Lokata Raiffeisen Digital Bank: 6% w skali roku na 3 miesiące dla nowych klientów! Prosty proces zakładania lokaty na smartfonie! Nawet 300.000 zł depozytu!

Raiffeisen Digital Bank kusi potencjalnych klientów swoją 3-miesięczną lokatą z oprocentowaniem aż 6% w skali roku! Maksymalna kwota możliwa do zdeponowania to aż 300.000 zł, a minimalna – zaledwie 100 zł. Dzięki temu produkt Raiffeisen Digital Bank jest tak elastyczny i dostępny w zasadzie dla każdego. W tym krótkim, acz treściwym wpisie, podzielę się z Wami dokładną analizą tego produktu 🙂

Jesteście już klientami tego banku? Sprawdźcie alternatywną ofertę z oprocentowaniem 5,1% lub 5,2% w skali roku na okres od 3 do 12 miesięcy i z limitem do 1 miliona złotych! Analiza produktu znajduje się tutaj.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – świetny produkt dla nowych klientów!

Oferowana przez Raiffeisen Digital Bank lokata w skrócie:

• Do waszej dyspozycji jest 3-miesięczny wariant lokaty z oprocentowaniem 6% w skali roku. Lokata prowadzona jest w walucie PLN. Jeśli jednak szukacie oferty dla oszczędności w EUR, sprawdźcie inną propozycję Raiffeisen Digital Bank, którą analizowaliśmy w osobnym artykule.
• Skorzystać z oferty mogą wyłącznie nowi klienci, którzy nie posiadali wcześniej lokaty terminowej w Raiffeisen Digital Bank. Każdy nowy klient może założyć tylko jedną lokatę promocyjną na 6% w skali roku.
• Maksymalna kwota, którą obejmie promocyjne oprocentowanie, to 300.000 zł (poza promocją dla nowych klientów można zdeponować nawet 1 milion złotych).
• Promocyjna lokata będzie dostępna wyłącznie w terminie do 31 lipca 2025 roku. Jeśli założycie depozyt w tym okresie, zyskacie gwarantowane stałe oprocentowanie na poziomie 6% w skali roku przez 3 miesiące.
• Wysokość wpłaconej kwoty nie ma znaczenia dla oprocentowania lokaty. Lokatę można założyć już od 100 zł!
• Odsetki naliczane są na koniec umownego okresu lokaty – jest to tak zwana kapitalizacja prosta.
• W przypadku zerwania lokaty bank wypłaci sam kapitał początkowy, bez naliczonych odsetek.
• Lokata ma charakter nieodnawialny lub odnawialny – sami o tym zdecydujecie podczas wnioskowania o lokatę.
  
  

Całkowicie darmowe konto osobiste!

Aby skorzystać z oferty lokat dostępnych w Raiffeisen Digital Banku, trzeba najpierw otworzyć konto osobiste. Rachunek ROR w tym banku ma kilka istotnych zalet, a najważniejszą z nich jest brak opłat za prowadzenie. Co więcej, całą procedurę otwierania konta da się przeprowadzić zdalnie – wystarczy smartfon z dostępem do Internetu i ważny dowód osobisty.

Utrzymanie konta nic nie kosztuje i nie wiąże się z żadnymi warunkami dodatkowymi, takimi jak wykonywanie regularnych przelewów czy płatności kartą na określoną kwotę miesięcznie. Nawet jeśli przestaniecie korzystać z rachunku, nie pojawią się żadne opłaty (oczywiście o ile bank nie zdecyduje się w przyszłości zmienić tabeli opłat – na razie się na to nie zanosi).

Konto oferowane przez austriacki bank umożliwia również bezprowizyjne wypłaty gotówki z bankomatów z funkcją zbliżeniową – zarówno w Polsce, jak i za granicą. Nie ma miesięcznych limitów wypłat, choć warto pamiętać, że operator bankomatu może nałożyć własne opłaty, na które bank nie ma wpływu.

Dodatkowo w ramach konta możecie realizować przelewy krajowe bez żadnych kosztów.

To, co bardzo mi się podoba w ofercie banku, to prostota i przejrzystość warunków. Tabela opłat i prowizji zajmuje jedną stronę i do jej odczytania nie potrzebujecie lupy.

Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank – warunki i oprocentowanie

Konto osobiste założone? Świetnie przejdźmy do założenia lokaty!

Lokatę założycie już dla kwoty 100 zł. Maksymalnie na depozycie możecie ulokować nawet 300.000 zł! Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, by założyć także lokaty w innych wariantach czasowych, korzystając z szerokiej oferty Raiffeisen Digital Banku. Łącznie zdeponować możecie do 1 miliona złotych na wielu lokatach.

Rozbicie swoich oszczędności na kilka depozytów jest bardzo pragmatyczne. Jeśli w międzyczasie „coś Wam wypadnie”, będziecie mogli zerwać jedną mniejszą lokatę i nie tracić oprocentowania, które wypracowała cała kwota oszczędności. Pamiętajcie jednak, ze każdy nowy klient może otworzyć tylko jedną lokatę promocyjną z oprocentowaniem 6% w skali roku. Jeśli otworzycie kolejne – ich oprocentowanie będzie takie, jak w przypadku oferty dla aktualnych klientów (jednak z wyższym limitem, do kwoty 1 miliona złotych):

Otwarcie, prowadzenie i zerwanie lokaty jest darmowe. Lokata podlega automatycznemu przedłużeniu na aktualnych w danej chwili warunkach. Jeśli dane oprocentowanie będzie Was satysfakcjonować, możecie po prostu zostawić swoje środki na kolejny okres. W pozostałych bankach po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowania lokata wpada zazwyczaj w oprocentowanie standardowe, które jest w zasadzie symboliczne, co wiąże się z koniecznością przenoszenia środków na inny promocyjny depozyt.

Oczywiście istnieje możliwość nieprzedłużania lokaty na nowy okres – takie zlecenie należy złożyć w aplikacji mobilnej przynajmniej 1 dzień roboczy przed zakończeniem okresu umownego. Brak opcji przedłużenia możecie ustawić też od razu przy zakładaniu lokaty.

Szczegółów szukajcie w Tabeli oprocentowania Lokaty dla Ciebie.

Lokata dla Ciebie – jak założyć?

Lokatę dla Ciebie założycie w aplikacji banku, pobierając ją za pomocą naszego dedykowanego odnośnika – koniecznie kliknijcie link na swoim smartfonie. Wystarczy, że zweryfikujecie się za pomocą selfie i zdjęcia dokumentu tożsamości i już będziecie mogli założyć konto osobiste, a zaraz po nim lokatę.

Posiadając już konto osobiste, lokatę „wyklikacie” w aplikacji mobilnej banku. Wystarczy, że klikniecie zakładkę Lokaty, a następnie wybierzecie opcję Otwórz lokatę.

Później podajcie składaną kwotę oraz okres lokaty, a następnie zdecydujcie o tym, czy depozyt ma zostać automatycznie przedłużony. Na końcu wystarczy już tylko zatwierdzić otwarcie lokaty i gotowe – możecie patrzeć, jak mnożą się Wasze oszczędności 😉

Raiffeisen Digital Bank – co wiemy o marce?

Dawny Raiffeisen Polbank przestał działać na polskim rynku w 2019 roku, kiedy to obsługą jego klientów, rachunków i pozostałych produktów zajął się bank BNP Paribas. Obecny austriacki Raiffeisen Digital Bank będący częścią grupy RBI Bank działa już na zupełnie innych zasadach, a dostępny w Polsce mobilny oddział od pewnego czasu oferuje polskim użytkownikom bardzo opłacalne pożyczki gotówkowe, a także bezwarunkowo darmowe konto osobiste oraz wysoko oprocentowane depozyty.

Bank ma swoją siedzibę w Wiedniu i działa na podstawie austriackiej licencji bankowej. Nie zmienia to jednak faktu, że swoją ofertę kieruje z myślą o Polakach. Zarówno aplikacja mobilna, jak i strona internetowa czy wszystkie dokumenty dostępne są w języku polskim. Po polsku porozmawiacie też z obsługą klienta. Bank oferuje oczywiście gwarancję ochrony depozytu do kwoty 100.000 euro (na niemal identycznych zasadach co nasz rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny) i polski numer IBAN rachunku (dzięki współpracy z bankiem PKO BP).

