fbpx

Ranking lokat bankowych – Czerwiec 2016 + dane makro z polskiej gospodarki

piggy-bank-621068_1280 (1)

Jak co miesiąc dokonałem analizy najlepszych ofert depozytów na rynku. Efektem tych działań jest dzisiejszy ranking lokat bankowych, który z pewnością ułatwi Wam wybór optymalnej formy oszczędzania. Realizując misję krzewienia edukacji finansowej, zanim przejdę do tabelarycznego zestawienia, najpierw zaprezentuję dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki, które mają znaczący wpływ na kształtowanie się ofert depozytów oraz na skłonność do oszczędzania wśród Polaków. Jeżeli interesuje Was jedynie ranking lokat, oczywiście możecie przejść od razu do tabelarycznego zestawienia. Na wstępie dodam tylko, iż oprócz standardowych lokat bankowych, trwa obecnie promocja Toyota Banku, który oprócz dobrego oprocentowania zapewnia 120 zł bonusu.

 

 

Pierwszym wskaźnikiem mającym ogromny wpływ na kształtowanie się ofert depozytów w Polsce są stopy procentowe. Podczas ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej nie zdecydowano się zmieniać poziomu stóp procentowych. Ich poziom jest niezmienny od marca 2015 roku. Dość stabilna sytuacja w polskiej gospodarce może wskazywać na fakt, iż w najbliższym czasie stopy procentowe zostaną bez zmian.

  • Stopa referencyjna – 1,5%
  • Stopa lombardowa – 2,5%,
  • Stopa redyskontowa – 1,75%
  • Stopa depozytowa – 0,5%.

 

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za kwiecień) nadal wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -1,1%. Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 5,1%. W ostatnim roku nie mieliśmy do czynienia z tak głęboką inflacją, wskaźnik ten nie przyjął wartości powyżej 1% (rzecz jasna na minusie). Dla oszczędzających to raczej dobra wiadomość. Pomijając metodologię obliczania wskaźnika inflacji, oprócz nominalnego oprocentowania „zarabiacie” również na realnej wartości pieniądza, która się umacnia. Poniżej zestawienie poziomów inflacji dla ostatniego roku (wartości podane w procentach).

05/2015 -0,9
06/2015 -0,8
07/2015 -0,7
08/2015 -0,6
09/2015 -0,8
09/2015 -0,7
10/2015 -0,6
11/2015 -0,6
12/2015 -0,5
01/2016 -0,9
02/2016 -0,8
03/2016 -0,9
04/2016 -1,1

 

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny, które również mają wpływ na skłonność do oszczędzania.

  • Stopa bezrobocia w kwietniu – 9,5% 

  • Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w kwietniu – 4313,57 zł

  • Wzrost PKB Polski w IV kwartale 2015 – +4,3% (wcześniejsze szacunki +3,9%).

 

Teraz przejdziemy do tabelarycznego zestawienia ofert depozytów. Poniżej zaś znajdziecie dodatkowe informacje dotyczące analizowanych ofert rynkowych. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

 

 


Bank


Nazwa lokaty

Oprocentowanie

Okres
Czy trzeba zakładać konto Kwota lokaty
(w zł)

1

Toyota Bank Plan depozytowy na 100 dni
+ bonus 120 zł
 2,4%
+ bonus 120 zł
100 dni TAK

10000

70000

2

 Deutsche Bank DB Lokata  5,0% 2 miesiące TAK

2000

10000 

3 Alior Bank Lokata internetowa  4,0% 2 miesiące  TAK

1000

10000

4 Idea Bank Lokata Happy 4,0% 3 miesiące NIE

1000

10000 

5

Smart Bank Lokata na powitanie  4,0% 1 miesiąc TAK  1000

10000

6

Plus Bank Lokata na Start 4,0% 3 miesiące TAK  1000

10000

7

mBank Lokata na wejście  3,5% 3 miesiące TAK  500

10000

8

Eurobank  LOGujesz-LOKujesz
3,5%
1 miesiąc TAK 200

10000 

9

Smart Bank SMART Lokata Na Powitanie 3,5% 2/3 miesiące TAK 1000

10000 
10 Millennium Bank Lokata mobilna  3,25% lub 3,5% 3 miesiące  TAK

500

10 000

11

Idea Bank Lokata Happy Plus 3,25% 3 miesiące NIE 10000

100000 
12  BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,2% 3 miesiące NIE

1000

100 000

13

Credit Agricole

Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK 1000

10000 

14

Idea Bank

Lokata Wakacyjne Oszczędności 3,0% 2 miesiące NIE 1000

1.000.000 
15  Getin Bank Lokata Mobilna 3,0% 2 miesiące TAK

500

10 000

16

 Lion's Bank Lokata Welcome  3,0% 3 miesiące NIE

100000

350000 

17  Noble Bank Lokata rentierska 3,0%
2,9%
2 lata
3 lata
TAK

minimum
150 000

18

Toyota
Bank

Lokata standardowa 2,8% 36 miesięcy NIE minimum
2000 
19 Alior Bank Lokata standardowa 2,75% 2 lata NIE

minimum 1000

20

Idea Bank

Lokata Fair Play 2,75% 36 miesięcy NIE 1000

1000000 

21

Idea Bank

Lokata Gotówkowa 2,75% 3 miesiące TAK 1000

1000000 

22

Idea Bank

Lokata Stabilna 2,75% 24 miesiące NIE 1000

1000000 
23 NeoBank  energoLOKATA 3M PLUS

 2,7% 3 miesiące TAK 

1000

1 000 000

24

Credit Agricole

Lokata Standardowa 2,7% 36 miesięcy NIE 1000

100 000 
25 Noble Bank Klasyczna lokata bankowa 2,6% 4 miesiące NIE

minimum 500

26

Getin Bank

e-Lokata na nowe środki 2,6% 4 miesiące NIE minimum 500

27

 BZ WBK Lokata Powitalna 1|2|3  2,51% 3 miesiące TAK

1000

20000 

28

 Lion's Bank Lokata Welcome
online
 2,5%

 2,4%

3 miesiące

1 miesiąc

NIE

100000

350000 

29 Santander Bank Lokata Direct+ 2,4% 24 miesiące NIE

minimum 5000 

30 Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,4% 3 miesiące TAK

1000

10 000

31 Santander Bank Lokata Direct+ 2,25% 12 miesięcy NIE

minimum 5000

 

