Końcówka roku to dla wielu z nas okres, w którym szukamy możliwości obniżenia swoich podatków. Jednym ze skutecznych sposobów na obniżkę jest założenie konta IKZE, dzięki któremu możecie zaoszczędzić nawet 3004 zł na podatku dochodowym za 2024 rok! Jeszcze wyższy zwrot czeka na przedsiębiorców, którzy mogą liczyć nawet na 4507 zł zwrotu podatku. Przełom roku to również okres, w którym podejmujemy ważne decyzje. Z pewnością dla części z Was będzie to rozpoczęcie oszczędzania z myślą o przyszłej emeryturze. Aby Was do tego mocniej zachęcić, UNIQA TFI (wcześniej jako AXA TFI) organizuje promocję w ramach której otrzymacie aż 200 zł lub 500 zł łatwej premii na start (w zależności od wartości wpłat na IKZE)! Warto się jednak pospieszyć, ponieważ akcja trwa tylko do końca 2024 roku. W odróżnieniu od klasycznych promocji bankowych, w tym przypadku nie musicie spełniać wyśrubowanych warunków (typu płatności kartą, wpływy wynagrodzenia, używanie aplikacji mobilnej), zaś cały proces odbywa się w pełni online. Koszty? Założenie i prowadzenie rachunku IKZE jest darmowe, tak samo jak nabycie, czy też odsprzedaż jednostek. Osobiście skorzystałem z tej promocji w 2018 roku (jeszcze pod brandem AXA) i bez problemu otrzymałem premię, zaś fundusz osiągnął przyzwoite wyniki.
Uczestnictwo w promocji
Definicja nowego klienta na potrzeby niniejszej promocji jest bardzo przejrzysta. Otóż w promocji mogą wziąć udział osoby, które nie posiadały wcześniej konta IKZE w UNIQA TFI (wcześniej również jako AXA TFI), z którego dokonały zwrotu, wypłaty lub transferu środków.
Druga kwestia w zakresie uczestnictwa to fakt, iż ustawowo w jednym momencie można posiadać wyłącznie jedno konto IKZE. Jeżeli zatem posiadacie już IKZE w innej instytucji, możecie wziąć udział w niniejszej promocji w formie przeniesienia IKZE do UNIQA. W celu przeniesienia IKZE, stosowną informację na ten temat zawrzecie w pierwszym kroku wniosku. Jeśli zaś obecnie nie posiadacie nigdzie konta w IKZE, po prostu zaznaczcie opcję NIE. Pamiętajcie też o wpisaniu kodu UNIQAIKZE24.
Warto również zauważyć, iż ogromnym plusem promocji IKZE jest z pewnością prostota. Otóż w ramach akcji „Miej więcej z IKZE” nie musicie otwierać kolejnego konta osobistego, umawiać się z kurierem, chodzić po placówkach, pilnować terminów uzupełniania danych do wypłaty premii, czy też wykonywać płatności kartą na określoną kwotę. Rejestracja profilu na platformie oraz zakup jednostek funduszy odbywa się w pełni online i zajmuje tak naprawdę kilka minut. Kolejny duży plus to brak wymogu przesyłania skanów dowodu osobistego. Co ważne, liczba uczestników promocji jest nieograniczona.
Zasady promocji „Miej więcej z IKZE”
Co należy zrobić, aby uzyskać 200 zł lub 500 zł premii? W skrócie, aby wziąć udział w promocji, należy:
- zarejestrować się na stronie UNIQA IKZE, klikając Załóż konto,
- w trakcie rejestracji wpisać w odpowiednim polu kod promocyjny: UNIQAIKZE24 (pokazałem to na poprzednim screenie),
- udzielić zgód na otrzymywanie od UNIQA TFI S.A. informacji marketingowych/handlowych za pośrednictwem e-mail lub innych środków komunikacji elektronicznej (np. mediów społecznościowych, chatów, serwisów transakcyjnych, aplikacji) oraz telefonicznie lub z użyciem innych telekomunikacyjnych urządzeń końcowych lub automatycznych systemów wywołujących (to jest systemów technicznych służących do przekazywania komunikatów indywidualnym odbiorcom bez bezpośredniego udziału człowieka), w tym SMS,
- wykonać wpłaty na IKZE w łącznej kwocie co najmniej 2000 zł (otrzymacie wówczas 200 zł premii) lub minimum 10.000 zł (otrzymacie aż 500 zł premii) w okresie obowiązywania promocji, czyli w terminie do końca 2024 roku,
- zaakceptować regulamin promocji.
Dla pewności, w kolejnym akapicie krok po kroku opisuję jak dokonać prawidłowej rejestracji w promocji oraz w jaki sposób wybrać dany fundusz. Minimalna kwota za jaką należy nabyć jednostki w ramach promocji to łącznie co najmniej 2000 zł lub 10.000 zł (w zależności od tego, jak wysoką premię chcecie uzyskać). Możecie dokonać jednorazowej wpłaty lub kilku przelewów w terminie do 31 grudnia 2024 roku.
Maksymalna kwota jaką można wpłacić do IKZE w 2024 roku to 9388,80zł – dla osób pracujących na etacie oraz 14.083,20 zł w przypadku przedsiębiorców. Wyższa premia siłą rzeczy może więc trafić tylko do osób prowadzących działalność gospodarczą, gdyż tylko one mogą dokonać wpłaty w kwocie co najmniej 10.000 zł. Przelew środków należy wykonać w terminie do 31 grudnia 2024 roku (tego dnia najpóźniej środki muszą znaleźć się na rachunku subfunduszu/funduszu)
Wypłata premii przez UNIQA TFI
Nagroda w promocji wypłacana jest w w całości w terminie do 31 marca 2026 roku. Warunkiem jest otrzymania jest pozostanie uczestnikiem funduszu do tego czasu oraz utrzymanie aktywnych zgód marketingowych i handlowych. Ponadto, w terminie do 31 grudnia 2025 roku, nie należy dokonywać wypłaty, zwrotu lub wypłaty transferowej środków zgromadzonych w IKZE w UNIQA TFI.
