Prowadzicie własną firmę i zastanawiacie się, czy firmowa karta kredytowa w ING to coś dla Was? Dobrze trafiliście. W tej recenzji sprawdzamy, ile naprawdę kosztuje karta kredytowa Visa dla przedsiębiorców od ING Banku Śląskiego – bez bankowego żargonu i marketingowego lukru. Przyglądamy się opłatom, limitom, okresom bezodsetkowym i warunkom, które decydują o tym, czy ta karta faktycznie się opłaca.
Karta kredytowa ING dla firm – informacje
| Wydanie karty | 0 zł |
| Opłata roczna | 0 zł (przy wydatkach min. 500 zł/mies.) lub 50 zł (karta główna) / 30 zł (karta dodatkowa) |
| Limit kredytowy | od 1.000 zł do 50.000 zł |
| Okres bezodsetkowy | do 52 dni |
| Oprocentowanie | stopa referencyjna NBP + marża 8,5% |
| Wypłata gotówki z bankomatu | 3% kwoty, min. 9 zł |
| Przelew z karty | 3% kwoty, min. 9 zł |
| Transakcje bezgotówkowe | 0 zł |
| Prowizja za rozłożenie na raty | 1% rozłożonej kwoty |
| Cykle rozliczeniowe | od 7 dnia miesiąca do 6 dnia miesiąca następnego od 17 dnia miesiąca do 16 dnia miesiąca następnego |
| Płatności mobilne | Apple Pay Google Pay |
| Ważność karty | 5 lat |
Kod polecenia: INGJAKDOROBIC
Czy będąc przedsiębiorcą warto wybrać kartę kredytową ING?
☑️ Karta kredytowa Visa dla firm od ING to propozycja, która na pierwszy rzut oka wygląda bardzo przyzwoicie – szczególnie, jeśli zależy Wam na niskich kosztach codziennego użytkowania. Wydanie karty jest bezpłatne, a opłata roczna nie pojawi się na Waszym rachunku, jeśli miesięcznie wydacie kartą co najmniej 500 zł. Dla większości aktywnych przedsiębiorców to próg łatwy do przekroczenia. Do tego dostajecie limit kredytowy nawet do 50.000 zł i aż 52 dni okresu bezodsetkowego – co oznacza, że możecie finansować firmowe wydatki cudzymi pieniędzmi bez żadnych kosztów, o ile spłacicie całość w terminie.
Warto jednak pamiętać, że karta ma sens przede wszystkim jako narzędzie do płatności bezgotówkowych. Wypłaty z bankomatu i przelewy z karty kosztują 3% kwoty (minimum 9 zł), więc jeśli planujecie często wypłacać gotówkę, ta karta nie będzie dla Was optymalnym wyborem. Podobnie – jeśli Wasz miesięczny obrót bezgotówkowy nie przekroczy 500 zł, doliczcie do kosztów 50 zł opłaty rocznej. Dla przedsiębiorcy, który regularnie płaci kartą za usługi, paliwo czy sprzęt, bilans wypada jednak zdecydowanie na plus.
Zalety karty kredytowej ING dla firm
✅ 0 zł za wydanie karty
✅ do 52 dni bez odsetek
✅ limit kredytowy do 50.000 zł
✅ brak opłat za transakcje bezgotówkowe
✅ płatności telefonem (Apple Pay i Google Pay)
✅ możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
✅ darmowa karta dodatkowa
✅ zarządzanie kartą przez aplikację Moje ING
Wady karty kredytowej ING dla firm
❌ wysokie koszty wypłat gotówki – 3% kwoty, min. 9 zł
❌ opłata roczna 50 zł, jeśli miesięczne wydatki kartą nie przekroczą 500 zł
Moja opinia o karcie – Jacek Gacoń
Karta kredytowa Visa dla firm od ING to jeden z bardziej sensownych produktów tego typu na rynku dla jednoosobowych działalności gospodarczych. To, co najbardziej przemawia do mnie, to połączenie zerowych kosztów wydania i użytkowania (po spełnieniu warunków) z przyzwoitym limitem kredytowym sięgającym 50.000 zł – jak na kartę dla małych firm, to naprawdę dobry wynik. Do tego 52 dni okresu bezodsetkowego daje realną elastyczność w zarządzaniu firmową płynnością finansową, szczególnie gdy macie nieregularne wpływy lub sezonowe wydatki.