 

Jeśli zaś nie lubicie się ograniczać terminami zapadalności depozytów, polecam zapoznać się z Rankingiem Kont Oszczędnościowych bloga. Znajdziecie tam między innymi propozycję banku BZ WBK, który oferuje oprocentowanie wynoszące 4% oraz 50 zł bonusu dla nowych oraz powracających klientów banku. Środki możecie dowolnie wpłacać i wypłacać bez utraty odsetek. Maksymalnie w BZ WBK możecie ulokować 12 000 zł. Szczegóły w Rankingu Kont Oszczędnościowych.

 

  • Lokata w Toyota Banku z premią 120 zł

Jeżeli poszukujecie bardziej efektywnego sposobu pomnażania wolnych środków pieniężnych, polecam lokatę z premią w ramach akcji Money Mania. W tej edycji, Toyota Bank przygotował premię wynoszącą 120 zł dla osób, które zdecydują się założyć lokatę „Plan depozytowy na 100 dni”. Oprocentowanie lokaty to 2,4% w skali roku, zaś minimalna zdeponowana kwota uprawniająca do otrzymania premii to 10.000 zł. Ponadto w promocji paliwowej do zdobycia jest do 150 zł zwrotu w ramach zakupów na stacjach benzynowych. Akcja skierowana jest zarówno dla nowych jak i powracających klientów Toyota Banku. Szczegóły w artykule.

 

  • Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Ten typ lokat to prawdopodobnie najpopularniejsze rozwiązanie wśród osób poszukujących dobrych ofert depozytów. Dla osób, które dopiero co zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to 3 miesiące, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 1000 – 10000 zł. Jeżeli posiadacie więcej oszczędności (10000 – 100000 zł) dobrym rozwiązaniem będzie Lokata Happy Plus. Jednak jej oprocentowanie jest już nieco niższe, gdyż wynosi 3,25%. Podobnie jak w przypadku Lokaty Happy tak i w przypadku Lokaty Happy Plus okres zapadalności to 3 miesiące, zaś jej obsługa odbywa się w pełni online. Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowym klientem Idea Banku.

Jeśli zaś posiadacie jeszcze wyższe oszczędności (rzędu 100 000 – 350 000 zł), możecie je zdeponować w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem, czyli obsługą osób majętnych. Do wyboru macie Lokatę Welcome na 3,0% lub Lokatę Welcome Online na 2,5% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,4% (dla 1-miesięcznego depozytu). Pierwsza z propozycji wymaga osobistego stawiennictwa w placówce Lion's Banku. Podczas spotkania, private banker przedstawi Wam rozwiązania inwestycyjne oferowane przez bank. Oczywiście możecie skorzystać z samej Lokaty Welcome, przy okazji wypijając dobrą kawę 🙂 Jeśli placówka Lion's Banku jest Wam nie po drodze, możecie skorzystać z oferty w pełni online, z nieco niższym oprocentowaniem. Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Jeśli posiadaliście już jakikolwiek produkt z oferty Idea Banku, pozostaje Wam do wyboru Lokata Fair Play oraz Lokata Stabilna. Na obu depozytach możecie ulokować środki od 1000 zł aż do 1 000 000 zł. Oprocentowanie lokat jest zróżnicowane ze względu na okres trwania depozytu. Lokata stabilna oferuje od 1,50% do 2,75% na okres od 1 do 24 miesięcy, zaś Lokata Fair Play od 2,25% do 2,75% na okres od 6 do 36 miesięcy. Szczegóły na stronie Idea Banku. W obu przypadkach bank nie wymaga posiadania konta, założenie oraz wypłata środków z lokaty odbywa się w pełni online.

 

Inną ciekawą propozycją dla osób, które nie chcą zakładać kolejnego ROR-u jest Lokata Bezkarna na 3,2% w BGŻ Optima. W jej przypadku otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Można je potraktować niejako rachunek techniczny do założenia lokaty. Konto oszczędnościowe oprocentowane jest na 2,7% w skali roku. Nie wydaje się do niego karty debetowej, przelewy zaś są ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). Lokata bezkarna przeznaczona jest dla osób, które posiadają minimum 1000 zł, zaś jej maksymalna kwota to aż 100000 zł. Tytułowa bezkarność polega na tym, iż w przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

 

  • Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z karty debetowej, która zazwyczaj jest płatna.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– BZ WBK, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Idea Bank, NeoBank, Plus Bank, Raiffeisein Polbank – darmowe bezwarunkowo jeśli zrezygnuje się z karty 

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

Eurobank (Konto Active – darmowe w przypadku wpływu 1500 zł miesięcznie).

– Toyota Bank – darmowe w przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

 

Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera. Na koniec przypominam, iż aktualne rankingi lokat, kont osobistych oraz kont oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

 

Chcesz być na bieżąco? Polub stronę na facebooku lub zapisz się na newsletter

.

[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]

Zapisz się na Newsletter

 

 

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


7

lat
na rynku

24

tysięcy
polubień

4.5

tysięcy członków
grupy

2.2

tysięcy
artykułów