KYC to procedura stosowana przez instytucje finansowe w celu weryfikacji danych klienta, a co za tym idzie zapobieganiu oszustwom finansowym i praniu pieniędzy. W artykule wyjaśnię, na czym polega, jak przebiega i w jakich okolicznościach będzie niezbędna. Omówię także, na przykładzie giełdy kryptowalut Robinhood, jak wygląda w praktyce. Przy okazji przypominam, że w Robinhood cały czas możecie zdobyć specjalną premię na start w wysokości 25 EUR! Szczegóły tej promocji znajdziecie w dedykowanym artykule.
Realizowanie transakcji finansowych w oparciu o skradzione lub wyłudzone dane osobowe to realny problem, który dotyka nie tylko duże firmy i korporacje, ale coraz częściej także „zwykłych Kowalskich”. Aby zminimalizować ryzyko oszustw i zapobiec praniu brudnych pieniędzy instytucje finansowe stosują metody weryfikacji tożsamości swoich klientów. Na czym w praktyce polega weryfikacja KYC?
Czym jest weryfikacja KYC?
KYC (ang. know your customer — poznaj swojego klienta) jest procedurą weryfikacji klientów instytucji finansowych oraz pozyskiwania informacji na ich temat. Procedura KYC i jej wdrożenie jest częścią obowiązków nałożonych na instytucje obowiązane w ramach AML (Anti-Money Laundering).
Podstawą prawną KYC w Polsce są zapisy Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
W jakim celu wprowadzono KYC?
Głównym celem weryfikacji KYC jest zapewnienie bezpieczeństwa wykonywanych operacji finansowych: ocena ryzyka nadużyć, zapobieganie praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innej działalności przestępczej poprzez identyfikację klientów i monitorowanie ich transakcji.
Jakie instytucje finansowe stosują procedurę KYC?
Jeszcze jakiś czas temu weryfikacja KYC była kojarzona przede wszystkim z e-porfelami, fintechami i giełdami kryptowalut. Dziś do stosowania procedury KYC są zobligowane także m.in.: banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, instytucje płatnicze czy firmy inwestycyjne.
Proces KYC: etapy
W zależności od konkretnej instytucji finansowej przebieg procedury KYC może wyglądać nieco inaczej. Z reguły składa się on z kilku etapów.
Etap 1: zbieranie informacji o kliencie
Pierwszy etap procedury KYC ma na celu identyfikację i weryfikację tożsamości nowego klienta, zanim rozpocznie on współpracę z instytucją finansową. Głównym celem tego etapu jest ochrona zarówno instytucji finansowej, jak i klientów przed oszustwami finansowymi, praniem pieniędzy i innymi nielegalnymi działaniami. Na tym etapie instytucja finansowa może poprosić Was o przedstawienie dokumentu tożsamości, wskazanie danych osobowych (m.in. imienia i nazwiska czy adresu), zrobienie sejfie, wskazanie celu transakcji, źródła dochodu czy pochodzenia środków, które chcecie zainwestować.
Etap 2: weryfikacja danych
Instytucje finansowe bywają celem przestępców chcących prać pieniądze lub finansować działalność terrorystyczną. Wdrażając solidne procedury, mogą zmniejszyć swoją ekspozycję na te zagrożenia i chronić się przed szkodami regulacyjnymi i reputacyjnymi. Przeprowadzanie dokładnej weryfikacji tożsamości klienta może pomóc organizacjom w budowaniu silniejszych relacji biznesowych, poprzez wykazanie zaangażowania w uczciwość i przejrzystość. W zależności od konkretnej instytucji finansowej i charakteru wykonywanej transakcji na tym etapie niezbędne może się okazać przedstawienie dowodu osobistego, paszportu lub prawa jazdy, wysłanie instytucji finansowej zdjęcia selfie, weryfikacja biometryczna, potwierdzenia adresu (np. rachunków za media) czy dokumentacji finansowej: zeznań podatkowych lub wyciągów bankowych.
Etap 3: analiza ryzyka transakcji
Podstawowe zasady oceny ryzyka obejmują identyfikację potencjalnych zagrożeń, analizę ich prawdopodobieństwa i wpływu, opracowanie strategii zarządzania tymi zagrożeniami oraz monitorowanie tych strategii w czasie. Ten etap obejmuje także monitorowanie nietypowych wzorców transakcji lub działań, które są niezgodne z profilem klienta. Jeśli instytucja uzna, że operacja finansowa, którą chcecie wykonać, wyróżnia się podwyższonym ryzykiem, może wymagać od Was zastosowania wzmożonych środków bezpieczeństwa.
