W artykule Ile kosztuje ubezpieczenie elektrycznego samochodu poruszyłem najważniejsze kwestie związane z ubezpieczeniem OC elektryków. Jeśli jeszcze go nie czytaliście, wspomnę tylko, że średnie ceny obowiązkowego ubezpieczenia aut elektrycznych są zdecydowanie niższe niż stawki dla diesli i samochodów spalinowych.
Dziś skupię się na dobrowolnej polisie AC, którą — moim zdaniem — zwłaszcza w przypadku elektryków — warto wykupić. Poza wieloma innymi korzyściami wynikającymi z posiadania takiej ochrony, dla mnie kluczowa jest przede wszystkim jedna. Auta elektryczne nie są najtańsze, a ich części, zwłaszcza systemy multimedialne, zaawansowane reflektory LED czy liczne czujniki i radary, są łakomym kąskiem dla złodziei. Choć elektryka niełatwo ukraść, nie okłamujmy się — dla doświadczonego „specjalisty” to wyłącznie kwestia czasu. Jeśli Wasze auto padnie ofiarą kradzieży i nie macie AC (lub zakres AC nie uwzględnia takiego zdarzenia — o tym opowiem w kolejnych akapitach) – zostaniecie z przysłowiową ręką w nocniku i… żalem, że nie kupiliście AC.
Zdecydowanie lepiej być więc mądrym przed szkodą Polakiem i zabezpieczyć się zawczasu.
Zanim odpowiem na konkretne pytania dotyczące kwestii, które najczęściej budzą wątpliwości, w kilku słowach wyjaśnię, kiedy (poza kradzieżą) AC naprawdę się przyda.
AC dla auta elektrycznego: kiedy się przyda?
Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie, które ochroni Was przed konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń na drodze. W przeciwieństwie do OC jego zakres nie jest regulowany prawem. Określenie „nieprzewidziane zdarzenia” w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego i wybranego pakietu polisy jest więc definiowane inaczej 😉
Jeśli macie AC, ubezpieczyciel może wypłacić Wam odszkodowania np. jeśli:
- auto zostanie skradzione,
- spowodowaliście wypadek lub stłuczkę i nie chcecie płacić za naprawę samochodu z własnej kieszeni,
- Wasz samochód ucierpiał na skutek działania sił przyrody (huraganu, gradu, uderzenia pioruna, powodzi itp.),
- wasz samochód został uszkodzony lub zdemolowany przez znanego lub nieznanego sprawcę.
Biorąc pod uwagę stosunkowo kosztowne naprawy elektryków oraz ich dużą wartość, AC przyda się w każdej sytuacji. Dzięki niemu będziecie pewni, że cokolwiek wydarzy się z autem, nie będziecie musieli ponosić kosztów z własnej kieszeni.
AC auta elektrycznego a ubezpieczenie baterii
Bateria to serce elektrycznego auta. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego i zakresu ochrony, zasady jej ochrony mogą wyglądać nieco inaczej. Oto kilka przykładów.
Allianz oferujący ubezpieczenie Mój Samochód elektryczny deklaruje, że obejmuje ochroną baterię w takim zakresie jak pozostałe elementy pojazdu. Ubezpieczyciel zapewnia także ochronę urządzeń do ładowania baterii (wallboxa i kabli) w razie ich uszkodzenia w wyniku zdarzeń losowych takich jak kradzież czy wandalizm.
W Ergo Hestia możecie wykupić EV Pakiet, który zapewnia m.in. ochronę na wypadek włamania do systemu elektronicznego pojazdu, uszkodzenia ładowarki, a także uszkodzenia wynikające z przepięcia lub zwarcia elektrycznego w instalacji pojazdu. W ramach pakietu dealerskiego możecie otrzymać odszkodowanie z tytułu oddziaływania wilgoci lub mrozu powodującego uszkodzenia w elektronice, a także baterii pojazdu.
Autocasco w TU Compensa obejmuje wszelkie zdarzenia (all risk), które powodują szkodę w pojeździe lub jego utratę (poza wyłączeniami w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). W ramach oferty dla samochodów elektrycznych Compensa oferuje dedykowany Assistance, ramach którego, w przypadku rozładowania baterii, można skorzystać z opcji holowania pojazdu do najbliższej stacji ładującej (dwa razy w roku, holowanie do stacji lub innego wskazanego przez klienta miejsca, zgodnie z limitem km zawartym w pakiecie).
