Największym problemem oszczędzania na emeryturę jest fakt, że większości z nas wydaje się, iż jesteśmy na to za młodzi. To oczywiście duży błąd, bo im wcześniej zaczniemy, tym mniejsze miesięczne kwoty wystarczą do odłożenia pokaźnej sumy na starość (kłania się magia procenta składanego). Z pomocą przychodzi ING Bank Śląski oraz jego konta emerytalne, czyli IKE oraz IKZE. Tym razem bonus w promocji jest jednak znacznie większy nich dotychczas i zamiast 300 zł nagrody, możecie otrzymać 700 zł premii za regularne inwestowanie drobnych kwot w swoją przyszłość! Ostateczna wysokość premii zależy jednak od wartości comiesięcznych wpłat.
Warto uzupełnić to premią w wysokości 500 zł za założenie konta osobistego Direct lub taką samą premię za otwarcie Konta Mobi dla osób w wieku do 26. roku życia oraz skorzystaniem z oferty konta oszczędnościowego na 7% w skali roku – dla kwoty do 200.000 zł!
Uczestnicy promocji IKE/IKZE – ING Bank Śląski
W promocji mogą uczestniczyć osoby, które w przededniu startu promocji (a więc od 5 sierpnia 2024 roku) ani w dniu przystąpienia do promocji nie posiadały żadnego konta emerytalnego IKE/IKZE. Wynika to z zapisów prawa – każda osoba może posiadać w danym czasie tylko jedno konto IKE i tylko jedno konto IKZE. Oczywiście posiadając już w innej instytucji konto IKZE, możecie założyć w obecnej promocji IKE (i odwrotnie).
Ponadto, z uwagi na fakt, że premiowany rachunek otworzycie wyłącznie za pośrednictwem bankowości internetowej – powinniście mieć do niej dostęp jako klienci banku.
Jeśli nie należycie do tego grona, możecie zarobić dodatkowo 500 zł za założenie konta osobistego Direct lub taką samą premię za otwarcie Konta Mobi dla osób w wieku do 26. roku życia! Przy okazji będziecie mogli założyć także konto oszczędnościowe z 7% w skali roku do kwoty 200.000 zł. Posiadanie Otwartego Konta Oszczędnościowego ING Banku Śląskiego to ponadto warunek otrzymania premii za regularne oszczędzanie z IKE/IKZE. To też propozycja na krótkoterminowy depozyt – w przeciwieństwie do IKE/IKZE 😉
Założenie IKE, IKZE Oszczędnościowego oraz IKZE Inwestycyjnego z przyjęciem wypłaty transferowej nie jest objęte promocją. Zatem mówiąc prościej – przeniesienie konta IKE i/lub IKZE z innej instytucji odpada i nie zapewnia bonusu.
ING Bank Śląski – zasady akcji IKE/IKZE
Promocją objęte są trzy rodzaje produktów. Klikając poszczególne linki możecie dowiedzieć się więcej na temat każdego z nich.
- IKE – Indywidualne Konto Emerytalne – wyłącznie inwestycyjne – za pośrednictwem tego rachunku będziecie inwestować w fundusze,
- IKZE Inwestycyjne – za pośrednictwem tego rachunku będziecie inwestować w fundusze,
- IKZE Oszczędnościowe – ten rodzaj rachunku nie lokuje środków w funduszach inwestycyjnych.
W ramach promocji (i w myśl obowiązującego prawa) możecie założyć jedno konto IKE i jedno konto IKZE. Jeśli założycie zarówno IKE jak i jedno z dostępnych IKZE, a następnie spełnicie warunki promocji, możecie otrzymać łącznie nawet 700 zł premii. Wyjaśnimy to w dalszej części artykułu.
Jak to zrobić:
- Najpóźniej w terminie do 20 grudnia 2024 roku, za pomocą bankowości elektronicznej ING Banku Śląskiego (zakładka: Oferta ING), zarejestrujcie się do promocji, wypełnijcie ankietę inwestycyjną i podpiszcie z bankiem ING umowę pośredniczenia w zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych (ostatni warunek tylko dla osób zdecydowanych na IKE oraz IKZE Inwestycyjne). Konieczne będzie także wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną.
- Również w terminie do 20 grudnia 2024 roku roku:
– złóżcie zlecenie otwarcia nowego rejestru i kupcie pierwsze jednostki funduszu w ramach IKE/IKZE Inwestycyjnego o wartości co najmniej 100 zł, 300 zł lub 500 zł lub załóżcie IKZE Oszczędnościowe i wpłaćcie minimum 100 zł, 300 zł lub 500 zł,
– ustawcie DRI (dyspozycję regularnego inwestowania) dla IKE/IKZE Inwestycyjnego lub przelewy stałe, które będą co miesiąc zasilały Wasze IKZE Oszczędnościowe. Wartość DRI/przelewów musi być taka sama, jak pierwsza wpłata, o której mówiliśmy wyżej. - W okresie do 25 lipca 2025 roku:
– w ramach dyspozycji regularnych wpłat, które utworzyliście wcześniej, dokonajcie co najmniej 6 zakupów jednostek funduszy w ramach IKE/IKZE Inwestycyjnego lub 6 wpłat na swoje IKE Oszczędnościowe.
Od wartości pierwszej wpłaty oraz wszystkich pozostałych uzależniona jest wysokość bonusu:
- Inwestując co miesiąc kwotę minimum 100 zł, otrzymacie 100 zł premii.