Etap 4: monitorowanie transakcji
Bieżące monitorowanie KYC ma kluczowe znaczenie dla ograniczenia potencjalnego ryzyka związanego z nieuczciwymi działaniami w sektorze finansowym. Dzięki ciągłej ocenie profili ryzyka klientów poprzez monitorowanie, organizacje mogą zminimalizować szkody dla reputacji i uniknąć wysokich kar regulacyjnych. Oprócz monitorowania transakcji procedura KYC obejmuje również śledzenie wszelkich istotnych zmian w sytuacji klienta, które mogą mieć wpływ na jego profil ryzyka.
KYC w praktyce: transakcje kryptowalutami
Sprawdźmy, jak w praktyce wygląda procedura KYC w przypadku transakcji kryptowalutami. Aby precyzyjnie zobrazować początkowy etap weryfikacji, posłużymy się konkretny przykładem. Będzie nim giełda kryptowalut Robinhood.
Aby rozpocząć korzystanie z giełdy kryptowalut Robinhood, musicie zainstalować aplikację. Jest ona dostępna zarówno w Google Play, jak i AppStore.
KYC na giełdzie kryptowalut Robinhood
Uwaga! Jeśli używacie AdBlocka lub innego blokera reklam, na wszelki wypadek wyłączcie go, zanim przejdziecie na stronę promocji. Z doświadczenia wiemy, że tego typu wtyczki mogą spowodować problemy z dołączeniem do akcji. Jeśli regularnie przeglądacie bloga JakDorobic.pl, możecie wyłączyć AdBlock na stałe dla naszego adresu. Gwarantuję, że nie znajdziecie tutaj żadnej irytującej reklamy 😉
Jeśli nie macie jeszcze konta, przejdźcie na dedykowaną stronę promocji i zarejestrujcie się, naciskając przycisk Zarejestruj się.
Uzupełnijcie podstawowe dane na swój temat
- Wybierzcie kraj, w którym mieszkacie i w którym płacicie podatki.
- Wpiszcie swój adres e-mail.
- Ustawcie hasło do konta.
- Wpiszcie swoje prawdziwe imię i nazwisko (dane muszą być tożsame z tymi w dokumencie tożsamości).
- Podążając za instrukcjami aplikacji,wpiszcie swój: numer telefonu. Wskażcie także preferowany sposób weryfikacji numeru: SMS lub połączenie telefoniczne. Po otrzymaniu hasła SMS na wskazany wcześniej numer wpiszcie je w odpowiednim polu.
- Podajcie datę urodzenia, adres zamieszkania, obywatelstwo, NR NIP.
- Wskażcie, czy jesteście amerykańskimi rezydentami podatkowymi
Odpowiedzcie na pytania dotyczące inwestowania
- Jakie jest Wasze główne źródło pieniędzy, które wykorzystacie do inwestowania w Robinhood Crypto?
- Ile pieniędzy planujecie inwestować każdego roku?
- Jaką kwotę planujecie wpłacać co miesiąc?
- Jaką kwotę planujecie wypłacać co miesiąc?
- Jaki jest Wasz status zatrudnienia?
- Czy Wy lub członkowie Waszej rodziny jesteście osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne?
Przejrzyjcie umowy dotyczące konta
Zweryfikujcie swoją tożsamość
- Jeśli zdecydujecie się na natychmiastową weryfikację, będziecie zobowiązani do przesłania zdjęcia dokumentu: prawa jazdy, dowodu osobistego lub paszportu.
- Po przesłaniu zdjęć poczekajcie na weryfikację dokumentów. Trwa to z reguły kilka sekund.
- Jeśli wynik weryfikacji będzie pozytywny, aplikacja poprosi Was o zrobienie trzech zdjęć twarzy: en face oraz lewego i prawego profilu.
- Zrobienie zdjęcia jest zakończeniem podstawowego etapu weryfikacji KYC.
KYC w praktyce
Choć zdaniem wielu inwestorów procedura KYC jest kłopotliwa i zupełnie niepotrzebna, warto pamiętać o jej głównym celu. Drobiazgowa weryfikacja tożsamości ma na celu nie tylko zapobieganie przestępstwom finansowym, ale także wyłudzaniu pieniędzy i danych osobowych. Zweryfikowanie tożsamości nie zajmie Wam dłużej niż kilka minut, a w długofalowej perspektywie, skutecznie ochroni Wasze portfele przed oszustami.