Revolut, globalna platforma finansowa obsługująca ponad 45 milionów klientów na świecie, wprowadził na polski rynek kredyt konsolidacyjny obsługiwany w 100% cyfrowo. Nowy produkt, dostępny bezpośrednio z poziomu aplikacji, umożliwia refinansowanie kredytów złotowych zaciągniętych w polskich bankach. W ten sposób klienci Revoluta mogą osiągnąć komfort płynności finansowej, dopasowując dzień spłaty i wysokość oraz liczbę rat do swojego budżetu. Zyskujemy także wygodę i kontrolę nad swoimi finansami – gdy wszystkie zobowiązania dostępne są z poziomu jednej aplikacji, łatwiej zapanować nad ich spłatą i planować kolejne miesiące.
Nim przejdziemy do analizy produktu Revoluta, polecam Wam specjalny bonus na start w kwocie 50 zł – dla osób, które nie posiadają jeszcze konta Revolut. Więcej szczegółów znajdziecie w tym krótkim wpisie.
Czym w ogóle jest kredyt konsolidacyjny?
O ile karta kredytowa czy kredyt gotówkowy są znane każdemu konsumentowi, to kredyt konsolidacyjny jest dosyć specyficznym produktem. Taki kredyt pozwala połączyć kilka istniejących zobowiązań w jedno, często na korzystniejszych warunkach. Dzięki konsolidacji klient spłaca tylko jedną miesięczną ratę, zamiast kilku, co może uprościć zarządzanie finansami i zmniejszyć obciążenie budżetu domowego. W praktyce bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca nasze inne zobowiązania (lub przekazuje środki na ich samodzielną spłatę), dzięki temu jako kredytobiorcy możemy zmniejszyć ratę, wydłużając okres spłaty. W ten sposób osoby, które wzięły na siebie zbyt wiele comiesięcznych rat, tracąc przy tym komfort życia, mogą odzyskać stabilność, odbudować oszczędności i spokojnie spłacić kredyt bez „szarpania się” z każdą pojedynczą płatnością.
Kredyt ten zazwyczaj obejmuje różne rodzaje zobowiązań, takie jak kredyty konsumenckie, ratalne czy zadłużenia na kartach kredytowych. Każdy bank ustala własne zasady finansowania innych zobowiązań.
Nowość: kredyt konsolidacyjny Revolut dla większej płynności finansowej
W grudniu 2020 roku Revolut zadebiutował z kredytem konsumenckim i kartą kredytową, oferując maksymalnie 20.000 zł finansowania. Obecnie maksymalne limity tych produktów wynoszą odpowiednio 150.000 zł i 50.000 zł. Tomasz Jarczyk, Head of Credit w Revolut, zaznacza, że celem firmy jest oferowanie klientom kompleksowych usług finansowych i zarządzania budżetem domowym z poziomu jednej aplikacji. Jak podkreśla, Polska jest jednym z pierwszych rynków, gdzie udostępniane są nowe produkty kredytowe.
Kredyt konsolidacyjny Revolut Bank to właśnie jedna z takich nowości – produkt dedykowany klientom, którzy chcą połączyć swoje zobowiązania kredytowe w jedną ratę, obniżając tym samym całkowity koszt miesięcznych spłat. Maksymalna kwota refinansowania wynosi 150.000 zł, a stałe oprocentowanie wynosi od 7,99% do 18,5% w skali roku, w zależności od profilu klienta. Okres spłaty to maksymalnie 120 miesięcy. Proces ubiegania się o kredyt odbywa się całkowicie cyfrowo, co znacząco przyspiesza i upraszcza całą procedurę.
Paulina Donarska, Credit Product Manager w Revolut, podkreśliła, że kredyt konsolidacyjny jest dostępny zarówno dla klientów posiadających kredyty w polskich bankach, jak i w samym Revolut Bank. Możliwe jest także rozszerzenie kredytu o dodatkowe środki, które po zatwierdzeniu wniosku trafiają natychmiast na konto klienta.
Podsumowując, kredyt konsolidacyjny Revolut oferuje:
- maksymalna kwota konsolidowanych zobowiązań – 150.000 zł,
- maksymalny okres kredytu konsolidacyjnego – 120 miesięcy (10 lat),
- oprocentowanie – stałe, od 7,99% do 18,5% w skali roku (ustalane indywidualnie).
