Raiffeisen Digital Bank kontynuuje swoją ofertę walutowych produktów oszczędnościowych. Wciąż możecie więc otworzyć ciekawe konto oszczędnościowe w walucie EUR.
❗ Produkt oferuje oprocentowanie na poziomie 1,5% w skali roku dla maksymalnej kwoty 50.000 EUR. Podwyższone oprocentowanie będzie obowiązywać przez 3 miesiące (a przez kolejne 3 miesiące – 1,2% w skali roku).
Co istotne, środki zdeponowane na rachunku objęte są gwarancją depozytów, na takich samych zasadach jak lokaty czy konta prowadzone w złotówkach. Dzięki temu rozwiązanie to jest nie tylko bezpieczne, ale również w pełni przewidywalne. Przyjrzyjmy się zatem bliżej szczegółom oferty!
Konto oszczędnościowe w euro – główne cechy oferty
❗ Konto oszczędnościowe w EUR to produkt dla osób, które nie posiadały dotąd żadnego rachunku oszczędnościowego prowadzonego w walucie euro w Raiffeisen Digital Bank. Posiadanie konta osobistego czy lokaty nie wyklucza z kolei z udziału w akcji.
⏳ Produkt założycie wyłącznie online i to w ograniczonym czasie: oferta będzie bowiem dostępna na obecnych zasadach w terminie do 2 kwietnia 2026 roku. Do Założenia darmowego konta osobistego, a później oszczędnościowego w EUR wystarczy Wam smartfon. Żadnych wizyt kuriera czy wychodzenia z domu – produkt w pełni cyfrowy 😉
Minimalna kwota wpłaty wynosi zaledwie 1 eurocent, dzięki czemu z oferty mogą skorzystać nie tylko osoby posiadające większe oszczędności. Cała procedura otwarcia konta jest szybka i prosta – zajmuje dosłownie kilka minut.
Odsetki są naliczane każdego dnia, a następnie dopisywane do salda konta na koniec każdego miesiąca kalendarzowego. Oprocentowanie wynoszące 1,5% w skali roku obowiązuje przez 3 miesiące od momentu otwarcia konta oszczędnościowego. Przez kolejne trzy miesiące będziecie z kolei oszczędzać na 1,2% w skali roku.
Warunkiem skorzystania z tej oferty jest założenie konta najpóźniej do 2 kwietnia 2026 roku.
Skąd decyzja o zaoferowaniu zupełnie nowego produktu klientom Raiffeisen Digital Bank? Odpowiedzi warto poszukać u źródła. Jak powiedziała Pauline Schreuder, Head of Customer Growth w Raiffeisen Digital Banku:
O dywersyfikacji walutowej mówi się często, ale w praktyce wielu Polaków nadal trzyma większość płynnych środków w złotówkach. Tymczasem proste przesunięcie nawet 20% oszczędności do dobrze oprocentowanych depozytów czy kont oszczędnościowych w euro obniża ryzyko portfela wynikające z polityki fiskalnej, stóp procentowych i lokalnej inflacji. Oczywiście, zawsze trzeba być świadomym ryzyka kursów walutowych. Widząc rosnące zapotrzebowanie naszych klientów na produkty w euro dywersyfikujące ich oszczędności, wprowadzamy kolejny z nich, tym razem konto oszczędnościowe, z atrakcyjnym promocyjnym oprocentowaniem. Liczymy, że spełni ono ich oczekiwania.
Komu dedykowane jest walutowe konto oszczędnościowe?
❓ Konto oszczędnościowe w euro to produkt, który nie należy do najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych, ale wciąż znajduje swoje miejsce w portfelach wielu z Was. To propozycja dla osób, które mają konkretne potrzeby związane z oszczędzaniem w tej walucie. Sprawdzi się świetnie, jeśli otrzymujecie wynagrodzenie w euro – na przykład pracując za granicą – i chcecie, by środki nie leżały bezczynnie na koncie osobistym.
