Miloan jest kolejną firmą pożyczkową w naszym rankingu darmowych pożyczek, która posiada w swojej ofercie świetną propozycję darmowej pierwszej pożyczki dla nowych klientów. Bez żadnych kosztów możecie pożyczyć od 500 zł do 3000 zł na okres 30 dni. Po tym czasie zwracacie dokładnie tyle, ile pożyczyliście. Warunek: musicie po prostu dokonać spłaty w ustalonym terminie i nie możecie się z tym spóźnić.
Na swojej stronie internetowej Miloan chwali się, że pieniądze z pożyczki mogą znaleźć się na rachunku nawet w ciągu 15 minut. Postanowiliśmy sprawdzić, czy to hasło reklamowe ma odzwierciedlenie w rzeczywistości — i w taki oto sposób powstała poniższa recenzja Miloan. Zapraszamy do lektury!
Co wiemy o firmie Miloan?
Miloan, zwany czasami potocznie „Arbuzem”, od logo firmy, jest to międzynarodowa firma pożyczkowa. Na polskim rynku działa od 2016 roku. Specjalizuje się w udzielaniu krótkoterminowych chwilówek osobom indywidualnym.
Dość trudno jest znaleźć informacje o tym, w jakich jeszcze krajach działa Miloan. Na stronie internetowej firmy nie znaleźliśmy o tym żadnych danych. Najprawdopodobniej jest to spółka pochodzenia ukraińskiego: w 2016 roku wystartowała ukraińska wersja Miloan (Miloan.ua), która także udziela pożyczek na niewielkie kwoty.
Opinie o darmowej pożyczce od Miloan
Opinii o Miloan nie znajdziecie zbyt wiele. Dzielą się mniej więcej po połowie na te pozytywne i negatywne.
Zadowoleni klienci chwalą sobie błyskawiczny proces wnioskowania i wypłaty pieniędzy (znaleźliśmy komentarz mówiący, że zajęło to 5 min, łącznie z czasem potrzebnym na wypełnienie wniosku). Sam wniosek jest chwalony za prostotę (tylko 3 kroki).
Z niezadowolonych głosów znajdziemy opinie, że czasami przy próbie spłaty pożyczki po zalogowaniu się do Panelu Klienta pojawia się błąd, który uniemożliwia dokonanie natychmiastowej spłaty. Jeśli spłacacie chwilówkę w ostatnim wyznaczonym terminie, szczególnie tę pierwszą darmową, to istotnie jest bardzo problematyczne, ponieważ przy opóźnieniu stracicie promocyjne warunki. Co moglibyśmy doradzić w takiej sytuacji, to wykonanie przelewu natychmiastowego ze swojego banku. Zazwyczaj kosztuje 5 zł, ale lepiej wydać piątkę, niż narazić się na naliczenie ponad 300 zł kosztów.
Jakie wymagania trzeba spełnić, aby wnioskować o pierwszą darmową pożyczkę od Miloan?
Jak sama nazwa wskazuje, o darmową pierwszą chwilówkę mogą wnioskować tylko osoby, które nigdy wcześniej nie zaciągnęły żadnego zobowiązania w Miloan.
Oferta pożyczek w Miloan dostępna jest tylko dla obywateli Polski, mieszkających na terenie naszego kraju i pracujących w Polsce.
Ponadto o pożyczkę mogą ubiegać się osoby w wieku od 22 do 75 lat.
Cały proces wnioskowania o pożyczkę przebiega w pełni on-line i jest maksymalnie uproszczony, jednak aby go przejść, musicie posiadać polski numer telefonu oraz rachunek osobisty w banku w Polsce.
Czy Miloan sprawdza BIK?
Ponieważ większość firm pożyczkowych nie sprawdza dokumentów dochodowych, decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest w głównej mierze na podstawie oceny wiarygodności finansowej. W Miloan jest podobnie. Firma sprawdza następujące bazy:
- BIK S.A.;
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- BIG InfoMonitor S.A.;
- KRD S.A.;
- Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej (www.credit-check.pl) prowadzonej przez CRiF sp. z o.o.
Miloan — szczegóły darmowej pożyczki
Oto wszystko, co musicie wiedzieć o pierwszej darmowej pożyczce dla nowych klientów od Miloan:
- kwota od 500 zł do 3000 zł;
- na okres 30 dni;
- oprocentowanie: 0%;
- prowizja: brak;
- RRSO: 0%;
- dodatkowe opłaty: brak.
