Ranking lokat bankowych – Grudzień 2015 + dane makro z polskiej gospodarki

Z lekkim opóźnieniem publikuję najnowszą rewizję lokat bankowych. Jednak, wszystkie zaktualizowane zestawienia produktów oszczędnościowych są już dostępne od kilku dni w zakładce Rankingi. W grudniu do wyboru macie jedną lokatę z dodatkowym bonusem oraz szereg lokat „na start” z przeznaczeniem dla nowych klientów. Znajdzie się również coś dla osób będących już klientami danego banku. Jeżeli zamiast przeznaczać wszystkie pieniądze na konsumpcję (a pokusa jest spora, gdyż zbliżają się święta) wolicie je zaoszczędzić – zachęcam do zapoznania się z najświeższym zestawieniem. Dla zainteresowanych ogólną sytuacją gospodarczą Polski, standardowo publikuję również najważniejsze dane z polskiej gospodarki. Zapraszam!

 

 

Dzisiejszą analizę zaczynam od przyjrzenia się podstawowym danym mającym wpływ na decyzje związane z oszczędzaniem. Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Ich poziom jest niezmienny od marca tego roku. Prawdopodobnych cięć stóp procentowych możemy spodziewać się w przyszłym roku, kiedy to zmieni się skład Rady Polityki Pieniężnej. Obecne poziomy stóp wynoszą one odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za październik) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,7%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,7%.

 

miesiąc	inflacja CPI (w %)
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8
09/2015	-0,7

 

Dane za październik potwierdzają to co mówiłem w zeszłym miesiącu. Mianowicie, moim zdaniem proces wychodzenia z dołka inflacyjnego (który miał miejsce w lutym tego roku) został zahamowany. W poprzedniej rewizji napisałem:

Wyniki za październik pokażą dopiero czy był to jednorazowy „wyskok” czy też zmiana tendencji. Szef NBP Marek Belka twierdzi, iż deflacja w Polsce będzie ustępować, zaś na przełomie roku powinniśmy zobaczyć dodatni wskaźnik wzrostu cen.

Do poziomu zerowego jeszcze daleka droga. Czy dane za grudzień/styczeń okażą się dodatnie? Byłby to zapewne duży skok w stosunku do obecnych wskaźników.

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia w październiku– 9,6% (najniższe od stycznia 2009)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w październiku – 4110,77 zł
• PKB Polski w II kwartale – +3,3%.

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów + 55 zł premii	4,0% + 55 zł bonusu	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	BPH	Nowy Gatunek Lokaty	4,0%	6 miesięcy	TAK	1000 – 10000
4	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
5	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
6	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
7	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5% (+100 zł za otwarcie konta)	1 miesiąc	TAK	200 – 10000
8	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
9	Getin Online	Lokata mobilna	3,5%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	3 miesiące	NIE	100000 – 350000
11	BZ WBK	Lokata Powitalna 1|2|3	3,35%	3 miesiące	TAK	1000 – 20000
12	Noble Bank	Lokata Rentierska GOLD (należy przewinąć formularz)	3,25%	2/3 lata	TAK	150000 – 20000000
13	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
14	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100000
15	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 100 000
16	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	3,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 1 000000
17	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	80 dni	TAK	3000 – 7000
18	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,75%	3 miesiące	NIE	minimum 500
19	Getin Bank	Lokata Słoneczna	2,7%	6 miesięcy	NIE	minimum 500
20	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
21	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
22	Santander Bank	Lokata Direct+	2,6%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000
23	Alior Bank	Lokata 210-dniowa	2,6%	210 dni	NIE	minimum 1000

 

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy, Lokatę Happy Plus, Lokatę na Start, Lokatę 210 – dniową, Lokatę Słoneczną oraz Klasyczną (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 12 lub 24 miesiące). Po zakończeniu tych depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Raiffeisen, Idea Bank – darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

• Propozycje dla osób majętnych

Dostałeś spadek, sprzedałeś mieszkanie lub po prostu zaoszczędziłeś większa kwotę pieniędzy? Z myślą o tobie znalazłem trzy propozycje.

Lokata rentierska GOLD zapewnia comiesięczną wypłatę odsetek. Kwota jaką można na niej ulokować mieści się w przedziale 150 000 – 2 000 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi niezłe 3,25%. Wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez klienta dniu. W przypadku ulokowania kwoty minimum 1 mln zł klient ma możliwość korzystania przez okres 1 roku z programu Noble Concierge. Lokata Welcome w Lion's Banku to typowy depozyt „na start”, który ma zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z bankowości dla zamożnych, posiadających oszczędności rzędu 200000 zł.

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Jeśli nie macie możliwości udać się do doradców Expandera, zapraszam do kontaktu mailowego. Pomogę znaleźć lokatę dopasowaną do waszych potrzeb. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

 

 

Chcesz być na bieżąco?
Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]