Na stronie banku Citi Handlowy natknąłem się na promocję sygnowaną hasłem „Ferie tuż tuż? Zgarnij 300 zł na zimowe szaleństwa!”. Po przejściu dalej okazało się, iż jest to kolejna edycja programu poleceń, gdzie do zdobycia jest po 300 zł dla polecającego i poleconego. W bieżącej edycji programu można polecać oprócz karty kredytowej również pożyczkę gotówkową. Po głębszej analizie promocji wyszło na jaw, iż nie wszystko złoto co się świeci. Warunki są dość mocno wyśrubowane przez co uzyskanie dodatkowego dochodu może być utrudnione. Mimo wszystko postaram się znaleźć sposób, by z promocji udało się wycisnąć jak najwyższą kwotę.
Uczestnicy
Polecającym może być osoba posiadająca główną kartę kredytową, pożyczkę gotówkową lub konto osobiste w banku Citi Handlowy. W poprzednich edycjach programu poleceń, polecającymi mogli być wyłącznie posiadacze karty kredytowej Citibank. Wobec tego, w tej kwestii bank jest obecnie bardziej liberalny. O poprzednich edycjach programu przeczytasz tu: link 1, link 2, link 3.
Jak wygląda sytuacja w przypadku potencjalnej osoby poleconej. Zgodnie z regulaminem:
Poleconym może być pełnoletnia osoba fizyczna, która w trakcie obowiązywania Oferty nie posiada oraz nie zamknęła żadnego z wymienionych produktów w Banku tj. Karty, Konta Osobistego, Rachunku Oszczędnościowego, Pożyczki Gotówkowej, Pożyczki Hipotecznej, Kredytu Hipotecznego.
Oferta obowiązuje od 14 grudnia 2016 r. do 28 lutego 2017 r.
O ile dobrze rozumiem, wystarczyło zamknąć posiadany produkt w banku Citi Handlowym przed 14 grudnia 2016 roku, by móc zostać poleconym. To też wygląda bardzo okazale. W innych promocjach kart kredytowych bank stosuje stosunkowo długi okres karencji, na przykład liczony od 1 stycznia 2014 roku. Tak jest między innymi w kończących się akcjach z telefonem LG K8 o wartości 549 zł oraz voucherem 400 zł do perfumerii Douglas.
Zasady promocji
Standardowo, aby polecić ofertę znajomemu należy wypełnić stosowny formularz na stronie promocji. Następnie konsultant zadzwoni do waszego znajomego, by przedstawić ofertę pożyczki lub karty kredytowej. Ofertę możecie polecić aż 5 znajomym. Oznacza to, że wasz łączny zysk może wynieść nawet 1500 zł.
Pierwszym (podstawowym) warunkiem wypłaty premii jest uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to zarówno karty kredytowej, jak i pożyczki gotówkowej. Jeśli bank uzna poleconego za osobę wiarygodną pod względem zdolności kredytowej, umowa zostanie podpisana.
Oprócz tego należy spełnić warunek dodatkowy. W tym miejscu dochodzimy do sedna sprawy. W przypadku karty kredytowej polecający:
- zleci przelew z rachunku Karty w kwocie nie niższej niż 4000 zł rozkładany na raty w Planie spłat ratalnych Komfort („Przelew z limitu Karty”); albo
- zawrze Porozumienie w zakresie Dodatkowego Limitu Kredytu do Umowy o Kartę Kredytową Citibank, udzielanego w formie jednorazowego i nieodnawialnego przelewu rozkładanego na raty w Planie spłat ratalnych Komfort na kwotę nie niższą niż 4000 zł („Przelew spoza limitu Karty”).
Zarówno przelew z limitu karty, jak i przelew spoza limitu karty to transakcje gotówkowe, które obarczone są niemałymi opłatami. Prześledźmy jak wygląda to dla karty Citi Simplicity (darmowe wydanie i obsługa karty). Zgodnie z TOiP prowizja za rozłożenie transakcji na raty w ramach planu spłat ratalnych „Komfort” ustalana jest indywidualnie… nie więcej niż 20% od kwoty transakcji. Jeśli minimalna kwota transakcji ma wynieść 4000 zł, wówczas w przypadku 20-procentowej prowizji, koszt transakcji wyniesie 800 zł. Jeśli wynegocjujecie 10% – 400 zł, przy 5% (nie wiem czy to możliwe) – 200 zł itd.
Oprócz tego dochodzi opłata operacyjna za obsługę Planu Spłat ratalnych „Komfort” wynosząca 20 zł miesięcznie dla przelewu z limitu karty lub 30 zł miesięcznie dla przelewu spoza limitu karty. Na koniec rzecz jasna należy doliczyć odsetki, 10% w skali roku.
Bank co prawda nie wymaga spłacania rat przez określony czas, dlatego spłacając zadłużenie jednorazowo (zaraz po otrzymaniu premii) możecie uniknąć kolejnych opłat operacyjnych oraz odsetek. Prowizji jednak nie unikniecie.
A jak wygląda opłacalność promocji w przypadku pożyczki gotówkowej? We wzorze umowy o pożyczkę gotówkową, mamy do czynienia z następującymi opłatami:
- prowizja – nie więcej niż 20%,
- opłata operacyjna za obsługę pożyczki – nie więcej niż 30 zł,
- oprocentowanie – ustalane indywidualnie, nie więcej niż 10% w skali roku.
