Ranking lokat bankowych – Czerwiec 2016 + dane makro z polskiej gospodarki

Jak co miesiąc dokonałem analizy najlepszych ofert depozytów na rynku. Efektem tych działań jest dzisiejszy ranking lokat bankowych, który z pewnością ułatwi Wam wybór optymalnej formy oszczędzania. Realizując misję krzewienia edukacji finansowej, zanim przejdę do tabelarycznego zestawienia, najpierw zaprezentuję dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki, które mają znaczący wpływ na kształtowanie się ofert depozytów oraz na skłonność do oszczędzania wśród Polaków. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, oczywiście możecie przejść od razu do tabelarycznego zestawienia. Na wstępie dodam tylko, iż oprócz standardowych lokat bankowych, trwa obecnie promocja Toyota Banku, który oprócz dobrego oprocentowania zapewnia 120 zł bonusu.

 

 

Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej nie zdecydowano się zmieniać poziomu stóp procentowych. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Dość stabilna sytuacja w polskiej gospodarce może wskazywać na fakt, iż w najbliższym czasie stopy procentowe zostaną bez zmian.

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za kwiecień) nadal wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -1,1%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 5,1%. W ostatnim roku nie mieliśmy do czynienia z tak głęboką inflacją, wskaźnik ten nie przyjął wartości powyżej 1% (rzecz jasna na minusie). Dla oszczędzających to raczej dobra wiadomość. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania “zarabiacie” również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia. Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015	-0,8
09/2015	-0,7
10/2015	-0,6
11/2015	-0,6
12/2015	-0,5
01/2016	-0,9
02/2016	-0,8
03/2016	-0,9
04/2016	-1,1

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

• Stopa bezrobocia w kwietniu – 9,5% 

• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w kwietniu – 4313,57 zł

• Wzrost PKB Polski w IV kwartale 2015 – +4,3% (wcześniejsze szacunki +3,9%).

 

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Toyota Bank	Plan depozytowy na 100 dni + bonus 120 zł	2,4% + bonus 120 zł	100 dni	TAK	10000 – 70000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Alior Bank	Lokata internetowa	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
4	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
5	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
6	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10000
7	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
8	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10000
9	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
10	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25% lub 3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
11	Idea Bank	Lokata Happy Plus	3,25%	3 miesiące	NIE	10000 – 100000
12	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 100 000
13	Credit Agricole	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
14	Idea Bank	Lokata Wakacyjne Oszczędności	3,0%	2 miesiące	NIE	1000 – 1.000.000
15	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10 000
16	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	3 miesiące	NIE	100000 – 350000
17	Noble Bank	Lokata rentierska	3,0% 2,9%	2 lata 3 lata	TAK	minimum 150 000
18	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,8%	36 miesięcy	NIE	minimum 2000
19	Alior Bank	Lokata standardowa	2,75%	2 lata	NIE	minimum 1000
20	Idea Bank	Lokata Fair Play	2,75%	36 miesięcy	NIE	1000 – 1000000
21	Idea Bank	Lokata Gotówkowa	2,75%	3 miesiące	TAK	1000 – 1000000
22	Idea Bank	Lokata Stabilna	2,75%	24 miesiące	NIE	1000 – 1000000
23	NeoBank	energoLOKATA 3M PLUS	2,7%	3 miesiące	TAK	1000 – 1 000 000
24	Credit Agricole	Lokata Standardowa	2,7%	36 miesięcy	NIE	1000 – 100 000
25	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,6%	4 miesiące	NIE	minimum 500
26	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,6%	4 miesiące	NIE	minimum 500
27	BZ WBK	Lokata Powitalna 1|2|3	2,51%	3 miesiące	TAK	1000 – 20000
28	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,5%  2,4%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100000 – 350000
29	Santander Bank	Lokata Direct+	2,4%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
30	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,4%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000
31	Santander Bank	Lokata Direct+	2,25%	12 miesięcy	NIE	minimum 5000

 

 

 

• Lokata w Toyota Banku z premią 120 zł

Jeżeli poszukujecie bardziej efektywnego sposobu pomnażania wolnych środków pieniężnych, polecam lokatę z premią w ramach akcji Money Mania. W tej edycji, Toyota Bank przygotował premię wynoszącą 120 zł dla osób, które zdecydują się założyć lokatę „Plan depozytowy na 100 dni”. Oprocentowanie lokaty to 2,4% w skali roku, zaś minimalna zdeponowana kwota uprawniająca do otrzymania premii to 10.000 zł. Ponadto w promocji paliwowej do zdobycia jest do 150 zł zwrotu w ramach zakupów na stacjach benzynowych. Akcja skierowana jest zarówno dla nowych jak i powracających klientów Toyota Banku. Szczegóły w artykule.

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Ten typ lokat to prawdopodobnie najpopularniejsze rozwiązanie wśród osób poszukujących dobrych ofert depozytów. Dla osób, które dopiero co zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to 3 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 – 10000 zł. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10000 – 100000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe, gdyż wynosi 3,25%. Podobnie jak w przypadku Lokaty Happy tak i w przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące, zaś jej obsługa odbywa się w pełni online. Możecie założyć tylko jedną lokatę “z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowym klientem Idea Banku.

Jeśli zaś posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (rzędu 100 000 – 350 000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3,0% lub Lokatę Welcome Online na 2,5% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,4% (dla 1-miesięcznego depozytu). Pierwsza z propozycji wymaga osobistego stawiennictwa w placówce Lion's Banku. Podczas spotkania, private banker przedstawi Wam rozwiązania inwestycyjne oferowane przez bank. Oczywiście możecie skorzystać z samej Lokaty Welcome, przy okazji wypijając dobrą kawę 🙂 Jeśli placówka Lion's Banku jest Wam nie po drodze, możecie skorzystać z oferty w pełni online, z nieco niższym oprocentowaniem. Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 1000 zł aż do 1 000 000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,75% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2,25% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online.

 

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,2% w BGŻ Optima. W jej przypadku otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować niejako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,7% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). Lokata bezkarna przeznaczona jest dla osób, które posiadają minimum 1000 zł, zaś jej maksymalna kwota to aż 100000 zł. Tytułowa bezkarność polega na tym, iż w przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Idea Bank, NeoBank, Plus Bank, Raiffeisein Polbank – darmowe bezwarunkowo jeśli zrezygnuje się z karty 

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Eurobank (Konto Active – darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

Chcesz być na bieżąco? Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]