fbpx

Co to jest kredyt gotówkowy? Jak wybrać najlepszy?

kredyt gotowkowy

Kredyty, pożyczki, limity w rachunku i karty kredytowe przeszły długą drogą w świadomości klientów. Lata temu, gdy tego rodzaju produkty przestały być zarezerwowane tylko dla firm i biznesmenów, większość „statystycznych” użytkowników usług bankowych z nieufnością podchodziło do pomysłu zadłużania się. Kredyty były kojarzone negatywnie. Stawiano je na równi z kłopotami finansowymi. Dziś nasze myślenie jest już zupełnie inne. Wzrosło zaufanie do banków i instytucji finansowych. Dostępne produkty kredytowe traktujemy jako narzędzie do osiągania celów i coraz bardziej świadomie korzystamy z możliwości zapożyczania się. Dziś opowiem Wam, czym tak naprawdę jest kredyt gotówkowy, jakie może być jego przeznaczenie oraz kto i w jaki sposób może go otrzymać. 

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt to nic innego, jak produkt bankowy, polegający na dostarczeniu kredytobiorcy określonej ilości pieniędzy. W zależności od rodzaju kredytu, przeznaczenie pieniędzy może być założone z góry (i egzekwowane przez bank) lub kwestia ta może być pozostawiona klientowi. 

Do najpopularniejszych kredytów z określonym przeznaczeniem należy z pewnością kredyt mieszkaniowy. Środki powinny zostać przeznaczone na zakup mieszkania. Z uwagi na duże kwoty banki wymagają tutaj posiadanie zabezpieczenia. Najczęściej jest nim sama nieruchomość. Mówimy wtedy o kredycie hipotecznym.

Powszechne są także kredyty konsumpcyjne: na zakup samochodu, kredyty ratalne, które zaciąga się w sklepach (na przykład na zakup pralki) czy omawiane dzisiaj kredyty gotówkowe. 

Kredyty gotówkowe co do zasady nie mają konkretnego przeznaczenia. Na podstawie spisanej umowy bank oddaje kredytobiorcy określoną kwotę, a przeznaczenie pieniędzy jest niemal dowolne. Bank dba jedynie o to, by spłata poszczególnych rat wraz z odestkami następowała regularnie i bez opóźnień. 

W umowie kredytowej, oprócz oczywistych informacji (jak na przykład adres i data podpisania) muszą znaleźć się: kwota, waluta, okres kredytowania, zasady i termin spłaty, wartość prowizji, wysokość oprocentowania, zakres uprawnień banku (w zakresie kontroli przeznaczenia pieniędzy) i warunki egzekucji zadłużenia.

Kredyt gotówkowy a pożyczka – różnice?

Większość z nas używa tych terminów zamiennie. Przyznam, że i mnie się to zdarza. Jest to jednak podejście niepoprawne. Między kredytem a pożyczką istnieje znacząca (z punktu widzenia prawa) różnica. 

Kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. Nie ma odstępstw od tej reguły. Powód jest bardzo prosty. Nazwa kredyt dotyczy konkretnego, ustalonego przez prawo produktu. Do udzielania kredytów uprawnione są wyłącznie banki, co wynika bezpośrednio z Prawa Bankowego. To tam znajdziemy dokładne wytyczne odnośnie do konstrukcji i zawartości umowy o kredyt oraz warunków świadczenia takich usług. 

Trzeba jednak oddać, że w praktyce kredyt gotówkowy jest bardzo zbliżony swoim mechanizmem do pożyczki.

Czy chwilówka to też kredyt?

Popularną chwilówkę nazywamy bardziej oficjalnie mikropożyczką. Chwilówka może, lecz nie musi być kredytem. Nie określimy tak chwilówek przyznawanych przez instytucje pozabankowe. Mikropożyczki udzielane przez firmy inne niż banki, oferują zazwyczaj znacznie mniejsze kwoty (od 50 zł do maksymalnie kilku tysięcy), a ich spłata bardzo często odbywa się w jednej racie po upływie miesiąca lub kilku miesięcy. 

Mikropożyczki są również udzielane przez banki. W tym przypadku możemy już używać określenia kredyt. Banki pozwalają jednak na zaciągnięcie znacznie większych pożyczek (nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych!), a okres spłaty rozłożony jest często na znacznie więcej rat. Mikropożyczki oferowane są głównie przedsiębiorcom. Pozwalają przetrwać trudny czas czy zrealizować pojawiające się nagle zlecenie z wysokim kosztem wykonania.

