Największym problemem oszczędzania na emeryturę jest fakt, że większości z nas wydaje się, iż jesteśmy na to za młodzi. To oczywiście duży błąd, bo im wcześniej zaczniemy, tym mniejsze miesięczne kwoty wystarczą do odłożenia pokaźnej sumy na starość (to właśnie magia procenta składanego). Z pomocą przychodzi ING Bank Śląski oraz jego konta emerytalne, czyli IKE oraz IKZE. Zakładając konto emerytalne i spełniając proste warunki, otrzymacie 300 zł lub 150 zł nagrody (w zależności od wysokości comiesięcznych wpłat).
Warto uzupełnić to premią w wysokości 500 zł za założenie konta osobistego Direct lub takim samym bonusem za konto Mobi dla osób w wieku od 18 do 26 lat. Dodatkowym atutem jest oferta konta oszczędnościowego na 7% w skali roku – dla kwoty do 400.000 zł!
Uczestnicy promocji IKE/IKZE – ING Bank Śląski
W promocji mogą uczestniczyć osoby, które w przededniu startu promocji (a więc od 1 lutego 2025 roku) ani w dniu przystąpienia do promocji nie posiadały żadnego konta emerytalnego IKE/IKZE. Wynika to z zapisów prawa – każda osoba może posiadać w danym czasie tylko jedno konto IKE i tylko jedno konto IKZE. Oczywiście posiadając już w innej instytucji konto IKZE, możecie założyć w obecnej promocji IKE (i odwrotnie).
Ponadto, z uwagi na fakt, że premiowany rachunek otworzycie wyłącznie za pośrednictwem bankowości internetowej – powinniście mieć do niej dostęp jako klienci banku.
Jeśli nie należycie do tego grona, możecie zarobić dodatkowo premię w wysokości 500 zł za założenie konta osobistego Direct lub taki sam bonus za konto Mobi dla osób w wieku od 18 do 26 lat. Przy okazji będziecie mogli założyć także konto oszczędnościowe z 7% w skali roku do kwoty 400.000 zł. Posiadanie Otwartego Konta Oszczędnościowego ING Banku Śląskiego to ponadto warunek otrzymania premii za regularne oszczędzanie z IKE/IKZE. To też propozycja na krótkoterminowy depozyt – w przeciwieństwie do IKE/IKZE 😉
Założenie IKE, IKZE Oszczędnościowego oraz IKZE Inwestycyjnego z przyjęciem wypłaty transferowej nie jest objęte promocją. Zatem mówiąc prościej – przeniesienie konta IKE i/lub IKZE z innej instytucji odpada i nie zapewnia bonusu.
ING Bank Śląski – zasady akcji IKE/IKZE
Promocją objęte są dwa rodzaje produktów. Klikając poszczególne linki możecie dowiedzieć się więcej na temat każdego z nich.
- IKE – Indywidualne Konto Emerytalne – za pośrednictwem tego rachunku będziecie inwestować w fundusze bez podatku Belki.
- IKZE Inwestycyjne – za pośrednictwem tego rachunku będziecie inwestować w fundusze, a podatek Belki na koniec inwestycji zostanie obniżony do wysokości 10%. Dodatkowo zyskacie ulgę podatkową na koniec roku (w 2025 roku to nawet 3300,43 zł). Więcej na temat podatków powiem w dalszej części artykułu.
Uwaga! W ofercie ING Banku Śląskiego znajdziecie też IKZE Oszczędnościowe, które w tej edycji promocji nie pozwoli Wam zdobyć premii.
Niezależnie od tego, czy założycie tylko konto IKE, czy też IKE oraz IKZE Inwestycyjne, otrzymacie tylko jedną premię w kwocie 150 zł lub 300 zł. Kwota premii zależy od tego, jakie środki zaangażujecie w ramach comiesięcznych wpłat na emeryturę (spokojnie, wymagane kwoty nie są bardzo duże).
Jak to zrobić:
- Najpóźniej w terminie do 9 maja 2025 roku, za pomocą bankowości elektronicznej ING Banku Śląskiego (zakładka: Oferta ING), zarejestrujcie się do promocji, wypełnijcie ankietę inwestycyjną i podpiszcie z bankiem ING umowę pośredniczenia w zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych. Konieczne będzie także wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną.
