grupa lokat przeznaczona jest dla wszystkich klientów, to znaczy zarówno nowych, obecnych, jak i byłych klientów banku. W tym przypadku, również nie ma potrzeby zakładania konta. „Lokaty dla wszystkich” charakteryzują się nieco gorszymi warunkami niż w przypadku promocyjnych lokat przeznaczonych tylko dla nowych klientów.

BOŚ Bank ma w ofercie całkiem dobrą Lokatę Urodzinową z oprocentowaniem 2,75% w skali roku. Okres depozytu to nietypowe 25 miesięcy. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, zaś bank nie ustanowił górnej granicy kwoty jaką możecie ulokować. Depozyt możecie założyć online, na infolinii bądź w placówce banku. Szczegóły na stronie BOŚ Banku.

Górnego limitu lokaty nie ustalił też Toyota Bank. W ramach lokaty standardowej możecie ulokować środki na okres od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie waha się zgodnie z tabelą oprocentowania od 0,75% do 2,7%. Przyzwoite oprocentowanie można uzyskać przy lokacie 24-miesięcznej (2,55%) oraz 36-miesięcznej (2,7%). Lokatę zakłada się online na stronie Toyota Banku.

2,2% na 4 miesiące możecie uzyskać w ramach Getin Banku oraz Noble Banku. Obie instytucje należą do tej samej grupy kapitałowej Getin Noble Bank. Obie lokaty mają identyczne zarówno nazwy jak i warunki. e-Lokata na nowe środki gwarantuje oprocentowanie wynoszące 2,2% w skali roku dla kwoty sięgającej nawet 200.000 zł. Tytułowe „nowe środki” wyliczane są jako nadwyżka złotowych środków pieniężnych ulokowanych w banku w dniu przystąpienia do promocji w stosunku do stanu złotowych środków pieniężnych ulokowanych na koniec dnia 31 lipca 2016 roku. Więcej w karcie produktu oraz regulaminie promocji.

 

• Załóż e-Lokatę na nowe środki z oprocentowaniem 2,2% 

 

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 1000 zł aż do 1 000 000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,75% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online.

Bez zakładania konta otworzycie również lokaty w Banku Santander. Do wyboru macie Lokatę 24-miesięczna na 2,3% w skali roku lub 12-miesięczną na 2,05%. Wniosek o lokatę składacie przez Internet, jednak bank wymaga weryfikacji danych osobowych podczas wizyty w placówce banku. 

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Tego typu depozyty mają na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku, który w zamian oferuje wyróżniające się oprocentowanie. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

W przypadku Alior Banku, możecie założyć 2-miesięczny depozyt na kwotę od 1000 zł do 10.000 zł. Jeśli konto zakładacie dla samej lokaty, warto wybrać Konto Internetowe, którego prowadzenie jest darmowe. Karta debetowa jest płatna, aczkolwiek nie musicie o nią wnioskować. Jeśli przy okazji chcecie uzyskać dodatkowy bonus, polecam zapoznać się z promocją Konta Rozsądnego, które zapewnia 3% moneyback od płatności za zakupy w sklepach spożywczych.

Również 4% możecie uzyskać w Plus Banku i to w dodatku na 3 miesiące. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowe jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu.

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

Lokaty mobilne

Lokaty mobilne mają na celu zachęcić klientów do wypróbowania aplikacji mobilnych banków. Technologia ta uznawana jest obecnie za najtańszą, stąd na rynku możemy znaleźć kilka ciekawych ofert lokat dostępnych przez smartfona. Dużą zaletą lokat mobilnych jest fakt, iż mogą z nich korzystać zarówno dotychczasowi klienci jak i osoby, które dopiero zdecydują się otworzyć konto w danym banku.

Lokata LOGujesz-LOKujesz w Eurobanku zapewnia dobre 3,5% dla kwoty od 200 zł do 10.000 zł. Lokata dostępna jest dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobanku (aplikację eurobank mobile) na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty tej aktywacji. Okres depozytu to 1 miesiąc.