Zwróćcie uwagę na screen powyżej. Składając wniosek o pierwszą darmową chwilówkę Miloan macie możliwość dodania dodatkowego pakietu usług „Chroń PESEL”. Nie jest on obowiązkowy, możecie go dokupić lub nie, zależy to tylko i wyłącznie od Was. Pakiet kosztuje 100 zł i kwota ta jest odliczana od kwoty pożyczki do wypłaty. Przykładowo decydujecie się zaciągnąć pożyczkę na kwotę 3000 zł i dokupić pakiet. Wówczas Miloan przeleje na Wasz rachunek bankowy kwotę 2900 zł tak jak na screenie poniżej. Zwrócić musicie oczywiście pełną kwotę 3000 zł.
O pakiecie możecie przeczytać więcej w regulaminie oraz na stronie internetowej dostawcy usługi chronpesel.pl.
Aby cieszyć się promocyjnymi warunkami i RRSO 0%, musicie pamiętać o terminowym zwrocie całości zadłużenia. Nie możecie się z tym spóźnić, nawet o jeden dzień. W przypadku opóźnienia w spłacie zostaną Wam doliczone dodatkowe koszty, czyli:
- oprocentowanie (na chwilę obecną 18,5%);
- prowizja, której wysokość zależy od kwoty pożyczki;
- koszty dodatkowe, czyli odsetki maksymalne za opóźnienie w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie (obecnie 22,5%).
Ile kosztowałaby darmowa pożyczka w przypadku jej nieterminowego spłacenia? Wg formularza informacyjnego koszt pożyczenia 3000 zł wyniósłby w takim wypadku 3370,20 zł.
Ponadto musicie mieć na uwadze, że opóźnienia w spłatach zostaną odnotowane w BIK-u. Nie jest to żadna nowość, robią tak wszystkie banki i instytucje pożyczkowe, które regularnie raportują informacje do BIK i BIG-ów. W przypadku dłuższych opóźnień zadłużenie może zostać przekazane firmie windykacyjnej, co także jest standardową praktyką w bankach i chwilówkach.
Kolejne pożyczki od Miloan
O kolejną pożyczkę w Miloan możecie starać się dopiero w momencie spłaty poprzedniego zadłużenia. Nie ma możliwości zaciągnięcia dwóch zobowiązań jednocześnie.
Wszystkie chwilówki w Miloan, niezależnie od tego, czy jest to pierwsza, czy kolejna pożyczka, udzielane są na okres 30 dni. Można je oczywiście spłacić wcześniej.
Przy kolejnej pożyczce możecie wnioskować o wyższą kwotę, z zakresu od 500 zł do 5000 zł. Oczywiście ostateczna decyzja o wysokości przyznanego finansowania zależy od oceny Waszej zdolności kredytowej.
W przypadku kolejnych zobowiązań firma dolicza już standardowe opłaty, czyli oprocentowanie i prowizję, ewentualnie doliczona zostanie opłata 100 zł za wspomniany już pakiet usług Chroń PESEL, jeśli zechcecie go sobie dokupić. O ile oprocentowanie kolejnych pożyczek nie jest wysokie, ponieważ jest regulowane odgórnie przez przepisy, o tyle prowizja do najniższych z pewnością nie należy. Oto symulacja kosztów kolejnej pożyczki w Miloan dla kwoty 5000 zł.
O kolejne zobowiązanie w Miloan wnioskujecie już z poziomu Panelu Klienta na stronie pożyczkodawcy. Wystarczy, że zalogujecie się, uzupełnicie dane dotyczące interesującej Was kwoty i wyślecie wniosek. Nie musicie ponownie weryfikować swojej tożsamości czy uzupełniać danych osobowych.
Jak złożyć wniosek o darmową chwilówkę od Miloan?
Uwaga! Jeśli używacie AdBlocka lub innego blokera reklam, na wszelki wypadek wyłączcie go, zanim przejdziecie na stronę promocji. Z doświadczenia wiemy, że tego typu wtyczki mogą spowodować problemy z dołączeniem do akcji. Jeśli regularnie przeglądacie bloga JakDorobic.pl, możecie wyłączyć AdBlock na stałe dla naszego adresu. Gwarantuję, że nie znajdziecie tutaj żadnej irytującej reklamy 😉
Zachęceni pozytywnymi opiniami na temat błyskawicznego procesu kredytowego w Miloan postanowiliśmy sami zweryfikować, czy są to opinie wiarygodne. Włączamy stoper i sprawdzamy, ile zajmie nam wypełnienie wniosku o pierwszą darmową pożyczkę.