Kto może otrzymać kredyt gotówkowy? Jakie warunki należy spełnić?

Banki dość skrupulatnie podchodzą do weryfikacji kredytobiorców. Warunki oferowanych przez nie kredytów są znacznie bardziej korzystne, niż w przypadku pożyczek pozabankowych. Każdy kij ma jednak dwa końce. Kredyty bankowe charakteryzują się gorszą przyznawalnością w porównaniu do oprocentowanych zazwyczaj bardzo wysoko chwilówek. Banki nie mogą pozwolić sobie na przyznawanie kredytów osobom, które mogą mieć potencjalne problemy ze spłatą zobowiązania. 

Żeby otrzymać kredyt gotówkowy, należy zazwyczaj wykazać:

  • fakt zatrudnienia (umowa o pracę jest wymagana coraz rzadziej),
  • osiąganie dochodów wymaganych przez bank (wlicza się w to zazwyczaj także świadczenia rodzinne i socjalne – na przykład popularne 500 Plus), 
  • ilość członków rodziny na utrzymaniu,
  • jednoczesną spłatę innych kredytów i łączne zadłużenie w limitach kredytowych oraz na kartach kredytowych, 
  • pozytywną historię kredytową.

Różne banki kładą nacisk na różne parametry. Warto więc zbadać swoją zdolność kredytową w wielu instytucjach na rynku. Jeśli macie wątpliwości co do swojej wiarygodności, warto zamówić raport BIK (Biuro Informacji Kredowej), który poinformuje Was o ewentualnych, ciążących na Waszej historii opóźnieniach.

Kredyt gotówkowy – na jakie parametry zwrócić uwagę? 

Kredyt gotówkowy, jak każdy inny produkt, należy wybierać z głową. Jeśli nigdy nie braliście żadnego kredytu, zwracam uwagę na jakie parametry warto zerknąć w pierwszej kolejności.

RRSO

Inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Parametr informuje nas o tym, jaki procent pożyczanej kwoty będą stanowiły roczny koszt kredytu. RRSO pozwala na szybkie porównanie wielu kredytów, jednak ma też swoje pułapki, których trzeba być świadomym. Więcej o RRSO znajdziecie na blogu. 

Przykład: Jeśli mamy do dyspozycji dwa kredyty, każdy na kwotę 10.000 zł i na ten sam okres spłaty (12 miesięcy), wówczas lepiej wybrać ten z niższym RRSO. Informacja ta podawana jest za każdym razem, gdy otrzymujemy ofertę kredyty.

RRSO uwzględnia wszystkie koszty, także te pisane drobnym druczkiem. Jest to parametr regulowany przez prawo. 

Możliwość wcześniejszej spłaty

Może to Was zaskoczyć, jednak nie każdy bank umożliwia bezpłatne uregulowanie zobowiązania w krótszym czasie. Wiecie już jak działa RRSO. Nietrudno więc wywnioskować, że dłuższy czas spłaty jest kredytodawcy na rękę. Jeśli planujecie nadpłacać raty kredytu, zwróćcie uwagę na zapis w umowie regulujący tę kwestię. 

Rata stała czy malejąca? 

Kredyty z ratą malejącą są z reguły tańsze. Przeszkodą dla części osób będzie jednak konieczność spłaty znacznie większych rat na początku okresu kredytowania. To opcja przeznaczona dla osób, które część pieniędzy na określony cel mają już zaoszczędzone i nie będzie stanowiło dla nich problemu wyłożenie większej ilości gotówki w początkowym okresie. 

Kredyt gotówkowy jest dla świadomych użytkowników

Tak samo jak karta kredytowa czy limit w rachunku, z kredytem gotówkowym trzeba postępować rozważnie. Nierozważnym krokiem jest natomiast zaciągnięcie kredytu na potrzeby konsumpcyjne – zakup nowego (zbędnego) telefonu, gadżetu czy wykupienie zagranicznej wycieczki. 

Pamiętajcie, żaden kredyt nie jest zły. Trzeba po prostu wiedzieć kiedy i jak go wykorzystać.

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


7

lat
na rynku

24

tysięcy
polubień

4.5

tysięcy członków
grupy

2.2

tysięcy
artykułów