Lokata Raiffeisen Digital Bank: 6% w skali roku na 3 miesiące dla nowych klientów! Prosty proces zakładania lokaty na smartfonie! Nawet 150.000 zł depozytu!

Raiffeisen Digital Bank oferuje nowym klientom specjalną 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 6% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł. Oprócz tego w ofercie jest także promocyjna lokata półroczna (4,2% w skali roku) z limit aż do kwoty 150.000 zł. Rozpocząć oszczędzanie możemy już od kwoty zaledwie 100 zł, dzięki temu produkt Raiffeisen Digital Bank jest tak elastyczny i dostępny w zasadzie dla każdego. W tym krótkim, acz treściwym wpisie, podzielę się z Wami dokładną analizą tego produktu 🙂

Jesteście już klientami tego banku? Sprawdźcie alternatywną ofertę z oprocentowaniem do 3,5% w skali roku. Analiza produktu znajduje się tutaj.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – świetny produkt dla nowych klientów!

⏳ Oferowana przez Raiffeisen Digital Bank lokata w skrócie:

• Do waszej dyspozycji są dwa warianty lokaty: 6% w skali roku (na 3 miesiące dla kwoty do 100.000 zł) oraz na 4,2% w skali roku (6 miesięcy do kwoty 150.000 zł).
• Lokata prowadzona jest w walucie PLN.
• Skorzystać z oferty mogą wyłącznie nowi klienci, którzy nie posiadali rachunku w Raiffeisen Digital Bank w okresie do 30 kwietnia 2026 roku.
• Każdy nowy klient może założyć jedną lokatę promocyjną na 3 miesiące lub jedną lokatę na 6 miesięcy.
• Maksymalna kwota, którą obejmie promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów to 150.000 zł.
• Promocyjne lokaty będą dostępne wyłącznie w terminie do 30 czerwca 2026 roku. Jeśli założycie depozyt w tym okresie, zyskacie gwarantowane stałe oprocentowanie na poziomie 6% w skali roku przez 3 miesiące lub 4,2% w skali roku na 6 miesięcy.
• Wysokość wpłaconej kwoty nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty. Lokatę można założyć już od 100 zł!
• Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
• W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
• Lokata ma charakter nieodnawialny lub odnawialny – sami o tym zdecydujecie podczas wnioskowania o lokatę.
  
  

Całkowicie darmowe konto osobiste!

⭐ Aby skorzystać z oferty lokat dostępnych w Raiffeisen Digital Banku, trzeba najpierw otworzyć konto osobiste. Rachunek ROR w tym banku ma kilka istotnych zalet, a najważniejszą z nich jest brak opłat za prowadzenie. Co więcej, całą procedurę otwierania konta da się przeprowadzić zdalnie – wystarczy smartfon z dostępem do Internetu i ważny dowód osobisty.

Utrzymanie konta nic nie kosztuje i nie wiąże się z żadnymi warunkami dodatkowymi, takimi jak wykonywanie regularnych przelewów czy płatności kartą na określoną kwotę miesięcznie. Nawet jeśli przestaniecie korzystać z rachunku, nie pojawią się żadne opłaty (oczywiście o ile bank nie zdecyduje się w przyszłości zmienić tabeli opłat – na razie się na to nie zanosi).

⚡ Konto oferowane przez austriacki bank umożliwia również bezprowizyjne wypłaty gotówki z bankomatów z funkcją zbliżeniową – zarówno w Polsce, jak i za granicą. Nie ma miesięcznych limitów wypłat, choć warto pamiętać, że operator bankomatu może nałożyć własne opłaty, na które bank nie ma wpływu.

Dodatkowo w ramach konta możecie realizować przelewy krajowe bez żadnych kosztów.

To, co bardzo mi się podoba w ofercie banku, to prostota i przejrzystość warunków. Tabela opłat i prowizji zajmuje jedną stronę i do jej odczytania nie potrzebujecie lupy.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – warunki i oprocentowanie

Konto osobiste założone? Świetnie przejdźmy do założenia lokaty!