W przeciwieństwie do poprzednich edycji promocji, bonus zostanie tym razem wypłacony w gotówce na numer konta bankowego wskazany w umowie o IKZE, a nie w formie jednostek funduszu o określonej wartości.
Szczegóły w regulaminie promocji „Miej więcej z IKZE”.
Instrukcja „krok po kroku”
Po przejściu na dedykowaną stronę UNIQA IKZE klikacie ZAŁÓŻ KONTO i oświadczacie, czy posiadacie już IKZE w innej instytucji, czy też nie. W pierwszym przypadku należy podać nazwę instytucji, z której zostaną przeniesione środki. Domyślam się jednak, iż większość z Was nie ma jeszcze nigdzie IKZE, zatem wybieracie opcję Nie. W tym miejscu wpisujecie również kod promocyjny: UNIQAIKZE24.
Po kliknięciu Dalej, zadeklarujcie czy jesteście przedsiębiorcami – pierwsza opcja, czy też uzyskujecie dochody z innych tytułów (drugie okienko). Ma to wpływ na kwotę, jaką możecie wpłacić w danym roku do IKZE.
Następnie wybieracie interesujący Was fundusz. Do wyboru macie całą paletę funduszy, posegregowanych według typów. Załóżmy, iż dla przykładu wybiorę pierwszy typ funduszy, czyli fundusze dłużne krótkoterminowe. W tym przypadku do wyboru mam tylko jeden fundusz – UNIQA Ostrożnego Inwestowania. Po wejściu w szczegóły wybranego funduszu, na dole możecie sprawdzić jego dokładne warunki. W tym miejscu podajecie kwotę za jaką chcecie nabyć jednostki (przypominam, że promocją objęte są zakupy jednostek za minimum 2000 zł lub 10.000 zł – mowa o łącznej kwocie zainwestowanej w terminie do 31 grudnia 2024 roku), adres mailowy oraz akceptujecie okienka dotyczące zgód marketingowych i handlowych.
Kolejna strona to wasze dane osobowe, w tym rachunek z którego dokonacie przelewu oraz akceptacje różnej maści oświadczeń. Na samym końcu znajdziecie pola dotyczące regulaminu promocji, o czym wspominałem nieco wcześniej.
Na koniec ankieta „odpowiedniości produktu” (możecie jej nie wypełniać) oraz weryfikacja SMS. Po tym wszystkim zostaje już tylko wykonanie przelewu. Do wyboru macie szybki przelew poprzez bramkę płatniczą lub tradycyjny przelew bankowy. W ciągu kolejnych 2 dni roboczych otrzymacie dostęp do platformy UNIQA TFI, gdzie będziecie mogli śledzić wyniki swoich funduszy. To wszystko!
Szczegóły w:
Jaki fundusz UNIQA wybrać?
Kwestię wyboru danego funduszu zostawiam dla Was. Ważnym kryterium wyboru funduszu są koszty. Warto wybierać fundusze, które nie pobierają opłat z tytułu zakupu i umorzenia jednostek uczestnictwa oraz pobierają względnie niską opłatę za zarządzanie (wliczoną w wycenę funduszu). Na szczęście, w przypadku wszystkich funduszy w ramach UNIQA IKZE, TFI nie pobiera opłaty za nabycie i umorzenie jednostek. Natomiast opłaty za zarządzanie są na obniżonych poziomach względem tradycyjnego inwestowania w fundusze. W przypadku IKZE obowiązuje tabela opłat dla kategorii E. Przykładowo, dla funduszu UNIQA Ostrożnego Inwestowania, TFI pobiera wyłącznie 0,5% opłaty za zarządzenie funduszem.
Analiza wszystkich dostępnych funduszy oczywiście wykracza poza ramy niniejszego artykułu. Musicie mieć świadomość możliwości utraty części lub nawet większości środków zainwestowanych w dany fundusz. Obowiązkowo zapoznajcie się również z dokumentami charakteryzującymi dany fundusz. Z mojej strony przedstawiam jedynie, jak technicznie skorzystać z promocji, natomiast decyzje finansowe należą już do Was i musicie być w pełni ich świadomi (osobiście nie mogę rekomendować Wam wyboru konkretnego funduszu).
Rachunek IKZE w UNIQA TFI – szczegóły
- 0 zł za otwarcie rachunku,
- 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku,
- 0 zł za przeniesienie środków do innej instytucji w ramach wypłaty transferowej,
- 0 zł za zamknięcie rachunku, czyli tak zwany pełny zwrot,
- 0 zł za nabycie, umorzenie, konwersję oraz zamianę jednostek.
A tak to wyglądało u mnie
Osobiście z promocji IKZE z 200 zł premii korzystałem w 2018 roku jeszcze za czasów marki AXA. W związku z tym, premie po 100 zł otrzymałem w marcu 2019 roku oraz w marcu 2020 roku. Aktualnie mógłbym zamknąć swoje konto IKZE, ale postanowiłem, że zostawię je sobie na dłużej. Natomiast spieniężyłem już 200 zł premii wypłacone w ramach jednostek funduszy typu D. Poniżej potwierdzenia wypłat premii.
