Raiffeisen Digital Bank poszerzył właśnie swoją ofertę walutowych produktów oszczędnościowych o ciekawe konto oszczędnościowe w walucie EUR. Produkt oferuje oprocentowanie na poziomie 1,5% w skali roku dla maksymalnej kwoty 50.000 EUR. Podwyższone oprocentowanie będzie obowiązywać przez 3 miesiące.
Co istotne, środki zdeponowane na rachunku objęte są gwarancją depozytów, na takich samych zasadach jak lokaty czy konta prowadzone w złotówkach. Dzięki temu rozwiązanie to jest nie tylko bezpieczne, ale również w pełni przewidywalne. Przyjrzyjmy się zatem bliżej szczegółom oferty!
Konto oszczędnościowe w euro – główne cechy oferty
Konto oszczędnościowe w EUR to produkt dla osób, które nie posiadały dotąd żadnego rachunku oszczędnościowego prowadzonego w walucie euro w Raiffeisen Digital Bank. Posiadanie konta osobistego czy lokaty nie wyklucza z kolei z udziału w akcji.
Produkt założycie wyłącznie online i to w ograniczonym czasie: oferta będzie bowiem dostępna na obecnych zasadach w terminie do 30 grudnia 2025 roku. Do Założenia darmowego konta osobistego, a później oszczędnościowego w EUR wystarczy Wam smartfon. Żadnych wizyt kuriera czy wychodzenia z domu – produkt w pełni cyfrowy 😉
Minimalna kwota wpłaty wynosi zaledwie 1 eurocent, dzięki czemu z oferty mogą skorzystać nie tylko osoby posiadające większe oszczędności. Cała procedura otwarcia konta jest szybka i prosta – zajmuje dosłownie kilka minut.
Odsetki są naliczane każdego dnia, a następnie dopisywane do salda konta na koniec każdego miesiąca kalendarzowego. Oprocentowanie wynoszące 1,5% w skali roku obowiązuje przez 3 miesiące od momentu otwarcia konta oszczędnościowego. Warunkiem skorzystania z tej oferty jest założenie konta najpóźniej do 30 grudnia 2025 roku.
Skąd decyzja o zaoferowaniu zupełnie nowego produktu klientom Raiffeisen Digital Bank? Odpowiedzi warto poszukać u źródła. Jak powiedziała Pauline Schreuder, Head of Customer Growth w Raiffeisen Digital Banku:
O dywersyfikacji walutowej mówi się często, ale w praktyce wielu Polaków nadal trzyma większość płynnych środków w złotówkach. Tymczasem proste przesunięcie nawet 20% oszczędności do dobrze oprocentowanych depozytów czy kont oszczędnościowych w euro obniża ryzyko portfela wynikające z polityki fiskalnej, stóp procentowych i lokalnej inflacji. Oczywiście, zawsze trzeba być świadomym ryzyka kursów walutowych. Widząc rosnące zapotrzebowanie naszych klientów na produkty w euro dywersyfikujące ich oszczędności, wprowadzamy kolejny z nich, tym razem konto oszczędnościowe, z atrakcyjnym promocyjnym oprocentowaniem. Liczymy, że spełni ono ich oczekiwania.
Komu dedykowane jest walutowe konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe w euro to produkt, który nie należy do najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych, ale wciąż znajduje swoje miejsce w portfelach wielu z Was. To propozycja dla osób, które mają konkretne potrzeby związane z oszczędzaniem w tej walucie. Sprawdzi się świetnie, jeśli otrzymujecie wynagrodzenie w euro – na przykład pracując za granicą – i chcecie, by środki nie leżały bezczynnie na koncie osobistym.
Z uwagi na elastyczność takiego rozwiązania i fakt, że środki na koncie oszczędnościowym można swobodnie wypłacać bez utraty oprocentowania, taki rachunek może być też dobrym miejscem do trzymania środków, które prędzej czy później będą nam potrzebne.
To także dobra opcja dla tych z Was, którzy posiadają już oszczędności w tej walucie i chcą ochronić je przed inflacją. Konto oszczędnościowe może być też wsparciem przy długoterminowych planach finansowych w euro, takich jak zakup nieruchomości czy finansowanie edukacji dzieci za granicą.
No i wreszcie, to bezpieczna alternatywa dla trzymania gotówki w domu albo na rachunku bez oprocentowania – tutaj pieniądze wreszcie zaczynają realnie dla Was pracować. Nie można też zapominać, że Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, a trzymanie w nim części swoich oszczędności (w dodatku w stabilnej europejskiej walucie), będzie doskonałym przykładem tak zwanem dywersyfikacji geograficznej (i walutowej) oszczędności.
Gwarancja środków
Depozyty składane w Raiffeisen Digital Bank są objęte gwarancjami w ramach europejskiego systemu ochrony depozytów. Bank działa pod nadzorem Europejskiego Banku Centralnego oraz austriackiego FMA, co dodatkowo zwiększa wiarygodność i stabilność oferty.
Warto dodać, że Raiffeisen Digital Bank jest częścią Raiffeisen Bank International Group – jednej z największych grup bankowych w Europie Środkowo-Wschodniej, z ponad 100-letnią historią i ponad 15 milionami klientów.
Jak założyć walutowe konto oszczędnościowe w EUR w Raiffeisen Digital Banku?
Aby założyć konto oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Banku potrzebujecie wyłącznie swojego smartfona i aplikacji banku, którą pobierzecie, klikając dedykowany odnośnik. Proces jest prosty i szybki – wystarczy, że przejdziecie weryfikację tożsamości, robiąc selfie oraz zdjęcie dokumentu, a chwilę później możecie otworzyć konto osobiste, a wraz z nim rachunek walutowy w euro.
Dalej wszystko dzieje się już w aplikacji: wchodzicie w zakładkę Oszczędności, otwieracie konto oszczędnościowe w EUR, a następnie wskazujecie kwotę, jaką chcecie wpłacić na początek.
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.
Austriacki podatek od zysków kapitałowych, a polski podatek Belki
Co prawda bank automatycznie rozliczy podatek za nas, więc sprawa wygląda dokładnie tak, jak w przypadku polskich banków, jednak podatek od zysków kapitałowych w Austrii (25%) jest sporo wyższy od tak zwanego podatku Belki (czyli podatku od zysków kapitałowych) obowiązującego w Polsce (19%). Nie ma jednak tego złego, a z Austriakami da się dogadać, o czym informuje sam bank 😉
Jak uniknąć austriackiego podatku?
Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂
Krok 1.
Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za2 pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.
Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek z konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).
Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.
Uwaga: wniosek CFR-1 możecie też złożyć osobiście w urzędzie skarbowym (papierowo) oraz na platformie e-PUAP. W obu przypadkach będziecie jednak zmuszeni wnieść opłatę skarbową w wysokości 17 zł. Ponadto, otrzymując wniosek papierowy, będziecie musieli przesłać go pocztą do Wiednia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami i czasem poświęconym na wizyty w urzędach. Raczej bez sensu 😉
Krok 2.
Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.
Krok 3.
Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].
Co robić dalej?
Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.
Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.
Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.
Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.
Uwaga! To co widzicie w tym artykule, nie może być traktowane jako porady podatkowe/finansowe. Chcąc uniknąć nieporozumień i nieprzyjemności, jak zawsze polecam zasięgnąć opinii profesjonalisty.