Końcówka 2025 roku to dla wielu z nas moment, w którym intensywnie szukamy sposobów na zmniejszenie obciążeń podatkowych. Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań jest otwarcie konta IKZE – pozwala ono obniżyć podatek dochodowy nawet o 3300 zł za 2025 rok! Jeszcze większe korzyści czekają na przedsiębiorców, którzy mogą uzyskać nawet 4995 zł zwrotu podatku.
Przełom roku to także czas, w którym podejmujemy ważne decyzje. Dla części z Was może to oznaczać rozpoczęcie oszczędzania z myślą o przyszłej emeryturze. Aby dodatkowo Was do tego zachęcić, UNIQA TFI przygotowała promocję, w ramach której możecie otrzymać aż 200 zł lub 500 zł łatwej premii na start (w zależności od wysokości wpłat na IKZE)!
Warto się jednak pospieszyć, ponieważ akcja trwa tylko do końca 2025 roku. W odróżnieniu od klasycznych promocji bankowych, w tym przypadku nie musicie spełniać wielu warunków aktywności, zaś cały proces odbywa się w pełni online. Koszty? Założenie i prowadzenie rachunku IKZE jest darmowe, tak samo jak nabycie, czy też odsprzedaż jednostek. Osobiście skorzystałem z tej promocji w 2018 roku (wtedy jeszcze pod brandem AXA) i bez problemu otrzymałem premię, zaś fundusz osiągnął przyzwoite wyniki 😉
Uczestnictwo w promocji
W promocji mogą wziąć udział osoby, które nie posiadają IKZE w UNIQA.
Ustawowo w jednym momencie można posiadać wyłącznie jedno konto IKZE. Jeżeli zatem posiadacie już IKZE w innej instytucji, możecie wziąć udział w niniejszej promocji w formie przeniesienia IKZE do UNIQA. W celu przeniesienia IKZE, stosowną informację na ten temat zawrzecie w pierwszym kroku wniosku. Jeśli zaś obecnie nie posiadacie nigdzie konta w IKZE, po prostu zaznaczcie opcję NIE. Pamiętajcie też o wpisaniu kodu UNIQAIKZE2025.
Warto również zauważyć, iż ogromnym plusem promocji IKZE jest z pewnością prostota. Otóż w ramach akcji „Miej więcej z IKZE” nie musicie otwierać kolejnego konta osobistego, umawiać się z kurierem, chodzić po placówkach, pilnować terminów uzupełniania danych do wypłaty premii, czy też wykonywać płatności kartą na określoną kwotę. Rejestracja profilu na platformie oraz zakup jednostek funduszy odbywa się w pełni online i zajmuje tak naprawdę kilka minut. Kolejny duży plus to brak wymogu przesyłania skanów dowodu osobistego.
Maksymalna liczba uczestników promocji kont emerytalnych prowadzonych przez UNIQA to 3000 osób (decyduje kolejność spełnienia warunków, w tym wpływu środków do wybranego funduszu).
Zasady promocji „Miej więcej z IKZE”
Co należy zrobić, aby uzyskać 200 zł lub 500 zł premii? W skrócie, aby wziąć udział w promocji, należy:
- zarejestrować się na stronie UNIQA IKZE, klikając Załóż konto,
- w trakcie rejestracji wpisać w odpowiednim polu kod promocyjny: UNIQAIKZE2025 (pokazałem to na poprzednim screenie),
- udzielić zgód na otrzymywanie od UNIQA TFI S.A. informacji marketingowych/handlowych za pośrednictwem e-mail lub innych środków komunikacji elektronicznej (np. mediów społecznościowych, chatów, serwisów transakcyjnych, aplikacji) oraz telefonicznie lub z użyciem innych telekomunikacyjnych urządzeń końcowych lub automatycznych systemów wywołujących (to jest systemów technicznych służących do przekazywania komunikatów indywidualnym odbiorcom bez bezpośredniego udziału człowieka), w tym SMS,
- wykonać wpłaty na IKZE w łącznej kwocie co najmniej 2000 zł (otrzymacie wówczas 200 zł premii) lub minimum 10.000 zł (otrzymacie aż 500 zł premii) w okresie obowiązywania promocji, czyli w terminie do końca 2025 roku,
- zaakceptować regulamin promocji.
Dla pewności, w kolejnym akapicie krok po kroku opisuję, jak dokonać prawidłowej rejestracji w promocji oraz jak wybrać odpowiedni fundusz. Minimalna kwota na nabycie jednostek w ramach promocji to łącznie co najmniej 2.000 zł lub 10.000 zł (w zależności od wysokości premii, którą chcecie otrzymać). Możecie wnieść środki jednorazowo lub w kilku przelewach — ważne, by wszystkie wpłaty dotarły do 31 grudnia 2025 roku.
Maksymalna kwota jaką można wpłacić do IKZE w 2025 roku to 10.407,60 zł – dla osób pracujących na etacie oraz 15.611,40 zł w przypadku przedsiębiorców. Przelew środków należy wykonać w terminie do 31 grudnia 2025 roku (tego dnia najpóźniej środki muszą znaleźć się na rachunku subfunduszu/funduszu).