Z uwagi na elastyczność takiego rozwiązania i fakt, że środki na koncie oszczędnościowym można swobodnie wypłacać bez utraty oprocentowania, taki rachunek może być też dobrym miejscem do trzymania środków, które prędzej czy później będą nam potrzebne.
❗ To także dobra opcja dla tych z Was, którzy posiadają już oszczędności w tej walucie i chcą ochronić je przed inflacją. Konto oszczędnościowe może być też wsparciem przy długoterminowych planach finansowych w euro, takich jak zakup nieruchomości czy finansowanie edukacji dzieci za granicą.
No i wreszcie, to bezpieczna alternatywa dla trzymania gotówki w domu albo na rachunku bez oprocentowania – tutaj pieniądze wreszcie zaczynają realnie dla Was pracować. Nie można też zapominać, że Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, a trzymanie w nim części swoich oszczędności (w dodatku w stabilnej europejskiej walucie), będzie doskonałym przykładem tak zwanem dywersyfikacji geograficznej (i walutowej) oszczędności.
Gwarancja środków
Depozyty składane w Raiffeisen Digital Bank są objęte gwarancjami w ramach europejskiego systemu ochrony depozytów. Bank działa pod nadzorem Europejskiego Banku Centralnego oraz austriackiego FMA, co dodatkowo zwiększa wiarygodność i stabilność oferty.
❗ Warto dodać, że Raiffeisen Digital Bank jest częścią Raiffeisen Bank International Group – jednej z największych grup bankowych w Europie Środkowo-Wschodniej, z ponad 100-letnią historią i ponad 15 milionami klientów.
Jak założyć walutowe konto oszczędnościowe w EUR w Raiffeisen Digital Banku?
❓ Aby założyć konto oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Banku potrzebujecie wyłącznie swojego smartfona i aplikacji banku, którą pobierzecie, klikając dedykowany odnośnik. Proces jest prosty i szybki – wystarczy, że przejdziecie weryfikację tożsamości, robiąc selfie oraz zdjęcie dokumentu, a chwilę później możecie otworzyć konto osobiste, a wraz z nim rachunek walutowy w euro.
Dalej wszystko dzieje się już w aplikacji: wchodzicie w zakładkę Oszczędności, otwieracie konto oszczędnościowe w EUR, a następnie wskazujecie kwotę, jaką chcecie wpłacić na początek.
Austriacki podatek od zysków kapitałowych, a polski podatek Belki
Co prawda bank automatycznie rozliczy podatek za nas, więc sprawa wygląda dokładnie tak, jak w przypadku polskich banków, jednak podatek od zysków kapitałowych w Austrii (25%) jest sporo wyższy od tak zwanego podatku Belki (czyli podatku od zysków kapitałowych) obowiązującego w Polsce (19%). Nie ma jednak tego złego, a z Austriakami da się dogadać, o czym informuje sam bank 😉
Jak uniknąć austriackiego podatku?
Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂
⏳ Krok 1. Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za2 pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.
Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek z konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).
⏳ Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.
Uwaga: wniosek CFR-1 możecie też złożyć osobiście w urzędzie skarbowym (papierowo) oraz na platformie e-PUAP. W obu przypadkach będziecie jednak zmuszeni wnieść opłatę skarbową w wysokości 17 zł. Ponadto, otrzymując wniosek papierowy, będziecie musieli przesłać go pocztą do Wiednia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami i czasem poświęconym na wizyty w urzędach. Raczej bez sensu 😉
⏳ Krok 2. Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.
⏳ Krok 3. Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].
Co robić dalej?
Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.
Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.
Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.
Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.
❗ Ważne dokumenty:
Uwaga! To co widzicie w tym artykule, nie może być traktowane jako porady podatkowe/finansowe. Chcąc uniknąć nieporozumień i nieprzyjemności, jak zawsze polecam zasięgnąć opinii profesjonalisty.