Jedyne, na co zwróciłbym uwagę, to koszty operacji gotówkowych. Jeśli Wasza firma działa głównie bezgotówkowo – karta sprawdzi się znakomicie. Jeśli jednak regularnie potrzebujecie gotówki, prowizja 3% od każdej wypłaty z bankomatu potrafi boleśnie uszczuplić budżet.
Prowizje na karcie kredytowej ING
Zanim zdecydujecie się na kartę, warto dokładnie przejrzeć tabelę opłat – bo diabeł tkwi w szczegółach. Poniżej znajdziecie wszystkie prowizje, które mogą realnie wpłynąć na Wasze koszty użytkowania:
✔️ Usługi, za które nie zapłacicie:
- wydanie karty głównej i dodatkowej – 0 zł
- transakcje bezgotówkowe w sklepach i internecie – 0 zł
- zmiana wysokości limitu kredytowego – 0 zł
- zastrzeżenie karty – 0 zł
- powiadomienia SMS o spłacie – 0 zł
- automatyczna spłata zadłużenia – 0 zł
❗ Opłaty, na które musicie uważać:
- wypłata gotówki z bankomatu – 3% wypłacanej kwoty, min. 9 zł
- przelew z rachunku karty – 3% kwoty przelewu, min. 9 zł
- transakcje w kasynach i u bukmacherów – 3% kwoty transakcji
- rozłożenie zadłużenia na raty – 1% rozłożonej kwoty
- opłata roczna – 0 zł lub 50 zł (karta główna) / 30 zł (karta dodatkowa), jeśli średnie miesięczne wydatki bezgotówkowe nie przekroczą 500 zł.
Osobną kwestią jest oprocentowanie karty, które uruchamia się w dwóch sytuacjach – gdy nie spłacicie zadłużenia w całości w terminie lub gdy korzystacie z wypłat gotówki (tu odsetki naliczane są od razu, od dnia transakcji). Oprocentowanie oparte jest na stopie referencyjnej NBP powiększonej o marżę 8,5%. Oznacza to, że przy aktualnych stopach procentowych koszt kredytowania nie należy do najniższych – dlatego karta kredytowa sprawdza się najlepiej jako narzędzie do krótkoterminowego finansowania wydatków, które spłacacie w całości w okresie bezodsetkowym. Jeśli regularnie zostawiacie niespłacone saldo, koszty odsetkowe mogą szybko zniwelować wszystkie zalety darmowego użytkowania.
Limity na karcie – szczegóły
⏳ Karta kredytowa Visa dla firm od ING oferuje limit kredytowy w przedziale od 1.000 zł do 50.000 zł. Konkretna kwota, którą otrzymacie, zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej Waszej firmy – bank analizuje m.in. historię rachunku i obroty na koncie firmowym. Dobra wiadomość jest taka, że zmiana wysokości limitu jest bezpłatna, więc jeśli Wasza firma się rozwija, możecie wnioskować o jego podwyższenie bez dodatkowych kosztów.
Warto też wiedzieć, jak działa sam mechanizm limitu. Płacicie kartą w ramach przyznanej kwoty, a po zakończeniu cyklu rozliczeniowego spłacacie zadłużenie – całość lub minimalną wymaganą kwotę, czyli 5% wykorzystanego limitu (nie mniej niż 50 zł). Po spłacie limit odnawia się i znów możecie z niego korzystać w pełnej wysokości.
Jeśli chodzi o limity transakcyjne, możecie je swobodnie dostosowywać w aplikacji Moje ING – zarówno dla karty głównej, jak i dodatkowej.
