Inwestowanie w UniCredit – oferta akcji, funduszy ETF. Czy warto?

Inwestowanie na giełdzie jeszcze kilka lat temu kojarzyło się głównie z domami maklerskimi. Dziś coraz częściej taką możliwość oferują także banki. Jednym z przykładów jest UniCredit, który umożliwia swoim klientom inwestowanie m.in. w akcje oraz fundusze ETF bezpośrednio z poziomu konta bankowego.

❓ Czy taka forma inwestowania jest wygodna i opłacalna? Sprawdzamy, jak wygląda oferta inwestycyjna UniCredit, jakie instrumenty są dostępne dla klientów oraz czy to rozwiązanie może być dobrą opcją dla osób, które chcą zacząć inwestować – nawet niewielkie kwoty.

UniCredit – bank i dom maklerski w jednym

⭐ Jeszcze do niedawna inwestowanie na giełdzie wymagało zakładania osobnego rachunku w domu maklerskim. Dziś coraz więcej banków łączy tradycyjną bankowość z dostępem do rynków kapitałowych. Takie rozwiązanie oferuje również UniCredit, który pozwala zarządzać finansami i inwestycjami w jednym miejscu.

W praktyce oznacza to, że klient posiadający konto osobiste w banku może jednocześnie korzystać z rachunku inwestycyjnego i kupować różne instrumenty finansowe – przede wszystkim akcje oraz fundusze ETF. Cały proces odbywa się bez konieczności korzystania z zewnętrznych platform maklerskich czy zakładania dodatkowych kont w innych instytucjach.

Dużą zaletą takiego rozwiązania jest wygoda. Inwestor może sprawdzić stan konta, zlecić przelew i jednocześnie kupić akcje lub ETF-y bezpośrednio z poziomu aplikacji bankowej. Dzięki temu zarządzanie finansami staje się prostsze, szczególnie dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem.

Co ważne, oferta inwestycyjna obejmuje dostęp do wielu rynków zagranicznych oraz tysięcy instrumentów finansowych. Dzięki temu klienci banku mogą budować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, obejmujący zarówno spółki giełdowe, jak i fundusze ETF śledzące indeksy z różnych części świata.

W tym miejscu opisujemy aktualną promocję UniCredit dla nowych klientów.

Giełda w UniCredit – co jest dostępne?

❓ Oferta inwestycyjna banku UniCredit została przygotowana przede wszystkim z myślą o osobach, które chcą inwestować na giełdzie samodzielnie, ale w prosty sposób – bez korzystania z osobnej platformy domu maklerskiego. Klienci mają dostęp do kilku głównych klas instrumentów finansowych dostępnych na wielu rynkach świata.

Akcje spółek z Polski i zagranicy

Podstawą oferty są akcje spółek notowanych na giełdach. Inwestorzy mogą kupować zarówno akcje firm z Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie, jak i spółek z największych giełd zagranicznych – przede wszystkim w USA i Europie (łącznie 14 rynków). Dzięki temu można inwestować nie tylko w polskie przedsiębiorstwa, ale także w globalne firmy technologiczne, finansowe czy przemysłowe.

Szczegóły:

• Polskie akcje: ponad 250 spółek z GPW
• Zagraniczne akcje: ponad 1500 spółek (USA, Niemcy, Wielka Brytania, Kanada)

W praktyce oznacza to możliwość inwestowania w akcje takich firm jak Apple, Microsoft czy Tesla z rynku amerykańskiego, a także dużych europejskich spółek, np. Volkswagen czy Siemens. Co ważne, jeśli dla Was koszula jest bliższa ciału, to będziecie mogli przebierać w krajowych firmach notowanych na GPW. Naprawdę – każdy znajdzie coś dla siebie.

Fundusze ETF

Drugą ważną grupą instrumentów są fundusze ETF (Exchange Traded Funds). Są to fundusze notowane na giełdzie, które odwzorowują wyniki określonego indeksu lub sektora rynku. W praktyce oznacza to, że jednym instrumentem można inwestować np. w cały indeks giełdowy, sektor technologiczny czy rynek globalny.

W ofercie UniCredit znajdują się różne typy ETF-ów:

• indeksowe (np. odwzorowujące popularne indeksy giełdowe),
• sektorowe (np. technologie, energetyka),
• tematyczne (np. określone trendy rynkowe).

Za pośrednictwem ETF-ów w UniCredit zainwestujecie w główne indeksy takie jak S&P500, Nasdaq100, DAX czy Europe 50, a poza tym uzyskacie ekspozycje na złoto czy srebro. W ofercie tego banku znajduje się około 400 tego rodzaju funduszy.

