Raiffeisen Digital Bank: 2,5% w skali roku na lokacie w EUR – do kwoty 100.000 EUR. Dobry sposób na dywersyfikację oszczędności?

⭐ Raiffeisen Digital Bank podnosi oprocentowanie na lokacie walutowej w euro do poziomu 2,5% w skali roku dla nowych klientów oraz utrzymuje stawkę 1,8% w skali roku dla obecnych klientów banku. To produkt, który daje Wam możliwość wyboru jednego z pięciu okresów oszczędzania: 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy.

❗ Co ważne, zdeponowane środki objęte są ochroną do 100.000 euro, dokładnie na tych samych zasadach, jakie obowiązują w przypadku depozytów w złotówkach. To sprawia, że jest to rozwiązanie nie tylko bezpieczne, ale też przewidywalne. Pytanie brzmi – dla kogo taka lokata będzie najlepszym wyborem? Spróbujmy to przeanalizować.

Lokata w euro – główne cechy oferty

❗ Lokaty terminowe w euro dostępne w ofercie Raiffeisen Digital Bank, to ciekawa opcja dla tych z Was, którzy szukają bezpiecznego sposobu na ulokowanie oszczędności w walucie. Bank proponuje stałe oprocentowanie na poziomie 2,5% w skali roku dla nowych klientów, czyli osób, które nie posiadały rachunku osobistego w Raiffeisen Digital Bank do 3 maja 2026 roku. Nowi klienci mogą założyć jedną promocyjną lokatę na 3, 6 lub 12 miesięcy. Jeśli zdecydujecie się na kolejne depozyty, będą one objęte stawką dla aktualnych klientów, czyli 1,8% w skali roku (a wybór okresów zapadalności zostanie rozszerzony o dwa dodatkowe warianty na 24 i 36 miesięcy).

⭐ Wszystkie środki są chronione do kwoty 100.000 EUR zgodnie z europejskim systemem gwarancji depozytów. Lokaty można zakładać wyłącznie online, bez wychodzenia z domu – wystarczy aplikacja mobilna banku.

Komu dedykowana jest lokata walutowa w EUR?

❓ Lokata walutowa w euro to produkt, który – choć nie jest najczęstszym wyborem wśród oszczędzających – wciąż cieszy się zainteresowaniem i znajduje swoje miejsce w portfelach wielu osób. To rozwiązanie stworzone z myślą o tych, którzy mają konkretne potrzeby związane z oszczędzaniem w tej właśnie walucie. Doskonale sprawdzi się np. w przypadku osób otrzymujących wynagrodzenie w euro, na przykład za pracę za granicą, które chcą, aby ich środki nie pozostawały bezczynne.

❓ To również dobre rozwiązanie dla tych, którzy posiadają już oszczędności w euro i chcą zabezpieczyć je przed inflacją. Lokata może też stanowić wsparcie przy realizacji długoterminowych celów finansowych w tej walucie, takich jak zakup nieruchomości czy finansowanie nauki dzieci za granicą. Wreszcie, jest to bezpieczna alternatywa dla przechowywania gotówki w domu lub na nieoprocentowanym koncie – dzięki lokacie pieniądze wreszcie zaczynają realnie pracować.

Gwarancja środków

Lokaty w Raiffeisen Digital Bank są objęte gwarancjami w ramach europejskiego systemu ochrony depozytów. Bank działa pod nadzorem Europejskiego Banku Centralnego oraz austriackiego FMA, co dodatkowo zwiększa wiarygodność i stabilność oferty.

❗ Warto dodać, że Raiffeisen Digital Bank jest częścią Raiffeisen Bank International Group – jednej z największych grup bankowych w Europie Środkowo-Wschodniej, z ponad 100-letnią historią i ponad 15 milionami klientów.

Lokata walutowa Raiffeisen Digital Bank – jak założyć?

Aby założyć lokatę walutową w Raiffeisen Digital Bank, potrzebujecie wyłącznie swojego smartfona i aplikacji banku, którą pobierzecie klikając dedykowany odnośnik. Proces jest prosty i szybki – wystarczy, że przejdziecie weryfikację tożsamości, robiąc selfie oraz zdjęcie dokumentu, a chwilę później możecie otworzyć konto osobiste, a wraz z nim rachunek walutowy w euro.

Dalej wszystko dzieje się już w aplikacji: wchodzicie w zakładkę Lokaty, wybieracie opcję Otwórz lokatę, a następnie wskazujecie kwotę, jaką chcecie odłożyć, oraz okres trwania depozytu.

Dodatkowo możecie zdecydować, czy po zakończeniu ma on odnowić się automatycznie. Ostatni krok to zatwierdzenie – i gotowe, lokata zaczyna pracować, a Wy możecie spokojnie obserwować, jak rosną Wasze oszczędności.

⏰❗ Pamiętajcie, że z oferty dla nowych klientów (2,5% w skali roku) możecie skorzystać tylko w terminie do 30 czerwca 2026 roku, zakładając nowe konto osobiste. Lokatę walutową otworzycie w ciągu 30 dni od chwili otwarcia rachunku.

Austriacki podatek od zysków kapitałowych, a polski podatek Belki

Co prawda to bank automatycznie rozlicza podatek w naszym imieniu, więc cały proces przebiega tak samo jak w polskich instytucjach finansowych. Warto jednak pamiętać, że w Austrii stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi 25%, czyli więcej niż obowiązujący w Polsce tzw. podatek Belki, który wynosi 19%. Na szczęście nie jest to sytuacja bez wyjścia – z austriackim systemem podatkowym można się dogadać, o czym zresztą informuje sam bank 😉

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

⏳ Krok 1. Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek z lokaty prowadzonej przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

⏳ Krok 2. Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

⏳ Krok 3. Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

⏳ Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

⏳ Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

❓ Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.