Renault Bank w ofercie platformy Raisin! 5,8% w skali roku na lokacie lub 6% na elastycznym produkcie oszczędnościowym oraz 100 zł premii na start!

Obniżki stóp procentowych, które miały miejsce w ostatnich miesiącach, zaczynają się odbijać na oprocentowaniu depozytów. Renault Bank, który oferuje swoje lokaty w ramach znanej Wam dobrze platformy Raisin, zdecydował się na obniżkę maksymalnej stawki do 5,8% w skali roku. Niezdecydowani dostali właśnie ostatnie ostrzeżenie, a dalsze cięcia mogą nastąpić szybciej, niż się spodziewamy. Lepiej więc jak najszybciej „zablokować” możliwie dobrą lokatę, niż później narzekać 😉 Francuski bank ma też do zaoferowania elastyczny produkt oszczędnościowy z niezmiennym jak dotąd oprocentowaniem 6% w skali roku.

Oprócz tego wciąż dostępne są krótkoterminowe lokaty szwedzkiego HoistSpar (do 6,2% w skali roku) – w sam raz dla osób szukających krótszych okresów zapadalności. Trzeba także nadmienić, że w Raisin dostępna jest nowa promocja dla nowych klientów, którzy po założeniu pierwszej lokaty z depozytem minimum 10.000 zł otrzymają 100 zł premii! Wpłacić można jednak znacznie mniejsze kwoty – wówczas nie otrzymacie premii, ale oczywiście zyskacie na atrakcyjnym oprocentowaniu 😉

Przypomnijmy – czym jest Raisin?

Raisin to polskojęzyczna platforma umożliwiająca dostęp do lokat bankowych z całej Europy. Po założeniu konta i weryfikacji tożsamości użytkownicy mogą swobodnie deponować swoje oszczędności na lokatach zagranicznych banków bez konieczności otwierania dodatkowych produktów bankowych, takich jak konta osobiste. Środki są chronione przez europejskie systemy gwarancyjne, a więc Wasze oszczędności są tak samo bezpieczne, jak na lokatach polskich banków. Obecnie za pośrednictwem Raisin dostępne są lokaty szwedzkiego HoistSpar oraz francuskiego Renault Bank, co dokładniej omówimy w niniejszym artykule. W przyszłości oferta ma się jeszcze rozszerzyć – nawet do kilkudziesięciu banków. Platforma nie pobiera opłat od użytkowników – zarabia na prowizjach płaconych przez banki.

Do największych zalet Raisin należą: dostęp do zagranicznych lokat, bezpieczeństwo i wsparcie klienta w języku polskim. Użytkownicy zyskują większą swobodę oszczędzania, korzystając z różnych ofert w ramach Unii Europejskiej. Banki natomiast pozyskują dodatkowe środki na działalność, co sprawia, że platforma przynosi korzyści wszystkim stronom.

Kilka słów o Renault Bank

Renault Bank, który dołączył niedawno do oferty platformy Raisin, to marka handlowa RCI Banque S.A., należąca do francuskiej grupy Renault. Bank specjalizuje się w bezpiecznych i atrakcyjnych produktach oszczędnościowych, takich jak lokaty elastyczne oraz te klasyczne – terminowe. Jako część RCI Banque S.A., globalnej instytucji finansowej działającej w 35 krajach, Renault Bank oferuje klientom proste i przejrzyste, a także innowacyjne rozwiązania finansowe. Depozyty w Renault Bank są objęte francuskim systemem gwarancji depozytów (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution), co zapewnia bezpieczeństwo zgromadzonych środków również w przypadku polskich klientów. System ten działa w bardzo podobny sposób do polskiego.

Nowe lokaty w ofercie Raisin

Po krótkim wstępie pora omówić lokaty, przez które prawdopodobnie czytacie ten artykuł. Ofertę Raisin wzbogaciły jakiś czas temu lokaty terminowe wspomnianego już Renault Banku. Ich oprocentowanie to od 5,05% do 5,8% w skali roku. I choć sama stawka być może nie budzi wielkiej ekscytacji, bo w końcu w wielu bankach w Polsce znajdziemy dużo wyższe oprocentowanie, to na uwagę zasługują bardzo długie okresy zapadalności.