Opodatkowanie lokat w Raiffeisen Digital Bank

Pamiętajcie, że Raiffeisen Digital Bank to austriacki podmiot, a więc oszczędzając na wskazanej lokacie, będziecie automatycznie opłacać tamtejszy podatek od zysków kapitałowych, który jest wyższy od „naszego” podatku Belki (25% vs. 19%). Austriackiego podatku da się jednak uniknąć!

Jak uniknąć austriackiego podatku?

Jak już wspomniałem, wyższego – austriackiego podatku da się skutecznie uniknąć. Wymaga to jednak nieco wysiłku z Waszej strony, a konkretnie zdobycia dokumentu poświadczającego polską rezydencję podatkową, wypełnienia formularza udostępnionego przez Raiffeisen Digital Bank i przesłanie obu dokumentów na wskazany adres e-mail. Cały proces, choć może brzmieć skomplikowanie, jest prosty i szybki. Powinien zająć dosłownie kilka minut. Jest także darmowy 🙂

Krok 1.

Zacznijmy od zdobycia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej. Wydać go może urząd skarbowy właściwy dla Waszego miejsca zamieszkania, składając online wniosek CFR-1 – za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Na platformie zalogujecie się profilem zaufanym, aplikacją mObywatel, e-dowodem osobistym lub za pomocą bankowości elektronicznej. Pamiętajcie też, żeby wyrazić zgodę na otrzymywanie od urzędu skarbowego korespondencji elektronicznej. Dzięki temu ten i wszystkie następne dokumenty urząd będzie mógł wysyłać Wam na skrzynkę e-mail.

Wniosek należy pobrać stąd i wypełnić, a następnie złożyć jako załącznik do pisma ogólnego. Instrukcja składania takiego pisma znajduje się tutaj. W treści pisma, do którego dołączycie wniosek, napiszcie krótko, do czego służyć Wam będzie zaświadczenie (w celu rozliczenia odsetek od konta oszczędnościowego prowadzonego przez zagraniczny bank).

Odpowiedź powinna przyjść w terminie do 7 dni.

Krok 2.

Wypełnijcie dokument nazwany: Deklaracja składana przez osoby fizyczne dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła („samo-potwierdzenie”), który możecie pobrać tutaj.

Krok 3.

Wyślijcie oba dokumenty, a więc Certyfikat Rezydencji Podatkowej oraz dokument „samo-potwierdzenia”, mailowo na adres: [email protected].

Co robić dalej?

Zwolnienie z austriackiego podatku zacznie obowiązywać od chwili otrzymania przez bank wymaganych dokumentów. Oczywiście uzyskanie zwolnienia z podatku w Austrii nie oznacza, że nie zapłacicie żadnego podatku. Co to, to nie. Zapłacicie po prostu nasz, polski podatek, czyli wspomniany już podatek Belki 😉 O jego odprowadzenie będziecie musieli jednak zatroszczyć się osobiście i wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym. I tutaj mam dla Was ważną uwagę: jeśli postanowicie dla świętego spokoju po prostu opłacić podatek austriacki, nadal powinniście wykazać w rocznym zeznaniu podatkowym w Polsce, że zarobiliście określoną kwotę z tytułu odsetek. To jednak tylko obowiązek informacyjny – nie zapłacicie podwójnego podatku.

Warto też zauważyć, że taki sposób rozliczania ma swoje plusy podatkowe. W takim układzie podatek od zysków kapitałowych jest pobierany dopiero w momencie wykazania dochodu w deklaracji PIT, a nie na bieżąco przy każdej wypłacie odsetek, jak to ma miejsce w przypadku podatku potrącanego automatycznie przez banki. Dzięki temu macie możliwość dłuższego obracania całą kwotą zgromadzonych środków i odsetek, co w praktyce oznacza większy efekt procentu składanego i potencjalnie wyższe przyszłe zyski. Innymi słowy – przez cały rok wasze pieniądze pracują na siebie w pełnej wysokości, zanim zostanie pobrany podatek, co może być korzystniejsze w dłuższym okresie.

Jeśli podatek austriacki został już odliczony i pobrany z Waszych zysków, możecie także wystąpić o jego zwrot. Dla zainteresowanych zostawiam link do informacji na ten temat na stronie austriackiego ministerstwa.

Odpowiedzi na wszelkie pytania podatkowe dotyczące depozytów Raiffeisen Digital Bank znajdziecie na dedykowanej stronie banku.