- Inwestując co miesiąc kwotę minimum 300 zł, otrzymacie 200 zł premii.
- Inwestując co miesiąc kwotę minimum 500 zł, otrzymacie 300 zł premii.
Jako że możliwe jest wzięcie udziału w promocji zarówno z IKE, jak z IKZE, maksymalny bonus wynikający z wpłat to 2 x 300 zł = 600 zł.
Zamiast regularnych wpłat możecie także spełnić warunki jednym przelewem na 15.000 zł w przypadku IKE oraz 6000 zł w przypadku IKZE Inwestycyjnego/Oszczędnościowego. Wówczas otrzymacie maksymalny wymiar premii (300 zł premii za każdy z produktów, który zasilicie jednorazowo).
Istnieją jeszcze dwa dodatkowe bonusy. Jeśli konto IKE/IKZE założycie za pośrednictwem aplikacji mobilnej na smartfonie, otrzymacie ekstra 50 zł premii. I w tym przypadku możecie jednak zgarnąć podwójny bonus, czyli 50 zł premii za założenie IKE w aplikacji na telefonie i 50 zł premii za założenie IKZE – również w aplikacji. Dodatkowym warunkiem pozwalającym zdobyć bonusy o wartości 50 zł (oczywiście oprócz dokonywania regularnych wpłat), jest posiadanie w okresie od 1 stycznia do 14 stycznia 2025 roku, choćby przez jeden pełny dzień, salda minimum 1000 zł na na Otwartym Koncie Oszczędnościowym lub na koncie Smart Saver. Oba te konta otworzycie za pośrednictwem konta Direct lub Konta Mobi z 500 zł premii.
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.
Wypłata premii – ING IKE/IKZE
Wypłata premii za regularne wpłaty nastąpi najpóźniej 8 sierpnia 2025 roku pod warunkiem, że w dniu 25 lipca 2024 roku na Waszym IKE lub IKZE będzie zgromadzona kwota co najmniej 500 zł.
Wypłata dodatkowych premii po 50 zł (za inwestowanie w aplikacji) nastąpi z kolei najpóźniej 21 stycznia 2025 roku.
Uwaga, ważne! Aby otrzymać premię, należy także dopilnować, żeby w okresie pomiędzy 11 lipca a 25 lipca 2025 roku, na Waszym Otwartym Koncie Oszczędnościowym lub na rachunku Smart Saver, znajdowała się kwota minimum 1000 zł (choćby przez jeden pełny dzień).
Jeszcze raz wspomnę o tym, że oszczędzać możecie zarówno na jednym, jak i na drugim produkcie emerytalnym. Jeśli uda się Wam spełnić opisane warunki, na Waszym koncie pojawi się wtedy nawet 700 zł bonusu (jeśli dodatkowo założycie je przez aplikację mobilną).
Kwestie podatkowe – IKE/IKZE
Regulamin promocji jest skonstruowany w taki sposób, że jej uczestnicy nie muszą przejmować się opłacaniem podatku od nagrody. W przypadku premii za regularne inwestowanie w ramach IKZE Oszczędnościowego bonus jest zwolniony z opodatkowania. Z kolei podatek z tytułu premii za oszczędzanie na IKE oraz IKZE Inwestycyjnym zostanie uregulowany przez bank – organizatora promocji.
W regulaminie promocji znajdują się też szczegóły dotyczące opodatkowania premii dla nierezydentów podatkowych w Polsce.
Jeśli chodzi o opodatkowanie tak zwanym podatkiem Belki – mam dobrą wiadomość: zyski wypracowane na kontach emerytalnych są z niego zwolnione (o ile oczywiście nie wypłacicie środków przed ustawowym terminem, w zależności od rodzaju produktu). Wpłaty na IKZE można dodatkowo odliczyć od podstawy opodatkowania w danym roku, dzięki czemu sam podatek dochodowy będzie niższy. Służy do tego formularz PIT-0, jednak szczegóły dotyczące takich rozliczeń sugeruję konsultować z doradcą podatkowym lub poszukać informacji na portalach branżowych.
Czy oszczędzanie z IKE/IKZE się opłaca?
Co do tego, że emerytury dzisiejszych trzydziestolatków będą miały raczej charakter symboliczny, nie ma raczej żadnych wątpliwości. Wpływ ma na to oczywiście sama konstrukcja systemu, który z założenia jest niewydolny. Problem pogłębia także coraz mniejsza dzietność, z którą zmaga się niemal cały świat. Na stronie ING Banku Śląskiego możecie skorzystać z ciekawego kalkulatora, który oszacuje za Was wartość Waszej przyszłej emerytury. Pomoże też w przybliżeniu poznać wartość wypłat z kont emerytalnych prowadzonych na własną rękę.
Narzędzie daje arcyciekawy przykład tego, jak może wyglądać nasza przyszłość. Pamiętajcie jednak, żeby wskazania kalkulatora traktować bardzo, bardzo niezobowiązująco. Tego typu wyliczeń nie jesteśmy w stanie wykonać z dużą dokładnością.
Maksymalna wartość wpłat na konta emerytalne IKE oraz IKZE jest regulowana przez prawo. W 2024 roku limity wyglądają następująco:
IKE – maksymalnie 23.472 zł rocznie,
IKZE – maksymalnie 9388,80 zł dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę i innych umów cywilnoprawnych oraz 14.083,20 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.