AC aut elektrycznych: najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności
Wyłączenia odpowiedzialności to okoliczności, za które towarzystwo ubezpieczeniowe nie weźmie odpowiedzialności i co za tym idzie, nie wypłaci odszkowania. Jednym z najbardziej oczywistych jest prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu czy bez stosownych uprawnień. Czy w przypadku AC aut elektrycznych występują szczególne wyłączenia odpowiedzialności? W przypadku aut EV mogą pojawić się pewne szczególne wyłączenia odpowiedzialności uwzględniające specyfikę takich pojazdów.
Choć nie jest to regułą we wszystkich polisach, coraz częściej ubezpieczyciele uwzględniają specyfikę EV. Oto kilka przykładów:
- Wiele polis nie obejmuje naturalnego spadku pojemności baterii z upływem czasu. Jeśli bateria traci wydajność w wyniku normalnego zużycia, szkoda nie będzie objęta AC.
- Uszkodzenia spowodowane przez niewłaściwe stacje ładowania, wadliwe kable, przepięcia w sieci czy nieautoryzowane ładowarki mogą być wyłączone z zakresu ochrony polisy AC. Niektóre ubezpieczenia oferują dodatkowy pakiet „EV/charging protection”, który obejmuje takie ryzyka.
- W autach elektrycznych większość funkcji jest sterowana elektroniką i oprogramowaniem (BMS – Battery Management System, autopilot itp.). Uszkodzenia wynikające z błędów oprogramowania lub ataków cybernetycznych często nie są standardowo objęte AC, podczas gdy w autach spalinowych typowe ubezpieczenie obejmuje raczej mechaniczne awarie silnika.
- Pożar wynikający z wad baterii litowo-jonowej może być wyłączony, jeśli producent stwierdzi wadę fabryczną i to nie jest uwzględnione w ramach AC. Z kolei zalanie pojazdu wodą może być trudniejsze do udokumentowania w kontekście uszkodzenia baterii, więc ubezpieczyciele czasami stosują ograniczenia odpowiedzialności także w tym zakresie.
Ważne: choć ZAWSZE zalecam dokładne czytanie wszelkich umów i OWU, w przypadku Autocasco samochodów elektrycznych zalecam zrobić to jeszcze rzetelniej. Przede wszystkim ze względu na różne podejścia ubezpieczycieli i niewielkie, lecz bardzo istotne niuanse w warunkach polisy.
Ile kosztuje AC dla elektryka?
Ceny AC dla elektryków mogą być nieco wyższe niż ceny AC dla aut spalinowych. Na cenę polisy wpływa nie tylko stosunkowo wysoka wartość auta, ale także ograniczona liczba warsztatów i bardziej skomplikowana niż w przypadku „zwykłych” pojazdów elektronika. Warto także pamiętać, że cena polisy zależy nie tylko od wartości auta, ale także zakresu ochrony. Im szerszy i bardziej kompleksowy, tym wyższa cena.
Co jednak ważne — wbrew pozorom AC dla auta elektrycznego wcale nie musi być tak drogie, jak wielu osobom się wydaje. Oto kilka konkretnych danych zaczerpniętych z Rankomatu.
- Najtańszy pakiet OC z AC (mini), który udało nam się znaleźć dla 43-letniego mieszkańca Bulowic, kosztował zaledwie 516 zł (oferta mtu24.pl). W tym przypadku jednak kierowca miałby możliwość uzyskania odszkodowania tylko po kradzieży pojazdu.
- Za 684 zł właściciel BMW i3 mógłby kupić OC z AC mini z ochroną od Żywiołów (oferta mtu24.pl), a za 892 zł z AC mini chroniące od Kradzieży i Żywiołów (oferta Uniqa). Ubezpieczenie OC z AC na znacznie lepszych warunkach (ochrona po wypadku, kolizji, kradzieży i uszkodzeniu, naprawa na częściach zamiennych na kosztorys, udział własny 500 zł) kosztowałoby go już 1265 zł (oferta Wiener).