W Millennium Banku możecie otworzyć 3-miesięczną lokatę mobilną na kwotę od 500 zł do 10.000 zł. Oprocentowanie dla posiadaczy konta 360º wynosi 3% lub 3,25% jeśli otworzycie lokatę za pomocą rozszerzonej rzeczywistości. W przypadku pozostałych kont jest to odpowiednio 2,5% oraz 2,75%. Jeśli nie posiadacie jeszcze konta 360º w Banku Millennium, zachęcam zapoznać się z promocją – moneyback do 360 zł oraz nawet 158 zł za zakup karty ISIC.

Lokata Mobilna w Getin Banku to 2-miesięczny depozyt, który możecie założyć tylko jeden raz przez bankowość mobilną Getin Mobile. Maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi 3% w skali roku.

Poniżej 3%ulokujecie mobilnie w:

• Credit Agricole – 2,8% na 36 miesięcy,
• BZ WBK – 2,5% na 4 miesiące,
• Raiffeisen Polbank – 2,3% na 3 miesiące.

 

W razie pytań, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem lub pisania do mnie poprzez zakładkę Kontakt. Chętnie rozwieję wszelkie wątpliwości związane z kwestią oszczędzania z wykorzystaniem lokat bankowych. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Październik 2016.
Aktualizacja rankingu: 11 października 2016

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Deutsche Bank	Lokata db Plan 500+Premia	WIBID O/N + do 500 zł rocznej premii	5 – 10 lat	TAK	dowolna
2	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	2 miesiące	NIE	1000 – 10.000
3	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25% lub 3,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
8	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
9	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,0%	3 miesiące	NIE	10.000 – 100.000
10	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
11	BOŚ Bank	EKOlokata urodzinowa	3,0% / 2,75%	25 miesięcy	TAK/NIE	minimum 1000
12	Credit Agricole	Lokata w ofercie mobilnej	2,8%	36 miesięcy	TAK	1000 – 100.000
13	Noble Bank	Lokata rentierska	2,8% 2,7%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	minimum 150.000
14	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,75%	36 miesięcy	NIE	1000 – 1.000.000
15	Lion's Bank	Lokata Miracle	2,75%	24 miesiące	NIE	minimum 100.000
16	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,75%	24 miesiące	NIE	1000 – 1.000.000
17	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	13.000
18	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesiący	NIE	minimum 2000
19	Lion's Bank	Lokata Welcome	2,65%	3 miesiące	NIE	350.000 – 600.000
20	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
21	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,55%	3 miesiące	NIE	100.000 – 350.000
22	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
23	Idea Bank	Lokata Gotówkowa	2,5%	3 miesiące	TAK	1000 – 1.000.000
24	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	minimum 100.000
25	Idea Bank	Lokata Cloud	2,4%	6/12 miesięcy	TAK	1000 – 1.000.000
26	Smart Bank	SMART Lokata na Nowe Środki	2,4%	3 miesiące	TAK	1000 – 2.000.000
27	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,35%  2,3%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000
28	Santander Bank	Lokata Direct+	2,3%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
29	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,3%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
30	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,2%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
31	Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,2%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
32	Santander Bank	Lokata Direct+	2,05%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
33	Alior Bank	Lokata standardowa	1,9%	2 lata	NIE	minimum 1000

 

Szczegółowy opis lokat w Rankingu lokat bankowych – Wrzesień 2016

Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:

Lokata z premią 100 zł w Toyota Banku + program poleceń

eKonto z premią do 300 zł + oprocentowanie 3% w mBanku

Konto dla Młodych w PKO BP z premią 100 zł oraz 10 biletów do kina

Konto Freemium/Premium w TMUB z 5% moneyback

Bank Millennium: do 360 zł premii w ramach moneyback

PKO BP: Otwórz konto i odbierz 100 zł premii

Konto z Lwem w banku ING z 100 zł premii

Lokata db Plan 500+Premia w Deutsche Banku z premią roczną do 500 zł

Nawet 600 zł premii od Idea Banku w promocji „Premiowanie za bankowanie”

Karta kredytowa BPH Fair z premią do 300 zł oraz moneyback

Getin Up Free z premią do 320 zł dla studentów

Konto 123 w BZ WBK z oprocentowaniem 3% oraz 50 zł premii

Karta kredytowa Citi Simplicity + telefon LG K8 o wartości 549 zł

Karta kredytowa Citi Simplicity + voucher wartości 400 zł do Allegro

Karta kredytowa Citi Simplicity + voucher wartości 400 zł do mall.pl

–

Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]