1. Wchodzisz na dedykowaną stronę darmowej pierwszej pożyczki Miloan. Klikasz przycisk Złóż wniosek.
2. Zostaniesz przeniesiony na pierwszą stronę wniosku o pożyczkę, na której musisz uzupełnić naprawdę najbardziej podstawowe dane osobowe, czyli imię, nazwisko, adres, PESEL, nr dowodu osobistego, nr telefonu. Ustalasz także hasło do logowania do serwisu. Teoretycznie hasło powinno spełniać wymagania minimum 6 znaków, w tym 1 cyfra, ale my mieliśmy z tym problem. System wyrzucał kilka razy, że hasło nie spełnia wymagań. Przeszło dopiero dłuższe hasło z dużą i małą literą.
3. Następuje weryfikacja nr telefonu, czyli przychodzi do Ciebie SMS, który musisz przepisać.
4. Etap kolejny to uzupełnienie danych adresowych oraz krótkiego (bardzo krótkiego, to tylko 7 pytań) formularza na temat zatrudnienia i wydatków.
Te dwa kroki z zegarkiem w ręku zajęły nam niecałe 5 minut.
5. Ostatnia czynność, jaką musisz wykonać to weryfikacja Twojej tożsamości. Proces ten odbywa się automatycznie. Wystarczy, że zalogujesz się na swoje konto bankowe przez system Kontomatik lub TransactionLink.
6. Teraz czekasz na decyzję. Powinna ona zostać podjęta w ciągu kilku minut. Decyzję otrzymasz SMS-em oraz na adres e-mail. Jeśli jest pozytywna, pieniądze są wysyłane na Twoje konto bankowe, z którego dokonywałeś weryfikacji tożsamości. W większości przypadków Miloan wysyła środki przelewem natychmiastowym. Jeśli z jakiejś przyczyny nie jest to możliwe, pieniądze zostaną przekazane zwykłym przelewem z konta Miloan w Banku Millennium, co oznacza, że będziesz musiał poczekać na ich zaksięgowanie zgodnie z harmonogramem sesji Elixir.
Co sądzimy o procesie kredytowym Miloan? Jest on naprawdę bardzo prosty i bardzo szybki. Formularz kredytowy jest okrojony do niezbędnego minimum. Jedynym zgrzytem, który nas bardzo drażnił, jest ciągle pojawiający się komunikat dotyczący dokupienia pakietu Chroń PESEL. Dosłownie na każdym etapie wyskakiwało okienko zachęcające do zakupu (a w przypadku, gdy serwis nie chciał kilkakrotnie przyjąć naszego hasła, pojawiało się ono za każdym razem). Nietrudno sobie wyobrazić, że ktoś w którymś momencie może się pomylić i jednak źle kliknąć natarczywy komunikat, co będzie skutkować naliczeniem opłaty w wysokości 100 zł.
Wierzymy, że hasło pożyczka w 15 minut nie jest w tym przypadku tylko pustym chwytem marketingowym. Rzeczywiście istnieją spore szanse na to, że otrzymacie środki w ciągu kilkunastu minut.
Jednak na stronie internetowej Miloan znaleźliśmy informację, która mówi o tym, że wnioski złożone po godzinie 20:00 zostaną rozpatrzone dopiero w kolejnym dniu roboczym po godzinie 9:00. Warto o tym pamiętać, jeśli zechcecie zawnioskować o chwilówkę późnym wieczorem.
Jak spłacić pożyczkę w Miloan?
Aby dokonać spłaty darmowej chwilówki, musicie zalogować się do Panelu Klienta na stronie Miloan.pl. Następnie wybieracie opcję Spłać lub Spłać pożyczkę na stronie głównej. Jest to bardzo wygodna metoda, która pozwala na natychmiastowe zaksięgowanie przelewu, gdyż odbywa się on poprzez system szybkich płatności AutoPay. Działa to w ten sposób, że logujecie się na swoje konto bankowe poprzez AutoPay i tam macie już podstawione wszystkie niezbędne dane do wykonania przelewu na spłatę pożyczki.
W razie błędów na stronie, gdybyście nie mogli dokonać szybkiej spłaty, a termin Was goni, wykonajcie przelew z Waszego rachunku bankowego. Jeśli chcecie mieć pewność, że zostanie szybko zaksięgowany, zróbcie przelew natychmiastowy. Chyba że macie konto w Banku Millennium, w którym ma rachunek także Miloan. Taki przelew w ramach jednego banku jest księgowany on-line, bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat za przelew natychmiastowy.
Spłaty tradycyjnym przelewem z konta należy dokonać na rachunek Miloan w Banku Millennium:
- 57 1160 2202 0000 0003 0967 3345
- W tytule przelewu wpisujecie: Spłata pożyczki numer XXXX (zamiast XXXX wpisujecie numer swojej pożyczki).
Sprawdź szczegóły — Regulamin promocji „Pierwsza promocyjna pożyczka”