Oferowane przez Nest Bank konta oszczędnościowe i lokaty to absolutna czołówka, jeśli chodzi o ofertę oszczędnościową dla klientów indywidualnych. Wpływ na tę ocenę ma kilka produktów banku. Po pierwsze Lokata Witaj oprocentowana na 8,6% w skali roku (dla kwoty do 50.000 zł, na okres 6 miesięcy). Dalej mamy Nest Lokatę na Nowe Środki z oprocentowaniem do 6,25% w skali roku (różne okresy zapadalności i limit środków do kwoty nawet 2 milionów złotych). Kolejne ciekawe produkty to Nest Konto Oszczędnościowe (na 8,25% w skali roku, do kwoty 200.000 zł) oraz Nest Konto Twoje Cele (7,5% w skali roku przez pierwsze 3 pełne miesiące kalendarzowe do kwoty 20.000 zł). Do grupy korzyści zalicza się również w pełni darmowe konto osobiste (0 zł za prowadzenie rachunku, obsługę karty debetowej, wypłaty ze wszystkich bankomatów BLIKIEM w Polsce) z 50 zł premii na start i program poleceń, dzięki któremu zarobicie nawet 2000 zł. Tę okazję opisałem w dedykowanym artykule.
Jak założyć Nest Konto z 50 zł premii?
Aby skorzystać z całego zestawu dobrodziejstw od Nest Banku, na początek złóżcie wniosek o Nest Konto na dedykowanej stronie produktu. Podczas składania wniosku polecam użyć kodu poleceniu uzyskanego od obecnego klienta Nest Banku – w ten sposób możecie otrzymać łatwe 50 zł premii na start. Taki kod możecie uzyskać od kogoś bliskiego lub po prostu skorzystać z mojego, sprawdzonego kodu. W tym celu napiszcie do mnie krótką wiadomość poprzez zakładkę Kontakt. Kod należy wpisać na ostatniej stronie wniosku – w podsumowaniu. Złożenie wniosku możliwe jest zarówno w przeglądarce internetowej na komputerze, jak i na smartfonie (przykładowo podczas podróży komunikacją miejską). W trakcie wypełniania wniosku, pamiętajcie o wyrażeniu zgód marketingowych.
Umowę możecie podpisać poprzez:
- rozmowę wideo z konsultantem,
- przelew weryfikacyjny (opcja dostępna dla posiadaczy konta osobistego w następujących bankach: (Alior Bank, Bank Pekao, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank),
- zawarcie umowy podczas wizyty w oddziale banku.
Jeśli wybierzecie przelew weryfikacyjny, pamiętajcie, iż dane adresowe podane we wniosku muszą się zgadzać z danymi, które podaliście w banku, z którego wykonacie przelew. Konto z którego dokonujecie przelewu musi być w pełni zweryfikowane, to znaczy założone w placówce lub za pośrednictwem kuriera (nie może to być konto założone online).
Nest Konto – szczegóły
Szczegóły związane z użytkowaniem Nest Konta prezentują się następująco:
- 0 zł za prowadzenie rachunku – bezwarunkowo,
- 0 zł za użytkowanie karty debetowej – bezwarunkowo,
- 0 zł za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów Polsce BLIKIEM,
- 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów sieci Euronet – kartą lub BLIKIEM,
- 6 zł za wypłaty gotówki kartą z bankomatów innych niż sieć Euronet,
- 0 zł za wypłaty gotówki w ramach Cash back,
- 0 zł za internetowe przelewy Elixir,
- 0 zł za internetowe przelewy SEPA,
- 0 zł za wpłaty gotówki we wszystkich wpłatomatach w Polsce – BLIKIEM,
- 0 zł za wpłaty gotówki we wpłatomatach sieci Euronet – kartą,
- 4 zł za internetowe przelewy natychmiastowe,
- możliwość korzystania z Apple Pay, Google Pay oraz Garmin Pay,
- nowoczesna aplikacja mobilna,
- darmowe konto walutowe w EUR, USD oraz GBP.
Pozostałe opłaty i prowizje znajdziecie w krótkiej i przejrzystej Tabeli Opłat i Prowizji.
Nest Lokata Witaj na 8,6% w skali roku
Jednym z najważniejszych benefitów oferowanych przez Nest Bank jest Nest Lokata Witaj, będąca typową lokatą na start dla nowych klientów. Oprocentowanie wynoszące nawet 8,6% w skali roku obowiązuje dla kwoty od 1000 zł do 50.000 zł, zaś okres deponowania środków to 3 lub 6 miesięcy (w przypadku lokaty 3-miesięcznej obowiązuje oprocentowanie 6% w skali roku).
Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w każdym pełnym miesiącu trwania lokaty zapewnią:
- wpływy zewnętrzne na Nest Konto w kwocie minimum 2000 zł oraz
- wykonają 3 dowolne transakcje spośród: płatność BLIK, operacja kartą debetową, przelew (z wyłączeniem przelewu pomiędzy własnymi rachunkami).
Oprócz tego warunkiem skorzystania z lokaty jest udzielenie i nieodwoływanie zgody marketingowej. Lokatę Witaj możecie założyć jednorazowo poprzez bankowość online w ciągu 30 dni od momentu otwarcia Nest Konta. W przypadku zerwania lokaty przed czasem, bank zwróci Wam kapitał, ale już bez naliczonych odsetek.
Szczegóły lokaty w regulaminie promocji Nest Lokaty Witaj oraz w Tabeli oprocentowania.