Reprezentatywny przykład kredytu konsolidacyjnego w Revolut Bank (1 sierpnia 2024): klient pożycza 10 000 zł na 96 miesięcy przy stałym rocznym oprocentowaniu wynoszącym 13,99%. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 16 671,18 zł, miesięczna rata 173,66 zł, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 14,93%. Klient zostanie poddany ocenie kredytowej.
Jak zawnioskować o kredyt konsolidacyjny Revolut?
Wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny odbywa się w aplikacji Revolut (jeśli nie widzicie takiej opcji w swojej aplikacji, zaktualizujcie jej wersję). Po wejściu do aplikacji wyszukajcie produkty kredytowe (wystarczy, że wpiszecie hasło kredyt na pasku wyszukiwania apki Revolut). Na ekranie pojawią się trzy propozycje.
Dzięki zintegrowaniu aplikacji z oficjalnymi źródłami danych, klient otrzymuje automatyczne informacje o możliwych do skonsolidowania kredytach. Proces wyboru i obliczania nowych rat jest intuicyjny – aplikacja prezentuje wpływ konsolidacji na całkowitą wysokość miesięcznej raty, co pozwala na przejrzyste planowanie finansów.
Jak w przypadku każdego kredytu, Revolut oszacuje Waszą zdolność kredytową i wyśle zapytanie dotyczące Waszej historii kredytowej do BIK. Przed zawnioskowaniem o kredyt możecie sami sprawdzić swoją „kredytową kondycję”, kupując raport Biura Informacji Kredytowej – o tutaj.
Elastyczna spłata kredytu, czyli jedna z największych zalet
Spłata rat kredytu ogranicza się do zapewnienia odpowiedniego salda na koncie w dniu spłaty. Środki powinny być automatycznie pobrane z głównego konta, zaś Revolut wyświetli Wam powiadomienie o zbliżającej się spłacie. Informacja o tym pojawi się również na głównym ekranie aplikacji mobilnej.
W zakładce Kredyt konsolidacyjny znajdziecie z kolei więcej informacji na temat pozostałej do spłaty kwoty i innych parametrów (kliknijcie przycisk Szczegóły).
Aplikacja wyświetla także postęp w spłacie kredytu, co dla wielu z nas może działać motywująco. W końcu im szybciej kredyt zostanie spłacony, tym mniejsze odsetki zapłacimy i finalnie będzie nas on kosztował mniej 😉
Kredyt Revolut – wcześniejsza spłata
Kredyt konsolidacyjny Revolut można dowolnie nadpłacać – kiedy i jakimi kwotami Wam się tylko podoba. Powinniście jednak wiedzieć o kilku rzeczach:
- Nadpłacając kredyt konsolidacyjny Revolut, nie macie możliwości skrócenia okresu kredytowania. Automatycznie zmniejsza się jednak comiesięczna rata. Jeśli będziecie nadpłacać kredyt regularnie, nie będzie to miało znaczenia dla ostatecznego kosztu kredytu. Rata będzie zmniejszać się tak długo, aż w końcu nie zniknie, jeśli spłacicie całą kwotę przed czasem.
- W każdym momencie możecie podejrzeć kwotę pozostałą do spłaty. Jest to kwota, którą zapłacilibyście, spłacając kredyt dzisiaj. Odsetki są bowiem naliczane każdego dnia i dodawane do kwoty pozostałej do spłaty. Po zapłaceniu raty odsetki spadają do zera i ponownie naliczają się do momentu kolejnej spłaty.
- Revolut automatycznie pobierze kwotę raty ustalonego dnia. Suma będzie wynikać z harmonogramu, więc jeśli chcecie nadpłacać kredyt, powinniście wykonać kolejną transakcję poprzez opcję Spłać. Takich nadpłat możecie robić wiele w miesiącu, jeśli tylko pojawią się Wam jakieś nadprogramowe środki.
Revolut na rynku europejskim
Revolut Bank działa obecnie na 30 rynkach w Europejskim Obszarze Gospodarczym, obsługując ponad 30 milionów klientów. Polska, z ponad 3,5 miliona użytkowników aplikacji, jest jednym z najważniejszych krajów w strategii rozwoju firmy. Otrzymanie statusu banku o „istotnym znaczeniu” w strefie euro przez Europejski Bank Centralny w 2024 roku podkreśla stabilność i skalę działalności Revolut Bank.
Kredyt konsolidacyjny to kolejny krok w umacnianiu pozycji Revolut na polskim rynku. Dzięki innowacyjnemu podejściu do zarządzania finansami i rozwijaniu cyfrowych usług, firma dąży do stania się bankiem pierwszego wyboru dla Polaków.