Spłata karty kredytowej ING na raty – o co chodzi?
⏰ ING daje Wam możliwość rozłożenia zadłużenia na karcie na raty, jeśli jednorazowa spłata całego salda byłaby dla firmy zbyt dużym obciążeniem. To wygodne rozwiązanie w sytuacji, gdy np. sfinansowaliście kartą większy zakup sprzętu lub wydatek, który przekroczył bieżące możliwości budżetu firmowego.
Mechanizm jest prosty – wybieracie kwotę, którą chcecie rozłożyć na raty, ustalacie liczbę rat i wysokość miesięcznej płatności, a bank uruchamia plan ratalny. Koszt tej usługi to prowizja w wysokości 1% od rozłożonej kwoty – czyli np. przy 10 000 zł zapłacicie 100 zł prowizji. Do tego dochodzą odsetki naliczane od niespłaconego salda, więc całkowity koszt rozłożenia na raty zawsze będzie wyższy niż spłata jednorazowa w okresie bezodsetkowym.
Warto traktować tę opcję jako koło ratunkowe, a nie domyślny sposób korzystania z karty. Jeśli regularnie rozkładacie zadłużenie na raty, znak, że warto przemyśleć, czy limit karty jest odpowiednio dopasowany do skali Waszych wydatków – albo czy karta kredytowa to właściwe narzędzie finansowania w Waszym przypadku.
Jak zamówić kartę kredytową?
⭐ Żeby otrzymać kartę kredytową Visa dla firm od ING, musicie najpierw posiadać konto firmowe w tym banku. Jeśli jeszcze go nie macie, możecie otworzyć je całkowicie online – bez wizyty w oddziale. I tu dobra wiadomość dla czytelników jakdorobic.pl: zakładając konto firmowe w ING z naszym kodem INGJAKDOROBIC, odbierzecie wyższy bonus powitalny na start – o 200 zł więcej niż w standardowej ofercie. Warto skorzystać, zanim zacznięcie składać wniosek o kartę.
Gdy macie już aktywne konto firmowe, zamówienie karty kredytowej to kwestia kilku kliknięć. Całość odbywa się przez aplikację Moje ING lub system bankowości internetowej – bez papierowych wniosków i zbędnych formalności. Jeśli przed złożeniem wniosku chcecie porozmawiać z doradcą i dopytać o szczegóły oferty, ING umożliwia umówienie spotkania online z ekspertem, który przeprowadzi Was przez cały proces.
Po pozytywnej decyzji kredytowej karta trafia do Was pocztą, a aktywujecie ją bezpośrednio w aplikacji Moje ING – nadając PIN i wykonując pierwszą transakcję.
FAQ
❓ Czy karta kredytowa ING dla firm jest bezpłatna?
Tak – wydanie karty jest bezpłatne. Opłata roczna 50 zł pojawia się tylko wtedy, gdy Wasze miesięczne wydatki bezgotówkowe nie przekroczą 500 zł.
❓ Ile wynosi okres bezodsetkowy na karcie ING?
Do 52 dni – pod warunkiem, że spłacicie całe zadłużenie w terminie. To jeden z dłuższych okresów bezodsetkowych wśród firmowych kart kredytowych.
❓ Jaki limit kredytowy można otrzymać?
Limit kredytowy wynosi od 1 000 zł do 50.000 zł. Konkretna kwota zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej Waszej firmy.
❓ Czy można wypłacać gotówkę kartą kredytową ING?
Można, ale to kosztowne – prowizja wynosi 3% wypłacanej kwoty, minimum 9 zł. Karta opłaca się przede wszystkim przy płatnościach bezgotówkowych.
❓ Czy trzeba mieć konto firmowe w ING, żeby dostać kartę?
Tak – karta kredytowa Visa dla firm dostępna jest wyłącznie dla posiadaczy konta firmowego w ING. Konto możecie otworzyć online, a zakładając je z kodem INGJAKDOROBIC, odbierzecie wyższy bonus na start.