Podobnie jak w przypadku karty kredytowej, przy przedwczesnej spłacie pożyczki, głównym kosztem będzie prowizja, której wysokość znana będzie dopiero po rozmowie z konsultantem. Pożyczki lepiej nie spłacać całkowicie przed wypłatą premii, o czym szczegółowo piszę poniżej.
Czy da się na tym w ogóle zarobić?
Ciężko, ale jest na to sposób. Załóżmy, że polecającym jest mąż, a poleconym żona. Wówczas całość premii trafia do wspólnego budżetu. Jest to kwota niemała, bo 600 zł (po 300 zł dla polecającego i poleconego). Moim zdaniem, w przypadku tej promocji nie ma sensu korzystania z karty kredytowej. Wysokość prowizji za przelew z rachunku karty będzie znana dopiero po wyrobieniu plastiku (jest ona ustalana indywidualnie dla klienta banku). Jeśli okaże się, że jest to 10%, wówczas koszt operacji wyniesie 400 zł. Dla budżetu domowego będzie to zatem jedynie 200 zł zysku. O wiele bardziej opłacalne będzie wyrobienie karty w promocji z telefonem LG K8 o wartości 549 zł lub z voucherem 400 zł. Być może w najbliższej przyszłości pojawią się też inne promocje kart kredytowych Citi.
Jak wygląda sytuacja w przypadku pożyczki? O ile nigdy nie namawiam Was do zaciągania jakichkolwiek długów (szczególnie drogich pożyczek), o tyle w tym przypadku można uszczknąć nieco grosza. Ponownie: mąż – polecający, żona – polecona. Po wypełnieniu formularza dzwoni konsultant i przedstawia ofertę. Pierwszy plus jest taki, iż jeszcze przed podpisaniem umowy znany jest koszt całej operacji. Załóżmy, że prowizja wyniesie 10%, czyli na start będzie to 400 zł. Po otrzymaniu pożyczki, zostanie ona spłacona zaraz po otrzymaniu premii. Zgodnie z prawem, bank nie może w takim przypadku pobrać opłaty za wcześniejsza spłatę. W takim razie zysk do budżetu domowego wyniesie 200 zł. Być może wpadnie również jedna opłata za obsługę pożyczki (maksymalnie 30 zł) oraz odsetki za pierwszy okres, co nieco zmniejszy wartość uzyskanego dochodu. Wiąże się to z faktem, iż nagroda zostanie przekazana do końca miesiąca następującego po miesiącu, w którym polecony spełnił warunki oferty.
Co ważne, w przypadku wzięcia pożyczki osoba polecona nie traci statusu nowego klienta w rozumieniu zapisów promocji kart kredytowych. Na przykład oferta z voucherem do perfumerii Douglas definiuje nowego klienta tak:
Z Oferty wyłączone są osoby, które od stycznia 2014 posiadały Kartę Kredytową Citibank…
Oznacza to, iż możecie zarobić przykładowo 200 zł na poleceniu pożyczki (w przypadku wspólnego budżetu), zdobyć bonus za wyrobienie karty kredytowej (voucher lub telefon), a także 200 zł lub 300 zł za otwarcie konta Citi Priority.
Podsumowanie
Zarówno premia dla polecającego, jak i poleconego jest kwotą netto. W pierwszym przypadku bank dorzuca od siebie środki na pokrycie należnego podatku, zaś premia dla poleconego zwolniona jest z opodatkowania.
Moja analiza dokonana jest nieco „na sucho”. Do dyspozycji miałem dokumenty oraz tak zwane przykłady reprezentatywne dostępne na stronie banku. Polecam Wam samodzielnie zapoznać się z warunkami promocji oraz opłatami związanymi z poszczególnymi produktami. Dobrym pomysłem będzie również wypytanie o wszelkie szczegóły konsultanta, który zadzwoni do Was z ofertą po wypełnieniu formularza na stronie promocji.
Nagrody zostaną przekazane na rachunek karty kredytowej. W przypadku gdy nie posiadacie karty, premia zostanie przekazana w formie wpłaty na konto osobiste Citi, natomiast w przypadku nieposiadania konta nagroda zostanie przekazana w formie wpłaty na rachunek pożyczki gotówkowej.
Ważne: Nagroda zostanie przekazana Poleconemu i Polecającemu wyłącznie w przypadku gdy w momencie dokonywania przekazania Nagrody osoba Polecona ma otwarty produkt, o który zawnioskowała w ramach Oferty…
Własnie dlatego nie warto przedwcześnie spłacać pożyczki, bądź zamykać karty kredytowej.
Po szczegóły odsyłam na stronę promocji oraz do jej regulaminu.
Przypominam jednocześnie o szeregu aktualnych promocji, które pozwolą Wam osiągnąć dodatkowy dochód:
Bonus 100 zł za otwarcie konta Inteligo
Bonus 100 zł za otwarcie konta w ING Bank Śląski
iKonto w BGŻ BNP Paribas z 3% moneyback, nawet 200 zł premii
–
Chcesz być na bieżąco dzięki czemu twoje dochody będę jeszcze wyższe?
Polub stronę na facebooku, obserwuj na Twitterze lub LinkedIn bądź zapisz się na newsletter
.
[efb_likebox fanpage_url=”JakDorobic” box_width=”250″ box_height=”” locale=”pl_PL” responsive=”1″ show_faces=”1″ show_stream=”0″ hide_cover=”0″ small_header=”0″ hide_cta=”0″ ]
