Październikowa rewizja lokat bankowych
+ dane makro

Witam serdecznie w najnowszej rewizji lokat bankowych. Jak co miesiąc przygotowałem dla Was aktualny ranking depozytów oraz przegląd najważniejszych danych z polskiej gospodarki. Artykuł z tejże serii przeznaczony jest dla osób poszukujących skutecznych sposobów na lokowanie wolnych środków pieniężnych.

 

 

Pierwszym wskaźnikiem, który przedstawiam przy okazji rankingu jest poziom stóp procentowych w Polsce. Jest to dosyć nudnawe zagadnienie, gdyż od marca Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła poziomu stóp. Wynoszą one odpowiednio:

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

Inny ważny wskaźnik to inflacja. Najnowsze dane (za sierpień) wskazują na deflację (przeciętny spadek cen rok do roku) wynoszącą -0,6%. Natomiast szacunkowe dane za wrzesień wskazują na pogłębienie się deflacji do poziomu -0,8% Taka sytuacja oznacza, iż realny zysk z lokat jest wyższy niż jego nominalna wartość. W przybliżeniu możemy stwierdzić, iż założona rok temu lokata na 4% dała realny zarobek równy około 4,6%.

 

miesiąc	inflacja CPI (w %)
10/2014	-0,6
11/2014	-0,6
12/2014	-1
01/2015	-1,4
02/2015	-1,6
03/2015	-1,5
04/2015	-1,1
05/2015	-0,9
06/2015	-0,8
07/2015	-0,7
08/2015	-0,6
09/2015*	-0,8

* dane szaczunkowe

Jeżeli dane za wrzesień zostaną oficjalnie potwierdzone, oznaczać to będzie, iż wychodzenie z dołka inflacyjnego (który miał miejsce w lutym tego roku) zostało zahamowane.

Oprócz dwóch podstawowych danych związanych z rentownością lokat bankowych, przedstawiam inne ciekawe dane z polskiej gospodarki gromadzone przez Główny Urząd Statystyczny.

• Stopa bezrobocia w sierpniu – 10,0% (najniższe od stycznia 2009)
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4024,95 zł
• PKB Polski w II kwartale – +3,3%.

W porządku, teraz przejdziemy do głównej części dzisiejszego artykułu, a mianowicie do rankingu lokat. Najpierw zaprezentowane będzie tabelaryczne zestawienie depozytów, a za nim pojawi się opis poszczególnych ofert. Przypominam jednocześnie iż aktualne zestawienia depozytów oraz kont osobistych i oszczędnościowych znajdziecie zawsze w zakładce Rankingi. 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Eurobank	Lokata na dobry start + 100 zł premii	4,0%	3 miesiące	TAK	200 – 10000
2	Deutsche Bank	DB Lokata	5,0%	2 miesiące	TAK	2000 – 10000
3	Alior Bank	Lokata dla nowych klientów	4,0%	2 miesiące	TAK	1000 – 10000
4	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	1000 – 10000
5	Smart Bank	Lokata na powitanie	4,0%	1 miesiąc	TAK	1000 – 10000
6	mBank	Lokata na wejście	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10000
7	Expander TUnŻ Warta S.A.	Polisolokata Gwarantowany Zysk	3,5%	1 miesiąc	NIE	20000 – 300000
8	Smart Bank	SMART Lokata Na Powitanie	3,5%	2/3 miesiące	TAK	1000 – 10000
9	Getin Online	Lokata na Start	3,5%	2 miesiące	NIE	500 – 10000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,5%	3 miesiące	NIE	100000 – 350000
11	Noble Bank	Lokata na otwarcie II (należy przewinąć formularz)	3,5%	2 miesiące	TAK	200000
12	Noble Bank	Lokata Rentierska GOLD	3,25%	2 lata / 3 lata	TAK	150000 – 20000000
13	Millennium Bank	Lokata mobilna	3,25%	3 miesiące	TAK	500 – 10 000
14	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,2%	3 miesiące	TAK*	1000 – 20 000
15	Idea Bank	Lokata Cloud	3%	4 lub 6 miesięcy	TAK	1000 – 1000000
16	Getin Bank	Lokata Słoneczna	2,9%	6 miesiący	NIE	minimum 500
17	Toyota Bank	Plan depozytowy	2,75%	80 dni	TAK	3000 – 7000
18	Noble Bank	Klasyczna lokata bankowa	2,75%	3 miesiące	NIE	minimum 500
19	Santander Bank	Lokata Direct+	2,7%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
20	Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	2,6%	3 miesiące	TAK	1000 – 10 000

*Oszczędnościowe

 

• Lokaty dla nowych klientów bez zakładania konta

Jeżeli nie chcecie zakładać kolejnego konta, a jedynie samą lokatę macie do wyboru: 
Lokatę Happy, Lokatę na Start, Lokatę Słoneczną oraz Klasyczną (dla niższych kwot, na krótsze terminy), lokatę Welcome (duże kwoty) oraz lokatę Direct+ (długi okres – 24 miesiące). Do tego zestawienia należy również polisolokata oferowana przez Expandera. Po zakończeniu tychże depozytów, środki po odpowiedniej dyspozycji wracają na wasze konto.

 

• Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

To najliczniejsza grupa depozytów na rynku. Mają one na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty banku. W większości przypadków konta dołączane do lokaty są darmowe. Możecie również zrezygnować z często płatnej karty debetowej.

Ściągawka dla zakładających konto dla samej lokaty (bez karty debetowej):

– Eurobank, Deutsche Bank, Alior Bank, Smart Bank, mBank, Raiffeisen, Idea Bank- darmowe bezwarunkowo.

– Millennium (darmowe w przypadku wpływu 1000 zł miesięcznie + 1 dowolna płatność kartą).

– Toyota Bank – darmowe przypadku płatności kartą na kwotę minimum 400 zł miesięcznie.

– Noble Bank – ustalane indywidualnie.

W przypadku BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe, które łatwo zamknąć przez Internet. Jeżeli zakładacie konto jedynie dla lokaty i chcecie je później sprawnie i bezproblemowo zamknąć, polecam Poradnik – jak skutecznie zamknąć konto.

 

• Propozycje dla osób majętnych

Dostałeś spadek, sprzedałeś mieszkanie lub po prostu zaoszczędziłeś większa kwotę pieniędzy? Z myślą o tobie znalazłem trzy propozycje.

Lokata rentierska GOLD zapewnia co miesięczną wypłatę odsetek. Kwota jaką można na niej ulokować mieści się w przedziale 150 000 – 2 000 000 zł, zaś oprocentowanie wynosi niezłe 3,25%. Wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez klienta dniu. W przypadku ulokowania kwoty minimum 1 mln zł klient ma możliwość korzystania przez okres 1 roku z programu Noble Concierge. Lokaty Welcome w Lion's Banku oraz Lokata na otwarcie w Noble banku to typowe depozyty „na start”, które mają zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z bankowości dla zamożnych. Na pierwszej z lokat możecie zdeponować równo 200 000 zł, na drugiej zaś od 100 000 do 350 000 zł.

PS Jeżeli szukacie lokaty dla wyższych kwot i nie możecie już skorzystać z ofert zamieszczonych w tabeli, polecam wizytę u doradcy finansowego firmy Expander. Wspólnie znajdziecie idealne rozwiązanie co do ulokowania waszych wolnych środków finansowych. Więcej na ten temat na stronie Expandera.