W ofercie Raiffeisen Digital Bank złapiecie ciekawą lokatę walutową w euro z gwarantowanym stałym oprocentowaniem 2% w skali roku dla nowych klientów oraz 1,8% w skali roku dla obecnych klientów banku. To produkt, który daje Wam możliwość wyboru jednego z pięciu okresów oszczędzania: 3, 6, 12, 24 i 36 miesięcy (w przypadku dwóch ostatnich wariantów oprocentowanie to 1,8% w skali roku). Co ważne, zdeponowane środki objęte są ochroną do 100.000 euro, dokładnie na tych samych zasadach, jakie obowiązują w przypadku depozytów w złotówkach. To sprawia, że jest to rozwiązanie nie tylko bezpieczne, ale też przewidywalne. Pytanie brzmi – dla kogo taka lokata będzie najlepszym wyborem? Spróbujmy to przeanalizować.
Lokata w euro – główne cechy oferty
Lokaty terminowe w euro dostępne w ofercie Raiffeisen Digital Bank, to ciekawa opcja dla tych z Was, którzy szukają bezpiecznego sposobu na ulokowanie oszczędności w walucie. Bank proponuje stałe oprocentowanie na poziomie 2% w skali roku dla nowych klientów, czyli osób, które nie posiadały rachunku osobistego w Raiffeisen Digital Bank do 29 grudnia 2025 roku. Nowi klienci mogą założyć jedną promocyjną lokatę na 3, 6 lub 12 miesięcy. Jeśli zdecydujecie się na kolejne depozyty, będą one objęte stawką dla aktualnych klientów, czyli 1,8% w skali roku (a wybór okresów zapadalności zostanie rozszerzony o dwa dodatkowe warianty na 24 i 36 miesięcy).
Wszystkie środki są chronione do kwoty 100.000 EUR zgodnie z europejskim systemem gwarancji depozytów. Lokaty można zakładać wyłącznie online, bez wychodzenia z domu – wystarczy aplikacja mobilna banku.
Szczegółów oferty szukajcie w regulaminie.
Komu dedykowana jest lokata walutowa w EUR?
Lokata walutowa w euro to produkt, który – choć nie jest najczęstszym wyborem wśród oszczędzających – wciąż cieszy się zainteresowaniem i znajduje swoje miejsce w portfelach wielu osób. To rozwiązanie stworzone z myślą o tych, którzy mają konkretne potrzeby związane z oszczędzaniem w tej właśnie walucie. Doskonale sprawdzi się np. w przypadku osób otrzymujących wynagrodzenie w euro, na przykład za pracę za granicą, które chcą, aby ich środki nie pozostawały bezczynne.
To również dobre rozwiązanie dla tych, którzy posiadają już oszczędności w euro i chcą zabezpieczyć je przed inflacją. Lokata może też stanowić wsparcie przy realizacji długoterminowych celów finansowych w tej walucie, takich jak zakup nieruchomości czy finansowanie nauki dzieci za granicą. Wreszcie, jest to bezpieczna alternatywa dla przechowywania gotówki w domu lub na nieoprocentowanym koncie – dzięki lokacie pieniądze wreszcie zaczynają realnie pracować.
Gwarancja środków
Lokaty w Raiffeisen Digital Bank są objęte gwarancjami w ramach europejskiego systemu ochrony depozytów. Bank działa pod nadzorem Europejskiego Banku Centralnego oraz austriackiego FMA, co dodatkowo zwiększa wiarygodność i stabilność oferty.
Warto dodać, że Raiffeisen Digital Bank jest częścią Raiffeisen Bank International Group – jednej z największych grup bankowych w Europie Środkowo-Wschodniej, z ponad 100-letnią historią i ponad 15 milionami klientów.
Lokata walutowa Raiffeisen Digital Bank – jak założyć?
Aby założyć lokatę walutową w Raiffeisen Digital Bank, potrzebujecie wyłącznie swojego smartfona i aplikacji banku, którą pobierzecie klikając dedykowany odnośnik. Proces jest prosty i szybki – wystarczy, że przejdziecie weryfikację tożsamości, robiąc selfie oraz zdjęcie dokumentu, a chwilę później możecie otworzyć konto osobiste, a wraz z nim rachunek walutowy w euro.
Dalej wszystko dzieje się już w aplikacji: wchodzicie w zakładkę Lokaty, wybieracie opcję Otwórz lokatę, a następnie wskazujecie kwotę, jaką chcecie odłożyć, oraz okres trwania depozytu.
Dodatkowo możecie zdecydować, czy po zakończeniu ma on odnowić się automatycznie. Ostatni krok to zatwierdzenie – i gotowe, lokata zaczyna pracować, a Wy możecie spokojnie obserwować, jak rosną Wasze oszczędności.
Pamiętajcie, że z oferty dla nowych klientów (2% w skali roku) możecie skorzystać tylko w terminie do 29 stycznia 2026 roku, zakładając nowe konto osobiste. Lokatę walutową otworzycie w ciągu 30 dni od chwili otwarcia rachunku.
Austriacki podatek od zysków kapitałowych, a polski podatek Belki
Co prawda to bank automatycznie rozlicza podatek w naszym imieniu, więc cały proces przebiega tak samo jak w polskich instytucjach finansowych. Warto jednak pamiętać, że w Austrii stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi 25%, czyli więcej niż obowiązujący w Polsce tzw. podatek Belki, który wynosi 19%. Na szczęście nie jest to sytuacja bez wyjścia – z austriackim systemem podatkowym można się dogadać, o czym zresztą informuje sam bank 😉
Jak uniknąć austriackiego podatku?
Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂
Krok 1.
Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.
Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek z lokaty prowadzonej przez zagraniczny bank).
Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.
Uwaga: wniosek CFR-1 możecie też złożyć osobiście w urzędzie skarbowym (papierowo) oraz na platformie e-PUAP. W obu przypadkach będziecie jednak zmuszeni wnieść opłatę skarbową w wysokości 17 zł. Ponadto, otrzymując wniosek papierowy, będziecie musieli przesłać go pocztą do Wiednia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami i czasem poświęconym na wizyty w urzędach. Raczej bez sensu 😉
Krok 2.
Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.
Krok 3.
Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].
Co robić dalej?
Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.
Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.
Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.
Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.
Uwaga! To co widzicie w tym artykule, nie może być traktowane jako porady podatkowe/finansowe. Chcąc uniknąć nieporozumień i nieprzyjemności, jak zawsze polecam zasięgnąć opinii profesjonalisty.