- Również w terminie do 9 maja 2025 roku:
– złóżcie zlecenie otwarcia nowego rejestru i kupcie pierwsze jednostki funduszu w ramach IKE/IKZE Inwestycyjnego o wartości co najmniej 50 zł.
– ustawcie DRI (dyspozycję regularnego inwestowania) dla IKE/IKZE Inwestycyjnego w kwocie minimum 200 zł lub minimum 400 zł miesięcznie. To od wartości comiesięcznych wpłat (DRI) zależy ostateczna wartość premii. - W okresie do 17 kwietnia 2026 roku:
– w ramach dyspozycji regularnych wpłat, które utworzyliście wcześniej, dokonajcie co najmniej 10 zakupów jednostek funduszy w ramach IKE/IKZE Inwestycyjnego.
Od wartości comiesięcznych inwestycji (DRI) uzależniona jest wysokość bonusu:
- Inwestując co miesiąc kwotę minimum 200 zł, otrzymacie 150 zł premii.
- Inwestując co miesiąc kwotę minimum 400 zł, otrzymacie 300 zł premii.
Zamiast regularnych wpłat możecie także spełnić warunki jednym przelewem na 20.000 zł w przypadku IKE oraz 8000 zł w przypadku IKZE Inwestycyjnego. Wówczas otrzymacie maksymalny wymiar premii (300 zł premii).
Szczegółów szukajcie w regulaminie promocji.
Wypłata premii – ING IKE/IKZE
Wypłata premii za regularne wpłaty nastąpi najpóźniej 30 kwietnia 2026 roku pod warunkiem, że w dniu 26 kwietnia 2026 roku na Waszym IKE lub IKZE będzie zgromadzona kwota co najmniej 1000 zł.
Uwaga, ważne! Aby otrzymać premię, należy także dopilnować, żeby w okresie pomiędzy 1 kwietnia 2026 roku a 17 kwietnia 2026 roku, na Waszym Otwartym Koncie Oszczędnościowym, znajdowała się kwota minimum 1000 zł (choćby przez jeden pełny dzień).
Kwestie podatkowe – IKE/IKZE
Regulamin promocji jest skonstruowany w taki sposób, że jej uczestnicy nie muszą przejmować się opłacaniem podatku od nagrody. W przypadku premii za regularne inwestowanie w ramach IKZE Oszczędnościowego bonus jest zwolniony z opodatkowania. Z kolei podatek z tytułu premii za oszczędzanie na IKE oraz IKZE Inwestycyjnym zostanie uregulowany przez bank – organizatora promocji.
W regulaminie promocji znajdują się też szczegóły dotyczące opodatkowania premii dla nierezydentów podatkowych w Polsce.
Jeśli chodzi o opodatkowanie tak zwanym podatkiem Belki – mam dobrą wiadomość: zyski wypracowane na kontach emerytalnych są z niego zwolnione (o ile oczywiście nie wypłacicie środków przed ustawowym terminem, w zależności od rodzaju produktu). Wpłaty na IKZE można dodatkowo odliczyć od podstawy opodatkowania w danym roku, dzięki czemu sam podatek dochodowy będzie niższy. Służy do tego formularz PIT-0, jednak szczegóły dotyczące takich rozliczeń sugeruję konsultować z doradcą podatkowym lub poszukać informacji na portalach branżowych.
Czy oszczędzanie z IKE/IKZE się opłaca?
Co do tego, że emerytury dzisiejszych trzydziestolatków będą miały raczej charakter symboliczny, nie ma raczej żadnych wątpliwości. Wpływ ma na to oczywiście sama konstrukcja systemu, który z założenia jest niewydolny. Problem pogłębia także coraz mniejsza dzietność, z którą zmaga się niemal cały świat.
Maksymalna wartość wpłat na konta emerytalne IKE oraz IKZE jest regulowana przez prawo. W 2025 roku limity wyglądają następująco:
- IKE – maksymalnie 26.019 zł rocznie,
- IKZE – maksymalnie 10.407,60 zł dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę i innych umów cywilnoprawnych oraz 15 611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.