Lokata 5-letnia Renault Bank proponuje nam stałe i gwarantowane oprocentowanie 5,2% w skali roku. Krótsze depozyty proponują niewiele mniejszy zysk, więc każdy będzie mógł wybrać taki okres, który pasuje mu najbardziej, bez rezygnacji z wysokiego oprocentowania. Najlepsze oprocentowanie czeka z kolei na osoby, które szukają lokaty na okres 1 lub 3 miesięcy. W tym przypadku możecie oszczędzać z oprocentowaniem wynoszącym 5,75% w skali roku lub 5,8% w skali roku.

Dla niektórych z Was propozycja Renault Bank może być atrakcyjną alternatywą dla polskich obligacji skarbowych – głównie 3-letnich TOS oraz 4-letnich COI. Myślę tu szczególnie o osobach, które chciałyby dokonać dywersyfikacji geograficznej swoich oszczędności.

Elastyczne produkty oszczędnościowe Renault Bank

Renault Bank jest pierwszym bankiem, który wprowadził do oferty Raisin całkowitą nowość. Elastyczny produkt oszczędnościowy to wygodne rozwiązanie dla tych z Was, którzy cenią swobodę w zarządzaniu swoimi finansami, czyli możliwość manipulowania środkami według własnych potrzeb.

Produkt oferuje oprocentowanie 6% w skali roku i pozwala na wpłacanie dowolnych kwot, zarówno jednorazowo, jak i w różnych odstępach czasu. Bank będzie naliczał odsetki na podstawie aktualnego salda, czyli tak samo, jak w przypadku znanych nam wszystkim kont oszczędnościowych. W przeciwieństwie do lokaty, gdzie obowiązuje stałe oprocentowanie, tutaj jest ono zmienne i może rosnąć lub maleć w zależności od obecnych stóp procentowych lub polityki banku.

Produkt nie ma żadnego terminu zapadalności – możecie trzymać środki tak długo, jak długo będzie Wam odpowiadało oprocentowanie. Nie musicie też martwić się blokadą środków na długi czas, jak ma to miejsce w przypadku lokat. Możecie w końcu wypłacić swoje pieniądze w dowolnym momencie bez utraty odsetek.

Kolejną zaletą jest kwartalna kapitalizacja odsetek i ich automatyczne księgowanie, co pozwala Wam korzystać z efektu procentu składanego przy dłuższym oszczędzaniu. Oznacza to, że naliczone odsetki w kolejnym okresie są uwzględniane przy obliczaniu kolejnych zysków.

Renault Bank oferuje też możliwość zautomatyzowania procesu oszczędzania w ramach tak zwanych planów oszczędnościowych. Taki scenariusz zakłada automatyczne zasilanie depozytu regularnymi wpłatami.

Więcej informacji znajdziecie w karcie produktu.

Maksymalna i minimalna kwota depozytu w Renault Bank

Z uwagi na obowiązujące przepisy dotyczące ochrony depozytów Raisin umożliwia przechowywanie w jednym banku maksymalnie kwoty 400.000 zł. Oznacza to, że jeśli złożycie na lokacie w Renault Bank kwotę 250.000 zł, to w ramach elastycznego produktu oszczędnościowego będziecie mogli zdeponować maksymalnie 150.000 zł.

To dobrze przemyślana polityka, która uniemożliwia zdeponowanie kwoty wykraczającej poza próg ochronny wynikający z działania systemu gwarancyjnego (w każdym kraju UE wynosi on 100.000 EUR).

Mam też dobrą wiadomość dla osób, które dopiero zaczynają swoją drogę do budowania majątku. W ramach elastycznego produktu Renault Bank możecie wpłacać kwoty od 100 zł. Nie trzeba więc generować dużych nadwyżek, by zacząć wygodnie odkładać na wskazany cel.

Lokaty Raisin a podatki

Renault Bank wprowadza zupełnie nową jakość do platformy Raisin. W przeciwieństwie do szwedzkiego HoistSpar, Renault Bank samodzielnie rozliczy i potrąci podatek od zysków kapitałowych przed wypłaceniem klientowi odsetek. Prawdopodobnie dzieje się tak dlatego, że to polski oddział Renault Bank zajmuje się naszym depozytem.

Raisin – 100 zł bonusu dla nowych klientów!

Promocja Raisin jest skierowana do nowych użytkowników platformy, którzy założą konto Raisin za pomocą dedykowanego linku polecającego i otworzą pierwszy produkt oszczędnościowy.