Portfele zarządzane

Usługa zarządzania portfelem w UniCredit jest rozwiązaniem dla osób, które chcą inwestować na rynkach finansowych, ale nie mają czasu lub wiedzy, aby samodzielnie analizować giełdę. W tym modelu klient określa swój cel inwestycyjny, horyzont czasowy oraz poziom akceptowanego ryzyka, a następnie eksperci banku budują odpowiedni portfel aktywów i zarządzają nim na bieżąco. System oraz specjaliści monitorują rynki finansowe przez całą dobę i dostosowują skład portfela do zmieniającej się sytuacji rynkowej. Całość działa w modelu hybrydowym – decyzje inwestycyjne podejmują eksperci, ale wspierają ich nowoczesne technologie oraz narzędzia analityczne dostępne w aplikacji bankowej.

Portfele są dopasowane do profilu inwestora i dostępne w czterech wariantach ryzyka: konserwatywnym, stabilnym, dynamicznym oraz ofensywnym. Każdy z nich różni się udziałem akcji, obligacji i innych aktywów w portfelu – od bardziej bezpiecznych strategii opartych głównie na obligacjach, po agresywne strategie skoncentrowane na akcjach globalnych rynków. Minimalna kwota rozpoczęcia inwestycji wynosi 100 EUR lub USD, a opłata za zarządzanie zaczyna się od 0,35% kapitału rocznie i rośnie wraz z poziomem ryzyka strategii.

Prowizje od inwestowania w UniCredit

❗ Bazując na naszym doświadczeniu z brokerami giełdowymi możemy stwierdzić, że prowizje w UniCredit są naprawdę konkurencyjne. Co prawda bank ten nie dysponuje promocyjnym handlem akcjami i funduszami, jak XTB, ale podstawowe opłaty nie odbiegają od rynkowych stawek. Ba, w porównaniu z niektórymi platformami np. OANDA TMS – są nawet niższe.

Informacje o koncie inwestycyjnym UniCredit

✔️ Konto inwestycyjne w UniCredit jest zintegrowane z rachunkiem bankowym i dostępne bezpośrednio z poziomu aplikacji mobilnej banku. Dzięki temu nie musicie zakładać osobnego rachunku w zewnętrznym domu maklerskim ani przenosić środków między różnymi instytucjami – inwestowanie odbywa się w tym samym miejscu, w którym klient zarządza codziennymi finansami. Co ważne, prowadzenie rachunku inwestycyjnego jest bezpłatne, a jego zasilenie odbywa się bezpośrednio z konta osobistego w banku.

Istotną cechą tego konta jest możliwość inwestowania w kilku walutach. Rachunek obsługuje pięć głównych walut: PLN, EUR, USD, GBP oraz CHF, co pozwala wygodnie kupować zagraniczne akcje i ETF-y bez konieczności ciągłego przewalutowywania środków. W aplikacji bankowej dostępna jest również funkcja wymiany walut pomiędzy własnymi rachunkami, dzięki czemu możecie łatwo przygotować środki w odpowiedniej walucie przed dokonaniem transakcji.

Czy warto inwestować poprzez UniCredit?

Moim zdaniem inwestowanie przez UniCredit może być ciekawą opcją szczególnie dla osób, które cenią prostotę i wygodę. Dużym plusem jest to, że konto inwestycyjne działa w ramach bankowości – dzięki temu wszystkie finanse można mieć w jednym miejscu, bez konieczności korzystania z osobnych platform maklerskich. Na korzyść działa również szeroka oferta instrumentów – dostęp do ponad 3000 akcji i ETF-ów z 14 rynków oraz możliwość inwestowania w kilku walutach (PLN, EUR, USD, GBP i CHF). Dodatkowo rachunek inwestycyjny jest prowadzony bez opłat, a prowizje transakcyjne należą do stosunkowo niskich jak na ofertę bankową.

Oczywiście nie jest to rozwiązanie idealne dla każdego. Bardziej zaawansowani inwestorzy mogą zauważyć, że oferta platformy jest jeszcze rozwijana i może nie oferować tak wielu narzędzi analitycznych jak wyspecjalizowane domy maklerskie czy platformy tradingowe. Mimo to dla wielu osób – zwłaszcza początkujących inwestorów – UniCredit może być dobrym miejscem na start, ponieważ pozwala zacząć inwestowanie nawet od niewielkich kwot i w prosty sposób budować pierwszy portfel akcji lub ETF-ów.