Wypłata premii przez UNIQA TFI
Nagroda w promocji wypłacana jest w całości w terminie do 31 marca 2027 roku. Warunkiem jej otrzymania jest pozostanie uczestnikiem funduszu do tego czasu oraz utrzymanie aktywnych zgód marketingowych i handlowych. Ponadto, w terminie do 31 grudnia 2026 roku, nie należy dokonywać wypłaty, zwrotu lub wypłaty transferowej środków zgromadzonych w IKZE w UNIQA TFI.
Bonus zostanie tym razem wypłacony w gotówce na numer konta bankowego wskazany w umowie o IKZE.
Szczegóły w regulaminie promocji „Miej więcej z IKZE”.
Instrukcja „krok po kroku”
Po przejściu na dedykowaną stronę UNIQA IKZE klikacie Załóż konto i oświadczacie, czy posiadacie już IKZE w innej instytucji, czy też nie. W pierwszym przypadku należy podać nazwę instytucji, z której zostaną przeniesione środki. Domyślam się jednak, iż większość z Was nie ma jeszcze nigdzie IKZE, zatem wybieracie opcję Nie. W tym miejscu wpisujecie również kod promocyjny: UNIQAIKZE2025.
Po kliknięciu Dalej, zadeklarujcie czy jesteście przedsiębiorcami – pierwsza opcja, czy też uzyskujecie dochody z innych tytułów (drugie okienko). Ma to wpływ na kwotę, jaką możecie wpłacić w danym roku do IKZE.
Następnie wybieracie interesujący Was fundusz. Do wyboru macie całą paletę funduszy, posegregowanych według typów. Załóżmy, iż dla przykładu wybiorę pierwszy typ funduszy, czyli fundusze dłużne krótkoterminowe. W tym przypadku do wyboru mam tylko jeden fundusz – UNIQA DŁUŻNY UNIWERSALNY KRÓTKOTERMINOWY. Po wejściu w szczegóły wybranego funduszu, na dole możecie sprawdzić jego dokładne warunki. W tym miejscu podajecie kwotę za jaką chcecie nabyć jednostki (przypominam, że promocją objęte są zakupy jednostek za minimum 2000 zł lub 10.000 zł – mowa o łącznej kwocie zainwestowanej w terminie do 31 grudnia 2025 roku), adres mailowy oraz akceptujecie okienka dotyczące zgód marketingowych i handlowych.
Kolejna strona to wasze dane osobowe, w tym rachunek z którego dokonacie przelewu oraz akceptacje różnej maści oświadczeń. Na samym końcu znajdziecie pola dotyczące regulaminu promocji, o czym wspominałem nieco wcześniej.
Na koniec ankieta „odpowiedniości produktu” (możecie jej nie wypełniać) oraz weryfikacja SMS. Po tym wszystkim zostaje już tylko wykonanie przelewu. Do wyboru macie szybki przelew poprzez bramkę płatniczą lub tradycyjny przelew bankowy. W ciągu kolejnych 2 dni roboczych otrzymacie dostęp do platformy UNIQA TFI, gdzie będziecie mogli śledzić wyniki swoich funduszy. To wszystko!
Szczegóły w:
Jaki fundusz UNIQA wybrać?
Kwestię wyboru danego funduszu zostawiam dla Was. Ważnym kryterium wyboru funduszu są koszty. Warto wybierać fundusze, które nie pobierają opłat z tytułu zakupu i umorzenia jednostek uczestnictwa oraz pobierają względnie niską opłatę za zarządzanie (wliczoną w wycenę funduszu). Na szczęście, w przypadku wszystkich funduszy w ramach UNIQA IKZE, TFI nie pobiera opłaty za nabycie i umorzenie jednostek. Natomiast opłaty za zarządzanie są na obniżonych poziomach względem tradycyjnego inwestowania w fundusze. Szczegółowo o opłatach przeczytacie w dokumentach dostępnych na stronie UNIQA.
Analiza wszystkich dostępnych funduszy oczywiście wykracza poza ramy niniejszego artykułu. Musicie mieć świadomość możliwości utraty części lub nawet większości środków zainwestowanych w dany fundusz. Obowiązkowo zapoznajcie się również z dokumentami charakteryzującymi dany fundusz. Z mojej strony przedstawiam jedynie, jak technicznie skorzystać z promocji, natomiast decyzje finansowe należą już do Was i musicie być w pełni ich świadomi (osobiście nie mogę rekomendować Wam wyboru konkretnego funduszu).
Rachunek IKZE w UNIQA TFI – szczegóły
- 0 zł za otwarcie rachunku,
- 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku,
- 0 zł za przeniesienie środków do innej instytucji w ramach wypłaty transferowej,
- 0 zł za zamknięcie rachunku, czyli tak zwany pełny zwrot,
- 0 zł za nabycie, umorzenie, konwersję oraz zamianę jednostek.
A tak to wyglądało u mnie
Osobiście z promocji IKZE z 200 zł premii korzystałem w 2018 roku jeszcze za czasów marki AXA. W związku z tym, premie po 100 zł otrzymałem w marcu 2019 roku oraz w marcu 2020 roku. Aktualnie mógłbym zamknąć swoje konto IKZE, ale postanowiłem, że zostawię je sobie na dłużej. Natomiast spieniężyłem już 200 zł premii wypłacone w ramach jednostek funduszy typu D. Poniżej potwierdzenia wypłat premii.