- Najlepszy pakiet ubezpieczeń, ze zniesionym udziałem własnym i naprawą w ASO na częściach oryginalnych, to natomiast wydatek rzędu 1771 zł (oferta Benefia).
Oto porównanie cen i warunków ubezpieczeń AC (kupionego wraz z OC) dla samochodu Nissan Leaf z 2020 roku. Właścicielką pojazdu jest 40-letnia kobieta posiadająca prawo jazdy od 10 lat i jeżdżąca bezszkodowo od co najmniej 7.
Bez względu na to, jakie jest Wasze doświadczenie za kółkiem i jaki model elektryka planujecie użytkować, w znalezieniu najtańszej oferty ubezpieczenia pomoże Wam Rankomat.
Porównywarka działa dokładnie tak, jak powinna – przejrzyście, bez haczyków, kruczków czy ukrytych opłat. Kiedy wpiszecie wymagane parametry auta i dane kierowcy platforma wyświetli Wam oferty kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.
Ważne: analizując wyniki AC przedstawione przez Rankomat, nie kierujcie się wyłącznie ceną. Najtańsze AC są z reguły stosunkowo ubogie. Może się więc okazać, że ich zakres nie będzie dla Was wystarczający. Najlepszym rozwiązaniem jest wcześniejsze założenie określonego budżetu na polisę, a następnie dokładne porównanie zakresu ofert, które mieszczą się w tej kwocie.
Dodatkowym impulsem do skorzystania z usług Rankomatu jest możliwość zgarnięcia banalnie łatwej premii za zakup OC lub OC + AC w kwocie 50 zł!
Aktualna edycja promocji trwa do 31 stycznia 2026 roku.
Kto może wziąć udział w promocji „50 zł na Dzień Dobry”?
Promocja „50 zł na Dzień Dobry” to akcja skierowana do nowych pełnoletnich klientów platformy. Jako nowych klientów Rankomat definiuje osoby, które w momencie zawarcia pierwszej promocyjnej umowy nie posiadają aktywnych, zawartych wcześniej (za pośrednictwem portalu) umów ubezpieczania ani takich, które wygasły w ciągu ostatnich 7 dni poprzedzających zawarcie umowy.
Mówiąc prościej — aby skorzystać z promocji, nie możecie mieć aktywnych umów ubezpieczeniowych zawartych za pośrednictwem platformy ani takich, które zakończyły się do tygodnia wcześniej.
Z promocji możecie skorzystać oczywiście także, jeśli chcecie wykupić polisę dla auta spalinowego czy hybrydy. W tym zakresie Rankomat nie nakłada żadnych warunków.
Zasady promocji Rankomat: 50 zł bardzo łatwej premii
Akcja trwa w terminie do 31 stycznia 2025 roku. Możecie w niej zgarnąć 50 zł bonusu gotówkowego.
Co należy zrobić?
- Jeśli spełniacie warunki promocji z poprzedniego akapitu, wejdźcie na dedykowaną stronę Rankomatu, porównajcie ubezpieczenia komunikacyjne (OC, AC lub OC + AC) i wybierzcie to, które najlepiej odpowiada na Wasze potrzeby.
- Opłaćcie składkę.
- Na podanego przy zawieraniu umowy maila Rankomat wyśle Wam zaproszenie do udziału w promocji w formie linku do formularza rejestracyjnego.
- Przejdźcie na dedykowaną stronę i wypełnijcie specjalny formularz. Ważne jest, abyście podczas zawierania pierwszej umowy wyrazili także zgodę na przesyłanie informacji handlowych drogą elektroniczną (to warunek promocji) oraz wskazali, jak kupiliście polisę – online czy przez Call Center. Na zgłoszenie macie 30 dni od daty zakupu polisy.
W ciągu 30 ustawowych dni nie możecie oczywiście zrezygnować z polisy 😉
Przekazanie nagrody od rankomat.pl
W terminie do 60 dni po złożeniu wniosku o wypłatę premii Rankomat zweryfikuje Wasze zgłoszenie. Jeśli wszystko będzie się zgadzać, w ciągu 10 dni od zakończenia weryfikacji na wskazany numer konta wypłaci premię.
Szczegóły w regulaminie akcji „50 zł na Dzień Dobry”.