Nest Lokata Witaj – ile można na tym zarobić?
Lokując maksymalną kwotę (50.000 zł) na okres 6 miesięcy otrzymacie 2150 zł odsetek brutto, czyli około 1 741,50 zł netto po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych. To o wiele więcej niż podczas korzystania ze standardowych promocji bankowych z premią na start.
Nest Lokata na Nowe Środki – 6,5% w skali roku
W przypadku Nest Banku na uwagę zasługuje Lokata na Nowe Środki. Możecie na niej ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 2 milionów złotych. Warto jednak pamiętać o gwarancjach BFG, które wynoszą 100% dla kwot o równowartości do 100.000 euro (obecnie około 460.000 zł). Lokaty na Nowe Środki dostępne są online po zalogowaniu do bankowości elektronicznej.
W przypadku Lokaty na Nowe Środki, kluczowym elementem jest definicja nowych środków. Zgodnie z regulaminem:
Nowe środki – nowe środki pieniężne Klienta w złotych, zdeponowane w Banku celem założenia Lokaty, które stanowią nadwyżkę nad środkami pieniężnymi w złotych zdeponowanymi przez Klienta w Banku na dzień poprzedzający dzień bazowy…
W obecnej edycji promocji dniem bazowym jest 14 marca 2023 roku. Zatem całkowita kwota wpłacona do Nest Banku z zewnątrz po dniu bazowym będzie traktowana jako dopływ świeżych środków. Jeśli natomiast jesteście nowymi klientami Nest Banku, wasze saldo w dniu bazowym wynosi 0 zł, zatem całość wpłaconych środków będzie mogło procentować na Lokacie na Nowe Środki.
Nest Konto Twoje Cele – 7,5% w skali roku
Nest Konto Twoje Cele to oprocentowany depozyt na bardzo podobnych warunkach do podstawowego Nest Konta Oszczędnościowego, które opisaliśmy już w innym artykule. Dedykowane jest zarówno nowym, jak i obecnym klientom banku. Jego specyficzną cechą jest wskazanie konkretnego celu, na który zamierzamy oszczędzać środki. Celów możecie określić nawet 20, a łączna wartość zdeponowanych środków dla wszystkich celów to 20.000 zł. Dla każdego celu wybierzecie oddzielną ikonę, a wbudowany w aplikację kalkulator celu pozwoli Wam obliczyć, ile zarobicie na oprocentowanym depozycie i z jakim tempem powinniście odkładać pieniądze, żeby wspomniane cele osiągnąć.
Oczywiście nikt nie broni Wam wydać zgromadzonych oszczędności na coś innego – cele mają jedynie zmotywować Was do odkładania środków, podobnie jak funkcja automatycznego oszczędzania, która pobierze z Waszego konta osobistego określoną kwotę i przekaże na cel oszczędnościowy.
Oprocentowanie Nest Konta Twoje Cele to stałe 7,5% w skali roku na okres 3 pełnych miesięcy kalendarzowych. Oznacza to, że jeśli konto założycie przykładowo 2 maja 2023 roku, to zyskacie prawie cały maj i dodatkowo 3 kolejne pełne miesiące kalendarzowe, a więc niespełna 4 miesiące promocyjnego oprocentowania 😉
Limit kwotowy wynosi 20.000 zł. Po upływie 3 pełnych miesięcy oprocentowanie rachunku zmniejszy się do 3% w skali roku i będzie obowiązywać do dnia 30 września 2023 roku. Środki ponad limit oprocentowane są standardowo, czyli na 0,01% w skali roku.
Prowadzenie konta jest darmowe. Darmowe są też przelewy pomiędzy kontem oszczędnościowym a osobistym w Nest Banku. Wcześniejsza wypłata środków nie powoduje utraty odsetek. Przelewy zewnętrzne kosztują 10 zł, więc zdecydowanie bardziej opłaca się zmigrować najpierw środki na konto osobiste Nest Banku za darmo, a następnie przelać je dalej bez dodatkowych opłat.
Szczegółów szukajcie w Dokumencie dotyczącym opłat oraz w Tabeli oprocentowania.
Nest Lokata Lojalna – 6,5% w skali roku
Promocyjne oprocentowanie Nest Lokaty Lojalnej jest zbieżne z tym, co oferuje Lokata na Nowe Środki, czyli:
Promocja obowiązuje do jej odwołania, a podwyższone oprocentowanie dostępne jest dla nowych i aktualnych klientów Nest Banku, posiadających konto osobiste lub firmowe i wyrażających zgodę na przesyłanie informacji promujących usługi banku. Na depozyt możecie wpłacić nawet 2.000.000 zł, a kapitalizacja następuje na koniec umownego okresu lokaty.
Jednak żeby uzyskać promocyjne oprocentowanie, konieczne jest spełnienie dwóch warunków:
- powinniście zapewnić wpływy zewnętrzne na Nest Konto w kwocie minimum 2000 zł lub 5000 zł na firmowe BIZnest Konto,
- za pomocą konta firmowego lub osobistego wykonają 3 dowolne transakcje spośród: płatność BLIK, operacja kartą debetową, przelew (z wyłączeniem przelewu pomiędzy własnymi rachunkami).
Oczywiście wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek. Po zakończeniu wybranego okresu lokata odnowi się z oprocentowaniem standardowym obowiązującym w dniu odnowienia.
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji oraz w Tabeli oprocentowania.