Ważne jest, by zdeponowana kwota wynosiła co najmniej 10.000 zł (środki należy zdeponować w całości – nie spełnicie warunków promocji, otwierając przykładowo dwie lokaty po 5000 zł każda). Minimalną wymaganą kwotę należy utrzymać na wybranej lokacie. Ostateczna wartość bonusu zależy od kwoty, którą zdeponujecie. Zastosowanie ma poniższy przelicznik:

Premia zostanie wypłacona na Wasze konto Raisin w ciągu 14 dni od chwili otwarcia produktu oszczędnościowego.

Pamiętajcie, że program poleceń Raisin jest dla wszystkich. Wy również możecie polecać platformę znajomym i rodzinie, otrzymując bonus za każdego użytkownika, który spełni opisane powyżej warunki (możecie zaprosić nieograniczoną liczbę osób, jednak bonus otrzymacie maksymalnie za 10 nowych użytkowników). Link polecający znajdziecie po zalogowaniu do aplikacji.

Jak założyć pierwszą lokatę w Raisin i odebrać 100 zł premii?

Po rejestracji i zweryfikowaniu konta możecie od razu przejść do rzeczy, wybierając lokatę, która najbardziej Wam odpowiada. Najlepsze propozycje znajdziecie na głównym ekranie Raisin od razu po zalogowaniu oraz w zakładce Lokaty terminowe.

Swoją pierwszą lokatę w Raisin zakładałem testowo na długo przed startem programu poleceń. W celu przetestowania platformy na własnych środkach, założyłem wtedy 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 6,7% w skali roku (obecnie oprocentowanie jest inne) i przeznaczyłem na nią kwotę 2000 zł. Pamiętajcie jednak, że jeśli chcecie skorzystać z promocji, koniecznie zdeponujcie na swojej pierwszej lokacie kwotę minimum 10.000 zł.

Wybrana przeze mnie lokata szwedzkiego HoistSpar jest lokatą odnawialną, ale opcję tę można wyłączyć w bankowości internetowej. Wówczas środki wrócą na Wasze konto centralne Raisin wraz z odsetkami. Oczywiście jeśli nie wyłączycie odnowienia swojej lokaty, to nic szczególnego się nie stanie. Po automatycznym rozpoczęciu kolejnego okresu lokatę będziecie mogli po prostu zerwać i nie wpłynie to na odsetki, które Wasz kapitał wypracował w poprzednim, już zakończonym okresie. 

Raisin przy zakładaniu pierwszej lokaty wymaga też podania numeru konta referencyjnego, czyli używanego przez Was na co dzień konta bankowego. Numer trzeba podać w formacie IBAN, a więc numer konta skopiowany z banku poprzedzacie literkami PL (na przykład: PL77 1090…).

Przemyślcie dobrze, które konto podacie jako referencyjne. To z tego konta będziecie potem wpłacać środki do Raisin i na to konta wypłacać pieniądze z platformy. Przelewy dokonane z innego konta niż referencyjne będą blokowane i po 30 dniach odsyłane z powrotem do nadawcy. 

HoistSpar wymaga też udzielenia kilku informacji na temat osoby wpłacającej środki na lokatę. Jest to między innymi PESEL, informacja o tym, czy jest ona osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP) i czym zajmuje się zawodowo. Potem wystarczy już zaakceptować regulamin i kartę produktu i poczekać, aż bank otworzy lokatę. W podsumowaniu zostajemy poinformowani w kwestii gwarancji depozytu.

W międzyczasie możecie dokonać wpłaty na swoje konto rozliczeniowe na platformie Raisin. Zrobicie to, korzystając oczywiście ze wspomnianego wcześniej rachunku referencyjnego, wykonując tradycyjny przelew. Numer rachunku do przelewu znajdziecie w prawym górnym rogu po zalogowaniu do Raisin i najechaniu kursorem myszki na swoje inicjały. W Polsce, rachunki dla platformy Raisin prowadzi bank Citi Handlowy – to oficjalny partner rozliczeniowy platformy.

Gdy zasilicie rachunek Raisin, platforma automatycznie zasili Waszą lokatę, która będzie oczekiwać na środki. Wtedy właśnie rozpocznie się naliczanie ustalonego okresu odsetkowego. 

Po zaksięgowaniu środków stałem się posiadaczem lokaty w szwedzkim HoistSpar 😉