⭐ Lokatę założycie już dla kwoty 100 zł. Maksymalnie na depozycie możecie ulokować nawet 150.000 zł (w przypadku lokaty półrocznej na 4,2% w skali roku).

Otwarcie, prowadzenie i zerwanie lokaty jest darmowe. Lokata podlega automatycznemu przedłużeniu na aktualnych w danej chwili warunkach. Jeśli dane oprocentowanie będzie Was satysfakcjonować, możecie po prostu zostawić swoje środki na kolejny okres. W pozostałych bankach po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowania lokata wpada zazwyczaj w oprocentowanie standardowe, które jest w zasadzie symboliczne, co wiąże się z koniecznością przenoszenia środków na inny promocyjny depozyt.

❗ Oczywiście, możecie zrezygnować z przedłużenia lokaty na kolejny okres. Wystarczy, że złożycie odpowiednią dyspozycję w aplikacji mobilnej, przynajmniej 1 dzień roboczy przed końcem umowy. Możliwość ta może być także ustawiona już podczas zakładania lokaty, jeśli od razu zdecydujecie się na brak przedłużenia.

Lokata dla Ciebie – jak założyć?

⏳ Lokatę dla Ciebie założycie w aplikacji banku, pobierając ją za pomocą naszego dedykowanego odnośnika – koniecznie kliknijcie link na swoim smartfonie. Wystarczy, że zweryfikujecie się za pomocą selfie i zdjęcia dokumentu tożsamości i już będziecie mogli założyć konto osobiste, a zaraz po nim lokatę. Pamiętajcie, że promocyjne lokaty będą dostępne wyłącznie przez 30 dni po otwarciu konta osobistego.

⏳ Posiadając już konto osobiste, lokatę „wyklikacie” w aplikacji mobilnej banku. Wystarczy, że klikniecie zakładkę Lokaty, a następnie wybierzecie opcję Otwórz lokatę.

❗ Później podajcie składaną kwotę oraz okres lokaty, a następnie zdecydujcie o tym, czy depozyt ma zostać automatycznie przedłużony. Na końcu wystarczy już tylko zatwierdzić otwarcie lokaty i gotowe – możecie patrzeć, jak mnożą się Wasze oszczędności 😉

Raiffeisen Digital Bank – co wiemy o marce?

❓ Dawny Raiffeisen Polbank przestał działać na polskim rynku w 2019 roku, kiedy to obsługą jego klientów, rachunków i pozostałych produktów zajął się bank BNP Paribas. Obecny austriacki Raiffeisen Digital Bank będący częścią grupy RBI Bank działa już na zupełnie innych zasadach, a dostępny w Polsce mobilny oddział od pewnego czasu oferuje polskim użytkownikom bardzo opłacalne pożyczki gotówkowe, a także bezwarunkowo darmowe konto osobiste oraz wysoko oprocentowane depozyty.

Bank ma swoją siedzibę w Wiedniu i działa na podstawie austriackiej licencji bankowej. Nie zmienia to jednak faktu, że swoją ofertę kieruje z myślą o Polakach. Zarówno aplikacja mobilna, jak i strona internetowa czy wszystkie dokumenty dostępne są w języku polskim. Po polsku porozmawiacie też z obsługą klienta. Bank oferuje oczywiście gwarancję ochrony depozytu do kwoty 100.000 euro (na niemal identycznych zasadach co nasz rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny) i polski numer IBAN rachunku (dzięki współpracy z bankiem PKO BP).

Opodatkowanie lokat w Raiffeisen Digital Bank

Pamiętajcie, że Raiffeisen Digital Bank to austriacki podmiot, a więc oszczędzając na wskazanej lokacie, będziecie automatycznie opłacać tamtejszy podatek od zysków kapitałowych, który jest wyższy od „naszego” podatku Belki (25% vs. 19%). Austriackiego podatku da się jednak uniknąć!

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

⏳ Krok 1. Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek od konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

⏳ Krok 2. Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

⏳ Krok 3. Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

❗ Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

❓ Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.